أولديس تيرودكالنز، الرئيس التنفيذي لشركة Nexpay
لقد قطعنا شوطًا طويلًا منذ ظهور مؤسسات الأموال الإلكترونية (EMIs) لأول مرة في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. قبل 2000 عامًا، كان هناك قلق بشأن الاتجاه الذي ستصل إليه الخدمات المصرفية في مجال النقود الإلكترونية. لكن الزمن أثبت خطأ المشككين. وفقا ل
تقرير كي بي إم جي، في أوروبا (بدون احتساب المملكة المتحدة) بين عامي 2017 و2021، تم منح 852 شركة ترخيصًا كمؤسسات EMI بالإضافة إلى مؤسسات الدفع (PIs) أو مقدمي خدمات معلومات الحساب (AISPs). وقد جعل ذلك سوقًا مزدحمًا ويشير إلى أن الأقساط الشهرية المتساوية أصبحت الآن جزءًا جيدًا وحقيقيًا من التيار المصرفي الرئيسي.
تعمل الاتجاهات طويلة المدى في مجال الخدمات المصرفية لصالح الأقساط الشهرية المتساوية ومن المرجح أن تعزز جاذبيتها للشركات والمستهلكين على مدى العقد المقبل. بغض النظر عن مدى قوة وضع EMI الحالي ومزاياه، فمن الضروري بالنسبة لنا في هذا السوق تمييز الاتجاهات الناشئة لاغتنام الفرص.
8 اتجاهات قوية تفضل EMIs
يبدو أن البيئة الأوسع ستزيد من جاذبية الأقساط الشهرية المتساوية على مر السنين حتى نهاية العقد وما بعده. هناك العديد من الديناميكيات القوية وطويلة المدى التي تعمل على الاستفادة من نقاط قوتها ومن المرجح أن تعزز عروض القيمة التي تقدمها للمستخدمين:
-
البحث عن القيمة
وقد اجتمعت الزيادات في تكاليف المعيشة والانكماش الاقتصادي لممارسة الضغط على المستهلكين والشركات على حد سواء. كلاهما يبحثان عن القيمة في جميع جوانب أنشطتهما، بما في ذلك الخدمات المصرفية. وتتصاعد تكاليف البنوك مع زيادة المتطلبات التنظيمية. تفرض احتياطات مكافحة غسل الأموال (AML) و"اعرف عميلك" (KYC) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF) تكاليف يجب تمريرها إلى العملاء. ولا تزال العديد من البنوك التقليدية تفشل في معالجة معادلة القيمة، مما يجعلها عرضة للمنافسة من قِبَل لاعبين أقل تكلفة، بما في ذلك الأقساط الشهرية المتساوية، التي تستفيد من مزايا التكنولوجيات الرقمية من حيث التكلفة.
- خيبة الأمل مع البنوك
أظهرت موجة من الإخفاقات في عام 2023 أن البنوك ليست آمنة بطبيعتها، وأن خطط ضمان الودائع لها حدودها. بحثًا عن أرباح إضافية لتغطية التكاليف التنظيمية والخدمات الأساسية الخاسرة، قامت البنوك بتعريض أموال المودعين للخطر في المجالات التي تكون فيها الهوامش والمخاطر أعلى، مثل المشتقات المالية والعملات المشفرة والرهون العقارية عالية المخاطر، مع زيادة التعرض لتقلبات السوق السلبية. والتخلف عن سداد الائتمان والغرامات. هناك إدراك متزايد بأن مستخدمي الأعمال سيكونون في وضع أفضل من خلال شكل من أشكال المعاملات المصرفية المبسطة ومنخفضة التكلفة، حيث تكون المؤسسة مرخصة ومحمية من قبل بنك مركزي ذي مصداقية، مما يضمن الضمان النهائي للودائع. في ليتوانيا، على سبيل المثال، حيث يقع Nexpay، يوفر البنك المركزي ترخيص EMI المدعوم من البنك المركزي الأوروبي، وهو آمن بقدر ما هو عليه الآن.
وفقًا
تقرير ماكينزي للمدفوعات العالمية لعام 2023 | ماكينزي، انخفض الاستخدام النقدي بنسبة 4٪ تقريبًا على مستوى العالم في عام 2022، بينما تضاعف نمو المعاملات الإلكترونية على مدى السنوات الخمس الماضية تقريبًا ثلاثة أضعاف النمو الإجمالي في إيرادات المدفوعات.1 وتشير الزيادة في المعاملات الإلكترونية إلى تحول في سلوك المستهلك نحو المدفوعات الرقمية ، والذي يفيد EMIs بشكل مباشر.
أحد أسباب نمو المدفوعات الرقمية هو أن التقنيات الرقمية مثل المحافظ الإلكترونية والبطاقات غير التلامسية والهواتف الذكية أصبحت بسرعة طرقًا مفضلة للدفع. هذا الاتجاه، الذي تسارع بسبب كوفيد-19، يفضل الأقساط الشهرية المتساوية لأنها في طليعة توفير حلول الدفع الرقمية هذه.
ويظل الشمول المالي يمثل أولوية سياسية للبنوك المركزية والحكومات. يمكن أن تساهم EMIs هنا من خلال خدمة السكان الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية والذين لا يتعاملون مع البنوك من خلال إعداد حساب مبسط، وخفض تكاليف المعاملات، وسهولة الوصول من خلال الأجهزة المحمولة. من المرجح أن تكتسب الأقساط الشهرية الميسرة التي تركز على الشمول المالي ميزة تنافسية وتعزز عرض قيمتها بشكل أكبر.
تشجع الخدمات المصرفية المفتوحة الداخلين الجدد إلى السوق على تطوير تجارب دفع مبتكرة ومريحة. يمكن لـ EMIs، بطبيعتها المرنة والمرنة، الاستفادة من هذه الفرصة لتقديم حلول فريدة واكتساب ميزة تنافسية.
وتتزايد جدية الهيئات التنظيمية بشأن معالجة قضايا مثل غسل الأموال والاحتيال وتمويل الإرهاب. تتمتع EMIs، بنهجها الرقمي الأول وغياب العمليات اليدوية، في وضع جيد لمعالجة هذه النقاط التنظيمية الساخنة. ومع استمرار نمو المعاملات الإلكترونية، يمكننا أن نتوقع منهم زيادة الاستثمار في تعزيز قدراتهم على معالجة المعاملات. ومن المرجح أن يؤدي هذا إلى تقدم في التكنولوجيا والتدابير الأمنية للتعامل مع الحجم المتزايد والحماية من الاحتيال.
في الوقت الحالي، تظل قدرات الدفع الرقمي مجزأة نسبيًا على منصات منفصلة. ومع ذلك، فإن واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة والبنية التحتية التكنولوجية الجاهزة للتشغيل البيني تشير إلى تكامل أبسط واتصالات سلسة لتمكين التمويل والتسوية المضمنين. تتناسب خبرة تطوير منتجات EMI مع التكرار السريع للخدمات الجديدة والنتيجة المحتملة هي ظهور مجموعة واسعة من خدمات المدفوعات المدمجة في منصة واحدة.
الإبحار في تحديات المستقبل
ويبدو مستقبل الأقساط الشهرية مشرقا، في ضوء هذه الاتجاهات، ولكن لا ينبغي للاعبين في السوق أن ينسوا المخاطر والقيود المحتملة. في حين أن النقود الإلكترونية حققت بلا شك خطوات كبيرة في الصناعة المالية، إلا أن هناك ثلاثة اعتبارات مهمة يجب وضعها في الاعتبار:
القوانين تزداد صرامة مع قيام EMIs بتوسيع عملياتها. ومن الأهمية بمكان أن تظل قادرًا على التكيف وأن تضمن الامتثال كلما أمكن ذلك. على سبيل المثال، على مدى العقد الماضي، تم إنشاء معظم مزودي خدمات BaaS في أوروبا باستخدام برامج طرف ثالث. ومع ذلك، فقد كثفت الهيئات التنظيمية مؤخرًا رقابتها. واجهت الشركات الرائدة في هذا القطاع، بما في ذلك Modulr و Railsr في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي، وكذلك Solarisbank في ألمانيا، قيودًا كبيرة أدت إلى تعطيل الأعمال هذا العام. لذا، فكر على المستوى العالمي، ولكن ابقَ واضعًا قدميك على الأرض. قد تواجه EMIs التي تتطلع إلى التوسع مناظر تنظيمية وديناميكيات سوق مختلفة. يعد التخطيط الدقيق والاستراتيجيات المحلية أمرًا ضروريًا لنجاح النمو الدولي.
الأمن السيبراني التهديدات آخذة في الارتفاع. تحتاج EMIs إلى الاستثمار بكثافة في تدابير الأمن السيبراني القوية لحماية بيانات العملاء والمعاملات المالية. تنطوي انتهاكات البيانات على الوصول غير المصرح به إلى معلومات العملاء الحساسة، وهجمات التصيد الاحتيالي وأنواع مختلفة من عمليات الاحتيال في الدفع باستخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، وهي مجرد قائمة قصيرة مما يجعل ليس فقط EMIs متوترة ولكن البنوك التقليدية أيضًا. وسوف تصبح براعة المحتالين أكبر مع تقدم التكنولوجيا. وللتخفيف من هذه التهديدات، يجب على EMIs إعطاء الأولوية للأمن السيبراني من خلال تنفيذ تدابير أمنية قوية، فضلا عن برامج تدريب الموظفين وتوعيتهم. يعد البقاء على اطلاع حول مشهد التهديدات المتطور أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على ثقة العملاء وأمنهم وسلامة العمليات.
ثقة المستهلك هو أخيرًا وليس آخرًا في قائمتي. وسيكون الأمر بالغ الأهمية عندما تصبح الأقساط الشهرية المتساوية أكثر انتشارًا. يمكن أن يكون لأي انتهاكات للثقة آثار سلبية طويلة الأمد على سمعتها وقاعدة مستخدميها. وعلى الرغم من القدرة على الوصول إلى التكنولوجيا المتطورة والعدد المتزايد من المحامين المتعاقدين للتعامل مع المسائل التنظيمية، لا يوجد بديل للصلات الإنسانية الأساسية التي تدعم الثقة. في عصر تهيمن عليه التكنولوجيا المتقدمة، سوف تنمو أهمية الصفات الإنسانية والنزاهة، لا سيما في سياق إدارة السمعة.
خلاصة القول ما وصلنا إليه. ولم تندمج الأقساط الشهرية المتساوية في التيار المالي السائد فحسب، بل إنها تستعد أيضًا للعب دور محوري في تشكيل مستقبل الخدمات المصرفية. إن التزامهم بالابتكار والحلول التي تركز على العملاء وشراكات النظام البيئي والشمول المالي يضعهم كلاعبين رئيسيين في مشهد متطور، مما يعيد تعريف الطريقة التي نتفاعل بها مع الخدمات المالية والمصرفية. في حين أن المستقبل يبدو واعدا بالنسبة للأقساط الشهرية، فإن اليقظة والقدرة على التكيف والنهج الاستباقي لمعالجة المخاطر والقيود المحتملة سيكون حاسما لنجاحها المستدام في المشهد المتطور للعمل المصرفي والتمويل.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- 1
- 20
- 20 سنة
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- من نحن
- معجل
- الوصول
- وفقا
- حسابي
- في
- أنشطة
- إضافي
- العنوان
- معالجة
- متقدم
- تكنولوجيا متقدمة
- السلف
- مميزات
- مزايا
- المعاكسة
- ضد
- رشيق
- منذ
- AI
- سواء
- الكل
- أيضا
- AML
- an
- و
- مكافحة غسل الاموال
- أي وقت
- واجهات برمجة التطبيقات
- استئناف
- ظهر
- يبدو
- نهج
- هي
- المناطق
- AS
- الجوانب
- At
- الهجمات
- إذن
- وعي
- BAAS
- المدعومة
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- قاعدة
- BE
- أصبح
- أن تصبح
- كان
- سلوك
- الفوائد
- أفضل
- ما بين
- Beyond
- على حد سواء
- مخالفات
- مشرق
- واسع
- الأعمال
- الأعمال
- مشغول
- لكن
- by
- CAN
- قدرات
- بطاقات
- حذر
- النقد
- مركزي
- البنك المركزي
- البنوك المركزية
- مركز
- الرئيس التنفيذي
- الجمع بين
- تأتي
- التزام
- الشركات
- منافسة
- تنافسي
- الالتزام
- قلق
- التواصل
- الاعتبارات
- القيود
- مستهلك
- المستهلكين
- تماس
- البطاقات اللا تلامسية
- سياق الكلام
- استمر
- المساهمة
- مناسب
- تقليدي
- جوهر
- التكلفة
- التكاليف
- عد
- بهيكل
- كوفيد-19
- معقول
- ائتمان
- حاسم
- العملات الرقمية
- حالياًّ
- زبون
- بيانات العميل
- العملاء
- المتطور والحديث
- الأمن السيبراني
- البيانات
- خرق البيانات
- عقد
- الافتراضات
- الايداع
- الودائع
- المشتقات
- على الرغم من
- تطوير
- التطوير التجاري
- الأجهزة
- مختلف
- رقمي
- الدفع الرقمي
- المدفوعات الرقمية
- التقنيات الرقمية
- مباشرة
- تبين
- هيمنت
- دينامية
- النقود الإلكترونية
- سهل
- البنك المركزي الأوروبي
- اقتصادي
- النظام الإيكولوجي
- حافة
- الآثار
- إلكتروني
- جزءا لا يتجزأ من
- المالية المضمنة
- ظهور
- الناشئة
- موظف
- تمكين
- لقاء
- مشجع
- النهاية
- تعزيز
- تعزيز
- ضمان
- ضمان
- الوارد
- البيئة
- عصر
- أساسي
- أنشئ
- EU
- أوروبا
- حتى
- المتطورة
- مثال
- وسع
- توقع
- خبرة
- خبرة
- تعرض
- واجه
- الفشل
- الفشل
- العناية بالقدم
- تمويل
- مالي
- الشمول المالي
- التمويل
- غرامة
- Finextra
- الشركات
- الاسم الأول
- خمسة
- مرن
- دون تقلبات
- تركز
- في حالة
- طليعة
- النموذج المرفق
- مجزأة
- احتيال
- الاحتيال
- تبدأ من
- تأجيج
- أساسي
- إضافي
- مستقبل
- ربح
- ألمانيا
- معطى
- العالمية
- المدفوعات العالمية
- على الصعيد العالمي
- الحكومات
- منح
- أكبر
- أرض
- النمو
- متزايد
- التسويق
- ضمان
- مقبض
- يملك
- وجود
- بشكل كبير
- هنا
- أعلى
- أفضل العروض
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- الإنسانية
- تحقيق
- أهمية
- مفروض
- in
- بما فيه
- إدراجه
- القيمة الاسمية
- زيادة
- الزيادات
- على نحو متزايد
- يشير
- العالمية
- معلومات
- وأبلغ
- البنية التحتية
- براعة
- متأصل
- الابتكار
- مبتكرة
- مؤسسة
- المؤسسات
- المتكاملة
- التكامل
- سلامة
- مكثف
- تفاعل
- عالميا
- التوافقية
- إلى
- استثمر
- تنطوي
- مسائل
- IT
- تكرير
- JPG
- م
- احتفظ
- القفل
- علم
- تعرف عميلك
- KPMG
- KYC
- المشهد
- المناظر الطبيعية
- اسم العائلة
- غسيل
- المحامين
- قيادة
- قيادة
- الأقل
- مغادرة
- الرافعة المالية
- الاستفادة من
- مرخص
- الترخيص
- على الأرجح
- حدود
- خط
- قائمة
- ليتوانيا
- الذين يعيشون
- تقع
- طويل
- طويل الأجل
- أبحث
- تبدو
- منخفضة التكلفة
- صنع
- التيار
- الحفاظ على
- القيام ب
- إدارة
- كتيب
- كثير
- هوامش
- تجارة
- السوق
- المسائل
- مايو..
- ماكينزي
- الإجراءات
- طرق
- مانع
- تخفيف
- الجوال
- أجهزة محمولة
- مودولر
- مال
- غسل الأموال
- الأكثر من ذلك
- القروض العقارية
- أكثر
- my
- الطبيعة
- تقريبا
- حاجة
- سلبي
- جديد
- سوق جديد
- التالي
- لا
- الآن
- عدد
- of
- خصم
- عرض
- on
- ONE
- فقط
- جاكيت
- عمليات
- الفرص
- الفرصة
- or
- نتيجة
- على مدى
- الكلي
- مراقبة
- جزء
- خاصة
- شراكات
- مرت
- الماضي
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- التصيد
- محوري
- تخطيط
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- لاعبين
- البوينت
- تستعد
- سياسة
- السكان
- ان يرتفع المركز
- مواقف
- ممكن
- محتمل
- قوي
- المفضل
- الضغط
- الأولوية
- الأولوية
- استباقية
- العمليات
- معالجة
- المنتج
- تطوير المنتج
- الأرباح
- البرامج
- واعد
- اقتراح
- مقترحات
- حماية
- محمي
- ثبت
- مقدمي
- ويوفر
- توفير
- وضع
- الصفات
- ريلزر
- سريع
- بسرعة
- استعداد
- سبب
- مؤخرا
- المصالحة
- إعادة تعريف
- عقار مخفض
- بغض النظر
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- نسبيا
- لا تزال
- بقايا
- إستبدال
- تقرير
- سمعة
- المتطلبات الأساسية
- القيود
- إيرادات
- ارتفاع
- المخاطرة
- المخاطر
- قوي
- النوع
- s
- خزنة
- المحتالين
- مخططات
- سلس
- بحث
- القطاع
- تأمين
- أمن
- التدابير الأمنية
- تسعى
- يبدو
- حجز اسر يستولى
- حساس
- مستقل
- جدي
- الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدماتنا
- خدمة
- طقم
- الإعداد
- عدة
- تشكيل
- نقل
- قصير
- ينبغي
- أظهرت
- أهمية
- هام
- يدل على
- بساطة
- مبسط
- منذ
- الهواتف الذكية
- So
- تطبيقات الكمبيوتر
- solarisbank
- الحلول
- البقع
- المسرح
- إقامة
- البقاء
- لا يزال
- استراتيجيات
- تعزيز
- نقاط القوة
- خطوات
- صارم
- تحقيق النجاح
- ناجح
- هذه
- جناح
- موجة
- يأخذ
- مع الأخذ
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- إرهاب
- أن
- •
- المستقبل
- المملكة المتحدة
- من مشاركة
- منهم
- هناك.
- تشبه
- هم
- اعتقد
- طرف ثالث
- هذا العام
- التهديد
- التهديدات
- عبر
- الوقت
- إلى
- نحو
- تقليدي
- قادة الإيمان
- صفقة
- مصاريف التحويلات
- المعاملات
- المعاملات
- اكثر شيوعا
- جديد الموضة
- الثلاثي
- حقا
- الثقة
- Uk
- نهائي
- غير مصرح
- غير المتعاملين مع البنوك
- underbanked
- ترتكز
- مما لا شك فيه
- فريد من نوعه
- us
- الأستعمال
- مستخدم
- المستخدمين
- استخدام
- قيمنا
- Ve
- يقظة
- حجم
- الضعيفة
- وكان
- طريق..
- we
- حسن
- كان
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- كلما
- التي
- في حين
- على نطاق أوسع
- سوف
- مع
- للعمل
- عامل
- سوف
- خاطئ
- عام
- سنوات
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت