هل يمكن لتطبيقات Pay-By-Bank إيقاف الاحتيال في الدفع؟ (جيان ماهيل)

أصبحت حلول الدفع عن طريق البنك فجأة هي الموضة في عالم المدفوعات. الحلول متاحة من HSBC، JP Morgan، Barclays، JP Morgan، Mastercard وWorld Pay على سبيل المثال لا الحصر. كيف تعمل وهل تساعد أو تعيق الاحتيال؟ يعدون بالراحة في
نقطة البيع. ولكن ماذا عن الاحتيال؟ هل يساعدون في مكافحة ذلك؟

يمكن لمحرري الفواتير الذين يدفع عملاؤهم بالفعل من البنك الذي يتعاملون معه اختيار دمج حل Pay By Bank في صفحة المدفوعات الحالية الخاصة بهم. عند الخروج، يختار المستهلكون "الدفع عن طريق البنك"، حيث سيُطلب منهم العثور على البنك الذي يتعاملون معه. هناك سوف يتحققون من أنفسهم
باستخدام عملية المصادقة المألوفة لدى البنك الخاص بهم، مثل المسح البيومتري، على سبيل المثال، ومشاركة معلومات حسابهم المصرفي بشكل آمن مع البنك لإكمال الدفع نيابة عن محرر الفاتورة.

يمكن لمنتج الدفع عن طريق البنك استخدام بروتوكولات الخدمات المصرفية المفتوحة في الخلفية لتقليل الاحتيال في الدفع. ومع ازدياد عدد التجار الذين يتقبلون هذه الخدمة، فمن الممكن أن تقلل من الاحتيال عبر مشهد المدفوعات حيث أنها تستخدم أنظمة الأمان الخاصة بالبنك.
للتحقق من المستخدم والدفع. تتمثل المزايا الرئيسية للمنتج في عدم مشاركة أي وسطاء خارجيين ولا يحتاج العميل إلى إدخال تفاصيل بطاقته أو أرقامه السرية أو كلمات المرور الخاصة به لإجراء الدفع. تجربة المستخدم مختلفة
اعتمادًا على الجهاز الذي يستخدمه العميل ولكنه سهل الاستخدام للغاية ويجب ألا يواجه العملاء أي مشكلات.

يتمتع المستهلكون براحة البال لأنهم لا يحتاجون أبدًا إلى مشاركة معلومات الدفع والأمان الخاصة بهم مع التاجر، ولا يوجد شيء لتنزيله، ولا توجد كلمات مرور جديدة أو تفاصيل دفع (كل ذلك يمكن اختراقه من قبل جهة فاعلة سيئة. يرى المستهلك
قبل وبعد رصيد الحساب على الفور تقريبًا. وأخيرًا، يمكنهم العثور بسرعة على جميع بائعي التجزئة المتصلين بالإنترنت من خلال تطبيقهم المصرفي.

يستفيد التجار حيث تتم مصادقة جميع المعاملات من خلال التطبيق البنكي الخاص بالعميل - وبالتالي يتم تحويل مسؤولية الاحتيال إلى بنك العميل مما يؤدي إلى تقليل عمليات رد المبالغ المدفوعة والمدفوعات التي تكون شبه فورية. القيد الواضح هو أن التجار يريدون
الذين يرغبون في استخدام تطبيق PaybyBank، سيحتاجون إلى الشراكة مع البنك المستحوذ أو مزود خدمة الدفع الذي يمكنه معالجة معاملات MasterCard. ولن يتمكنوا أيضًا من معالجة معاملات تطبيق PaybyBank إلا إذا كان بنك الدافع يدعم أيضًا تطبيق Pay by Bank App.

تستفيد جهة إصدار البطاقة حيث تضع Pay-by-Bank العلامة التجارية للبنك الموثوق بها في مركز مدفوعات المستهلك. يمنح هذا العميل الثقة التي يبحث عنها عند إجراء عملية شراء.

لذلك ، يبدو أن التكنولوجيا وراء Pay-by-Bank تقلل من احتمالية المعاملات غير المصرح بها وتحرر التجار من الحاجة إلى الاحتفاظ بالمعلومات المصرفية الاستهلاكية بشكل آمن ومسؤولية الحفاظ عليها بشكل آمن.

أحد المخاوف المستمرة بالنسبة لي هو النمو المتفشي للاحتيال في الدفع APP (الدفع الدفعي المعتمد) حيث يقوم الدافع، غالبًا ما يكون مستهلكًا فرديًا، بإرشاد مزود خدمة الدفع (PSP) الخاص به لإرسال الأموال من حسابه الخاص إلى حساب آخر. يمكن لمقدمي خدمات الدفع
تشمل البنوك والاتحادات الائتمانية ومؤسسات الدفع الإلكتروني وما إلى ذلك. تحدث المدفوعات بشكل فوري لذا يصعب منعها. يتم تنفيذ المدفوعات عادةً عبر CHAPS أو نظام الدفع الأسرع (FPS). يحدث الاحتيال في APP عندما يتم خداع الدافع
في إنشاء تطبيق لحساب يتحكم فيه محتال. وبمجرد أن غادر المال الحساب البنكي، فقد ذهب!

ولكن، لا تتوهم أن الاحتيال لا يتم القضاء عليه تمامًا من خلال Pay-By-Bank. تم إغلاق طريق واحد لأن التاجر لا يرى تفاصيل البطاقة/البنك ويتم إعادة إدخالها من قبل العميل. ومع ذلك، قد يتم التحكم في الجهاز/الكمبيوتر من قبل جهة فاعلة سيئة – في
وفي هذه الحالة، سيظل صاحب الحساب مسؤولاً عن عمليات الشراء/تحويل الأموال التي تتم من الحساب. يمكن للممثل السيئ استخدام هاتفك أو جهاز الكمبيوتر الخاص بك لإجراء عمليات شراء في متاجر متعددة باستخدام Pay-By-Bank وتنظيف الحساب قبل أن تفعل ذلك.
واع.

يعلمنا التاريخ أنه بينما تقوم البنوك وجهات إصدار البطاقات بمنع إحدى طرق الاحتيال، فإن الجهات الفاعلة السيئة تبتكر بسرعة طرقًا جديدة أكثر تقدمًا لتجاوز التقنيات القائمة على القواعد وتقنيات التعلم الآلي. في الأسواق المظلمة، يقوم المحتالون بشراء الحسابات المخترقة وتقليدها
بصمات الأصابع المشروعة عبر استخدام الروبوتات والمكونات الإضافية للمتصفح.

يوفر Pay-By-Bank مستوى إضافيًا من الأمان. إن هذه المبادرة وغيرها من المبادرات المشابهة من جانب البنوك الكبرى الأخرى تستحق الترحيب. باستخدام التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي والأدوات الأخرى المتاحة، نعمل كصناعة على تضييق نافذة الفرص المتاحة للمحتالين. 
هذا ليس وقت الراحة بالنسبة للصناعة، فنحن بحاجة إلى مضاعفة جهودنا وإنشاء منتجات مبتكرة جديدة تحمي العملاء وأموالهم.