أصبح الامتثال لنظام البطاقة أصعب من أي وقت مضى - إليكم السبب! (فاطمة نكايين)

يعد الحفاظ على الامتثال أمرًا ضروريًا لقدرة أي مؤسسة مالية على تقديم الخدمات - ومع ذلك يجب موازنة ذلك مع الاستثمار في القدرات المبتكرة التي تسمح بتحسين الخدمة وتوسيع السوق وتحسين خدمة العملاء. 

يمثل هذا التوازن تحديًا خاصًا في هذا الجزء من العالم: وفقًا لـ
ليكسيس نيكسيس، فإن تكلفة البقاء على الامتثال هي الأعلى في المملكة المتحدة وأوروبا ، في المتوسط ​​أكبر بثلاث مرات منها في أمريكا الشمالية وآسيا والمحيط الهادي وتصل إلى سبع مرات أعلى منها في أمريكا اللاتينية. 

أحد جوانب الامتثال للمؤسسات المالية هو الامتثال لمخطط البطاقة ، والذي يتضمن الامتثال لقواعد الترخيص (قواعد ولوائح النظام) لشبكات الدفع الدولية (مثل Mastercard و Visa). يشمل امتثال مخطط البطاقة عدة
الجوانب ، مثل مراجعة تأثيرات تغيير المتطلبات الفنية على أنظمة مختلفة ، والاحتفاظ بنظرة عامة على قواعد العمل الجديدة ، وإدارة رسوم المخطط ومعدلات التبادل ، وما إلى ذلك ، وعادة ما يتم إبلاغ قواعد الامتثال المتغيرة هذه أسبوعيًا إلى المرخص لهم
في شكل "نشرة". 

ومع ذلك ، فإن عدد النشرات التي تنشرها شبكات الدفع أصبح أكثر تواترًا وتعقيدًا ويصعب البقاء على رأسها - على سبيل المثال ، أصدرت Visa و Mastercard وحدهما ما يقرب من 25 في المائة من النشرات في الأشهر الستة الأولى من هذا العام مقارنة
لنفس الفترة من العام الماضي. 

هذا الحجم المتزايد من تغييرات القواعد والمتطلبات قد أضاف إلى عبء العمل على فرق معالجة مثل هذه المنشورات في البنوك. نظرًا لأنه يتم التعامل مع هذه العملية يدويًا ، يمكن أن تأتي الزيادة في عبء العمل على حساب التغاضي عن متطلبات الامتثال ،
فقدان المواعيد النهائية أو عدم الاحتفاظ بنظرة عامة محدثة عن حالة امتثال النظام. 

يستلزم الامتثال للمخطط مسؤولية حاسمة: لتجنب عدم الامتثال الذي يؤدي إلى مشكلات التشغيل البيني ، وتقييمات عدم الامتثال ، والخسائر المالية بسبب عدم التبادل الأمثل أو رسوم المخطط. في الحالات العصيبة - التغاضي عن متطلبات الامتثال
يمكن أن يتسبب في غرامات ويؤدي إلى فقدان ترخيص المخطط للبنك.

على الرغم من أن الامتثال عملية حاسمة ، إلا أن نهج اليوم غالبًا ما يكون غير فعال ويستغرق وقتًا طويلاً ويتم التغاضي عن المتطلبات الأساسية بسهولة. 

أولاً ، إنها عملية يدوية إلى حد كبير. يقضي معظم مديري الامتثال للمخطط معظم وقتهم في توصيل القواعد والمتطلبات الجديدة للإدارات المختلفة عبر البريد الإلكتروني ثم مطاردة كل فرد لجمع التعليقات حول حالة الامتثال.

تعني هذه العملية اليدوية للغاية وجود مخاطر عالية بفقدان بعض المتطلبات أو المعلومات أو المواعيد النهائية. في بعض الحالات ، قد يؤدي ذلك إلى اكتشاف مفاجآت غير متوقعة في رسوم المخطط وفي حالات أخرى ، يمكن أن يتسبب ذلك في إغفال الامتثال مما يؤدي إلى
غرامات ضخمة من مخططات الدفع.

تعني الطبيعة اليدوية للمهمة أيضًا أن إعداد نظرة عامة شاملة على الامتثال يعد مهمة صعبة للغاية تتطلب تحديثات مستمرة وصيانة للنظرة العامة. 

لا يوجد لدى العديد من البنوك الصغيرة مدير امتثال مخصص للمخطط لرعاية العملية. بعد ذلك ، إما أن يتم الاعتناء به من خلال أدوار مثل مدير المنتج أو مدير المشروع. نقص الخبرة في مثل هذا المجال يزيد من المخاطر
من عدم الامتثال والغرامات ذات الصلة أكثر من ذلك.

هناك إمكانات هائلة لتحسين هذه العملية في عصر الرقمنة والتحكم في امتثال المخطط بأقل جهد ممكن. تحتاج البنوك فقط إلى اتخاذ الخطوات اللازمة لاتخاذ الإجراءات - قبل فوات الأوان.