مواجهة الإقصاء المالي: ما يمكن أن تتعلمه البنوك من شركات التكنولوجيا المالية (جوليا ماكول)

في ظل المناخ الاقتصادي الحالي ، حيث يتصارع الناس في جميع أنحاء المملكة المتحدة مع التضخم القياسي المرتفع وأسعار الفائدة المستمرة في الارتفاع ، فقد تم اقتراح ذلك بقدر 40%
من السكان يمكن أن يقعوا في براثن فقر الوقود في الشتاء القادم. في أبريل 2022 ، ما يقرب من 14٪ من الأسر في المملكة المتحدة كانت تكافح من أجل تحمل تكاليفها
طعام، مع ارتفاع الأرقام. 

في مواجهة هذا المشهد ، من المحتمل أن يواجه بعض الأشخاص المزيد من العقبات ، حيث لا يفتقرون فقط إلى الوسائل المالية اللازمة للعيش ، ولكن أيضًا يواجهون عقبات كبيرة عندما يتعلق الأمر بالوصول إلى الخدمات المالية.

في حين أن التكنولوجيا المالية أصبحت الدعامة الأساسية في الخدمات المالية وكان اعتمادها في ارتفاع مطرد لسنوات، فإن الحقيقة المؤسفة هي أن العديد من الناس ما زالوا يجدون أنفسهم محرومين من الخدمات المصرفية "السائدة"، أو غير قادرين على الوصول إلى المنتجات المالية.
التي تناسب ظروفهم الفردية. وفق بحث وفقًا لهيئة السلوك المالي (FCA)، كان هناك 1.2 مليون بالغ في المملكة المتحدة ليس لديهم إمكانية الوصول إلى حساب مصرفي
في 2020. 

وفي نهاية المطاف، يؤثر هذا الاستبعاد المالي على الأشخاص من مختلف الفئات السكانية، بما في ذلك الشباب وكبار السن وذوي الدخل المنخفض والأشخاص ذوي الإعاقة والفقراء والعاطلين عن العمل. وبسبب هذا، فإن السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية
يضطرون إلى دفع "علاوة الفقر" مقابل المنتجات والخدمات اليومية، وذلك ببساطة لأنهم غير قادرين على الوصول إلى المنتجات المستهدفة بأسعار أقل عبر الإنترنت. 

ومع استمرار تكاليف المعيشة في إحداث الفوضى في الموارد المالية للبلاد، فمن الواضح أن هناك حاجة إلى حلول عاجلة. ويتعين على البنوك أن تبتكر بوتيرة سريعة لضمان حصول المزيد من الناس على الخدمات المالية المناسبة والتي يمكن الوصول إليها بسهولة، مهما كانت
متطلباتهم الفردية. ومن خلال القيام بذلك، ربما يكون بوسعهم أن يتعلموا شيئا أو اثنين من شركات التكنولوجيا المالية ــ التي يعمل العديد منها بالفعل على إنشاء منتجات جديدة وسريعة الاستجابة تساعد في تخفيف الضغوط المالية.

لماذا "مقاس واحد يناسب الجميع" لا يعمل

إحدى المشاكل الرئيسية المتعلقة بالمنتجات المصرفية القديمة في السوق هي أنها عامة للغاية. من الطبيعي أن يكون لدى العملاء المختلفين متطلبات مختلفة، لذا فإن اتباع نهج "مقاس واحد يناسب الجميع" في التفكير في المنتج وتصميمه نادرًا ما ينجح بشكل جيد. على ال
ومن ناحية أخرى، غالبا ما يتم الإشادة بالتكنولوجيا المالية لاستعدادها للتغيير والتكيف مع احتياجات السوق المحددة بوتيرة سريعة - وهو بعيد كل البعد عن الهياكل البيروقراطية والروتين الذي يمكن أن يعيق المؤسسات القديمة في كثير من الأحيان عن الابتكار السريع.

 بطبيعتها ، فإن شركات التكنولوجيا المالية بارعة في إنشاء منتجات متخصصة تستوعب نقاط الألم المحددة لعملائها ، بناءً على ثروة من البيانات والرؤى السلوكية ، والتي تضمن تقديم المنتجات وفقًا لاحتياجات العملاء. 

عندما يتعلق الأمر بمعالجة الاستبعاد المالي بشكل مباشر، يجب على البنوك تحقيق أقصى استفادة من التكنولوجيا المتاحة لها لتجريب منتجات جديدة واستكشاف استخدام المنتج في مختلف التركيبة السكانية والسياقات. فهم التجارب الحية للعملاء
هو الجانب الأكثر أهمية في تطوير المنتج - مع هذه الرؤى الحاسمة، يمكن للبنوك أن تتفاعل بسرعة لتقديم وظائف وميزات ومنتجات جديدة تحدث فرقًا حقيقيًا. 

ومن خلال تقديم هذا الدعم المستهدف، يمكن للبنوك أن تقترب من ضمان ألا يجد الأشخاص الذين يستخدمون المنتجات والخدمات المصرفية حاليًا أنفسهم محرومين من الخدمات في المستقبل. وفي مناخ اليوم، على سبيل المثال، هناك مجال أكبر بكثير للتسليم
للتعليم المالي الشخصي، المدمج بسلاسة في تجربة المستخدم. في حين أن معظم البنوك لديها موارد تعليمية مدمجة في رحلة عملائها بطريقة ما، إلا أن هذه الجهود في كثير من الأحيان لا تذهب إلى أبعد من ذلك. 

بفضل مبادئ Open Banking وPSD2، يمكن للبنوك أن تتعلم من تطبيقات التدريب المالي مثل Cleo وMint "لتنبيه" المستخدمين بإشعارات تسلط الضوء على سلوكياتهم المالية - مما يشجع الإجراءات الإيجابية ويضيف الاحتكاك لدرء السلوكيات المعتادة.
المشتريات. اعتمادًا على التركيبة السكانية التي يتم تقديم الخدمة لها، قد تكون بعض المؤسسات قادرة على دعم السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية عن طريق إضافة وظائف جديدة، على سبيل المثال، القدرة على إثارة أي مشاكل تتعلق بالمتأخرات المسبقة - مثل عدم سداد سداد بطاقة الائتمان، أو عدم سدادها
الحصول على دخل كافٍ لدفع الفواتير. ومن خلال القيام بذلك، يمكنهم تقديم الدعم والتوجيه المخصص، مما يضمن عدم ترك أي شخص خلف الركب.

التعاون هو المفتاح

مرارًا وتكرارًا ، أظهرت التكنولوجيا المالية نفسها لتقديم مجموعة أوسع بكثير من الخدمات والمنتجات المالية بأسعار أقل ، فضلاً عن خدمة عملاء أفضل من الشركات التقليدية. الشيء الآخر الذي تقوم به شركات التكنولوجيا المالية بشكل جيد هو الشراكات. 

وبروح توحيد القوى، يمكن لعدد أكبر من البنوك والمؤسسات المالية الاستفادة من توحيد الجهود مع المنظمات غير الربحية والهيئات الحكومية للحصول على فهم أكمل للسياقات السلوكية والاجتماعية للأشخاص المستبعدين ماليا. في
وفي وقت كتابة هذا التقرير، أصبح هذا الأمر أكثر أهمية من أي وقت مضى - فمع ارتفاع فواتير الطاقة والغذاء، فإن الوضع المالي الذي يجد الكثير من الناس أنفسهم فيه لا يمكن إلا أن يصبح أكثر خطورة دون التدخل المناسب. 

ومن هنا، ينبغي لهذه التعاونات أن تمكن البنوك من تجربة حلول أفضل والضغط من أجل التغيير - بدءًا من إطلاق مبادرات اختبار المستخدم الرائدة، إلى تطوير المنتجات جنبًا إلى جنب مع وكالات الدعم المتخصصة التي تعمل على أرض الواقع كل يوم لمناصرة هذا الأمر.
من أجل التغيير. ويجب على جميع المنتجات الموجودة في السوق أن تصمد أمام التدقيق من جانب هذه المؤسسات وأن تضع الشمولية في الاعتبار في جميع المراحل. 

في نهاية المطاف، دخلت المملكة المتحدة للتو في أزمة مالية، وسيكون لذلك تأثير لا محالة على السكان بالكامل. ومع ذلك، من المرجح أن يعاني الأشخاص الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية بشكل غير متناسب، حيث أن عدم إمكانية الوصول إلى حساب توفير أساسي قد أدى إلى تفاقم المشكلة.
وزاد من صعوبة مواجهة تآكل القوة الشرائية الناجم عن التضخم. لقد حان الوقت للمؤسسات المالية لتكثيف جهودها وإنشاء منتجات وخدمات يمكن أن تحدث فرقًا حقيقيًا.