سد فجوة التعاطف مع الذكاء الاصطناعي المرتكز على الإنسان: حديثنا مع عدي أكاراجو ، الرئيس التنفيذي لشركة BOND.AI

كان أحد العروض التقديمية الأكثر إقناعًا في FinovateFall هذا العام هو الخطاب الرئيسي من بوند الرئيس التنفيذي عدي عكاراجو. بعنوان "لماذا يكون مستقبل التمويل أبعد من التمويل ، وكيفية الوصول إليه" ، تناولت مناقشة Akkaraju موجة التحول الرقمي في الخدمات المالية وتساءل "هل هناك مسار أكثر ذكاءً بشكل جذري لتحقيق الربحية مع البقاء على صلة بتوقعات العملاء؟"

نلتقط هذه المحادثة في مقابلة مطولة اليوم مع الرئيس التنفيذي لشركة BOND.AI. استفاد أكاراجو من خلفيته في تصميم التفاعل والعلوم المعرفية للمساعدة في جعل ذكاء الآلة أكثر تعاطفاً وتوجهاً نحو الإنسان. والنتيجة هي الأولى في العالم محرك التعاطف للتمويل - تقنية تساعد في سد الفجوة بين المستهلكين الذين يكافحون لتلبية احتياجاتهم المالية والبنوك التي تتوق إلى إشراك هؤلاء المستهلكين بتقنيات جديدة توفر قدرًا أكبر من التخصيص والفعالية.

تأسست في 2016 ومقرها في ليتل روك ، أركنساس ، بوند. فازت AI بجائزة Best of Show في أول ظهور لها في Finovate في فينوفيتفال 2018. تحدثنا مع الرئيس التنفيذي للشركة حول كيفية قيام الشركة بمساعدة المؤسسات المالية على تقديم خدمة أفضل لعملائها ، وكذلك ما يمكن توقعه من BOND.AI في عام 2023.

لقد تحدثت مؤخرًا في FinovateFall عن سبب كون مستقبل التمويل بعيدًا عن التمويل. هل يمكنك إخبارنا قليلاً عما شاركته مع جمهورنا في تلك الكلمة الرئيسية؟

عدي عكاراجو: كان من دواعي سروري أن يطلب مني التحدث مرة أخرى في FinovateFall هذا العام. لقد تغير الكثير منذ أن تحدثت آخر مرة في 2018! وقد تغير الكثير للأفضل من حيث الخدمات المصرفية.

حفز الوباء الاستثمارات في التكنولوجيا والقنوات الرقمية للوصول إلى العملاء - وهي فائدة للقطاع المصرفي وصناعة التكنولوجيا المالية. ومع ذلك ، يجب علينا الآن الاستفادة من الفرص التي تسارعت من جراء الوباء لخلق مستقبل يتمتع بصحة مالية أفضل للجميع.

أردت استخدام خطابي الرئيسي لتسليط الضوء على "فجوة التعاطف" بين ما يحتاجه العملاء وما يمكن أن تقدمه البنوك اليوم ، لا سيما في ظل البيئة الاقتصادية سريعة التغير. بالنسبة لي ، من الضروري أن نناقش كيف يمكن للتكنولوجيا المالية أن تساعد في سد فجوة الاتصال بين البنوك والعملاء. تحتاج البنوك إلى تنفيذ أدوات تحليل الخطاب بشكل استراتيجي باستخدام مؤشرات أداء رئيسية قابلة للقياس لضمان عدم عودتها إلى أخطاء الماضي.

وهنا يأتي دور الذكاء الاصطناعي الذي يركز على الإنسان. في هذه الحالة ، الذكاء الاصطناعي هو روبوت المحادثة لدينا محرك التعاطف يمكنه التحدث مع العملاء عبر أحد التطبيقات لفهم احتياجاتهم بشكل أعمق. من خلال المحادثة ، يمكن للبنوك زيادة إيراداتها باستخدام المعلومات السياقية للعملاء. مع المزيد من بيانات العملاء ، يمكن للبنوك الفردية تلبية احتياجات الفرد وحتى التنبؤ بها ، وتحسين الصحة المالية لأنها تصمم منتجاتها وخدماتها نتيجة لذلك. بالطبع ، بيانات المحادثة ليست سوى جزء منها. ما زلت بحاجة إلى البيانات المصرفية - وإلا فإنك تحصل على نصف الحقيقة فقط.

فازت BOND.AI بجائزة Best of Show في FinovateFall 2018 من خلال عرض توضيحي مباشر لمحرك التعاطف. لقد تحدثت أيضًا عن شيء تسميه "فجوة التعاطف". بالنسبة للمبتدئين ، ماذا تعني "فجوة التعاطف"؟

أكاراجو: محرك التعاطف هو وسيلتنا الرئيسية لسد الفجوة بين احتياجات العملاء وعدم قدرة البنك على تلبية تلك الاحتياجات ، والتي أطلقنا عليها "فجوة التعاطف". نقيس هذه الفجوة بين ما تقدمه البنوك وما يحتاجه الأفراد حتى تصل قيمته إلى حوالي 34.2 تريليون دولار. أود أن أقول إن الشيء الوحيد الذي يتغير بشكل أسرع من التكنولوجيا هو توقعات المستهلك. لسوء الحظ ، فإن عدم قدرة البنوك على مواكبة هذه التوقعات يترك لها الكثير من الأموال المتبقية على الطاولة بالنسبة لها والكثير من الفرص الضائعة للمستهلكين.

يساعد محرك التعاطف البنوك على التواصل بشكل أفضل مع المستهلكين وخدمة العملاء لسد "فجوة التعاطف". نحن نستخدم قدرتها على التحدث مباشرة إلى العملاء وتقديم خدمة مخصصة على نطاق واسع. هذا يساعد البنوك في رؤية صورة شاملة لكل فرد وتلبية احتياجاتهم المالية بشكل أفضل.

ومع ذلك ، كانت النقطة الرئيسية في عرضي التقديمي هي توضيح أنه لن يكون من الممكن لمؤسسة مالية أو مؤسسة مالية واحدة سد هذه الفجوة بمفردها. لهذا السبب أنشأنا شبكة بوند، لربط البنوك وأصحاب العمل وشركات التكنولوجيا المالية وجعلها شبكة حقيقية - وليس مجرد سوق - لتحقيق التوازن بين احتياجات أصحاب المصلحة الثلاثة.

كيف يتدفق محرك التعاطف لـ BOND.AI من هذا؟

أكاراجو: أطلقنا محرك التعاطف الأول في العالم للتمويل في عام 2018. إنه مصمم لسد احتياجات العملاء مقابل ما يمكن للبنك تقديمه لإعطاء نظرة شاملة للعملاء ، بما في ذلك احتياجاتهم ونقاط القوة والضعف والإمكانات.

في الوقت الحالي ، بالنسبة لتجزئة العملاء ، تنظر البنوك فقط في البيانات المالية ، وتظل هذه المعلومات واسعة جدًا. إنه يفشل في مواكبة توقعات المستهلك سريعة التغير أو التعرف على المعلومات الظرفية للفرد. يجب أن يأخذ التقسيم بعين الاعتبار كل من البيانات المالية وغير المالية لتكون فعالة وتوفر نهجًا شديد التخصيص يتحدث مباشرة إلى العميل.

تم تطوير محرك BOND.AI التعاطف استجابة لهذه الرؤية. بدلاً من التفكير في كميات هائلة من البيانات مع الكثير من الضوضاء ، ينتقل المحرك إلى نهج البيانات الصغيرة ، حيث يحدث التجزئة بناءً على السلوك الفعلي والملاحظ بدلاً من الارتباطات والتنبؤات التقليدية.

من هو السوق الأساسي لشركة BOND.AI وكيف يستخدم هؤلاء العملاء تقنيتك؟

أكاراجو: يتكون سوقنا الأساسي حاليًا من المؤسسات المالية التي نقدم لها حلاً ذا علامة بيضاء للرؤى والتحليلات والتواصل مع العملاء. هؤلاء هم عملاؤنا الأساسيون ، وهم أيضًا أعضاء ومساهمون في شبكة BOND.

لدينا أيضًا أرباب عمل على الشبكة يقدمون تطبيق الهاتف المحمول لموظفيهم كميزة مالية. في هذه المرحلة ، لدينا 28 صاحب عمل جلبوا حوالي 300,000 موظف إلى الشبكة ، والتي من المقرر أن تنمو العام المقبل.

ما الذي يجعل تقنية BOND.AI فريدة من نوعها في الطريقة التي تحل بها مشاكل عملائك؟

أكاراجو: محرك التعاطف الخاص بنا هو أول تقنية من نوعها تركز على الإنسان وتركز على زيادة الصحة المالية للمؤسسات والمستهلكين الأفراد. كما أنها تدعم شبكة BOND ، التي ترعى نظامًا بيئيًا للمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية وأرباب العمل والموظفين الذين يستفيدون جميعًا. يحدد المحرك احتياجات أصحاب المصلحة ويربط النقاط لتلبية تلك الاحتياجات ، مما يجعل هذه الشبكة بدلاً من السوق.

هذه هي الطريقة التي تتحرك بها جهودنا "إلى ما بعد التمويل". نعتقد أنه من أجل سد فجوة التعاطف ، سيتطلب الأمر إجراءً تعاونيًا لفهم الأشخاص على أنهم أكثر من مجرد بيانات معاملات والتحدث معهم بدلاً من ذلك لتحديد احتياجاتهم وسياقهم الظرفية. باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي ، يمكننا التحدث مباشرة إلى العملاء من منازلهم المريحة أو أثناء التنقل باستخدام تطبيق الهاتف المحمول الخاص بنا. هذه العلاقة الحميمة تبني الثقة وتقوي علاقة العميل بالبنك الذي يتعامل معه ، بحيث يشعر الناس بالقدرة على مشاركة مشاكلهم.

أفضل جزء؟ الرؤى متاحة للجميع عبر الشبكة ليروا كيف يمكنهم سد فجوة التعاطف.

أعتقد أن البعض سيتفاجأ عندما يعلم أن BOND.AI لها مقر في ليتل روك ، أركنساس. ماذا تقدم ليتل روك لشركة مثل BOND.AI؟

أكاراجو: هناك الكثير الذي نشعر أنه يمكن أن تقدمه لنا ليتل روك ، ولهذا السبب انتقلنا إلى هنا! كنا سابقًا في نيويورك ولكننا اخترنا Little Rock استراتيجيًا لكل من الشركة وموظفينا. التوازن بين العمل والحياة جيد هنا. لا يكاد يوجد أي تنقل نظرًا لأنه يمكن الوصول إلى معظم الأماكن في غضون 20 دقيقة. هذا مثالي لشركة ناشئة سريعة النمو حيث الوقت هو المال.

كان هناك تحرك بعيدًا عن الساحل ، لكن مدن الدرجة الثانية أصبحت أيضًا ضيقة بعض الشيء. يسعد الناس باستكشاف خيارات أخرى في هذه المرحلة ، وتعد Little Rock مكانًا مثيرًا للاهتمام حيث تمتد دولارات الشركة والموظفين إلى أبعد من ذلك.

هناك أيضًا الكثير من الاحتمالات هنا بالنسبة لنا كشركة ناشئة تتطلع إلى التواصل مع أصحاب العمل وعمالهم. يقع مقر Walmart هنا ، والعديد من بائعيها في مكان قريب. لست بحاجة إلى الانتقال إلى المدينة للعثور على المواهب والفرص. الشيء التالي الذي نرغب في القيام به هو البدء في الاستثمار بوعي في المواهب المحلية التي نعتقد أنها موجودة لإثبات ذلك حقًا للناس.

ماذا يمكن أن نتوقع من BOND.AI في عام 2023؟

أكاراجو: في عام 2023 ، نحن متحمسون لأن يتجه تطبيقنا مباشرة إلى المستهلك عبر أرباب العمل ويوسع شراكاتنا من أجل شبكة BOND. سنستخدم عمليات الاستحواذ هذه لتنمية الشركة بشكل عضوي. ستساعدنا هذه التطورات أيضًا في مهمتنا المتمثلة في إعادة قوة البيانات إلى المستهلك وإطلاع البنوك على أنواع البيانات التي يمكنها الاستفادة منها بشكل أكثر فعالية.

نريد التركيز على بناء الثروة البديلة ، وإعطاء المزيد من الناس الأدوات التي يحتاجونها للسيطرة على مواردهم المالية بثقة. الميزنة جيدة ، لكنها لا تصلح المحصلة النهائية ، وفي كثير من الحالات ، هناك حاجة إلى مزيد من الدعم. نريد توسيع نطاق إمكانيات الشمول المالي من خلال منح الجميع إمكانية الوصول إلى الأدوات التي يستخدمها الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ومشاركة الإرشادات حول كيفية استخدامها.

الصورة بواسطة تارا وينستيد