تتبع قصة Bitcoin في السلفادور ، من Bitcoin Beach إلى التحديات المستمرة في إنشاء التبني الذي تقوده الحكومة.
ظهر هذا المقال في الأصل مجلة بيتكوين إصدار طباعة السلفادور. يمكنك شراء العدد الكامل هنا.
"هل أنتم مستعدون لهذا يا رفاق؟" يسأل جاك مالرز الآلاف من عشاق Bitcoin المحتشدين في القاعة الرئيسية لـ Bitcoin 2021. يسير الرئيس التنفيذي لشركة Strike البالغ من العمر 27 عامًا ذهابًا وإيابًا على خشبة المسرح مع تبجح فنان الهيب هوب ، حيث يقبل بهتافات الجمهور.
"سؤال بلاغي ، لا توجد طريقة سخيف. لا توجد طريقة ، أعدك "، يتابع مالرز. إنه أحد آخر المتحدثين في المؤتمر في ميامي ، لكنه يعرف كيف ينعش الطاقة في الغرفة. "خطوة واحدة صغيرة لبيتكوين ، وأعدكم بخطوة عملاقة للبشرية."
يشرح مالرز ، وهو يرتدي سترة بغطاء للرأس وقبعة بيسبول ، أنه عاد لتوه من السلفادور - الدولة الواقعة في أمريكا الوسطى والتي ربما تشتهر بمعدلات الجريمة المرتفعة والمسؤولين الفاسدين - في سياق برنامج تجريبي جديد لـ Strike. يتكون 20 ٪ المذهل من الناتج المحلي الإجمالي للسلفادور من الأموال المرسلة إلى الوطن من العائلة والأصدقاء في دول مثل الولايات المتحدة ، مما يجعل البلاد سوقًا خصبة للتحويلات المالية عبر Bitcoin.
لكن أثناء وجوده في السلفادور ، انتهى الأمر بمالرز إلى القيام بأكثر من مجرد العمل في برنامج Strike التجريبي. في حديثه ، كشف الرئيس التنفيذي الشاب أنه انتهى بالتعاون مع الرئيس آنذاك ، نيب بوكيل ، البالغ من العمر 39 عامًا وإدارته لإطلاق واحدة من أكثر التجارب طموحًا في تاريخ Bitcoin.
سوف يكتشف الجمهور قريبًا أن حديث مالرز يعمل كمقدمة لرسالة فيديو من الرئيس نفسه. في تسجيل قصير ، أعلن Bukele أنه سيقترح مشروع قانون لجعل عملة البيتكوين مناقصة قانونية في السلفادور.
قفزوا من مقاعدهم عند سماع الأخبار ، وألغى تصفيق الجمهور وهتافاتهم الجمل الأخيرة لبوكيلي في الفيديو. مع اندلاع مالرز في البكاء على خشبة المسرح ، يدرك كل فرد في الغرفة أن التاريخ يتم صنعه ، في ذلك الوقت وهناك ، في مؤتمر Bitcoin.
كان مالرز على حق. لم يكن الآلاف من عشاق Bitcoin مستعدين لما كان على وشك الإعلان عنه. ولكن كما سيظهر قريبًا ، لم تكن السلفادور ككل.
استقبال
كان الإعلان في Bitcoin 2021 مفاجأة مذهلة لكل عشاق Bitcoin في الغرفة وحول العالم. لكنها كانت مفاجأة كبيرة بنفس القدر لمواطني السلفادور. كان رئيسهم قد وعد للتو بالإعلان عن مناقصة قانونية ثانية لبلدهم ، لإضافتها إلى عملتهم الوطنية الحالية ، الدولار الأمريكي. علاوة على ذلك ، كانت عملة يعرف الكثير عنها القليل جدًا. لم تتم مناقشة إدخال البيتكوين كعملة قانونية على الإطلاق بجدية في السلفادور.
في وقت سابق من ذلك العام ، فاز حزب Bukele السياسي ، Nuevas Ideas ("الأفكار الجديدة") ، بأغلبية ساحقة في البرلمان. كان الرئيس الشعبي قد استخدم هذا بالفعل لتفكيك المحكمة العليا في السلفادور بعد أن حكم على استجابته واسعة النطاق للوباء بأنها غير دستورية ، واستبدل القضاة الحاليين بالبدائل التي ستتبع طلبه. حتى قبل ذلك ، أرسل الجيش إلى مبنى البرلمان فيما لا يمكن وصفه إلا بأنه حملة تخويف.
نظرًا لعدم استعداد Bukele للرد على أي إجابة ، لم يكن مفاجئًا أن يتم قبول اقتراح Bitcoin من قبل البرلمان الوطني بعد أيام قليلة فقط من إعلان Bitcoin 2021. من المؤكد أن أعضاء حزبه لن يصوتوا ضد القانون الجديد - راديكاليين كما بدا للبعض منهم.
بينما كان مشروع القانون يشق طريقه عبر البرلمان السلفادوري ، انضم Bukele إلى بث مباشر باللغة الإنجليزية على Twitter لمناقشة كيف يمكن للعملة الرقمية أن تساعد بلاده. في ذلك ، كان على ما يبدو أن يأتي بأفكار إضافية ، مثل استخدام الطاقة الحرارية الأرضية من براكين الدولة لتعدين البيتكوين.
ولكن حيث نجح Bukele ، حتى ذلك الحين ، في الوصول إلى عامة الناس مباشرةً من خلال وسائل التواصل الاجتماعي (كان الصحفيون في البلاد ينتقدون سياسته عادةً) ، بدأ العديد من السلفادوريين الآن يشعرون أن رئيسهم قد خانهم. كانت الشرائح الأفقر من السكان على وجه الخصوص قلقة من أن احتضان Bukele لعملة البيتكوين يمثل تحولًا بعيدًا عنها ونحو مجتمع دولي أكثر ثراءً من رواد الأعمال والمستثمرين في مجال التكنولوجيا.
وفقًا لمسح أجراه مركز استطلاعات الرأي Disruptiva بالتعاون مع جامعة Francisco Gavidia في سان سلفادور ، والذي تم إجراؤه بعد أسابيع قليلة من إعلان Bitcoin 2021 ، رفض أكثر من نصف سكان السلفادور (54٪) القانون الجديد بشدة ، بينما كان لدى 24٪ أخرى سلبية بشكل عام. وجهة نظر منه. أقل من الخمس (19٪) رحبوا بقانون البيتكوين. 3٪ المتبقية لم يقرروا. كان تقديم البيتكوين كعملة قانونية هو أكثر الإجراءات التي لا تحظى بشعبية في رئاسة Bukele حتى الآن.
قد يكون جزء من هذا بسبب التغطية الصحفية السلبية الشاملة حول Bitcoin في وسائل الإعلام السلفادورية. وهذا بالطبع ليس فريدًا بالنسبة للسلفادور ؛ يبدو أن وسائل الإعلام الرئيسية في جميع أنحاء العالم تميل إلى التركيز على سلبيات البيتكوين (سواء كانت حقيقية أو متصورة). إلى جانب الفرسان الأربعة في Infocalypse - الإرهابيون وتجار المخدرات ومحبو الأطفال والجريمة المنظمة - أصبح استخدام Bitcoin للطاقة موضوعًا شائكًا ، وغالبًا ما يتم وصف قابلية التوسع على أنه طريق مسدود ، وهنا وهناك مقال رأي يقترح أن البيتكوين هو مخطط بونزي أو هرمي.
لكن جزءًا من المخاوف كان أكثر ترسخًا. كان لديهم كل ما يفعلونه مع تنفيذ ونشر قانون جديد ، القانون الذي ظهر كان يأتي بالسرعة التي يمكن تصورها.
الزونتي
بدأت قصة Bitcoin في السلفادور قبل سنوات ، في El Zonte ، وهي بلدة ساحلية صغيرة بها شواطئ سوداء بركان وطرق ترابية وكلاب ضالة ودودة. جعلت مياه البحر الدافئة والأمواج الدائمة منها وجهة جذابة لراكبي الأمواج الدوليين.
كان مايك بيترسون واحدًا منهم. منذ ما يقرب من عقدين من الزمان ، زار مشغل كشك الطعام آنذاك البالغ من العمر 29 عامًا من سان دييغو El Zonte في رحلة لركوب الأمواج. ولكن حيث عاد معظم الزائرين الأمريكيين إلى ديارهم بعد إجازتهم للتخطيط لرحلة تالية إلى شواطئ هاواي أو كوستاريكا ، وقع بيترسون في حب البلدة الشاطئية الصغيرة وسيعود لقضاء أجزاء أكبر بشكل متزايد من العام هناك ، حتى ينتقل إلى El Zonte بشكل شبه دائم في عام 2013. (لا يزال بيترسون يعود إلى الولايات المتحدة بشكل دوري لإدارة أعماله ، خاصة في موسم المهرجانات الصيفية.)
كمقيم ، أصبح بيترسون أكثر استثمارًا في مستقبل El Zonte وفي المجتمع المحلي. لقد علم أن العديد من الأطفال في السلفادور نشأوا بدون أب ، حيث غالبًا ما ينضم الرجال البالغون إلى إحدى العصابات في البلاد ، وينتهي بهم الأمر في السجن ، أو يغادرون تمامًا بحثًا عن حياة أفضل في الولايات المتحدة. عندما يصل أبناؤهم إلى سن معينة ، غالبًا ما ينتهي بهم الأمر بفعل الشيء نفسه.
التقى بيترسون في النهاية براكب الأمواج المحلي خورخي فالينزويلا ، الذي كان لديه رؤية لكسر هذه الحلقة. بالتعاون مع أصدقاء فالينزويلا رومان "شيمبيرا" مارتينيز وهيرفين بالما ، بدأوا في تجميع برامج مثل "Surf para todos" ، حيث يمكن لشباب El Zonte الحصول على دروس في ركوب الأمواج ويصبحوا جزءًا من مجتمع يمنحهم إحساسًا بالهدف. تركزت المشاريع حول مبنى صغير في القرية اشترته فالينزويلا ، أطلق عليه اسم "بيت الأمل".
كان بيترسون وفالنزويلا وشيمبيرا وبالما ، لبعض الوقت ، يديرون مبادراتهم الشعبية بتبرعات صغيرة من حين لآخر. لم يكن لديهم الكثير من التمويل ولكنهم عوضوا عن ذلك بشغفهم ووقتهم.
بعد ذلك ، اتصل ممثل أحد مستثمري البيتكوين الثري ببيترسون.
شاطئ بيتكوين
أراد المستثمر - الذي لا يزال مجهولاً حتى يومنا هذا - إعادة توجيه بعض ثروته الجديدة من البيتكوين نحو المنظمات غير الربحية. ولكن ، الأهم من ذلك ، أنه لم يكن يريد فقط أن تقوم هذه المنظمات غير الربحية ببساطة بصرف العملات المعدنية مقابل العملات الورقية. أراد أن يتم استخدام البيتكوين بالفعل. بالنسبة لمعظم المنظمات غير الربحية التي اتصل بها ، بدا هذا وكأنه الكثير من المتاعب.
لكن ليس لبيترسون. على الرغم من أنه لم يشارك بنشاط في مجتمع Bitcoin الدولي - لم يكن على Twitter أو Reddit أو زائرًا متكررًا لمؤتمرات Bitcoin - كان بيترسون متحررًا مستوحى من Ayn Rand ، مما جعله مهتمًا بالعملة الرقمية. عندما لا تشعر المنظمات غير الربحية الأخرى بالتعامل مع تقلبات البيتكوين ، بالنسبة لبيترسون ، بدت الفكرة وكأنها حلم أصبح حقيقة.
وضع بيترسون والفريق خطة توضح بالتفصيل كيف سيستخدمون النقد الإلكتروني من نظير إلى نظير لإقلاع اقتصاد البيتكوين المحلي ، الذي يتكون من ساقين رئيسيتين. أولاً ، سيتم استخدام البيتكوين لدفع أجور الشباب المحليين مقابل المهام التي من شأنها أن تفيد المجتمع: يقومون بتنظيف النهر أو إصلاح الطرق أو العمل كحراس إنقاذ. وثانيًا ، سيقنع بيترسون وفريقه أصحاب المتاجر والمطاعم في المدينة بقبول العملة الرقمية.
تم بيع المستثمر المجهول على الفكرة ، وفي صيف عام 2019 ، تلقت المبادرة حول Hope House كمية كبيرة من البيتكوين. (لم يتم الإعلان عن المبلغ المحدد.) مع بدء مشروع Bitcoin ، أطلق على El Zonte لقب "Bitcoin Beach". على المدى الطويل ، كان بيترسون يأمل في أن تجذب مدينة ركوب الأمواج "سائحين بيتكوين" ليأتوا وينفقوا عملاتهم المعدنية ، لذلك لن يعتمد مشروع البيتكوين على الأموال المتبرع بها بنفس القدر.
كان المشروع ناجحًا ، رغم أنه صغير جدًا في البداية. شاركت والدة فالينزويلا الخاصة مع مطعمها على جانب الطريق "ماما روزا" ، حيث باعت البوبوسا (الطبق الوطني في السلفادور) ووجبات أخرى مقابل البيتكوين. وافق مصفف شعر محلي أيضًا على قبول العملة الرقمية ، كما فعلت مجموعة من المتاجر الصغيرة والمطاعم في المدينة. لكنها لم تكن منتشرة على نطاق واسع بعد.
التسويق
عندما اندلع جائحة COVID-19 ، ركز مشروع Bitcoin Beach على هدفه. مع تباطؤ السياحة في المدينة إلى حد الزحف ، رأى الكثير من الناس في El Zonte انخفاض دخلهم إلى مستويات غير مستدامة. لمساعدتهم ، طرح مشروع Hope House شيئًا من مخطط الدخل الأساسي: تم منح كل أسرة ما قيمته 30 دولارًا من البيتكوين شهريًا ، بدون قيود.
قدم هذا بدوره حافزًا أقوى بكثير لمزيد من المتاجر والمطاعم المحلية لإضافة البيتكوين كخيار للدفع: غالبًا ما كانت العملة الوحيدة المتاحة للناس للإنفاق ، لذلك كان التجار الذين لم يقبلوا العملة المشفرة يخسرون العملاء. على مدار عام ، قررت العديد من المؤسسات المحلية في El Zonte قبول مدفوعات البيتكوين.
نظرًا لأنهم أصبحوا أكثر اعتيادًا على استخدام البيتكوين ، أصبح السكان المحليون أيضًا يقدرون بشكل متزايد فوائد العملة. لم يكن لدى الكثير منهم حساب مصرفي ، لذا يمكنهم ، لأول مرة ، إجراء مدفوعات إلكترونية والتعامل مع بعضهم البعض عبر مسافات عبر هواتفهم. علاوة على ذلك ، بدأ البعض في تخصيص بعض ساتوشي (الساتس) للادخار: شهد بيترسون وزملاؤه قادة المشروع كيف يتبنى الناس في المدينة وجهة نظر طويلة المدى عندما يتعلق الأمر بأموالهم (المتواضعة).
بدأ المشروع أيضًا في جذب الاهتمام من الخارج. بناءً على دعوة من بيترسون ، قام مضيف البودكاست "ما فعلته بيتكوين" ، بيتر ماكورماك ، بزيارة إلى المدينة ، مما ساعد على نشر الخبر حول المبادرة. جاء نيكولاس بيرتي ، أحد مؤسسي Galoy ، لتطوير تطبيق Bitcoin Beach ، مما يسهل على السكان المحليين استخدام البيتكوين على Lightning وخارج السلسلة. عندما زار مطور تطبيقات Cash Miles Suter El Zonte ، ساعد حتى في إنشاء رعاية Bitcoin لفريق الأمواج الوطني.
وبالطبع ، نزل مالرز إلى El Zonte أيضًا. بمساعدته ، أضاف العديد من التجار Strike إلى مجموعة أدوات Bitcoin الخاصة بهم ، مما أتاح لهم خيار تحويل عملات البيتكوين المستلمة بسهولة إلى أرصدة بالدولار ، مع فتح ممر جديد للتحويلات الدولية.
علاوة على ذلك ، اكتسبت Strike شعبية سريعة في أجزاء أخرى من البلاد أيضًا. قبل فترة طويلة ، كان أحد أكثر التطبيقات تنزيلًا في جميع أنحاء السلفادور ، والذي كان بدوره مصدر إلهام لإدارة Bukele لمحاولة تكرار نموذج Bitcoin Beach على نطاق أوسع.
لكن نهج الحكومة سيكون مختلفًا بعض الشيء.
المادة 7
في El Zonte ، تم تمهيد مشروع Bitcoin Beach بعملة البيتكوين من متبرع مجهول. ساعد العمل التطوعي من Peterson و Valenzuela و Chimbera و Palma في إثارة الاهتمام بين الشباب والتجار المحليين ، الذين يختارون بكل سرور قبول العملة الرقمية للدفع. الحوافز الاقتصادية فعلت الباقي.
ولكن في تصدير نجاح Bitcoin Beach إلى بقية البلاد ، اختارت إدارة Bukele نهجًا بديلًا. للمساعدة في إنجاح البيتكوين في السلفادور ، قرروا أن قبول البيتكوين سيكون إلزاميًا.
كما هو موضح في المادة 7 من قانون البيتكوين:
"يجب على كل وكيل اقتصادي قبول عملات البيتكوين كدفعة عندما يُعرض عليها من قبل أي شخص يحصل على سلعة أو خدمة."
عندما تكون النقود مناقصة قانونية ، فعادةً ما يعني ذلك أنها ، بموجب القانون ، العملة التي يمكن استخدامها لتسوية الديون. لكن هذا لا يعني أن التجار المنتظمين مطالبون بقبول الدفع بتلك العملة في المقام الأول. (مثال على ذلك: في معظم الولايات الأمريكية ، من الممكن فتح متجر يقبل البيتكوين فقط ، على الرغم من أن الدولار الأمريكي هو العملة القانونية.)
علاوة على تقديم مناقصة قانونية للبيتكوين ، جعل قانون Bukele's Bitcoin عملة البيتكوين عطاءًا إلزاميًا. بينما احتفل العديد من عملات البيتكوين بخطوة Bukele ، تم رفض هذا الجانب الإلزامي من قبل الآخرين ، الذين يعتقدون أن الناس يجب أن تكون لهم الحرية في اختيار الأموال التي يريدون استخدامها. إنهم يميلون إلى تفضيل إلغاء قوانين المناقصات القانونية ، لأن هذه القوانين تحرف الملعب لصالح بعض العملات. قوانين المناقصات الإجبارية تحرف ساحة اللعب أكثر.
من المؤكد أن هناك أحكامًا في القانون تتيح الخروج من الآثار الإلزامية للمادة 7. تقدم المادة 12 من القانون إعفاءً للسلفادوريين الذين "بحقيقة واضحة وسيئة السمعة" لا يمكنهم الوصول إلى التقنيات لقبولها معاملات البيتكوين ، بينما تعد المادة 8 بأنه يمكن للتجار تحويل مدفوعات البيتكوين الواردة إلى الدولار الأمريكي تلقائيًا وبدون تكلفة.
لكن هذه الأحكام ، بدورها ، أدخلت جوانب سلبية جديدة.
أولاً ، لم يتم تحديد ما تعنيه عبارة "بحقيقة واضحة وسيئة السمعة" بشكل جيد. من المفترض أن يعني ذلك أن العديد من أكشاك الفواكه والخضروات التي أقيمت بجوار الطرق في السلفادور لن تكون مطلوبة لقبول عملات البيتكوين. ولكن هل يشمل أيضًا صالون الأظافر هذا في سان ميغيل الذي يواجه مالكه المسن صعوبة في فهم الفرق بين البريد الإلكتروني و WhatsApp - بغض النظر عن الفرق بين عنوان Bitcoin والمفتاح الخاص؟ هل يشمل مطعم البيتزا في El Tunco الذي رفض حتى الآن جميع أنظمة الدفع الإلكترونية لصالح النقد المادي؟
ربما يكون الهروب الأكثر أهمية من الجزء الإلزامي من القانون تقدمه المادة 8 ، والتي تعد بأن التجار يمكنهم تحويل مدفوعات البيتكوين إلى الدولار الأمريكي تلقائيًا وبدون تكلفة. يمكن للحكومة السلفادورية تقديم هذا الضمان لأنها أنشأت صندوق ائتماني بقيمة 150 مليون دولار لشراء أي عملة بيتكوين على الفور يرغب التجار في استبدالها بالدولار.
ومع ذلك ، ليس من الواضح كيف سيعمل هذا بالضبط خلف الشاشات. حتى إذا قامت الحكومة ببيع عملات البيتكوين التي تتلقاها (والتي من شبه المؤكد أنها ستضطر إلى القيام بها من أجل الاستمرار في تقديم الدولارات مقابل عملات البيتكوين الجديدة) ، يجب أن تكون هناك تكلفة مرتبطة بتبادل الأموال ونقلها. من الناحية الاقتصادية: الاحتكاك. وبدلاً من أن يكون تحويل العملات مجانيًا حقًا ، فسيتم دعمه من قبل دافعي الضرائب السلفادوريين.
بالإضافة إلى ذلك ، لتمكين التحويل الفوري والمجاني ، ستقوم الحكومة بتطوير المحفظة والحل التجاري الخاص بها: تطبيق Chivo ، المصمم على غرار Strike. ("Chivo" تعني "goat" ولكنها كلمة عامية تعني "cool".) ليس من الواضح حقًا المبلغ الذي تم دفعه مقابل تطوير هذا التطبيق ، ومع ذلك ، بالطريقة نفسها التي لم يتضح فيها حقًا من قام بتطويره.
هذه التكاليف ، فضلاً عن الافتقار إلى الوضوح والشفافية حولها كلها ، أكدها خصوم بوكيلي السياسيون. نظرًا لأن قانون Bitcoin كان لا يحظى بشعبية منذ البداية ، فقد رأوا أخيرًا فرصة لتقويض شعبية الرئيس واستعادة بعض الدعم من عامة الناس.
أدى ذلك إلى أن تصبح العملة الرقمية مسيسة للغاية على مدار الأسابيع والأشهر التي تلت إعلان Bitcoin 2021. كان لدى معارضة Bukele الآن علم واحد يتحدون تحته في احتجاجات الشوارع ، حيث أصبحت "No al Bitcoin" ("No to Bitcoin") صرخة حشدهم.
بطريقة ما ، وفي تطور مثير للسخرية في الإيمان ، وجد هؤلاء المتحمسون للبيتكوين الذين ينسبون إلى حرية الاختيار في العملة أنفسهم متحالفين مع السلفادوريين الذين خرجوا إلى الشوارع للاحتجاج على القانون الجديد بقمصان مضادة للبيتكوين. رفضت المجموعة الأولى المادة 7 لأسباب فلسفية. واحتجت المجموعة الثانية على الآثار السلبية التي جاءت من نفس المقالة.
إدفع إلى الخلف
وبعد ذلك كانت هناك معارضة مؤسسية.
مع قرار Bukele بتقديم عملة البيتكوين كعملة قانونية في جميع أنحاء السلفادور ، تصاعد نجاح بلدة شاطئية صغيرة على ساحل أمريكا الوسطى بين عشية وضحاها تقريبًا لجذب انتباه المؤسسات الدولية الكبرى. ولا يبدو أن هذه المؤسسات سعيدة جدًا بالتطوير.
سارع البنك الدولي ، وهو المؤسسة المالية الدولية المكلفة بالحد من الفقر العالمي ، إلى رفض طلب من حكومة السلفادور للمساعدة في تطبيق البيتكوين على المستوى الفني. أشار المُقرض إلى مخاوف بشأن الشفافية (استدعاء الفرسان الأربعة) واستخدام الطاقة في التعدين.
علاوة على ذلك ، حدث كل هذا بينما كانت إدارة Bukele تجري محادثات مع صندوق النقد الدولي (IMF) حول اتفاقية تمويل بقيمة مليار دولار. يبدو أن قانون Bitcoin الجديد يثير بعض الريش في هذه المؤسسة أيضًا. بعد أيام من إعلان Bitcoin 1 ، أوضح صندوق النقد الدولي أنه رأى مشكلات اقتصادية وقانونية في هذه الخطوة.
في أواخر يوليو 2021 - بعد حوالي ستة أسابيع من إعلان القانون - تابع صندوق النقد الدولي منشورًا على مدونة بعنوان "الأصول المشفرة كعملة وطنية؟ خطوة أبعد من اللازم ". على الرغم من أن النص لم يذكر السلفادور على وجه التحديد ، إلا أن محتوى وتوقيت المقال جعل من الواضح بما فيه الكفاية البلد الذي كان يدور في أذهان المؤلفين عندما كتبوه.
جادل منشور المدونة بأن (عملة مثل) البيتكوين غير مناسبة كعملة وطنية. ومع ذلك ، ربما أقنع عددًا قليلاً من أتباع نظام النقد الرقمي من نظير إلى نظير. وبدلاً من ذلك ، فقد كشفت الاختلافات الجوهرية في وجهات النظر بين مؤسسات حقبة بريتون وودز مثل صندوق النقد الدولي والبنك الدولي ووجهات النظر الاقتصادية النقدية البديلة التي تمثلها عملة البيتكوين.
وجاء في منشور المدونة أن "التكلفة المباشرة الأكثر انتشارًا لتبني الأصول المشفرة مثل Bitcoin هي استقرار الاقتصاد الكلي". "إذا تم تسعير السلع والخدمات بعملة حقيقية وأصول مشفرة ، ستقضي الأسر والشركات وقتًا كبيرًا والموارد في اختيار الأموال التي تريد الاحتفاظ بها بدلاً من الانخراط في أنشطة إنتاجية."
عندما انتقد بعض Bitcoiners قانون Bitcoin لأنه أعاق حرية الاختيار في العملة ، بدا أن اعتراض صندوق النقد الدولي هو عكس ذلك تمامًا. وبدلاً من تبني قدرة السوق على اختيار أفضل نوع من المال ، بدا أن صندوق النقد الدولي ، في المقابل ، يجادل بأن حرية الاختيار لا تؤدي إلا إلى إهدار الوقت والموارد.
ولكن ربما الأهم من ذلك ، من منظور العديد من عملات البيتكوين ، أن صندوق النقد الدولي قد جعلها مقلوبة رأسًا على عقب. يرجع السبب في ذلك بالضبط إلى أن النقود الورقية لا تعمل كمخزن جيد للقيمة ، حيث يتعين على العديد من الأشخاص اليوم قضاء وقت وموارد كبيرتين لمعرفة كيفية الحفاظ على ثروتهم ، سواء كان ذلك عن طريق الاستثمار في العقارات أو الأسهم أو السندات أو الأصول الأخرى. في عالم مفرط في العملات الرقمية ، يمكن للناس بدلاً من ذلك ببساطة تخزين ثمار عملهم في هذا المال الصعب.
وبالمثل ، جادلت مدونة صندوق النقد الدولي بأن "السياسة النقدية ستفقد قوتها" إذا لم تستطع البنوك المركزية التلاعب بأسعار الفائدة. ومع ذلك ، فإن العديد من عملات البيتكوين يعتبرون هذا أمرًا جيدًا ؛ وهم يعتقدون أن السياسة النقدية للبنوك المركزية لها آثار ضارة على الاقتصاد ، حيث تجعل من الصعب على الناس إجراء الحسابات الاقتصادية.
ولكن علاوة على ذلك ، وربما الأهم من ذلك ، لا يبدو أن هذه الحجة تنطبق على السلفادور في المقام الأول. بالدولار الأمريكي ، كانت الدولة تستخدم عملة بلد آخر. على هذا النحو ، لم يتمكن بنك الاحتياطي المركزي في السلفادور بالفعل من وضع سياسته النقدية الخاصة.
كانت عدم القدرة على التحكم في مستقبلها النقدي ، في الواقع ، واحدة من الحجج المؤيدة لتحرك Bukele's Bitcoin.
محتمل
يبدو أن معارضة القانون تأتي من جميع الجهات المختلفة. على الصعيد المحلي ، أكدت معارضة بوكيلي التكاليف ونقص الشفافية التي ينطوي عليها القانون الجديد. على الصعيد الدولي ، رفضت بعض أقوى المؤسسات الخطوة لأسباب اقتصادية ونقدية. وعلى الطرف الآخر من الطيف ، لم يعجب بعض عملاء البيتكوين بتنفيذ القانون لأنهم فضلوا إلغاء قوانين المناقصات القانونية تمامًا واعتبروا قانون المناقصات الإلزامي أسوأ.
لكن Bukele أوضح أن قانون Bitcoin ، بما في ذلك المادة 7 ، لن يتم إيقافه.
يعتقد المتشككون في الرئيس أنه مضى قدمًا لأنه أراد تعزيز صورته كرئيس شاب ورائع وذكي في مجال التكنولوجيا. غالبًا ما يرتدي Bukele قبعة بيسبول متخلفة في الظهور العام ، ويغمس في خصومه السياسيين عبر الميمات على وسائل التواصل الاجتماعي ، وفي مرحلة ما ، أخذ صورة شخصية على خشبة المسرح في الأمم المتحدة. يؤكد منتقدوه أن تبني Bitcoin يناسب تمامًا تلك الشخصية ، بينما يصرف الانتباه عن ميوله الاستبدادية.
ربما يكون النقاد على حق إلى حد ما. لكن يبدو أن Bukele لديه فهم حقيقي لعملة البيتكوين ، وهو قادر على شرح بعض الفوائد المحتملة للسلفادور أيضًا.
لقد تم التطرق بالفعل إلى الميزة الأولى وربما الأكثر وضوحًا: لدى Bitcoin القدرة على المساعدة في خفض رسوم التحويلات. يمكن أن تكلف المعاملات الصاعقة حاليًا أقل من سنت ، كما أن إرسال عملات البيتكوين من الولايات المتحدة إلى السلفادور ، بالطبع ، ليس له تكلفة إضافية. نظرًا لأن شركات مثل Western Union غالبًا ما تتقاضى 10 دولارات على الأقل لمجرد إجراء التحويل ، فإن رسوم التحويل التقليدية باهظة الثمن بشكل لا يصدق بالمقارنة.
لكي نكون منصفين ، فإن فائدة تكلفة Bitcoin هي الأفضل إذا كان متلقي التحويل سعيدًا بتلقي (واحتفاظ) Bitcoin بالفعل. كما يشير منتقدو خطط Bukele's Bitcoin مثل الاقتصادي Steve Hanke في Johns Hopkins ، فإن تكاليف التحويل عبر Bitcoin أعلى بكثير إذا أراد المستلم تحويل العملات إلى دولارات نقدية ، بسبب كل الاحتكاك الذي ينطوي عليه هذا التحويل.
نعم ، عند استخدام محفظة Chivo أو أجهزة الصراف الآلي Chivo ذات العلامات التجارية المماثلة في الدولة ، يكون هذا التحويل مجانيًا. ولكن كما ذكرنا ، فإن هذا يعني حقًا أن تكلفة الاحتكاك مدعومة من قبل الحكومة ، أو بشكل أكثر دقة ، يدفعها دافعو الضرائب. ربما تكون هناك فائدة صافية للبلد ككل إذا أدت هذه الأنواع من التحويلات إلى تعطيل ويسترن يونيون ، لكن هذا ليس واضحًا ، وإذا كان الأمر كذلك ، فإن الحكومة لم توضح بالتفصيل كيف ولماذا.
يمكن ملاحظة فائدة ثانية ، وربما أوضح في El Zonte: يمكن أن تساعد Bitcoin في الشمول المالي. حوالي 70٪ من الناس في السلفادور لا يستطيعون الوصول إلى المدفوعات الإلكترونية على الإطلاق ؛ غالبًا ما لا تستحق تكلفة استيعاب الفئات الأفقر من السكان العناء بالنسبة لبنك تجاري. بالتبعية ، لا يستطيع العديد من السلفادوريين تخزين مدخراتهم في الأصول المالية.
على النقيض من ذلك ، فإن البيتكوين مفتوح ومجاني لأي شخص. يوفر هذا لملايين السلفادوريين خيار الدفع باستخدام هواتفهم أو استثمار بعض مدخراتهم بعملة ذات عرض ثابت. علاوة على ذلك ، يمكنهم القيام بذلك دون الحاجة إلى الاعتماد على طرف ثالث و (إذا اهتموا) دون التضحية بخصوصياتهم.
ثالثًا ، يمكن أن يساعد قانون البيتكوين في تحسين صورة السلفادور وجذب الأشخاص والشركات والاستثمارات من الخارج. يمكن أن يكون هذا في شكل سائحين من Bitcoin ، مثل أولئك الذين كان بيترسون يأمل في جذبهم إلى شاطئ Bitcoin ، الذين يريدون حرفياً زيارة السلفادور لقضاء أوقاتهم. قد يؤدي النظام الضريبي المواتي - لا توجد ضريبة على أرباح رأس المال على مقتنيات البيتكوين - أيضًا إلى إغواء بعض أثرياء العملات المشفرة لاختيار دولة أمريكا الوسطى موطنًا جديدًا لهم. (يتم تعزيز هذا الحافز من خلال عرض Bukele للإقامة الدائمة لأي شخص يستثمر ثلاث عملات بيتكوين على الأقل في الدولة). وبالمثل ، يمكن لإطار تنظيمي واضح أن يحفز شركات Bitcoin الدولية على فتح مكاتب في الدولة ، مما يوفر فرص عمل.
ومع ذلك ، ربما تكون أكبر ميزة طويلة الأجل لاعتماد البيتكوين كعملة وطنية هي أنها قد تقلل من اعتماد السلفادور على الدولار الأمريكي ، وبالتالي ، اعتمادها على الاحتياطي الفيدرالي وسياستها النقدية. يؤدي التوسع النقدي إلى خفض قيمة الدولار الأمريكي ، ولكن على عكس (بعض) الأمريكيين والحكومة الأمريكية ، غالبًا ما لا تستفيد السلفادور من التوسع النقدي للاحتياطي الفيدرالي على الإطلاق.
أصبحت الطبيعة الإشكالية لهذه التبعية واضحة بشكل خاص خلال جائحة COVID-19. على الرغم من أن الحكومة السلفادورية والشعب السلفادوري يستخدمان الدولار الأمريكي للمعاملات والادخار ، إلا أن المواطنين الأمريكيين فقط هم الذين تلقوا شيكات تحفيزية بالدولار الأمريكي ، والحكومة الأمريكية فقط هي التي يمكنها الاستفادة بسهولة من المعروض من الدولارات التي تم إنشاؤها حديثًا لإنقاذ الصناعات الفاشلة. في ما يمكن اعتباره ديناميكية نقدية ضارة تمامًا ، كان أحد أفقر الاقتصادات في العالم يدفع في الأساس لواحد من أغنى الاقتصادات.
وبدا بوكيلي مدركًا جيدًا. كمسودة أولية لقانون Bitcoin ، قدمها Mallers في Bitcoin 2021 ، نصها:
"تتخذ البنوك المركزية بشكل متزايد إجراءات قد تسبب ضررًا للاستقرار الاقتصادي في السلفادور" و "من أجل التخفيف من التأثير السلبي من البنوك المركزية ، يصبح من الضروري السماح بتداول عملة رقمية مع عرض لا يمكن أن يكون يسيطر عليها أي بنك مركزي ولا يتم تغييرها إلا وفقًا لمعايير موضوعية وقابلة للحساب ".
يمكن أن تقدم Bitcoin مخرجًا.
تشيفو
يمكن أن توفر Bitcoin مخرجًا ، ولكن حتى أكبر معجبي Bitcoin يجب أن يعترفوا بأن التحويل من الدولار الأمريكي إلى Bitcoin أسهل في القول من فعله. لا تزال قيمة العملة المشفرة متقلبة للغاية ، مما يجعل استخدامها صعبًا في التجارة اليومية ، لا سيما بالنسبة للأشخاص الذين يعيشون من الراتب إلى الراتب. علاوة على ذلك ، لا تزال العملة الرقمية ، بالنسبة للكثيرين ، محيرة ويصعب استخدامها.
للمساعدة في حل بعض هذه المشكلات (ولأن قبول مدفوعات البيتكوين سيكون إلزاميًا) ، طورت إدارة Bukele تطبيق Chivo ، والذي سيسمح بالتحويل الفوري والمجاني بين البيتكوين والدولار الأمريكي.
ولكن مع مرور ثلاثة أشهر فقط بين الموافقة على قانون البيتكوين ودخول القانون حيز التنفيذ ، كان لابد من تطوير البرنامج في وقت قياسي. وأظهرت.
أطلقت الحكومة السلفادورية تطبيق Chivo في اليوم الذي أصبحت فيه عملة البيتكوين سندات قانونية ، 7 سبتمبر ، وفي ظاهرها ، كانت لديها جميع الوظائف الموعودة. دعمت المحفظة إرسال واستقبال المعاملات ، سواء على السلسلة أو عبر Lightning. كان من الممكن تحويل BTC إلى USD والعودة بدون عمولة. ولتقديم حافز للسلفادوريين لتنزيل التطبيق فعليًا ، تم تضمين 30 دولارًا من البيتكوين مجانًا عند التسجيل.
ومع ذلك ، فقد ثبت أن تنزيل تطبيق Chivo بالفعل يمثل تحديًا في البداية. بعد إصدار التطبيق بفترة وجيزة ، لم تتمكن خوادم Chivo من تلبية الطلب ، وتمت إزالة المحفظة بسرعة من متاجر التطبيقات. عندما عادت للظهور ، كانت وظيفتها بعيدة عن الكمال. كانت المحفظة بطيئة ، وتنهار بشكل منتظم ، وحتى لو لم تتعطل تمامًا ، كان من المستحيل أحيانًا إجراء المعاملات. ربما لهذا السبب جزئيًا ، تجاهلت العديد من المتاجر والمطاعم ببساطة المادة 7 ولم تقبل البيتكوين على الإطلاق.
علاوة على ذلك ، يمكن إنفاق 30 دولارًا مجانًا حصريًا على تطبيقات Chivo الأخرى في البداية. فقط بعد أن غيرت الأموال المحافظ مرة واحدة ، كان من المجاني الإنفاق على محافظ البيتكوين الأخرى أو أجهزة الصراف الآلي Chivo. كان من المفترض أن يكون هذا لتحفيز السلفادوريين على إنفاق البيتكوين فعليًا في مكان ما بدلاً من صرف الأموال فورًا كدولارات في أقرب جهاز صراف آلي.
لكن من الناحية العملية ، أدى التقييد في الغالب إلى الإحباط وخيبة الأمل. اكتشف السلفادوريون الذين حاولوا إنفاق أموالهم على التجار الذين تمكنوا من أن يكونوا جاهزين للبيتكوين في اليوم الأول أنهم لا يستطيعون ، لأن هؤلاء التجار كانوا يستخدمون معالجات دفع بديلة. كان هؤلاء التجار بدورهم منزعجين من عدم تمكنهم من قبول المدفوعات ، بينما قطعوا شوطًا إضافيًا ليكونوا مستعدين من البداية.
ولا يبدو أن التقييد الأولي يحقق هدفه حقًا. عندما تعلم السلفادوريون في جميع أنحاء البلاد كيفية فتح 30 دولارًا مجانًا من تطبيق Chivo الخاص بهم (ببساطة عن طريق إرساله ذهابًا وإيابًا إلى صديق أو أحد أفراد العائلة) ، نتج عن ذلك طوابير طويلة في أجهزة الصراف الآلي Chivo بعد كل شيء. في الواقع ، كثير من الناس لا يريدون عملات البيتكوين. لقد أرادوا استبدال 30 دولارًا مجانًا بفواتير بالدولار.
على الرغم من أنه لم يكن مفاجئًا للغاية ، إلا أن محفظة Chivo كانت أيضًا محتجزة بالكامل. لا يمكن للمستخدمين الاحتفاظ بمفاتيحهم الخاصة ، مما يعني أنهم في الحقيقة لا يحملون عملاتهم المعدنية. يمكن القول إن رصيد البيتكوين على هواتفهم لم يكن رصيدًا من عملة البيتكوين على الإطلاق ، ولكنه لم يكن رصيدًا لعملة البيتكوين: كان مستخدمو Chivo يثقون بالحكومة السلفادورية و / أو كل من يتحكم في محفظة Chivo بأموالهم وخصوصيتهم.
تعمل أجهزة الصراف الآلي من طراز Chivo بشكل عام ، ولكنها في بعض الأحيان تقدم خدمة محفوفة بالمخاطر أيضًا. لم يدعموا Lightning ، قد تكون تجربة المستخدم مربكة ، ونفد النقد من بعضهم بسرعة. ولكن الأهم من ذلك ، أبلغ عدد من المستخدمين عن إرسال عملات البيتكوين إلى الأجهزة دون الحصول على نقود في المقابل. (في وقت كتابة هذا المقال ، تم حل بعض هذه المشكلات ولكن لم يتم حلها كلها.)
في النهاية ، أفضل التجارب كانت من قبل أولئك الذين لم يعتمدوا على (أو يتفاعلوا) مع محفظة Chivo على الإطلاق. لمفاجأة الجميع ، كانت بعض أكبر سلاسل المطاعم في البلاد - ماكدونالدز وبيتزا هت وستاربكس - من بين أولئك الذين كانوا يقبلون مدفوعات البيتكوين في 7 سبتمبر ، باستخدام أنظمة معالجة الدفع من OpenNode أو IBEX. أي شخص دخل إلى هذه المؤسسات باستخدام محفظة Lightning التقليدية كان لديه تجربة سلسة في الدفع مقابل طعامه أو مشروباته.
حقيقة أن الشركات متعددة الجنسيات ذات الاسم العالمي المعترف بها تقبل الآن المدفوعات بالعملة الرقمية لفتت الانتباه الدولي إلى السلفادور وتلقى الثناء من Bitcoin في جميع أنحاء العالم - ولكن لم يكن ذلك بفضل Chivo. حيث يعتقد بعض عملاء البيتكوين أنه من الأفضل ترك الأموال للسوق الحرة لأسباب فلسفية واقتصادية ، بدا أن النشر الفاشل للبنية التحتية الحكومية للبيتكوين يؤكد ذلك.
7 سبتمبر (وما بعده)
لبضعة أيام في حوالي 7 سبتمبر ، بدا أن العالم بأسره يشاهد السلفادور ، وكان بوكيلي نفسه يحتل مركز الصدارة. في الفترة بين تطهير جزء كبير من السلطة القضائية في البلاد ، وتحدي محكمته العليا على ما يبدو الدستور للحكم على أنه يمكنه الترشح لولاية ثانية في عام 2024 ، كان الرئيس الشاب يقدم دعم تكنولوجيا المعلومات لمحفظة Chivo على Twitter ، بينما معلنا أن حكومة السلفادور قد اشترت بضع مئات من البيتكوين.
وفي الوقت نفسه ، اجتذبت الاحتجاجات المتزايدة "لا بيتكوين" انتباه وسائل الإعلام في السلفادور وفي الخارج ، حيث تعرض كشك Chivo ATM المحترق لصور مثيرة. يبدو أن اعتقال المخترق والناشط ماريو جوميز ، الذي كان ينتقد بشكل خاص تطوير تطبيق Chivo ، يؤكد بشكل أكبر ميول Bukele الاستبدادية.
لكن مما لا يمكن إنكاره كان يومًا مهمًا لعملة البيتكوين. على الرغم من أن Bukele لم يلغ قوانين المناقصات القانونية كما يفضل بعض Bitcoiners ، إلا أنه أنشأ مجالًا متساويًا للعب بين البيتكوين والدولار الأمريكي: نظرًا لأن عملة البيتكوين أصبحت الآن مناقصة قانونية ، يمكن للسلفادوريين دفع ضرائبهم بعملة البيتكوين ، ولن يكون لديهم لدفع ضريبة أرباح رأس المال على مقتنيات البيتكوين الخاصة بهم. يمكنهم حقًا استخدام البيتكوين كأموال.
لا تزال Bitcoin نفسها ، بطبيعة الحال ، تعمل غير متأثرة بالقانون أو مشاكل Chivo أو الاحتجاجات. تعمل شبكة Lightning بشكل أفضل كل يوم ؛ تقدم شركات Bitcoin الناشئة خدمات تعمل بالفعل في السلفادور ؛ وعلى الرغم من تجاهل العديد من الشركات للمادة 7 ، إلا أن هناك عددًا قليلاً من المؤسسات التي تقبل العملة الرقمية كوسيلة للدفع أيضًا.
ومهما حدث بعد ذلك ، فإن بقية العالم سيواصل المشاهدة. قالت حكومة كوبا بالفعل إنها ستعترف وتنظم العملات المشفرة للمدفوعات في الجزيرة الكاريبية ؛ تم تقديم مشروع قانون في بنما لتوفير اليقين القانوني والتنظيمي والمالي لاستخدام الأصول المشفرة ؛ ويقود أحد المشرعين في باراغواي محاولة لتشريع البيتكوين. إذا نجحت حركة البيتكوين في السلفادور ، فإن البلدان الأخرى التي تعتمد على الدولار مثل الإكوادور وزيمبابوي وغوام ستكون مرشحة واضحة للنظر في خطوة مماثلة.
كان تطبيق قانون البيتكوين مستعجلًا ومعيبًا ومثيرًا للجدل. لكن قصة Bitcoin في السلفادور لم تنته في 7 سبتمبر. بل كانت بداية فوضوية لفصل جديد ومثير للاهتمام.
العودة إلى شاطئ بيتكوين
بعد أسابيع قليلة من دخول القانون حيز التنفيذ ، في أحد عوارض El Zonte ذات الجدران الحديدية المموجة ، عندما قام رجل في العشرينات من عمره بقميص مزرر وغطاء Ripcurl الخلفي بسحب هاتفه. "باجار يخدع بيتكوين؟" يسأل بأفضل ما لديه من الإسبانية. يشير الرجل الذي يقف خلف الصراف إلى رمز الاستجابة السريعة الذي تم لصقه على الطاولة المطوية أمامه: "Si".
بعد يوم من ركوب الأمواج والاستمتاع بالشاطئ ، يكون الشاب الأمريكي مستعدًا للدفع. ولكن عندما يحاول مسح رمز المربع المبعثر بالأبيض والأسود ، يقوم هاتفه بإرجاع رسالة خطأ. يبدو أن محفظة Bitcoin Beach الخاصة بالشرانق غير متوافقة.
لكن راكب الأمواج محظوظ. أحد الأطفال الذين يعملون في Hope House موجود ويسعده أن يقدم له دورة تدريبية سريعة في Bitcoin و Lightning وحلول الوصاية المشتركة لمحفظة Bitcoin Beach. يولي راكب الأمواج اهتمامًا كبيرًا وهو يحرك أصابعه فوق شاشة هاتفه لتنزيل تطبيق جديد.
ومع ذلك ، فإن صديق راكب الأمواج ، الذي يقف بجانبه في الصف ، غير مهتم. يستدير لينضم إلى فتاة شقراء تنتظر بالخارج. "إنهم يخبرونه أنه بحاجة إلى نقل أمواله إلى محفظة مختلفة أولاً ، أو شيء من هذا القبيل ،" يشرح لها وهو منزعج. "على ما يبدو ، هناك محافظ خاصة تحتاجها إذا كنت ترغب في إجراء معاملات أرخص ، لا أعرف."
تمر دقيقتان ، حتى يخرج الرجل ذو القميص المزرر من الفراغ بابتسامة مرحة. قال لأصدقائه: "لقد أجريت للتو أول معاملة بيتكوين لي". "نعم" ، أجابت الفتاة الشقراء ، مختبئة بكفاءة الرواية المتشككة التي شاركها صديقها للتو ، بينما بدأ الثلاثة بالسير على الطريق الرملي ، عائدين نحو النزل على شاطئ البحر. "تاريخي!"
تطلب الأمر بعض الحيرة ، لكن راكب الأمواج في El Zonte تمكن من الدفع نقدًا من نظير إلى نظير. ليس لأن العذارى كان مفوضًا بقبوله ؛ كان يفعل ذلك لأكثر من عام. ربما ليس لأنه كان الخيار الوحيد أيضًا ؛ من المحتمل أن يكون راكب الأمواج يمتلك دولارات في متناول اليد أيضًا. وبالتأكيد ليس لأنه كان أكثر ملاءمة. لقد دفع بعملة البيتكوين لمجرد أنها كانت العملة التي اختارها ، وكان pupuseria سعيدًا بقبولها.
إذا كان بإمكانهم تجاوز السياسة ، والآثار المشكوك فيها للمادة 7 والإطلاق الفاشل ؛ إذا كانوا على استعداد للعمل من خلال مكامن الخلل والتعقيدات والإزعاج في Bitcoin مثل Surfer في El Zonte ؛ إذا اكتسبوا خبرة في استخدام البيتكوين للتحويلات أو اكتشفوا كيف يمكن للعملة الرقمية أن تساعدهم مالياً أو غير ذلك ، يمكن لشعب السلفادور ، في السنوات المقبلة ، إثبات أن الفتاة الشقراء كانت على حق أكثر مما أدركته على الأرجح.
يمكن أن تثبت قصة بيتكوين في السلفادور أنها قصة تاريخية.
- '
- بـ1 مليار دولار
- 2019
- 2021
- 7
- من نحن
- الوصول
- حسابي
- تستحوذ على
- في
- عمل
- الإجراءات
- أنشطة
- إضافي
- العنوان
- إدارة
- تبني
- مميزات
- اتفاقية
- الكل
- سابقا
- بالرغم ان
- أمريكي
- الأميركيين
- من بين
- كمية
- أعلن
- اشعارات
- تعلن
- اعلان
- آخر
- أي شخص
- التطبيق
- التطبيقات
- نهج
- التطبيقات
- الحجج
- جيش
- حول
- اعتقال
- البند
- فنان
- ممتلكات
- ماكينة الصراف الآلي
- جمهور
- الكتاب
- متاح
- كفالة
- مصرف
- حساب البنك
- البنوك
- البيسبول
- شواطئ
- أصبح
- يجري
- تستفيد
- الفوائد
- أفضل
- أكبر
- مشروع قانون
- مليار
- فواتير
- قطعة
- إلى البيتكوين
- مدفوعات البيتكوين
- بيتكوين المعاملات
- محافظ بيتكوين
- bitcoiners
- اسود
- المدونة
- السندات
- وصفت
- BTC
- ابني
- الأعمال
- الأعمال
- يشترى
- الحملات
- الموارد
- يهمني
- النقد
- النقدية التطبيق
- سبب
- البنك المركزي
- البنوك المركزية
- الرئيس التنفيذي
- التحديات
- تحدي
- باب
- شحن
- أرخص
- الشيكات
- رقاقة
- اختار
- الكود
- شريك مؤسس
- عملات معدنية
- التعاون
- للاتعاون
- تأتي
- آت
- تجارة
- تجاري
- عمولة
- مجتمع
- الشركات
- التعقيدات
- مؤتمر
- المؤتمرات
- محتوى
- استمر
- تواصل
- مراقبة
- مناسب
- تحويل
- التكاليف
- استطاع
- دولة
- البلد
- زوجان
- محكمة
- كوفيد-19
- وباء COVID-19
- تحطم
- خلق
- خلق
- نسبة الجريمة
- حرج
- التشفير
- العملات الرقمية
- العملات المشفرة
- العملات القوية الاخرى
- العملة
- حبس
- العملاء
- يوم
- ميت
- تعامل
- الطلب
- وصف
- التفاصيل
- تطوير
- المتقدمة
- المطور
- التطوير التجاري
- فعل
- مختلف
- صعبة
- رقمي
- العملة الرقمية
- مباشرة
- مباشرة
- اكتشف
- بحث
- تعطيل
- لا
- دولار
- دولار
- التبرعات
- إلى أسفل
- عقار
- ديناميكي
- بسهولة
- اقتصادي
- اقتصاد
- تأثير
- الآثار
- لاستخدامات كبار السن
- البريد الإلكتروني
- وأكد
- تمكين
- طاقة
- رواد الأعمال
- خاصة
- إنشاء
- أنشئ
- عزبة
- كل شخص
- كل شىء
- تبادل
- توسع
- الخبره في مجال الغطس
- خبرة
- اكتشف
- الوجه
- عادل
- للعائلات
- FAST
- اتحادي
- مجلس الاحتياطي الاتحادي
- الرسوم الدراسية
- أمر
- عملة ورقية
- النقود الورقية
- أخيرا
- المعيل هو
- مالي
- الشمول المالي
- الاسم الأول
- لأول مرة
- تركز
- اتباع
- طعام
- النموذج المرفق
- وجدت
- الإطار
- فرانسيسكو
- مجانًا
- حرية
- بالإضافة إلى
- وظيفة
- صندوق
- التمويل
- أموال
- إضافي
- مستقبل
- الناتج المحلي الإجمالي
- العلاجات العامة
- على العموم
- توليد
- الحصول على
- إعطاء
- العالمية
- هدف
- الذهاب
- خير
- بضائع
- حكومة
- تجمع
- متزايد
- القراصنة
- سعيد
- وجود
- مساعدة
- مساعدة
- هنا
- مرتفع
- أعلى
- جدا
- تاريخ
- عقد
- يحمل
- الصفحة الرئيسية
- منـزل
- منزلي
- الأسر
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- فكرة
- صورة
- صندوق النقد الدولي
- التأثير
- تنفيذ
- التنفيذ
- أهمية
- مستحيل
- تحسن
- في أخرى
- تتضمن
- شامل
- بما فيه
- إدراجه
- دخل
- الصناعات
- البنية التحتية
- مبادرة
- إلهام
- مؤسسة
- المؤسسية
- المؤسسات
- مصلحة
- أسعار الفائدة
- يستفد
- عالميا
- صندوق النقد الدولي
- عالميا
- إدخال
- استثمرت
- الاستثمار
- الاستثمارات
- مستثمر
- المستثمرين
- يستثمر
- المشاركة
- قضية
- مسائل
- IT
- نفسها
- وظيفة
- الانضمام
- انضم
- الصحفيين
- يوليو
- القفل
- مفاتيح
- اطفال
- معروف
- عمل
- كبير
- إطلاق
- القانون
- القوانين
- قيادة
- يؤدي
- تعلم
- ليد
- شروط وأحكام
- قضايا قانونية
- مستوى
- صاعقة
- شبكة البرق
- على الأرجح
- خط
- القليل
- البث المباشر
- محلي
- طويل
- طويل الأجل
- حب
- الآلات
- صنع
- التيار
- تعميم وسائل الاعلام
- رائد
- يصنع
- القيام ب
- رجل
- تمكن
- تجارة
- معنى
- الوسائط
- عضو
- الأعضاء
- الميمات
- رجالي
- المذكورة
- تاجر
- التجار
- مليون
- ملايين
- مانع
- تعدين
- نموذج
- أمي
- نقدي
- مال
- شهر
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- يتحرك
- محليات
- الطبيعة
- ضروري
- صاف
- شبكة
- أخبار
- عدد
- عرض
- الوهب
- عروض
- مكاتب
- التأهيل ل
- افتتاحية
- جاكيت
- افتتاح
- الفرص
- الفرصة
- معارضة
- خيار
- طلب
- منظم
- أخرى
- وإلا
- الخاصة
- كاتوا ديلز
- أصحاب
- مدفوع
- بنما
- وباء
- باراغواي
- مجلس النواب
- خاصة
- وسائل الدفع
- معالجة الدفع
- نظم الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- ربما
- دائم
- منظور
- وجهات نظر
- بيتر مكورماك
- الهواتف
- مادي
- طيار
- البيتزا
- بودكاست
- البوينت
- سياسة
- سياسي
- سياسة
- بونزي
- أكثر الاستفسارات
- شعبية
- سكان
- ممكن
- محتمل
- الفقر
- قوي
- ممارسة
- رئيس
- صحافة
- السجن
- خصوصية
- خاص
- المفتاح الخاص
- معالجة
- منتج
- البرنامج
- البرامج
- تنفيذ المشاريع
- مشروع ناجح
- مقترح
- اقترح
- احتجاج
- الاحتجاجات
- تزود
- جمهور
- شراء
- شراء
- غرض
- مخطط الهرم
- رمز الاستجابة السريعة
- سؤال
- بسرعة
- حشد
- الأجور
- العقارات
- أدركت
- الأسباب
- تسلم
- تلقى
- الاعتراف
- يعترف
- سجل
- رديت
- إعادة توجيه
- التسجيل
- منتظم
- المنظمين
- الافراج عن
- المتبقية
- التحويلات
- التحويلات
- يمثل
- طلب
- مطلوب
- بنك احتياطي
- الموارد
- استجابة
- REST
- مطعم
- مطاعم
- عائدات
- ROSA
- يجري
- تشغيل
- قال
- سان
- التدرجية
- حجم
- تفحص
- مخطط
- شاشة
- SEA
- بحث
- شرائح
- إحساس
- الخدمة
- خدمات
- طقم
- شاركت
- المحلات التجارية
- قصير
- هام
- مماثل
- وبالمثل
- SIX
- كبير
- تباطؤ
- صغير
- So
- العدالة
- وسائل التواصل الاجتماعي
- تطبيقات الكمبيوتر
- باعت
- حل
- بعض
- شيء
- الإسبانية
- مكبرات الصوت
- تختص
- على وجه التحديد
- أنفق
- رعاية
- انتشار
- مربع
- استقرار
- المسرح
- المدرجات
- ستاربكس
- بداية
- بدأت
- البدء
- المحافظة
- حافز
- فحوصات التحفيز
- الأسهم
- متجر
- فروعنا
- شارع
- أقوى
- تحقيق النجاح
- ناجح
- الصيف
- تزويد
- الدعم
- مدعومة
- سوبريم
- المحكمة العليا
- تصفح
- مفاجأة
- الدراسة الاستقصائية
- نظام
- أنظمة
- حديث
- محادثات
- نقر
- المهام
- ضريبة
- الضرائب
- فريق
- التكنولوجيا
- تقني
- التكنولوجيا
- يروي
- المبادرة
- القانون
- العالم
- الآلاف
- عبر
- الوقت
- اليوم
- سويا
- تيشرت
- السياحه في زلمسي
- قام ب
- صفقة
- المعاملات
- تحويل
- الشفافية
- مشكلة
- الثقة
- تحريف
- أو تويتر
- لنا
- الاتحاد
- فريد من نوعه
- متحد
- الأمم المتحدة
- الولايات المتحدة
- جامعة
- فتح
- USD
- تستخدم
- المستخدمين
- عادة
- قيمنا
- فيديو
- المزيد
- فيليج
- رؤيتنا
- الزوار
- تطاير
- تطوع
- تصويت
- المشي
- محفظة
- محافظ
- مطلوب
- مياه
- أمواج
- ثروة
- الاتحاد الغربي
- ابحث عن
- الواتساب
- سواء
- في حين
- من الذى
- من
- واسع الانتشار
- كسب
- بدون
- للعمل
- عمل
- أعمال
- العالم
- بنك عالمي
- قيمة
- سوف
- جاري الكتابة
- عام
- سنوات
- زيمبابوي