المُقدّمة
تستعد شركات التقاعد الرائدة للاستجابة للتغير في الاحتياجات المالية للعميل. شهدت الشركات زيادة في الطلب على خطط التقاعد، والمشورة المالية الشاملة، وحلول الرفاهية المالية. إن التغيير في احتياجات العملاء مدفوع بآخر التطورات الاقتصادية الكلية مثل زيادة أسعار الفائدة وارتفاع التضخم وارتفاع تكاليف المعيشة وإعطاء الأولوية للاحتياجات المالية قصيرة الأجل مقابل مدخرات واستثمارات التقاعد طويلة الأجل.
وبالإضافة إلى ذلك، أدخلت لائحة SECURE 2.0 تغييرات كبيرة على مشهد مدخرات التقاعد، بما في ذلك تعديلات على العمر عندما يبدأ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة، فضلاً عن مساهمات أفضل للحاق بالركب تهدف إلى مساعدة العمال الأكبر سناً الذين فشلوا في تحقيق أهداف مدخرات التقاعد الخاصة بهم.
تعمل الشركات على تعزيز منتجاتها وخدماتها التقاعدية لتوفير استشارات مالية ميسورة التكلفة، وإثراء التجربة الرقمية، وتحسين مشاركة العملاء، وتقديم حلول مالية مخصصة.
القوى الصناعية الرئيسية
هناك عوامل متعددة تدفع الشركة إلى تبني الحقائق الجديدة حول مدخرات واستثمارات التقاعد. وتناقش أدناه بعض العوامل الرئيسية.
السياسية:
تؤثر التغييرات في السياسات الحكومية واللوائح الخاصة بالصناعة والأحداث الجيوسياسية على توقعات الأعمال، وتؤثر على أداء الاستثمار. على سبيل المثال، فإن تأثير الحرب المستمرة بين روسيا وأوكرانيا واضح للغاية على الاقتصاد العالمي وخاصة في قطاع الطاقة والغذاء. ومع تكشف الأزمة، شهد المستثمرون تقلبات في الاستثمارات التي تعرضت بشكل مباشر أو غير مباشر لروسيا.
الاقتصادية:
وقد أدت عوامل مثل ارتفاع التضخم، وتكاليف المعيشة، والخوف من الركود، إلى تقليص توقعات مدخرات التقاعد. وفقًا لوزارة العمل الأمريكية، بلغ معدل التضخم السنوي للولايات المتحدة 3.7% للأشهر الـ 12 المنتهية في أغسطس 2023. ويأتي ذلك بعد ارتفاع بنسبة 3.2% في الفترة السابقة.
الاجتماعية: وفقًا لدراسة الدخل والتخطيط للتقاعد المحمي (PRIP) لعام 2023، يقول أكثر من نصف الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و75 عامًا إنهم ليس لديهم مدخرات تقاعدية كافية لتستمر طوال حياتهم، ويقول ثلثهم تقريبًا إنهم غير واثقين من ذلك لديك ما يكفي لتغطية النفقات الشهرية الأساسية.
تكنولوجيا:
دراسة التجربة الرقمية لخطة التقاعد الأمريكية لعام 2023 من J.D. Power، أن 34% من المشاركين في خطة التقاعد الذين يقدمون أعلى تصنيف لتجربتهم الرقمية قاموا بتحويل الأموال من حسابات التقاعد الأخرى، مقارنة بـ 20% فقط من العملاء الذين يمنحون خطط تقاعدهم تقييمات ضعيفة على حساباتهم الرقمية. خبرة.
بيئة:
يشير استطلاع شرودرز للتقاعد في الولايات المتحدة لعام 2022 إلى أن 74% من المشاركين في خطة المساهمة المحددة ليسوا على دراية بخيارات الاستثمار البيئي والاجتماعي والحوكمة في خطتهم، وقد يزيدون معدل مساهمتهم إذا عرضت عليهم خيارات الاستثمار البيئي والاجتماعي والحوكمة. وهذا ارتفاع عن 69% الذين قالوا نفس الشيء في عام 2021.
قال غالبية المشاركين في الخطة (87%) إنهم يريدون أن تتماشى استثماراتهم مع قيمهم. كما أنهم ينظرون إلى المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة كمحرك للأداء: قال 78% منهم إنهم يعتقدون أن الشركات التي تركز على المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ستحقق نتائج أفضل بمرور الوقت من الشركات غير المسؤولة اجتماعيًا.
القانونية:
تم تصميم قانون SECURE 2.0 لعام 2022 لتحسين خيارات مدخرات التقاعد. على نطاق واسع، يهدف إلى جعل الأمر أكثر جاذبية لأصحاب العمل لتقديم خطط التقاعد وتحسين نتائج التقاعد للموظفين. يتضمن الحكم الرئيسي متطلبات التسجيل التلقائي، والحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة، ومساهمات اللحاق بالركب، وأهلية الموظف بدوام جزئي على المدى الطويل.
الآثار التجارية
إن مجموعة قوى الصناعة لها آثار تجارية متعددة على الشركات التي تقدم خدمات خطة التقاعد. أولاً وقبل كل شيء، هو بناء القدرات لتقديم استشارات رقمية منخفضة التكلفة وبأسعار معقولة مع وصول اختياري للمستشار متاح برسوم متميزة، وتحويل تجربة العملاء من خلال توفير رحلة رقمية سلسة عبر قنوات OMNI (تطبيقات الهاتف المحمول بشكل أساسي) مع إمكانية الوصول إلى مجموعة شاملة من أدوات التقاعد والآلات الحاسبة، ومحاكاة السيناريو، وإمكانات الخدمة الذاتية.
تعمل الشركات على إثراء القدرات الرقمية لتقديم منتجات وخدمات مخصصة للغاية عبر نقاط اتصال العميل وإنشاء توصيات قابلة للتنفيذ بناءً على الملف المالي الشامل للعميل. وتقوم الشركات أيضًا بتوسيع عروض المنتجات من خلال توفير الوصول إلى الاستثمارات البديلة.
قامت الشركات بتوسيع قدراتها لتقديم خدمات ذات قيمة مضافة مثل الصحة المالية والتخطيط الضريبي وتخطيط الرعاية الصحية والتخطيط العقاري.
بالنسبة للعديد من الشركات، يعد الاستفادة من عمليات تجديد حساب IRA جزءًا من استراتيجيات النمو الرئيسية، نظرًا لأنه يمكّن الشركات من تقديم خدمات التخطيط المالي وإدارة الثروات للعملاء. تظل أصول IRA هي الجزء الأكبر من سوق التقاعد ويعزى نمو الأصول في سوق IRA إلى عمليات الترحيل من خطط DC.
التحول الأساسي الرقمي
لا تزال أكثر من نصف الشركات تستخدم المنصات القديمة لدعم أعمالها وعملياتها الخاصة بالتقاعد. تقيد القيود التكنولوجية الشركة من بناء قدرات وميزات جديدة، وتقديم خدمات ذات قيمة مضافة، وإطلاق منتجات استثمارية جديدة، وتحقيق إمكانات اللاعبين في النظام البيئي والشراكة في مجال التكنولوجيا المالية. الشركات التي تشرع في مبادرات تحديث التكنولوجيا لتقليل الوقت اللازم للوصول إلى السوق، وتبني البنية المفتوحة القائمة على الخدمات الصغيرة، والاستفادة من الأتمتة الذكية، وتسخير قوة الحوسبة السحابية لزيادة الكفاءة وتقليل تكلفة التشغيل. فهو يسمح للشركات بتعزيز مجموعة التكنولوجيا الرقمية وتقديم تجربة مقنعة للعملاء بتكلفة معقولة.
شرعت الشركات في رحلات تحويل متعددة لتلبية طلب العملاء على الخدمات الرقمية ونماذج الرسوم الاستشارية الشفافة، لإعادة تنظيم المنتجات والخدمات وفقًا للوائح SECURE 2.0 والاستفادة من التكنولوجيا لزيادة الكفاءة.
تركز الشركات على نطاق واسع على نماذج الأعمال الممكّنة رقميًا لتحقيق أجندة النمو والتحول. يجب على الشركات تقييم موضوعات متعددة بناءً على أولوياتها الإستراتيجية وكتالوج المنتجات والخدمات والمشهد التكنولوجي. يجب على الشركة استكشاف حالات الاستخدام الفريدة التي تتوافق بشكل كبير مع أولويات وقدرات أعمالها الإستراتيجية. يتم هنا تسليط الضوء على أمثلة مختارة على مستوى الصناعة للرجوع إليها بسرعة.
إثراء التجربة الرقمية بإمكانيات الخدمة الذاتية.
تظل التجربة الرقمية الأفضل في فئتها هي جوهر رفع مستوى رضا العملاء بشكل عام. يرى العملاء أن عرض القيمة الرقمية يمثل تمييزًا قويًا ويميلون إلى البقاء مع مزود خدمة التقاعد في حالة تغيير الوظيفة. شهدت تطبيقات الأجهزة المحمولة لخطط التقاعد زيادات كبيرة في اعتمادها وتستمر في تحقيق مستويات أعلى من رضا العملاء.
أطلقت TIAA تجربة جديدة للهاتف المحمول تتيح للمشاركين إدارة خطط التقاعد الخاصة بهم. فهو يسمح للعملاء بالتسجيل بشكل آمن في خططهم، وتغيير المساهمة، ووضع استراتيجية الاستثمار، وتحديث التفاصيل الشخصية. كما يقدم توصيات للمشاركين الذين قد يحتاجون إلى التوجيه على طول الطريق. تتضمن القدرات الموسعة المبنية على المساعدين الرقميين الرائدين مثل Alexa وSiri، معلومات الحساب الشخصية، مثل الاستعلام عن الرصيد للتقاعد، وبنك TIAA والوساطة، والتحديثات الضريبية، وعمليات البحث عن المستشار وموقع المكتب.
بناء الاستشارات الرقمية الهجينة
يقدم تشارلز شواب منصة رقمية "مركز عمل التخطيط المالي عبر الإنترنت" الذي يجمع بين التوجيه من قبل المستشار البشري والتكنولوجيا لرفع مستوى تجربة التخطيط المالي. يمكن للعميل الوصول إلى هذه الخدمة بعد إنشاء الخطة المالية المخصصة بناءً على وضعه المالي وأهدافه الفريدة. تشتمل الميزة الرئيسية على لوحة معلومات رقمية حيث يمكن للمستشارين التوصية بالخطوات التالية وتحديد مواعيد نهائية لمساعدة العملاء على البقاء على المسار الصحيح، على سبيل المثال زيادة مدخرات التقاعد الشهرية بالمبلغ المستهدف.
التركيز على خدمات القيمة المضافة.
يتطلع المستثمرون إلى ما هو أبعد من خدمة خطة التقاعد الأساسية ويطالبون بتوجيهات شاملة ومستمرة لتحقيق الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل، والتخطيط الضريبي، وتخطيط الرعاية الصحية، والتخطيط العقاري وما إلى ذلك. وتركز الشركات على تقديم خدمات ذات قيمة مضافة لتوفير التخطيط المالي الشخصي والخدمات الاستشارية لعملاء التقاعد. أحد مجالات التركيز هو تقديم أدوات وموارد العافية المالية لمساعدة المستثمرين في تحقيق أهداف مختلفة، سواء كان ذلك إدارة التدفق النقدي، أو الادخار لشراء منزل، أو سداد الديون.
قام T. Rowe Price بإنشاء تطبيق ادخار ذكي "Waysaver" وهو يوفر طريقة سهلة وآمنة وتلقائية للموظفين لإنشاء صندوق ادخار للطوارئ. فهو يوفر فهمًا عميقًا لأنماط الادخار وسلوك المشاركين، ويتكيف مع تغير الأنماط، ويسمح للموظف بالتحكم الكامل في الأموال والوصول إليها حسب الحاجة. يسمح للموظفين بإنشاء أهداف الادخار، وحساب وديعة للمساهمات التلقائية. دخلت الشركة في شراكة استراتيجية مع شركة Galileo Financial Technologies لتوفير منصة رقمية قائمة على السحابة وخدمات إدارة البرامج.
التخصيص المفرط والرؤى القابلة للتنفيذ
أطلقت Voya منصة رقمية "myVoyage" لتوفير التوجيه المالي الشخصي والفوائد المرتبطة بمكان العمل. فهو يوفر عرضًا موحدًا للحساب (بما في ذلك تجميع الحسابات الخارجية) واستخدام الرؤى المستندة إلى البيانات لتقديم إرشادات مخصصة لمساعدة العملاء على إحراز تقدم نحو تحقيق أهدافهم المالية. تشمل الميزات الأخرى العافية المالية الشاملة والمطالبات الطبية والوصول إلى المتخصصين الماليين.
منتج استثماري بديل
أطلقت شركة Fidelity "حساب الأصول الرقمية (DAA)"، وهو العرض الأول في الصناعة الذي يوفر للموظفين خيار الوصول إلى استثمارات الأصول الرقمية. توفر Fidelity خدمات الأصول الرقمية الشاملة التي تتضمن خطة تقاعد متكاملة تمامًا ومنصة حفظ آمنة ومواد تعليمية شاملة.
الطريق إلى الأمام
يجب على الشركات الشروع في رحلة التحول الرقمي للارتقاء بتجربة العملاء، وتقديم منتجات مخصصة للغاية وخدمات ذات قيمة مضافة بتكلفة معقولة، وتحديث التطبيقات القديمة، وأتمتة العمليات التجارية اليدوية، وزيادة الكفاءة التشغيلية، والاستفادة من شراكات النظام البيئي. سيسمح للشركات بالبقاء رشيقة في بيئة الأعمال المتطورة باستمرار ودفع نمو الأعمال من خلال تمييز نفسها عن المنافسة.
المراجع:
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 12
- اشتراك شهرين
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- الوصول
- وفقا
- حسابي
- الحسابات
- تحقيق
- في
- عمل
- اكشن
- يتكيف
- وأضاف
- إضافة
- العنوان
- تعديلات
- تبنى
- تبني
- نصيحة
- المستشار
- المستشارين
- استشاري
- الخدمات الاستشارية
- بأسعار معقولة
- بعد
- السن
- جدول أعمال
- تجميع
- رشيق
- تهدف
- اليكسا
- الانحياز
- السماح
- يسمح
- تقريبا
- على طول
- أيضا
- البديل
- الاستثمارات البديلة
- الأميركيين
- من بين
- كمية
- an
- و
- سنوي
- التطبيق
- التطبيقات
- التطبيقات
- هندسة معمارية
- هي
- المناطق
- حول
- مجموعة
- AS
- الأصول
- ممتلكات
- مساعدين
- مساعدة
- At
- جذاب
- أغسطس
- أتمتة
- أوتوماتيك
- أتمتة
- متاح
- علم
- الرصيد
- مصرف
- على أساس
- الأساسية
- BE
- بدأ
- سلوك
- اعتقد
- أقل من
- أفضل
- ما بين
- Beyond
- بصورة عامة
- سمسرة
- نساعدك في بناء
- ابني
- بنيت
- الأعمال
- نماذج الأعمال
- يشترى
- by
- CAN
- قدرات
- الاستفادة
- يهمني
- الحالات
- النقد
- تدفق مالي
- تغيير
- التغييرات
- قنوات
- مطالبات
- زبون
- عميل
- سحابة
- الحوسبة السحابية
- يجمع بين
- الشركات
- مقارنة
- قهري
- منافسة
- شامل
- الحوسبة
- واثق
- متصل
- باستمرار
- القيود
- قريني
- استمر
- إسهام
- مساهمات
- مراقبة
- جوهر
- التكلفة
- بهيكل
- خلق
- خلق
- أزمة
- حبس
- زبون
- إشراك العملاء
- تجربة العملاء
- رضا العملاء
- حسب الطلب
- لوحة أجهزة القياس
- تعتمد على البيانات
- dc
- عميق
- تعريف
- الطلب
- يطالب
- القسم
- الايداع
- تصميم
- تفاصيل
- التطورات
- مختلف
- التفاضل
- رقمي
- الأصول الرقمية
- الخدمات الرقمية
- التحول الرقمي
- رقميا
- مباشرة
- ناقش
- التوزيعات
- do
- قيادة
- مدفوع
- سائق
- قيادة
- سهل
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- تربوي
- كفاءة
- رفع
- رفع
- جدارة
- الشروع
- شرعت
- الشروع
- احتضان
- حالة طوارئ
- موظف
- الموظفين
- أرباب العمل
- تمكين
- تمكن
- انتهى
- طاقة
- اشتباك
- كاف
- إثراء
- إثراء
- دخل
- البيئة
- الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة(ESG)
- عزبة
- إلخ
- تقييم
- الحدث/الفعالية
- أحداث
- المتطورة
- مثال
- أمثلة
- موسع
- توسيع
- مصاريف
- الخبره في مجال الغطس
- اكتشف
- تعرض
- خارجي
- العوامل
- فشل
- خوف
- الميزات
- المميزات
- رسوم
- إخلاص
- مالي
- نصيحة مالية
- الأهداف المالية
- التخطيط المالي
- التقنيات المالية
- العافية المالية
- Finextra
- FINTECH
- شركة
- الشركات
- الاسم الأول
- تدفق
- تركز
- ركز
- التركيز
- متابعات
- طعام
- في حالة
- القوات
- قبل كل شيء
- عديم الاحتكاك
- تبدأ من
- تماما
- صندوق
- أموال
- إضافي
- تستعد
- توليد
- الجغرافية السياسية
- منح
- معطى
- العالمية
- الاقتصاد العالمي
- الأهداف
- التسويق
- توجيه
- كان
- نصفي
- ظفيرة
- يملك
- صحة الإنسان
- الرعاية الصحية
- مساعدة
- هنا
- أعلى
- أعلى
- سلط الضوء
- جدا
- كلي
- الصفحة الرئيسية
- HTTPS
- الانسان
- مهجنة
- if
- التأثير
- تحسن
- in
- تتضمن
- يشمل
- بما فيه
- دخل
- القيمة الاسمية
- الزيادات
- في ازدياد
- العالمية
- الصناعة
- تضخم مالي
- معدل التضخم
- معلومات
- المبادرات
- تحقيق
- رؤى
- المتكاملة
- ذكي
- مصلحة
- سعر الفائدة
- أدخلت
- استثمار
- استراتيجية الاستثمار
- الاستثمارات
- المستثمرين
- الجيش الجمهوري الايرلندي
- IT
- انها
- وظيفة
- رحلة
- الرحلات
- JPG
- م
- القفل
- عمل
- إدارة العمل
- المشهد
- أكبر
- اسم العائلة
- آخر
- أطلقت
- إطلاق
- قيادة
- إرث
- مستوى
- ومستوياتها
- الرافعة المالية
- أوقات الحياة
- الذين يعيشون
- موقع
- طويل الأجل
- أبحث
- منخفضة التكلفة
- أغلبية
- جعل
- إدارة
- إدارة
- إدارة
- كتيب
- كثير
- تجارة
- المواد
- مايو..
- طبي
- تعرف علي
- microservices
- ربما
- الحد الأدنى
- الجوال
- تطبيقات الموبايل
- عارضات ازياء
- تحديث
- مال
- شهريا
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- متعدد
- يجب
- حاجة
- بحاجة
- إحتياجات
- جديد
- استثمار جديد
- التالي
- of
- خصم
- عرض
- عرضت
- الوهب
- عروض
- عروض
- Office
- أقدم
- أومني
- on
- ONE
- جارية
- جاكيت
- تعمل
- تشغيل
- عمليات
- خيار
- مزيد من الخيارات
- or
- أخرى
- النتائج
- بريد اوتلوك
- على مدى
- الكلي
- جزء
- مشارك
- المشاركون
- الشراكة
- شراكات
- أنماط
- دفع
- إلى
- أداء
- فترة
- الشخصية
- شخصيتك
- التخصيص
- مخصصه
- خطة
- تخطيط
- خطط
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لاعبين
- نقاط
- سياسة
- فقير
- محتمل
- قوة
- بريميوم
- سابق
- السعر
- في المقام الأول
- العمليات
- المنتج
- المنتجات
- محترف
- ملفي الشخصي
- البرنامج
- التقدّم
- اقتراح
- محمي
- تزود
- مزود
- مقدمي
- ويوفر
- توفير
- تقديم
- سريع
- معدل
- تصنيف
- تقييمات
- واقع
- ركود
- نوصي
- ساندي خ. ميليك
- تخفيض
- مرجع
- اللائحة
- قوانين
- لا تزال
- بقايا
- مطلوب
- المتطلبات
- الموارد
- الرد
- مسؤول
- بتقييد
- النتائج
- تقاعد
- حسابات التقاعد
- ارتفاع
- ارتفاع
- توالت
- روسيا
- حرب روسيا وأوكرانيا
- s
- قال
- نفسه
- رضا
- إنقاذ
- مدخرات
- قول
- سيناريو
- القطاع
- تأمين
- آمن
- انظر تعريف
- رأيت
- قطعة
- خدمة ذاتية، إخدم نفسك بنفسك
- الخدمة
- مقدم الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- المدى القصير
- هام
- حالة
- سمارت
- اجتماعيا
- الحلول
- بعض
- خصيصا
- محدد
- كومة
- المحافظة
- إقامة
- خطوات
- لا يزال
- إستراتيجي
- عمل إستراتيجي
- شراكة استراتيجية
- استراتيجيات
- الإستراتيجيات
- تعزيز
- تقوية
- قوي
- دراسة
- هذه
- وتقترح
- جناح
- الدعم
- موجة
- الدراسة الاستقصائية
- الهدف
- الأهداف
- ضريبة
- التكنولوجيا
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- من
- أن
- •
- من مشاركة
- المواضيع
- أنفسهم
- هم
- الثالث
- بنك TIAA
- الوقت
- إلى
- أدوات
- تواصل
- نحو
- مسار
- تحول
- تحول
- شفاف
- لنا
- فهم
- فريد من نوعه
- متحد
- الولايات المتحدة
- تحديث
- آخر التحديثات
- بناء على
- us
- تستخدم
- استخدام
- قيمنا
- القيم
- مقابل
- المزيد
- مرئي
- تطاير
- تريد
- حرب
- وكان
- طريق..
- ثروة
- إدارة الثروة
- حسن
- الصحة و العافية
- متى
- من الذى
- على نحو واسع
- سوف
- مع
- شهد
- العمال
- سنوات
- زفيرنت