التحول الرقمي في عام 2024: الاتجاهات والتوقعات

لقد عرفت صناعة التأمين منذ زمن طويل بطبيعتها التقليدية وبطيئة الحركة. ومع ذلك، مع ظهور التكنولوجيا وظهور الشركات الناشئة في مجال تكنولوجيا التأمين، تشهد الصناعة تحولًا كبيرًا. في هذه المقالة، سنستكشف أفضل ابتكارات تكنولوجيا التأمين التي من المتوقع أن تُحدث ثورة في مشهد التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية بحلول عام 2024.

صعود التأمين الرقمي

حسب تقرير بحث جراند فيو، سوق التأمين العالمي مهيأة لتحقيق نمو كبيرومن المتوقع أن تصل إلى 152.43 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2030. علاوة على ذلك، تشير تقارير رأس المال الاستثماري إلى وجود فرصة سوقية بقيمة 7 تريليون دولار لهذه الصناعة. 

في الماضي، اعتمدت شركات التأمين بشكل كبير على العمليات اليدوية والأوراق، مما أدى إلى عمليات بطيئة وغير فعالة. ومع ذلك، مع ظهور التأمين الرقمي، أصبحت الصناعة أكثر كفاءة، وأكثر تركيزًا على العملاء، واعتمادًا على البيانات.

الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقييم المخاطر

أحد أهم ابتكارات تكنولوجيا التأمين هو استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقييم المخاطر. يتضمن الاكتتاب في التأمين التقليدي عملية طويلة ويدوية لتقييم ملف تعريف المخاطر الخاص بالفرد. ومع ذلك، مع الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، يمكن لشركات التأمين الآن تحليل كميات هائلة من البيانات في جزء صغير من الوقت.

يمكن لهذه التقنية تقييم عوامل الخطر مثل درجات الائتمان، وسجلات القيادة، والبيانات الصحية لتحديد مستوى المخاطر لدى الفرد بدقة. يؤدي ذلك إلى تسريع عملية الاكتتاب ويسمح بتسعير أكثر دقة وسياسات مخصصة.

شركات مثل فينيديكت تعمل الشركة على تبسيط سير العمل باستخدام الأتمتة المدعومة بالذكاء الاصطناعي في إدارة الاستبيانات الأمنية، وتمكين الفرق من إنشاء ملفات تعريف للمشتري بشكل أسرع. علاوة على ذلك، فإن شركات مثل تقنيات كوفر كيو و زيست للتمويل تضمين الخوارزميات المستندة إلى الذكاء الاصطناعي في نماذج تقييم المخاطر الخاصة بهم لتجنب الحالات الشاذة الناجمة عن التحيزات البشرية. 

Chatbots لخدمة العملاء

هناك ابتكار آخر في مجال تكنولوجيا التأمين يعمل على إحداث تحول في صناعة التأمين وهو استخدام روبوتات الدردشة لخدمة العملاء. Chatbots عبارة عن مساعدين افتراضيين مدعومين بالذكاء الاصطناعي يمكنهم التواصل مع العملاء في الوقت الفعلي، مما يوفر لهم دعمًا سريعًا وفعالًا. ومع دمج الذكاء الاصطناعي التوليدي في هذا المزيج، أصبحت خدمة العملاء أكثر استجابة وسياقًا وتكيفًا في الوقت الفعلي. 

هيتيه، نجحت منصة الذكاء الاصطناعي التحادثية واسعة النطاق الخاصة بنا في مساعدة شركات التأمين في الهند على التعامل مع الملايين من استفسارات العملاء عبر رحلات الإعداد والاحتفاظ. 

يمكن لروبوتات الدردشة المساعدة في استفسارات السياسة ومعالجة المطالبات وتجديد السياسات في صناعة التأمين. يؤدي ذلك إلى تحسين تجربة العملاء وتقليل عبء العمل على وكلاء التأمين، مما يسمح لهم بالتركيز على المهام الأكثر تعقيدًا.

ظهور شركات التأمين الناشئة

بالإضافة إلى التقدم التكنولوجي، تشهد صناعة التأمين أيضًا زيادة في عدد شركات التأمين الناشئة. تعمل هذه الشركات الناشئة على تغيير نموذج التأمين التقليدي وتقديم حلول مبتكرة لتحديات الصناعة الشائعة.

التأمين من نظير إلى نظير

أحد أهم الاضطرابات في صناعة التأمين هو ظهور التأمين من نظير إلى نظير (P2P). التأمين P2P هو نموذج يقوم فيه الأفراد بتجميع أقساط التأمين الخاصة بهم لتأمين بعضهم البعض ضد مخاطر محددة.

يلغي هذا النموذج الحاجة إلى شركة تأمين تقليدية، حيث أن أفراد المجموعة مؤمنون ذاتياً. يقلل تأمين P2P من تكاليف الأفراد ويعزز الشعور بالانتماء للمجتمع والثقة بين أعضاء المجموعة.

ساعدت Mantra Labs مؤخرًا في تطوير وإدارة شركة إقراض مقرها موريشيوس EBC منصة الإقراض P2P. إضافة إلى القوة المالية للمقرض. 

التأمين عند الطلب

هناك اتجاه آخر لبدء التأمين وهو ظهور التأمين عند الطلب. يتيح التأمين عند الطلب للأفراد شراء تغطية تأمينية لفترة أو حدث محدد، بدلاً من السياسة السنوية التقليدية.

الناشئة مثل ريك مايكرو بارامترية, أنا مزيجو التأمين الجديد تعمل على تعطيل المساحة من خلال توفير التأمين للمخاوف العرضية وتوفير التغطية في المناطق التي تم تجاهلها من قبل اللاعبين التقليديين. 

يحظى هذا النموذج بشعبية خاصة بين جيل الألفية والبدو الرقميين الذين قد لا يحتاجون إلى تغطية تأمينية تقليدية لمدة عام كامل. يوفر التأمين عند الطلب المرونة وتوفير التكاليف للأفراد، مما يجعله خيارًا جذابًا للكثيرين.

تأثير Insurtech على صناعة التأمين

إن ظهور تكنولوجيا التأمين له تأثير كبير على صناعة التأمين، ومن المتوقع أن ينمو هذا التأثير في السنوات القادمة. فيما يلي بعض الطرق التي تعمل بها تكنولوجيا التأمين على تحويل مشهد التأمين.

تحسين تجربة العملاء

أحد أهم فوائد تكنولوجيا التأمين هو التحسين تجربة العملاء (CX). مع استخدام التكنولوجيا، يمكن لشركات التأمين الآن تقديم تجربة أكثر بساطة وتخصيصًا لعملائها.

بدءًا من شراء وثائق التأمين عبر الإنترنت وحتى استخدام برامج الدردشة الآلية لخدمة العملاء، تعمل شركة insurtech على جعل عملية التأمين أكثر ملاءمة وكفاءة للعملاء.

زيادة الكفاءة وتوفير التكاليف

تساعد Insurtech أيضًا شركات التأمين على أن تصبح أكثر كفاءة وتخفض التكاليف. ومن خلال أتمتة العمليات اليدوية واستخدام الذكاء الاصطناعي لتقييم المخاطر، يمكن لشركات التأمين توفير الوقت والموارد، مما يؤدي إلى توفير التكاليف.

وتسمح هذه الكفاءة أيضًا لشركات التأمين بتقديم أسعار أكثر تنافسية وسياسات شخصية، مما يجعلها أكثر جاذبية للعملاء.

إدارة أفضل للمخاطر

وباستخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، يمكن لشركات التأمين الآن تحليل كميات هائلة من البيانات لتقييم المخاطر بدقة. وهذا لا يؤدي إلى تسريع عملية الاكتتاب فحسب، بل يسمح أيضًا بتقييم المخاطر والتسعير بشكل أكثر دقة.

كما تمكن هذه التقنية شركات التأمين من تحديد المخاطر المحتملة ومنع الخسائر، مما يؤدي إلى إدارة أفضل للمخاطر وتقليل المطالبات.

مستقبل Insurtech في الولايات المتحدة الأمريكية

من المتوقع أن تستمر صناعة تكنولوجيا التأمين في النمو وتحويل مشهد التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية. فيما يلي بعض الاتجاهات والابتكارات التي يمكننا أن نتوقع رؤيتها في السنوات القادمة.

بلوكشين التكنولوجيا

إن تقنية Blockchain، والتي تشتهر باستخدامها في العملات المشفرة، تشق طريقها أيضًا إلى صناعة التأمين. توفر تقنية Blockchain طريقة آمنة وشفافة لتخزين البيانات ومشاركتها، مما يجعلها مثالية لشركات التأمين.

اسود، وهي شركة تأمين رقمية تعمل على blockchain تستفيد من النظام المركزي للتمويل الجماعي. تستفيد شركات التأمين الشهيرة، Lemonade وRiskBazaar، من تقنية blockchain لتبسيط عملياتها وتوفير تجربة أفضل للعملاء. 

باستخدام blockchain، يمكن لشركات التأمين تخزين بيانات العملاء بشكل آمن، وتتبع السياسات، ومعالجة المطالبات بشكل أكثر كفاءة. وتسمح هذه التقنية أيضًا بحفظ السجلات بشكل أكثر دقة وشفافية، مما يقلل من مخاطر الاحتيال.

إنترنت الأشياء (IoT) لتقييم المخاطر

إنترنت الأشياء (IoT) عبارة عن شبكة من الأجهزة المترابطة التي يمكنها جمع البيانات ومشاركتها. في صناعة التأمين، يمكن لأجهزة إنترنت الأشياء مثل أجهزة الاستشعار المنزلية الذكية وأجهزة تتبع الصحة القابلة للارتداء أن توفر بيانات قيمة لتقييم المخاطر.

على سبيل المثال، يمكن لجهاز استشعار المنزل الذكي اكتشاف تسرب المياه وتنبيه صاحب المنزل، مما يمنع الأضرار المحتملة ومطالبة التأمين المكلفة. ويمكن أيضًا استخدام هذه البيانات لتخصيص سياسات التأمين والأسعار الفردية.

أصبحت تقنية المعلوماتية سائدة بين الشركات التي تقدم التأمين على السيارات. مساعدة شركات التأمين على فهم استخدام العملاء، وتحسين وقت التسوية، وتحفيز السلوك الجيد للمستخدم - لقد أثر إنترنت الأشياء على كل ترس في العجلة. 

وفي الختام

من المقرر أن تعمل ابتكارات Insurtech على تحويل مشهد التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية في السنوات القادمة. من التأمين الرقمي إلى ظهور شركات التأمين الناشئة، أصبحت الصناعة أكثر كفاءة، وتتمحور حول العملاء، وتعتمد على البيانات.

في عام 2024، مع استمرار الصناعة في التطور، يمكننا أن نتوقع رؤية المزيد من التقدم والاضطرابات من الشركات الناشئة في مجال تكنولوجيا التأمين.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.mantralabsglobal.com/blog/digital-transformation-in-2024-trends-and-predictions/