هل يمكن أن لا يكون مستقبل التأمين في التأمين؟

لقد ناقشت سابقًا كيف أصبحت شركات التأمين قادرة الآن على البناء
رؤية أكثر دقة وشمولية من محافظهم الاستثمارية، ولدينا أيضا
نظرت إلى التقنيات المتاحة لهم أثناء عملهم على تحقيق مستويات نضج البيانات والأتمتة اللازمة لتحقيق ذلك بشكل كامل.

ولكن ماذا تفعل شركات التأمين بهذه القدرة بمجرد حصولها عليها؟

قطاع التأمين هو مكان معقد وتنافسي بشكل متزايد. في سوق التأمين العام، هناك منافسة خارجية قوية تحاول التدخل، ويحاول البعض إعادة كتابة قواعد إشراك العملاء وخدمتهم. يؤدي تغير سلوك المستهلك وعادات الإنفاق إلى زيادة الطلب على تقديم منتجات وخدمات تأمينية أكثر مرونة وتخصيصًا، وهو أمر يتعين على شركات التأمين إدراكه.

مسلحة ببيانات أكثر دقة حول محافظها الاستثمارية والقدرة على تحليل تلك البيانات بشكل أكثر فعالية، تتمتع شركات التأمين بالقدرة على التغلب على هذه التحديات وزيادة الفوائد التي تقدمها لعملائها والمجتمع ككل بشكل كبير. دعونا ننظر في كيف يمكنهم القيام بذلك.

المضي قدما في المشكلة

أبسط مطالبة للمعالجة هي المطالبة التي لا تحدث أبدًا. لقد قامت شركات التأمين بالكثير من العمل في السنوات الأخيرة لنقل أنظمتها إلى السحابة وإخراج بياناتها من الصوامع لجعلها تعمل بجدية أكبر وأكثر شفافية. ومن خلال التكامل مع أجهزة إنترنت الأشياء (IoT)، وموفري البيانات من الأطراف الثالثة، وخدمات المراسلة الفورية، والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، يمكن لشركات التأمين الآن الدخول في أعمال منع الضرر أو تقليله بدلاً من مجرد الحماية منه.

فيما يلي مثال لكيفية عمل ذلك. لنفترض أن لديك شركة تأمين مع عميل تجاري في موقع على وشك التأثر بحدث مناخي شديد. قبل الحدث، تعمل شركة التأمين مع تلك الشركة لوضع خطط طوارئ لتوفير مساحة مكتبية احتياطية في حالة الحاجة إليها، إلى جانب التدابير اللازمة لضمان نقل الموظفين بعيدًا عن الخطر وإلى بر الأمان. بفضل التكامل مع أنظمة تشغيل الشركة ومقدمي الخدمات الآخرين، بمجرد أن يصبح الخطر وشيكًا، يمكن تنفيذ الخطط تلقائيًا. يمكن الاتصال بالشركة بشكل استباقي وإبقائها على اطلاع في جميع الأوقات. 

 إن هذا النموذج للوقاية من المخاطر جنبًا إلى جنب مع تغطية المخاطر سوف يظهر بشكل متزايد في القيمة التي يمكن لشركات التأمين تقديمها لعملائها، وينطبق ذلك عبر خطوط عمل متعددة. هناك طلب بين عملاء الخطوط الشخصية على التحذيرات ضد التسريبات والأضرار التي تلحق بالتدفئة المنزلية، وهناك أيضًا فرص في مجالات مثل الأمن السيبراني لشركات التأمين لمساعدة العملاء على دعم الأنظمة وتنبيههم بالتهديدات الجديدة.

موعد للأبد

التأمين هو، وكان دائمًا، عملًا يعتمد على البيانات. ونتيجة لهذا فإن شركات التأمين تمتلك كميات هائلة من البيانات العالية الجودة والتي تستطيع من خلالها استخلاص الفوائد ليس فقط لنفسها ولعملائها، بل وأيضاً للمجتمع بالمعنى الأوسع.

ومع ذلك، فإن استخدام تصنيفات أو مصطلحات مختلفة لما هو في الواقع نفس البيانات يمنع التعاون على مستوى الصناعة. هناك عروض في السوق لشركات التأمين لتوحيد بياناتها الخاصة، ولكن توحيد تصنيف البيانات عبر الصناعة لا يزال عملاً قيد التقدم. يظل فرز البيانات المجمعة عملية معقدة ومكلفة تعيق تقدم الصناعة.

 من وجهة نظر الصناعة، فإن المشاركة الأفضل للبيانات تعني اكتتابًا أكثر دقة، ومنتجات أفضل، وتحسين تجربة العملاء ومشاركتهم، ومعالجة أسرع للمطالبات للأحداث التي تؤثر على أعداد كبيرة من العملاء في نفس الوقت، مثل الفيضانات. 

إمكانية المزيد من الخير …

وللذهاب إلى أبعد من ذلك، يمكن لشركات التأمين أيضًا أن تعمل مع الحكومات والمنظمات
تقديم المشورة لمقدمي الخدمات العامة لفهم وتحسين الخدمات بشكل أفضل بناءً على المتطلبات المحلية. ومن خلال فهمها التاريخي للسلوك والمخاطر، تمتلك شركات التأمين رؤى عميقة حول الخدمات التي قد تكون مطلوبة وكيف سيتكيف ذلك بمرور الوقت اعتمادًا على الاستثمارات في البنية التحتية ونمو الأعمال والتغيرات الديموغرافية والعديد من العوامل الأخرى.

ويتعين على شركات التأمين أن تكون مسؤولة عن كيفية مشاركة هذه الرؤية وأن تتأكد من أنها تفعل ذلك بطريقة آمنة وأخلاقية ومجهولة المصدر، ولكن الفوائد المحتملة لعامة الناس كبيرة للغاية بحيث لا ينبغي تجاهلها. وسيتطلب القيام بذلك من شركات التأمين التواصل بشكل مفتوح مع حاملي وثائق التأمين وتثقيفهم حول ما يتم مشاركته وأسباب ذلك.

كصناعة، يحتاج التأمين إلى التصالح مع حقيقة مفادها أن معالجة المخاطر المعقدة سوف تتطلب أكبر قدر ممكن من البيانات عالية الجودة لبناء نماذج دقيقة، وأنه لن تتمكن أي شركة تأمين أو منظمة منفردة من الاحتفاظ بكل هذه البيانات في وقت واحد. يعد التغلب على هذا التحدي أمرًا مهمًا إذا كانت الصناعة تريد دعم العملاء وتحسين أدائها. إن الفرصة لإضافة قيمة إلى التغطية التأمينية التقليدية هي فرصة هائلة، ولكن شركات التأمين تحتاج إلى أن تكون قادرة على اغتنامها أولا.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• تشارت بريم. ارفع مستوى لعبة التداول الخاصة بك مع ChartPrime. الوصول هنا.
• BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24820/could-the-future-of-insurance-not-be-in-insurance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs