هل يمكن للتمويل اللامركزي (DeFi) إعادة تعريف الخدمات المصرفية في جنوب شرق آسيا؟

يعد التمويل اللامركزي - الذي يُطلق عليه غالبًا "DeFi" - موضوعًا ساخنًا في عالم العملات المشفرة ، حيث تبلغ قيمته مليارات الدولارات محصورة في مختلف البروتوكولات والأنظمة الأساسية.

في جوهرها، و حركة التمويل اللامركزية يهدف إلى قلب النظام المالي القديم لعقود من الزمن من خلال إضفاء الطابع الديمقراطي على السيطرة على البنوك والإقراض والتجارة - ووضعها في أيدي المستخدمين بدلاً من السلطات المركزية.

من نواح كثيرة ، يعد DeFi استجابة مباشرة للنماذج المركزية من أعلى إلى أسفل التي لطالما حددت عالم التمويل.

لا تزال التكنولوجيا الداعمة لهذه الصناعة في مراحلها التنموية الأولى ، مصحوبة بمشاكل في مرحلة الطفولة. ومع ذلك ، فإن الإمكانات تغير قواعد اللعبة.

شرح التمويل اللامركزي

من منصات الإقراض والاقتراض إلى العملات المستقرة و BTC الرمزية ، أطلق النظام البيئي DeFi شبكة واسعة من البروتوكولات المتكاملة والأدوات المالية.

من خلال نشر البنية التحتية اللامركزية لـ Ethereum ، يقوم مطورو DeFi بإنشاء نظام مالي بديل وهذا السماح للمستخدمين بالحصول على رأس المال دون المرور عبر بنك تقليدي من خلال تقديم قروض مضمونة بالعملات المشفرة. 

وهذا يعني أنه يمكن للمستخدمين الاقتراض والإقراض مباشرة لبعضهم البعض ، وتداول العملات المشفرة والأصول الأخرى دون المرور عبر بورصة مركزية ، وحتى كسب الفائدة على أصولهم الرقمية.

يوفر هذا التحول من التمويل المركزي إلى التمويل اللامركزي العديد من المزايا ، بما في ذلك تحسين الأمان والشفافية والشمول.

والنتيجة هي نظام مالي أكثر انفتاحًا ويمكن الوصول إليه ومرونة يعمل للجميع ، وليس فقط للقلة المتميزة. 

التمويل المركزي اليوم

تعد صناعة الخدمات المالية واحدة من أكثر الصناعات مركزية في العالم. يسيطر عدد صغير من المؤسسات الكبيرة على جميع البنوك والإقراض والتجارة تقريبًا. هذا يمنح هذه المؤسسات قدرًا كبيرًا من السلطة على المستهلكين الذين يحتاجون إلى استخدام خدماتهم. 

كانت الأزمة المالية العالمية مثالًا رئيسيًا على كيفية فشل هذا النظام المركزي. عندما تتخذ المؤسسات التي تتحكم في النظام قرارات سيئة ، يمكن أن يكون لها تأثير مضاعف يضر بالمستهلكين والاقتصاد. 

 بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تكون هذه الأنظمة غامضة ، مما يجعل من الصعب على المستهلكين فهم كيفية عملها أو تحميل المؤسسات المسؤولية عن أعمالها. 

في التمويل التقليدي (TradFi) ، يقوم الوسطاء مثل البنوك والوسطاء والبورصات بمركزية الخدمات المالية وفرض رسوم باهظة على دورهم في تسهيل المعاملات. 

أدى انتشار الأنظمة المالية المركزية في كل مكان إلى ظهور العديد من المشاكل للمستهلكين ، بما في ذلك الرسوم المرتفعة ، وانخفاض أسعار الفائدة على المدخرات ، والافتقار إلى الشفافية.

كيف يغير التمويل اللامركزي اللعبة المصرفية؟

من خلال الاستفادة من قوة البنية التحتية اللامركزية لـ Ethereum ، يمكن لبروتوكولات DeFi تجاوز الوسطاء الماليين التقليديين وتوصيل المستخدمين مباشرةً بالأسواق والخدمات التي يحتاجون إليها. 

في هذه العملية ، تولد DeFi نموذجًا جديدًا للأعمال المصرفية والإقراض والتداول يمكن أن يقلب الوضع المركزي الراهن.

تطبيقات DeFi مبنية على بروتوكولات لامركزية ومتاحة لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت. يتناقض هذا مع التطبيقات المالية التقليدية ، التي غالبًا ما تكون متاحة فقط للمستخدمين في البلدان المتقدمة.

في حين أن DeFi لا يزال في مراحله الأولى ، فإنه لديه القدرة على قلب النظام المصرفي التقليدي رأسا على عقب. يمكن أن يجعل DeFi المعاملات المالية أرخص وأسرع وأكثر أمانًا من خلال القضاء على الوسطاء المركزيين. 

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤدي DeFi إلى أنواع جديدة من الأدوات والخدمات المالية هذا غير ممكن مع الخدمات المصرفية التقليدية.

تزايد المصالح في التمويل اللامركزي في جنوب شرق آسيا 

على الرغم من الخطوات الكبيرة التي قطعها جنوب شرق آسيا في مجال الشمول المالي في السنوات الأخيرة ، فإن نصف سكان المنطقة لا يزال غير متعامل مع البنوك مع عدم وجود وصول للمنتجات المالية. 

وجدت دراسة أجراها مركز الدراسات الاستراتيجية والدولية ذلك 73 في المئة من السكان في جنوب شرق آسيا ليس لديها حساب مصرفي رسمي. ويرجع ذلك إلى عدة عوامل ، مثل الافتقار إلى البنية التحتية ، ومستويات الدخل المنخفض ، ومحدودية المعرفة المالية.

في المقابل ، يسمح عدم الوصول إلى الخدمات المصرفية الرسمية بنمو التمويل البديل المرتبط بالعملات المشفرة.   

قال وايت ستار كابيتال معدلات اعتماد التشفير في جنوب شرق آسيا في عام 2021 بلغ متوسط ​​3.5 في المئة. ومع ذلك ، برزت سنغافورة ، حيث يمتلك ما يقرب من 10 في المائة من سكانها العملات المشفرة ، متقدمة على الولايات المتحدة بنسبة 8.3 في المائة. 

مع وجود سكان شبان يتمتعون بالذكاء التكنولوجي وتزايد الرغبة في المخاطرة ، فإن جنوب شرق آسيا مهيأ لنمو DeFi. تشهد أكبر اقتصادات المنطقة ، إندونيسيا وفيتنام ، نموًا اقتصاديًا سريعًا وارتفاعًا في ثروة الطبقة المتوسطة. 

يؤدي هذا إلى زيادة الطلب على الاستثمارات البديلة ، مثل العملات المشفرة ، التي توفر عوائد عالية ولا ترتبط بالأسواق التقليدية.

فيتنام وتايلاند راهنوا مطالبهم في العالم المالية اللامركزية كثاني وثالث أكثر البلدان نشاطا من حيث التفاعل مع منصات DeFi ، وفقا لشركة Statista.

شهدت الفلبين وإندونيسيا وسنغافورة أيضًا نموًا كبيرًا في القيمة المحصورة في عقود Ethereum الذكية في العام الماضي.

تعمل شركات DeFi في جنوب شرق آسيا على حل مشكلات TradFi

Toko Token هو أول مشروع DeFI في إندونيسيا مع العديد من المرافق مثل التبادل والتمويل المركزي والتمويل اللامركزي.

يعمل Toko Token على حل مشكلة الشمول المالي من خلال توفير الوصول إلى أصول وخدمات التشفير التي لا تتوفر بخلاف ذلك للسكان الذين لا يتعاملون مع البنوك. 

من خلال القيام بذلك ، تعمل Toko Token على تمكين الإندونيسيين وفتح عالم من الفرص الاقتصادية الجديدة.

مجلس القرود ومقره تايلاند هو أ عبر سلسلة التمويل اللامركزي لوحة القيادة حيث يمكن للمستخدمين مراقبة أنشطة DeFi ومحفظة أعمالهم. تتصل المنصة بسلاسل الكتل الرئيسية مثل Ethereum و Binance Smart Chain و Polkadot و Solana وتدعم أكثر من 1,000 من بروتوكولات DeFi.

يمكن لمستخدمي Ape Board تتبع أصول التشفير والقروض وأسعار الفائدة والأرباح وسجل المعاملات في مكان واحد. تحتوي لوحة القيادة أيضًا على موجز إخباري بأحدث أخبار DeFi ورؤى ودليل لبروتوكولات ومشاريع DeFi.

جمعت الشركة 4.71 مليون رينجيت ماليزي (1.2 مليون دولار أمريكي) من التمويل الأولي من مستثمرين ، بما في ذلك Spartan Capital و Defiance Capital و Long Hash Ventures و Do Kwon.

مستقبل DeFi في جنوب شرق آسيا

• السكان في جنوب شرق آسيا من المتوقع أن يصل إلى أكثر من 721 مليون بحلول عام 2030. هذا الازدهار ، جنبًا إلى جنب مع الطبقة المتوسطة الشابة والمتنامية في المنطقة ، جعل جنوب شرق آسيا سوقًا جذابًا للخدمات عبر الإنترنت. 

ومع تحول المزيد من الأشخاص في المنطقة إلى الإنترنت لتلبية احتياجاتهم ، ستظهر شركات DeFi الناشئة الجديدة لتلبية الطلب على الحلول الرقمية المبتكرة. 

يوفر النظام البيئي DeFi المتنامي عددًا من الفرص للمستثمرين والمستخدمين في جنوب شرق آسيا. مع معدلات انتشار الهاتف المحمول المرتفعة في المنطقة وعدد السكان الكبير الذين لا يتعاملون مع البنوك ، يمكن لـ DeFi توفير الخدمات المالية التي تشتد الحاجة إليها لأولئك الذين يعانون من نقص الخدمات من قبل النظام المصرفي التقليدي.

رصيد الصورة المميز: تم تحريره من Freepik هنا و هنا