في الوقت الحاضر، تعد معالجة الدفع ببطاقة الخصم جزءًا أساسيًا من أعمال الدفع. مع مطالبة العملاء بخيارات دفع سلسة وآمنة، أصبح فهم أساسيات معالجة بطاقات الخصم أكثر أهمية من أي وقت مضى.
في هذا المنشور، نستكشف أسرار معالجة الدفع ببطاقات الخصم ونأخذك في رحلة عبر تدفق عمليات معاملات بطاقة الخصم وأحدث التقنيات التي تشكل مستقبل مدفوعات البطاقات.
جدول المحتويات
الوجبات الرئيسية
- تعد معالجة الدفع ببطاقة الخصم عملية معقدة تتضمن مؤسسات مالية متعددة.
- يجب أن تكون الشركات على دراية بالرسوم المختلفة المرتبطة بمعالجة مدفوعات بطاقات الخصم (رسوم التبادل ورسوم العلامات).
- هناك عدد من تقنيات الدفع المختلفة، مثل بطاقات شريحة EMV، والمدفوعات غير التلامسية، والمحافظ المحمولة لمعالجة مدفوعات بطاقات الخصم.
ما هو الفرق بين بطاقات الخصم والائتمان؟
بطاقة الخصم هي نوع من بطاقات الدفع التي تقوم بخصم المدفوعات مباشرة من الحساب الجاري للمستهلك بدلاً من الحصول على قرض من البنك أو جهة إصدار البطاقة. تتشابه بطاقات الخصم من حيث الراحة مع بطاقات الائتمان، ولكنها توفر أيضًا العديد من نفس وسائل حماية المستهلك، خاصة عندما يتم إصدارها من قبل مقدمي خدمات الدفع المعروفين مثل Visa أو Mastercard.
تسمح بطاقة الائتمان، التي تصدرها عادةً مؤسسة مالية مثل البنك، لحامل البطاقة باقتراض أموال من المؤسسة. باستخدام البطاقة، يلتزم حامل البطاقة بسداد الأموال المقترضة مع الفوائد، حسب الشروط التي تحددها المؤسسة.
على عكس بطاقات الخصم، حيث يتم خصم المعاملات مباشرة من الرصيد المتاح، يجب على مستخدمي بطاقات الائتمان سداد المبلغ المقترض في تاريخ استحقاق معين. إذا لم يتم سداد المبلغ بالكامل في الوقت المحدد، فقد يتم فرض فائدة على الرصيد المتبقي.
فيما يلي نسلط الضوء على الاختلافات الرئيسية بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم:
الميزات | بطاقات الخصم | بطاقات الائتمان |
مصدر الأموال | ترتبط مباشرة بالحساب البنكي للمستخدم | الائتمان الممنوح من قبل جهة إصدار البطاقة |
حد الإنفاق | يقتصر على الأموال المتاحة في الحساب المصرفي المرتبط | حد ائتماني محدد مسبقًا |
عملية الصفقة | - معالجة فورية لمبلغ الشراء من الحساب البنكي | الأموال المقترضة التي يجب سدادها في الموعد المحدد |
رسوم الفائدة | عادة بدون فوائد | يتحمل الفائدة إذا لم يتم دفع الرصيد |
بناء الائتمان | لا يؤثر بشكل مباشر على درجة الائتمان | يمكن أن يؤثر بشكل إيجابي على درجة الائتمان إذا تم استخدامه بشكل مسؤول |
تعد بطاقات الخصم والائتمان من طرق الدفع الأكثر استخدامًا، حيث يستخدم 54% من المستهلكين بطاقة خصم فعلية أو افتراضية و36% من المستهلكين يستخدمون بطاقة ائتمان فعلية أو افتراضية.
إحصائيات حول الطريقة المفضلة للدفع بالبطاقة
المصدر استبيان مستشار فوربس
بعد مقارنة ميزات بطاقات الخصم والائتمان، ننتقل الآن إلى الآليات العملية لبطاقات الخصم. يعد فهم كيفية عمل أدوات الدفع هذه في المعاملات في الوقت الفعلي خطوة أساسية لشركات معالجة الدفع.
كيف تعمل معاملة بطاقة الخصم؟
تشمل معالجة الدفع ببطاقة الخصم في جوهرها الإجراءات التي تتم خلف الكواليس اللازمة لصاحب العمل لقبول بطاقات الخصم من عملائه. ومع ذلك، من وجهة نظر نظام الدفع، فهذه عملية معقدة تتضمن عدة خطوات:
- بدء العملاء: يقدم العميل بطاقة الخصم الخاصة به باعتبارها طريقة الدفع المختارة للمعاملة.
- تفاعل البطاقة: يتم غمس البطاقة أو النقر عليها أو تمريرها باستخدام جهاز طرفي للبطاقة في نقطة البيع.
- نقل البيانات: يقوم نظام نقاط البيع الخاص بك بالتقاط معلومات البطاقة وينقل هذه البيانات إلى شبكة معالجة بطاقة العميل (مثل Visa أو MasterCard).
- التحقق وتقييم الاحتيال: تتحقق شبكة معالجة البطاقة من البيانات المرسلة لقبول مدفوعات بطاقات الخصم.
- التواصل مع البنك المصدر: تقوم شبكة المعالجة بإعادة توجيه البيانات إلى البنك المصدر، وهو البنك الذي أصدر بطاقة الخصم الخاصة بالعميل.
- تأكيد الأموال: يقوم البنك المصدر بتأكيد معاملات بطاقة الخصم عبر الإنترنت ويرسل إشارة موافقة إلى التاجر أو صاحب العمل.
تدفق عملية معاملة بطاقة الخصم
المصدر بوابة البحث
أنواع المعاملات ببطاقات الخصم
يمكن تقسيم معاملات بطاقة الخصم إلى ثلاث فئات: المدفوعات المستندة إلى رقم التعريف الشخصي، والمدفوعات المستندة إلى التوقيع، والمدفوعات بدون تلامس/الجوال. يوفر كل نوع من معاملات بطاقات الخصم ميزات وفوائد فريدة تلبي تفضيلات العملاء المختلفة ومتطلبات الأمان.
المعاملات القائمة على رقم التعريف الشخصي (PIN).
تتطلب المعاملات المعتمدة على رقم التعريف الشخصي (PIN) من العميل إدخال رقم تعريف شخصي للتحقق منه. ويعتبر هذا النوع من المعاملات أكثر أمانًا من المعاملات المعتمدة على التوقيع لأنه يجب على العميل إدخال رقم تعريف شخصي فريد وسري لتأكيد هويته.
يقدم استخدام رقم التعريف الشخصي طبقة إضافية من الأمان لمعالجة الدفع ببطاقة الخصم مما يجعل الوصول غير المصرح به إلى حساب العميل أكثر صعوبة.
المعاملات القائمة على التوقيع
ومن ناحية أخرى، تتم معالجة المعاملات القائمة على التوقيع عبر شبكات بطاقات الائتمان وتتطلب توقيع العميل للحصول على إذن. تتم معالجة المعاملة مثل معاملة الائتمان ولا يتعين على العميل إدخال رقم التعريف الشخصي. وبدلاً من ذلك، يجب عليهم تقديم توقيع للسماح بالمعاملة.
على الرغم من أن هذه الطريقة أقل أمانًا من المعاملات المعتمدة على رقم التعريف الشخصي، إلا أنها توفر بديل دفع أكثر ملاءمة للعملاء الذين لا يرغبون في استخدام رقم التعريف الشخصي.
الدفع بدون تلامس والدفع عبر الهاتف المحمول
تستخدم عمليات الدفع غير التلامسية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) لتمكين المعاملات السريعة والمريحة دون الاتصال الجسدي. يمكن للعملاء ببساطة النقر على بطاقتهم أو أجهزتهم المحمولة على محطة متوافقة لبدء المعاملة. توفر هذه التقنية مستوى إضافيًا من الراحة والأمان، حيث لا يحتاج العملاء إلى إدخال رقم التعريف الشخصي أو تقديم توقيع ومعالجة مدفوعات بطاقات الخصم.
تتضمن أمثلة طرق الدفع غير التلامسية Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay.
برنامج تحويل الأموال ذو العلامة البيضاء
قم بتطوير تطبيق الدفع أو التحويلات P2P أعلى منصة SDK.finance
رسوم معالجة مدفوعات بطاقة الخصم
إذا كنت ستبدأ مشروعًا تجاريًا لمعالجة الدفع، فمن الضروري فهم رسوم معالجة مدفوعات بطاقات الخصم. إنها عملية معقدة لأن رسوم المعاملات تشمل رسوم التبادل وهوامش الربح الخاصة بمعالج الدفع ويمكن أن تختلف حسب حجم المعاملة وفئة التاجر.
رسوم التبادل
يتم تحديد رسوم التبادل بواسطة شبكات البطاقات ويتم دفعها إلى البنك المصدر لكل معاملة. ويتم تحديد هذه الرسوم من خلال مجموعة من العوامل، بما في ذلك:
- نوع الصفقة
- نوع البطاقة
- نوع المعاملة
- فئة التاجر
من أجل الإدارة الفعالة لتكاليف معالجة الدفع، تحتاج الشركات إلى فهم كيفية حساب رسوم التبادل.
علامات معالج الدفع
إن علامات معالج الدفع هي رسوم إضافية يفرضها معالجو الدفع لمعالجة الدفع عبر الإنترنت ببطاقة الخصم. عادةً ما تتم مشاركة هذه العلامات بين الأطراف المشاركة في معالجة المعاملات، بما في ذلك معالج الدفع والبنك المستفيد. علاوة على ذلك، عادةً ما تكون رسوم العلامات قابلة للتفاوض ويمكن أن تختلف من معالج إلى آخر.
إن فهم علامات معالج الدفع يمكّن الشركات من التفاوض على أسعار أفضل وتوفير رسوم معالجة بطاقات الخصم الخاصة بها.
تقنيات معالجة الدفع ببطاقات الخصم
مع استمرار تطور التكنولوجيا، تتطور أيضًا طرق الدفع المتاحة لمعاملات بطاقات الخصم. اليوم، يمكن للشركات الاختيار من بين تقنيات الدفع المختلفة، مثل بطاقات شرائح EMV، والمدفوعات غير التلامسية، والمحافظ المحمولة لمعالجة مدفوعات بطاقات الخصم.
تقنية إي إم في
تعمل تقنية EMV (Europay وMastercard وVisa) على تحسين الأمان من خلال استخدام الرقائق المدمجة في بطاقات الخصم. تولد هذه الرقائق رموزًا فريدة لكل معاملة، مما يقلل من مخاطر الاحتيال مقارنة بالبطاقات التقليدية ذات الشريط المغناطيسي.
المدفوعات تماس
تسمح تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) بإجراء عمليات الدفع بدون تلامس، حيث يمكن للعملاء ببساطة النقر على بطاقات الخصم الخاصة بهم على محطة متوافقة. هذه الطريقة تعزز السرعة والراحة.
محافظ المحمول
يمكن دمج بطاقات الخصم في تطبيقات المحفظة المحمولة مثل Apple Pay أو Google Pay أو Samsung Pay. يمكن للمستخدمين إجراء الدفعات عن طريق النقر على هواتفهم الذكية أو ساعاتهم الذكية في المحطات المتوافقة.
منصة التكنولوجيا المالية السحابية الهجينة
قم بإنشاء النظام البيئي المالي الرقمي الخاص بك بشكل أسرع
الهندسة المعمارية المتقدمة
تتضمن ثلاث بنيات متطورة تم تصميمها لتعزيز عمليات الدفع الآمنة عبر الهاتف المحمول ما يلي:
- يتم استخدام التشفير والترميز لاستبدال معلومات البطاقة الحساسة برمز فريد. في حالة حدوث خرق للبيانات، يصبح الرمز عديم الفائدة للمتسللين، مما يعزز أمان معالجة بطاقة الخصم.
- أنظمة نقاط البيع المستندة إلى السحابة والتي تساعد على مركزية تخزين البيانات ومعالجتها.
- توفر أنظمة العناصر الآمنة بيئة مخصصة ومقاومة للتلاعب لتخزين المعلومات الحساسة.
يؤدي اعتماد هذه التقنيات إلى تعزيز البنية التحتية الأمنية، مما يضمن بقاء معاملات بطاقات الخصم في طليعة الكفاءة والسرعة والأمان.
SDK. التمويل برنامج معالجة الدفع
SDK. التمويل يعد برنامج معالجة الدفع بمثابة أساس قابل للتطوير لبناء منتجات PayTech. يمكنك البدء في تقديم خدمات الدفع الخاصة بك دون الحاجة إلى بناء نظامك من الصفر.
توفر منصة FinTech الخاصة بنا مجموعة كاملة من خدمات معالجة مدفوعات بطاقات الخصم للتجار، مما يسمح لهم بقبول المدفوعات، بدءًا من الإنترنت وحتى مدفوعات نقاط البيع وQR.
فوائد SDK. التمويل برنامج معالجة الدفع
- وقت أسرع للتسويق
يعد نظامنا المطور مسبقًا بمثابة اختصار لكي نصبح مزودًا لخدمات الدفع، دون الحاجة إلى البدء في تطوير البرامج من الصفر.
- عمليات تكامل مبسطة
مع أكثر من 400 نقطة نهاية لواجهة برمجة التطبيقات (API)، يمكنك الاتصال بسلاسة مع مجموعة واسعة من موفري وخدمات الدفع لمعالجة بطاقات الخصم بكفاءة وفعالية من حيث التكلفة.
- تسليم مرن
يمكنك اختيار نموذج SaaS للسحابة المختلطة ميسور التكلفة أو إصدار كود مصدر داخلي للتحكم الكامل والاستقلالية.
الأهداف و منصة التكنولوجيا المالية يزود التجار بمجموعة شاملة من خدمات معالجة المدفوعات ببطاقات الخصم، مما يتيح قبول المدفوعات بسلاسة عبر قنوات مختلفة، بدءًا من المعاملات عبر الإنترنت وحتى المعاملات دون اتصال بالإنترنت.
اختتام
تلعب معالجة الدفع ببطاقات الخصم دورًا حيويًا في الأعمال الحديثة، حيث توفر طريقة دفع مريحة وآمنة للعملاء. من خلال فهم الجوانب المختلفة لمعالجة بطاقات الخصم، يمكن للشركات أن تقدم لعملائها تجربة دفع سلسة وآمنة. مع استمرار تطور التكنولوجيا، فإن التكيف مع طرق الدفع الجديدة سيساعد شركات الدفع على الازدهار في عالم أعمال التكنولوجيا المالية المتغير باستمرار.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- 7
- a
- استمر
- قبول
- قبول
- الوصول
- حسابي
- كسب
- في
- التكيف
- وأضاف
- إضافي
- المستشار
- بأسعار معقولة
- السماح
- يسمح
- على طول
- أيضا
- البديل
- من بين
- كمية
- an
- و
- آخر
- API
- التطبيق
- تفاح
- دفع أبل
- التطبيقات
- موافقة
- هي
- AS
- الجوانب
- أسوشيتد
- At
- ترخيص
- يأذن
- متاح
- علم
- الى الخلف
- الرصيد
- مصرف
- الأساسيات
- BE
- لان
- أصبح
- أن تصبح
- خلف الكواليس
- الفوائد
- أفضل
- ما بين
- الاقتراض
- اقتراض الأموال
- اقترضت، استعارت
- خرق
- نساعدك في بناء
- ابني
- الأعمال
- الأعمال
- لكن
- by
- محسوب
- CAN
- يلتقط
- فيزا وماستركارد
- مدفوعات بطاقات
- معالجة البطاقة
- بطاقات
- الفئات
- الفئة
- تلبية
- معين
- قنوات
- متهم
- رقاقة
- شيبس
- اختار
- اختيار
- الكود
- رموز
- عادة
- Communication
- الشركات
- مقارنة
- متوافق
- إكمال
- مجمع
- فهم
- شامل
- أكد
- تأكيد
- التواصل
- نظرت
- مستهلك
- المستهلكين
- التواصل
- تماس
- المدفوعات تلامس
- تواصل
- مراقبة
- ملاءمة
- مناسب
- جوهر
- فعاله من حيث التكلفه
- التكاليف
- وضعت
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- حالياًّ
- زبون
- العملاء
- المتطور والحديث
- البيانات
- البيانات الاختراق
- تخزين البيانات
- التاريخ
- مدين
- بطاقة السحب الآلي
- مدفوعات بطاقات الخصم
- بطاقات الخصم
- مخصصة
- يطالب
- اعتمادا
- مصمم
- التطوير التجاري
- جهاز
- اختلف
- فرق
- الخلافات
- مختلف
- صعبة
- رقمي
- مباشرة
- منقسم
- do
- هل
- اثنان
- كل
- النظام الإيكولوجي
- الطُرق الفعّالة
- كفاءة
- فعال
- إما
- العنصر
- جزءا لا يتجزأ من
- إمباورز
- تمكين
- تمكين
- يشمل
- تعزيز
- يعزز
- تعزيز
- ضمان
- أدخل
- البيئة
- خاصة
- أساسي
- تقييم
- الحدث/الفعالية
- EVER
- دائم التغير
- يتطور
- الخبره في مجال الغطس
- اكتشف
- خارجي
- العوامل
- أسرع
- المميزات
- الرسوم الدراسية
- حقل
- تمويل
- مالي
- مؤسسة مالية
- المؤسسات المالية
- FINTECH
- تدفق
- في حالة
- الشرق الأوسط
- طليعة
- دورة تأسيسية
- احتيال
- تبدأ من
- بالإضافة إلى
- أموال
- علاوة على ذلك
- مستقبل
- توليد
- الذهاب
- شراء مراجعات جوجل
- جوجل الدفع
- قراصنة
- يد
- يملك
- وجود
- مساعدة
- تسليط الضوء
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- هوية
- هوية
- if
- التأثير
- أهمية
- in
- تتضمن
- بما فيه
- استقلال
- معلومات
- البنية التحتية
- بدء
- بدلًا من ذلك
- مؤسسة
- المؤسسات
- الصكوك
- المتكاملة
- تفاعل
- رسوم التبادل
- مصلحة
- داخلي
- إلى
- يدخل
- المشاركة
- تنطوي
- نشر
- المصدر
- إصدار
- IT
- انها
- رحلة
- القفل
- آخر
- طبقة
- أقل
- مستوى
- مثل
- مرتبط
- قرض
- جعل
- يصنع
- إدارة
- كثير
- ماستر كارد
- ماكس العرض
- مايو..
- علم الميكانيكا
- تاجر
- التجار
- طريقة
- طرق
- الجوال
- الجهاز المحمول
- الدفع عبر الهاتف المتحرك
- محفظة الجوال
- نموذج
- تقدم
- مال
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- متعدد
- يجب
- قرب
- ضروري
- حاجة
- neobank
- شبكة
- الشبكات
- جديد
- NFC
- الآن
- عدد
- of
- عرض
- عروض
- حاليا
- on
- ONE
- online
- مزيد من الخيارات
- or
- أخرى
- خارج
- الخاصة
- كاتوا ديلز
- p2p
- مدفوع
- جزء
- الأحزاب
- وسائل الدفع
- بطاقة الدفع
- طريقة الدفع او السداد
- طرق الدفع
- معالجة الدفع
- معالج الدفع
- مقدمي الدفع
- خدمات الدفع
- نظام الدفع
- المدفوعات
- com.paytech
- إلى
- الشخصية
- منظور
- مادي
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- يلعب
- البوينت
- نقاط البيع
- بصورة إيجابية
- منشور
- عملية
- التفضيلات
- المفضل
- الهدايا
- الإجراءات
- عملية المعالجة
- معالجتها
- معالجة
- المعالج
- المعالجات
- المنتجات
- تزود
- مزود
- مقدمي
- ويوفر
- توفير
- شراء
- مدفوعات ريال قطري
- سريع
- نطاق
- الأجور
- في الوقت الحقيقي
- تقليص
- يعزز
- لا تزال
- المتبقية
- التحويلات
- رد
- يحل محل
- تطلب
- المتطلبات الأساسية
- بيع بالتجزئة
- المخاطرة
- النوع
- ادارة العلاقات مع
- السلامة
- تخفيضات
- نفسه
- سامسونج
- سامسونج الدفع
- حفظ
- تحجيم
- أحرز هدفاً
- خدش
- الإستراحة
- سلس
- بسلاسة
- أسرار
- تأمين
- أمن
- يرسل
- حساس
- يخدم
- الخدمة
- مقدم الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- عدة
- تشكيل
- شاركت
- سيجنل
- توقيع
- مماثل
- ببساطة
- المقاس
- الهواتف الذكية
- So
- تطبيقات الكمبيوتر
- تطوير البرمجيات
- مصدر
- شفرة المصدر
- سرعة
- كومة
- بداية
- خطوة
- خطوات
- تخزين
- تخزين
- شريط
- هذه
- جناح
- نظام
- أنظمة
- أخذ
- مع الأخذ
- نقر
- استغلالها
- نقر
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- محطة
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- من
- أن
- •
- أساسيات
- المستقبل
- من مشاركة
- منهم
- تشبه
- هم
- ثلاثة
- تزدهر
- عبر
- الوقت
- إلى
- اليوم
- رمز
- Tokenization
- تيشرت
- تقليدي
- صفقة
- رسوم التحويل
- المعاملات
- تحويل
- شفاف
- منعطف أو دور
- نوع
- عادة
- غير مصرح
- فهم
- فهم
- فريد من نوعه
- تستخدم
- مستعمل
- عديم الفائدة
- المستخدمين
- استخدام
- عادة
- تشكيلة
- مختلف
- التحقق
- الإصدار
- بواسطة
- افتراضي
- تأشيرة
- حيوي
- محفظة
- محافظ
- we
- معروف
- متى
- التي
- من الذى
- واسع
- مدى واسع
- سوف
- رغبة
- مع
- بدون
- للعمل
- العالم
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت