يشكل الامتثال والابتكار العمود الفقري للمدفوعات عبر الحدود

نحن في العصر الذهبي لكوننا قادرين على إعادة تصور بنية المدفوعات العالمية - انتشار الحوسبة السحابية في كل مكان ، وانخفاض تكلفة الحوسبة ، وزيادة الشهية التنظيمية للابتكار المعقول ، والإدراك الواسع بأن النموذج المتصدع الحالي من المحتمل ألا يكون كذلك قادرة على التوسع في جميع أنحاء العالم.

يستمر صعود التجارة الإلكترونية العالمية ، وزيادة التجارة الدولية ، والطلبات المتطورة للمستهلكين ، من بين عوامل أخرى ، في وضع توقعات جديدة على كل من اللاعبين الجدد والقادمين في نظام الدفع العالمي ، مما يدفعهم إلى الابتكار والتطور على نطاق لا هوادة فيه.

في حين أن قصة النمو هذه مليئة بالإمكانيات ، فهي أيضًا لا تخلو من التحديات.

تيراباي تبنى المشهد التنظيمي الممزق باعتباره فرصة أكثر منه تحديًا.

استثمرت الشركة مواردها وفقًا لذلك ، سعت للحصول على التراخيص والموافقات الخاصة بها بدلاً من العمل كمزود للتكنولوجيا فقط.

يجب أن تكون المدفوعات عبر الحدود ، بغض النظر عن طبيعتها أو حجمها ، فعالة من حيث التكلفة ، وفي الوقت الحقيقي ، وخالية من الاحتكاك في عالم شامل ماليًا.

ومع ذلك ، لكي يحدث هذا على نطاق واسع ، يجب أن تتجمع كل قطع اللغز معًا بسلاسة.

يجب أن يسهل محرك الدفع القوي المدفوعات بلا حدود مع سد الفجوة بين الأنظمة التنظيمية وأنظمة العملات المتنوعة عبر المناطق الجغرافية.

كما يحتاج أيضًا إلى التنقل في التضاريس الوعرة بين الشفافية التي تتطلبها لوائح مكافحة غسل الأموال وأهمية خصوصية البيانات وحمايتها.

هذا الطلب المتزايد بسرعة على المدفوعات عبر الحدود - من المتوقع أن يصل إلى ما مجموعه 156 تريليون دولار أمريكي بحلول نهاية هذا العام - سلط الضوء على الامتثال.

ركز على الامتثال

مقارنة بالمدفوعات المحلية ، تميل المدفوعات عبر الحدود إلى مواجهة عمليات فحص امتثال أكثر صرامة ضد الاحتيال والعقوبات والجرائم المالية. هذا ليس من دون سبب.

إلى جانب زيادة التبني الرقمي ، هناك أيضًا زيادة في الجرائم الإلكترونية ، مما دفع الاحتيال والأمن إلى صدارة أجندة البنوك والمؤسسات المالية واللاعبين الآخرين.

لسوء الحظ ، قد يستخدم كل بنك أو بوابة دفع أو موقع قوانين وإرشادات وضوابط داخلية مختلفة وحمولات البيانات وقواعد الامتثال عند التحقق من المدفوعات.

يستغرق كل شيك وقتًا طويلاً وغالبًا ما يحدث أكثر من مرة أثناء رحلة الدفع. بغض النظر عن النية ، غالبًا ما تكون النتيجة النهائية هي تأخر السداد و / أو زيادة تكاليف المعالجة.

يعد فهم المشهد التنظيمي المتطور باستمرار على مستوى العالم طريقة واحدة لجميع مقدمي الخدمات المالية لتبسيط الطريقة التي تتحرك بها الأموال في جميع أنحاء العالم.

تلعب قدرات الامتثال القوية ، مثل تلك التي تمتلكها TerraPay ، أيضًا دورًا مهمًا في بناء الثقة وبالتالي تعزيز المزيد من الشراكات.

لحسن الحظ ، يستيقظ مقدمو الخدمات المالية على الحاجة إلى الابتكار في تعزيز أنظمة الامتثال الخاصة بهم.

لمواكبة البيئة التنظيمية المتغيرة مع الوفاء بجميع الالتزامات ، فإنهم يتجهون إلى التقنيات والأدوات الجديدة التي ستمكنهم من الحفاظ على المدفوعات عبر الحدود آمنة وفعالة وفي الوقت الفعلي مع زيادة نمو الأعمال.

دعم الابتكار الهادف

من بين الاتجاهات العديدة التي تعطل المشهد التنظيمي ، يعد الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة الأبرز.

والخبر السار هو أنه على الرغم من أن شركات التكنولوجيا المالية قد تكون رائدة في الاستفادة من هذه التقنيات ، فإن البنوك ومقدمي الخدمات المالية ليسوا بعيدين عن الركب.

بالطبع ، لا يزال هناك طريق طويل لنقطعه عندما يتعلق الأمر بالتبني على نطاق واسع.

تستمر حالات استخدام الذكاء الاصطناعي في الارتفاع سواء أكانت أتمتة الأنظمة في الإيرادات والفواتير أو التسوية أو الأمن السيبراني أو منع الاحتيال أو أكثر.

لا يزال أحد أكثر أشكال regtech شيوعًا والذي يقدم العديد من الفوائد المحتملة.

ببساطة ، ليس من الممكن معالجة الامتثال التنظيمي المكلف ، وحجم البيانات المتزايد ، ونشر التكنولوجيا من خلال العمليات اليدوية وحدها.

تتيح الأتمتة للشركات الحد من الحاجة إلى أداء المهام المتكررة مثل توحيد / تنظيف البيانات ، والترميز ، وتحليل البيانات عبر الأنظمة.

علاوة على ذلك ، تعمل هذه الأدوات المبتكرة على تقليل الأخطاء وتقليل المخاطر وتسريع العمليات ، وبالتالي تحرير الموارد للوظائف عالية المستوى مثل تطوير الاستجابات والتحقق من التنبيهات.

الأتمتة ومكافحة غسل الأموال (AML)

لقد ابتلى غسيل الأموال عالم المدفوعات. تؤدي البيانات غير المنظمة من مصادر متعددة ، وبناء القواعد اليدوية ، وطرق التحليلات المعقدة ، إلى إرباك قدرة النظام المالي على التوسع عبر الحدود.

يمكن العثور على إجابة واحدة لهذه العملية البطيئة الحركة وغير الفعالة في أنظمة الكشف عن AML الحديثة.

على سبيل المثال ، نشرت TerraPay نظامًا مخصصًا للتعلم الآلي (ML) يسمى منصة TerraPay Intelligence Platform (TIP) والذي تم تصميمه لدفع إعداد البيانات على نطاق واسع ، والنمذجة ، ومهام سير عمل البيانات المخصصة. تسمح هذه المبادرة لـ TerraPay بمعالجة التحديات التي لم تكن قابلة للحل في السابق.

تنفذ TIP تحليلات ذكية قائمة على ML على بيانات المعاملات من أكثر من 200 بلد مصدر إلى أكثر من 100 دولة وجهة مع معاملات بين عدة ملايين من المحولين والمستفيدين.

لم يؤد ذلك إلى تعزيز امتثال TerraPay ، وإعداد التقارير ، وقدرات إدارة المشكلات الاستباقية فحسب ، بل أثر أيضًا بشكل إيجابي على ثقة عملائها في قدرتها على توفير مدفوعات صغيرة الحجم وذات أحجام كبيرة مع مستويات متقدمة بشكل كبير من مراقبة الامتثال في الوقت الفعلي والاستجابة في حل العملاء ' مسائل.

يمكن لتطبيق التوافق الذكي ومكافحة غسل الأموال الذي يعمل بنظام ML تنفيذ مجموعات قواعد معقدة ومتطورة باستمرار على مجموعات كبيرة من بيانات "اعرف عميلك" وبيانات المعاملات وإنتاج تقارير ثاقبة وآلية في الوقت الفعلي لتحديد أنماط المعاملات الشاذة ومشكلات تكامل البيانات والعميل المشبوه ، أو سلوك أنظمة العميل.

تم تبسيط التحليل الذي استغرق عدة أيام من التدخلات اليدوية لكل تقرير إلى دقائق بفضل الأتمتة.

تم أتمتة التقارير للوفاء بالالتزامات التنظيمية مثل التقارير الدورية والتحليلات المتعلقة بالمخاطر وما إلى ذلك من خلال تنفيذ خوارزميات إعداد التقارير المخصصة للتخلص من التدخل اليدوي أو التأخير أو الأخطاء.

وقد أثرت هذه القدرة على تقليل الوقت المستغرق بشكل كبير في بنود إجراءات الامتثال بشكل إيجابي على علاقات الشركاء.

في وقت سابق ، أثرت هذه العمليات على وقت تسليم الدفعة وتسببت في تأخيرات غير مبررة ومحبطة. على سبيل المثال ، استخدمنا بيانات "اعرف عميلك" التي قدمها المستهلكون للحصول على فهم أفضل للتركيبة السكانية للمستهلكين.

أتاح نظام ML تحديد مجموعات المستخدمين النهائيين من حيث السلوك أو التفضيلات. أضاف هذا قيمة هائلة لتحليلات رحلة العميل.

تتماشى هذه المبادرة مع إطار عمل TerraPay القوي للخصوصية وحماية البيانات والالتزام بتأمين مدفوعات سلسة.

كما أنه يعد مثالًا رائعًا لكيفية استخدام التكنولوجيا لإعادة تعريف المدفوعات عبر الحدود فيما يتعلق بالتحديات الحالية ، ودعم جميع اللاعبين في اتخاذ قرارات أفضل ، وإنشاء عمليات أكثر كفاءة ، مع تعزيز الامتثال.

تدير TerraPay عمليات تنظيمية معقدة مع اختبارات امتثال قوية وتطور طرقًا رشيقة تضمن لشركائها وصولاً آمنًا إلى نظام بيئي مالي عالمي دائم التوسع.

كل هذا مدعوم بميزة TerraPay العالمية التي تضم 26 ترخيصًا وموافقات تنظيمية.

تجمع البنية التحتية للمدفوعات المرنة والقابلة للتطوير في TerraPay بين الابتكار وقابلية التشغيل البيني والشمول ، مما يمكّن شركائها من دعم الشركات والعاملين في جميع أنحاء العالم ، والتأكد من أن كل دفعة ، مهما كانت كبيرة أو صغيرة ، تتمتع برحلة بلا حدود إلى وجهتها.