التأمين المضمن: الطريق إلى شبكة أمان عالمية

يعد التأمين، من الناحية النظرية، أحد أكثر المفاهيم فضيلة على وجه الأرض. إنه امتداد طبيعي - أو حتى تحسين - للضمان الاجتماعي.

يدفع الجميع مساهمة صغيرة حتى أنه عندما يحدث حدث مؤسف لشخص واحد، نساهم جميعًا في مساعدته. وبهذا المعنى، فإن التأمين يدور حول رعاية الأشخاص وحمايتهم حتى نتمكن من عيش حياتنا على أكمل وجه. 

ومع ذلك، فإن التأمين كما نعرفه اليوم معطل. يميل الناس إلى عدم الثقة في التأمين، فلا أحد يحب التفكير فيه. ولكن لماذا هذا؟ أين أخطأت صناعة التأمين؟

شركات التأمين بحاجة إلى هدف مختلف

‍تقوم شركات التأمين بقياس أدائها من خلال "النسبة المجمعة".

ببساطة، هذا هو مجموع جميع التكاليف المتعلقة بالمطالبات والإدارة والاستحواذ وأشياء أخرى مثل تكاليف إعادة التأمين، مقسومًا على إجمالي الأقساط المكتسبة. إذا كانت النسبة المجمعة أقل من واحد، فإن شركة التأمين قد حققت ربحا.

عادة ما يتم تقسيم النسبة المجمعة بين "نسبة الخسارة" - والتي تمثل تكلفة دفعات المطالبات - والباقي، والذي نسميه "نسبة المصروفات". وترتبط نسبة المصروفات بشكل مباشر بكفاءة إدارة التأمين وفعاليته
من توزيعها.

في هذا السياق، يكون لأعمال التأمين التقليدية الهدف التالي: نسبة مجمعة أقل من 100%، وبالتالي تقليل نسبة الخسارة ونسبة النفقات. ولكن هل يظل هذا وفيا للمهمة الأساسية للتأمين: رعاية الناس وحمايتهم؟

ليس تماما. إن نسبة الخسارة هي في الواقع أفضل طريقة لتحديد ما إذا كان برنامج التأمين يولد قيمة للمستخدم النهائي أم لا. كلما ارتفعت نسبة الخسارة، زادت قيمة التأمين وزاد تأثيره على حياة الناس.

ولذلك، فإن الهدف الوحيد الذي يجب أن يكون لدى شركات التأمين هو: نسبة مجمعة أقل من 100٪ مع تعظيم نسبة الخسارة (مع الحفاظ على الربحية بالطبع). هذه هي الطريقة الوحيدة لضمان إعادة اتصال شركات التأمين بالغرض الحقيقي للتأمين
وإصلاح هذه الصناعة المعطوبة.

كيف يساعد التأمين المدمج في بناء مجتمع أفضل

الناس لديهم تفسيرات مختلفة للتأمين المضمن. يعتقد البعض أن الأمر يتعلق فقط بمنتجات التأمين الصغيرة مثل تغطية الضمان، بينما يعتقد البعض الآخر أن الأمر يتعلق بزيادة مبيعات التأمين عند نقطة الشراء.

في حين أن هذا ليس خطأ تماما، فإن مفهوم التأمين المضمن أوسع بكثير من ذلك. يعرّف خبير الصناعة سايمون تورانس التأمين المدمج بأنه "تجريد وظائف التأمين في التكنولوجيا لتمكين أي منتج أو مزود خدمة تابع لجهة خارجية
أو المطور في أي قطاع لدمج حلول التأمين المبتكرة بسلاسة في مقترحات العملاء وتجاربهم، إما كإضافات تكميلية لعروضهم الأساسية أو كمكونات أصلية جديدة.

وبهذا المعنى، فإن التأمين المضمن يفيد المستخدم النهائي (المستفيد من التأمين) ويخلق قيمة للشركة بإضافة التأمين إلى عروضها.

مزايا التأمين المضمن للعملاء النهائيين

التأمين معقد بطبيعته وسيظل كذلك. 

التأمين المضمن يجعل من السهل على المستخدم النهائي فهم الغطاء الخاص به. أحد الأمثلة على ذلك هو أن منصات توصيل التغطية تقدم مندوبي التوصيل الخاصين بها. ونظرًا لأن التأمين مضمن في تطبيقهم، فإن شركات البريد تكون محمية بمجرد تسجيل الدخول للعمل دون الحاجة إلى ذلك
للبحث في خياراتهم وتحديد التغطية التي يحتاجون إليها.

ويمكنه أيضًا سد فجوات الحماية المحتملة. على سبيل المثال، بمجرد أن يشتري العميل دراجة عبر الإنترنت، فإنه ينتظر تسليمها. في هذه الأثناء، لن يتمكنوا من شراء تأمين لدراجتهم لأنهم لا يعرفون التاريخ الدقيق لبدء التأمين
العقد. 

ولكن، إذا قام بائع التجزئة للدراجات بتضمين التأمين في متجره عبر الإنترنت، فقد يكون ذلك عبارة عن وظيفة إضافية بنقرة واحدة للعميل حيث يبدأ الغطاء تلقائيًا بمجرد تسليم الدراجة.

يمكن للتأمين المضمن أيضًا أن يقلل بشكل كبير من تكاليف التوزيع - وبالتالي تقليل السعر النهائي ويعيدنا إلى فكرة تقاسم المخاطر بدلاً من التسعير الفردي المفرط، وهو ما يتعارض مع الهدف الأساسي للتأمين: زيادة
تغطية للجميع.

‍

مزايا التأمين المدمج للشركات غير التأمينية

‍من خلال التأمين المضمن، يتم تقديم التأمين للعملاء في المكان والوقت المناسبين، عادةً عندما تكون المخاطر في أعلى سلم أولوياتهم. ولذلك، فهي قناة فعالة جدًا للشركات لتحقيق إيرادات إضافية عن طريق البيع المتبادل للتأمين التكميلي
من المنتجات

لكن التأمين المضمن هو أكثر بكثير من مجرد أداة للإيرادات. في نهاية المطاف، يمكن أن يساعد الشركات على بناء عرض قيمة فريد لتمييز نفسها حقًا في السوق. ومن خلال التأمين المدمج، يمكن للشركات تعزيز المرونة المالية لعملائها
وإظهار أنهم يهتمون.

كل هذا مع تمكينهم أيضًا من تحقيق أهدافهم الإستراتيجية، مثل خفض تكاليف اكتساب العملاء، وزيادة الاحتفاظ بهم، وسلوك القيادة، وبناء علاقات أوثق مع العملاء.

كيف يبدو مستقبل التأمين المدمج؟ 

لا يسعنا إلا أن نحلم بعالم لا يحتاج فيه الناس إلى شراء التأمين أو حتى التفكير فيه بعد الآن. ولكن مع التأمين المضمن، يمكن أن يصبح هذا العالم ممكنًا: عالم يكون فيه التأمين مضمنًا في كل مكان ويتمتع فيه الناس بالحماية الكاملة بغض النظر
ماذا يحدث، وإنشاء شبكة أمان عالمية يمكن لأي شخص أن يلجأ إليها عند الحاجة.

إن التأمين المدمج لديه القدرة على تحسين الإدماج المالي من خلال حل بعض أوجه عدم المساواة في الحياة. إنها حقًا، في أنقى صورها، طريقة فريدة لحماية الجميع ورعايتهم. 

ومن خلال إزالة كل الاحتكاكات في عالم التأمين ــ من التوزيع إلى التأمين الذي يتم تضمينه تلقائيا إلى أي شيء آخر ــ فإننا لن نحتاج إلا إلى جزء صغير من الناتج المحلي الإجمالي لبناء شبكة الأمان العالمية هذه.

إذا قمنا كصناعة بإعطاء الأولوية للتأمين المضمن، والمساعدة في سد فجوة الحماية، وتعظيم نسبة الخسارة وضمان عمولات عادلة، فيمكننا في نهاية المطاف استعادة غرض التأمين والتأكد من أن القيمة تعود إلى حماية العملاء النهائيين ضد
أسوأ نتائج الحياة.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25940/embedded-insurance-the-path-to-a-global-safety-net?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs