تصفية العملاء في عملية الإقراض بالأتمتة

في عالم الإقراض ، تعد إدارة المخاطر أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق النجاح. ولكن مع تزايد عدد طلبات القروض وزيادة عدد حالات التأخر في السداد ، كيف يمكن للمقرضين إدارة المخاطر بفعالية دون التضحية بالكفاءة؟

تكمن الإجابة في أتمتة الخطوات في عملية الإقراض.

تمكّن الأتمتة المقرضين من إجراء فحوصات ائتمانية أكثر صرامة ، والتحقق من الدخل ، وعمليات تحقق مهمة أخرى لضمان الموافقة على المقترضين المؤهلين فقط. باستخدام الأتمتة ، يمكن للمقرضين أيضًا تحسين أوقات معالجة القروض وتقليل الأخطاء البشرية ، مما يضمن الامتثال التنظيمي.

سوف تستكشف هذه المقالة فوائد استخدام الأتمتة لتصفية العملاء في وقت مبكر من عملية الإقراض ، بما في ذلك كيف يمكن أن تساعد المقرضين على تقليل المخاطر وتحسين الكفاءة وزيادة الربحية. مع استمرار تغير بيئة الإقراض ، سيكون المقرضون الذين يتبنون الأتمتة مجهزين بشكل أفضل لمواجهة التحديات المقبلة.

لماذا من المهم تصفية العملاء في عملية الإقراض؟

يعتبر توفير القروض عملاً محفوفًا بالمخاطر ، حيث يسير المقرضون باستمرار على خط رفيع بين توفير الوصول إلى الائتمان للعملاء مع تقليل مخاطر التخلف عن السداد.

حتى في أفضل الظروف الاقتصادية ، كان المقترضون الذين حصلوا على درجات ائتمانية منخفضة أكثر عرضة للتخلف عن سداد مدفوعاتهم لقروض السيارات والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان.

في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، يكافح مقترضون الرهن العقاري الثانوي بشكل متزايد لمواكبة مدفوعاتهم. في منتصف عام 2022 ، تزايد حالات التأخر في السداد على بطاقات الائتمان والقروض الشخصية ، والتي تأخرت 60 يومًا على الأقل ، زاد بشكل أسرع من المعتاد، تقترب من مستويات ما قبل الوباء.

هذا الاتجاه هو إشارة مقلقة للمقرضين الذين يجب عليهم تقييم المقترضين بعناية قبل الموافقة على القروض. في حين أن الوصول إلى الائتمان أمر بالغ الأهمية لكثير من الأشخاص والشركات ، يجب على المقرضين أيضًا حماية أنفسهم من مخاطر التخلف عن السداد والتأكد من أنهم قادرون على الاستمرار في الوفاء بالديون المالية على المدى الطويل.

يعتبر تصفية العملاء جزءًا أساسيًا من عملية الإقراض. يساعد المقرضين على تقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين ، وتقييم مخاطر التخلف عن السداد ، والتأكد من الموافقة على المتقدمين المؤهلين فقط للحصول على قروض.

بدون التصفية المناسبة ، يخاطر المقرضون بالموافقة على المقترضين ذوي المخاطر العالية ، مما قد يؤدي إلى زيادة حالات التخلف عن سداد القروض والخسائر. تساعد طرق التصفية الفعالة أيضًا المقرضين على الامتثال للمتطلبات التنظيمية ومنع الأنشطة الاحتيالية ، والتي يمكن أن يكون لها عواقب وخيمة على المقرضين.

باختصار ، تعد تصفية العملاء أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للمقرضين لإدارة المخاطر ، وضمان أداء القرض ، والحفاظ على عمل إقراض مربح.

---

أتمتة الخاص بك معالجة الرهن العقاريأو الاكتتاب أو الكشف عن الاحتيال أو التسويات المصرفية أو العمليات المحاسبية من خلال سير عمل مخصص جاهز للاستخدام.

جدولة عرض توضيحي

---

فوائد تصفية العملاء في عملية الإقراض

تشمل مزايا تصفية العملاء ما يلي:

• توفير الوقت والمال عن طريق تجنب الاستثمارات في المقترضين المحتملين مع فرصة ضئيلة للتأهل للحصول على قرض عقاري.
• يمكن أن يؤدي تجنب العملاء غير المناسبين إلى منع تكلفة الاحتفاظ بالعملاء غير المناسبين ، والتي يمكن أن تكون أعلى من الحصول على عملاء مناسبين.
• يمكن للانفصال عن العملاء السيئين قبل أن تتاح لهم فرصة التخلف عن سداد القروض أن يمنع حدوث مشكلات باهظة الثمن في المستقبل.
• يمكن أن يكون إنهاء العلاقات بشكل استباقي بشروطك الخاصة أكثر فائدة من انتظار مغادرة العملاء.
• يمكن أن تساعد تصفية العملاء في التعرف على المقترضين الذين قد يصبحون غير لائقين ، حتى في عملية الإقراض العقاري حيث قد يكون من الصعب تحديد هؤلاء المقترضين.
• قد لا تقوم عمليات الاكتتاب التقليدية بتقييم الجدارة الائتمانية بدقة للمقترض الذي يحصل على دخل من مصادر غير تقليدية.
• يمكن أن تكون تصفية العملاء بناءً على الدخل والمدخرات ، بالإضافة إلى درجات الائتمان ، مؤشراً أقوى لمخاطر الرهن العقاري.

تصفية العملاء الآلي

تعد تصفية العملاء يدويًا مهمة شاقة وصعبة نظرًا للعدد الهائل من طلبات القروض التي تتلقاها شركات الإقراض.

قد يكون لدى مديري مخاطر الائتمان وواضعي سياسات الائتمان والموارد القانونية الخبرة ، لكن مراجعة المستندات وتقييم الجدارة الائتمانية يمكن أن تظل مملة وعرضة للخطأ.

على الرغم من وجود فريق من الخبراء ، إلا أن اتخاذ قرارات إقراض دقيقة مع تقليل المخاطر لا يزال يمثل تحديًا. هذا هو المكان الذي يمكن أن تغير فيه الأتمتة قواعد اللعبة!

استخدام أ نظام أتمتة القروض يبسط العملية الطويلة والمعقدة تقليديًا للتحقق من مصداقية العملاء والموافقة على طلبات القروض ، والتي كانت مصدر إزعاج كبير لسنوات.

وفقا ل "كيف تؤتي القيادة المالية ثمارها"استطلاع أجرته شركة أكسفورد إيكونوميكس ، أقر 73٪ من المديرين التنفيذيين الماليين بأن الأتمتة تعمل على تحسين كفاءة الوظائف المالية لشركاتهم.

أتمتة عمليات الائتمان يلغي المهام اليدوية ويساعد في التغلب على تحديات الإقراض التقليدية. تمكن الأدوات التحليلية للنظام المقرضين من تقديم تجربة أفضل للعملاء وتحسين الكفاءة وأداء القروض على المدى الطويل. يؤدي وجود الأتمتة في مرحلة إنشاء القرض إلى العديد من الفوائد ، بما في ذلك الامتثال الكامل للوائح الإقراض ، وتقليل وقت الموافقة على القرض لعدة أيام ، وإلغاء عمليات الإقراض اليدوية ، بشكل أسرع وأكثر دقة قرض آلي الاكتتاب ، وإدارة علاقات العملاء بشكل أفضل ، واكتشاف الاحتيال ، وتقليل مخاطر اختراق البيانات.

فوائد التصفية الآلية للعملاء

تتضمن بعض الفوائد المحددة للتصفية الآلية للعملاء ما يلي:

1. موافقات أسرع لمقدمي الطلبات - يمكن للأتمتة تسريع سير العمل ومراجعة المزيد من ملفات المقترضين في وقت أقل بكثير ، مما يؤدي إلى موافقات أسرع.
2. سير عمل أكثر كفاءة - يمكن أن تقلل الأتمتة من الوقت والموارد اللازمة لعمليات تصفية العملاء اليدوية.
3. زيادة الدقة - يمكن أن تقضي الأتمتة على مخاطر الأخطاء البشرية في إدخال البيانات ومعالجتها ، مما يؤدي إلى تصفية العملاء بشكل أكثر دقة.
4. تقييم أفضل للمخاطر - يمكن للأتمتة أن تزود المقرضين بمعلومات مالية أكثر تفصيلاً عن المقترضين المحتملين ، مما يمكنهم من إجراء تقييمات أفضل للمخاطر.
5. تحسين الوصول إلى تحليلات التدفق النقدي - يمكن أن توفر الأتمتة للمقرضين رؤية أكثر شمولية للصحة المالية للمقترض المحتمل ، مما يساعدهم على تحديد العملاء المناسبين في وقت مبكر من العملية.
6. انخفاض النفقات - من خلال تصفية العملاء السيئين في وقت مبكر من العملية ، يمكن للمقرضين تقليل نفقات المقترضين غير المؤهلين والحفاظ على الربحية.
7. توسيع قاعدة العملاء - يمكن للأتمتة وتحليل التدفق النقدي قبل الاكتتاب أن يجذب عملاء جدد لا يخدمهم المقرضون التقليديون الذين يعتمدون فقط على بيانات مكتب الائتمان.

ليس من المستغرب ، ماكينزي وذكرت في عام 2022 ، زاد أكثر من 60 في المائة من المؤسسات المالية التي شملها الاستطلاع من استخدامها لأشكال جديدة من البيانات والتقنيات التحليلية المتقدمة مثل التعلم الآلي لإدارة المحافظ الائتمانية في العامين الماضيين. وتوقعت نسبة أكبر ، أكثر من 75 في المائة ، استمرار هذه الاتجاهات خلال العامين المقبلين.

---

أتمتة الخاص بك معالجة الرهن العقاريأو الاكتتاب أو الكشف عن الاحتيال أو التسويات المصرفية أو العمليات المحاسبية من خلال سير عمل مخصص جاهز للاستخدام.

جدولة عرض توضيحي

---

كيف يمكن أتمتة تصفية العملاء للإقراض؟

من خلال الاستفادة من التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ، يمكن للمقرضين أتمتة العديد من الخطوات الرئيسية في عملية تصفية العملاء ، مثل إعداد المقترض ، واستخراج البيانات ، والتأهيل المسبق للمقترض ، وتقييم مخاطر الائتمان ، وتقييم الضمانات.

تساعد أدوات الأتمتة هذه المقرضين على تبسيط عملياتهم ، وتقليل الوقت والتكاليف المرتبطة بالمعالجة اليدوية ، وفي النهاية اتخاذ قرارات إقراض أفضل. باستخدام الأتمتة ، يمكن للمقرضين أيضًا تخصيص متطلبات أهلية المقترض وتصنيف المقترضين بناءً على معايير محددة مسبقًا ، مثل نوع القرض والموقع الجغرافي ونوع المقترض.

بالإضافة إلى ذلك ، تسمح الأتمتة للمقرضين بتعيين مهام معالجة القروض للموظفين المعنيين بناءً على توفرهم وموقعهم ، مما يحسن الكفاءة ويقلل من الأخطاء.

هناك العديد من الخطوات التي يمكن أتمتتها في عملية تصفية العميل:

1. استخدم استمارات التسجيل القابلة للتكوين لإعداد المستعير.
2. حدد متطلبات الأهلية للمقترض بناءً على سياسات الإقراض الداخلية.
3. أتمتة استخراج البيانات والتحقق من صحتها من المستندات المقدمة من المقترض.
4. التأهيل المسبق للمقترض المزود بتقنية الذكاء الاصطناعي مقابل المتطلبات المحددة مسبقًا.
5. أتمتة تصنيف المقترض بواسطة المعلمات المحددة من قبل المستخدم.
6. تحقق من KYC / AML بناءً على المنطقة الجغرافية.
7. أتمتة معالجة وثائق ائتمان المقترض بأشكال مختلفة.
8. أتمتة التقييم للمخاطر الائتمانية للمقترض بناءً على معايير يحددها المستخدم.
9. قم بأتمتة تسجيل مخاطر الائتمان التجاري بناءً على احتمالية التخلف عن السداد والخسارة في ظل نماذج التخلف عن السداد.
10. أتمتة معالجة القرض المهام والتواصل مع المقترضين.

كيف يمكن أن تساعد شبكات النانو في أتمتة تصفية العملاء؟

Nanonets هي أداة التعرف الضوئي على الحروف لاستخراج البيانات التي تدعم الذكاء الاصطناعي والتي يمكن أن تسهل تقييم العملاء في عملية القرض عن طريق أتمتة استخراج البيانات من المستندات المختلفة التي يقدمها العميل. يمكن لهذه التقنية الحصول على معلومات مالية مهمة من البيانات المصرفية والمستندات الضريبية وقسائم الدفع ومصادر أخرى بدرجة عالية من الدقة ، مما يقلل من مخاطر الأخطاء وعدم الدقة التي يمكن أن تحدث مع الإدخال اليدوي للبيانات.

باستخدام Nanonets ، يمكن للمقرضين تبسيط عملية طلب القرض، مما يوفر الوقت ويقلل من عبء العمل على مسؤولي القروض. ويسمح هذا أيضًا للمقرضين بمعالجة حجم أكبر من طلبات القروض ، مما يؤدي إلى أوقات تسليم أسرع للموافقات على القروض.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تمكن Nanonets المقرضين من إجراء تحليل أكثر شمولاً ودقة للوضع المالي للمقترضين المحتملين ، ومساعدتهم على تحديد العملاء المناسبين وتجنب المقترضين غير المؤهلين. يمكن للمقرضين أيضًا استخدام البيانات المستخرجة لإجراء تحليل الدخل ، ونمذجة المخاطر ، وتحليل التدفق النقدي ، والتي يمكن أن توفر صورة أكثر اكتمالاً عن الوضع المالي للمقترض بخلاف بيانات مكتب الائتمان التقليدية وحدها.

---

أتمتة الخاص بك معالجة الرهن العقاريأو الاكتتاب أو الكشف عن الاحتيال أو التسويات المصرفية أو العمليات المحاسبية من خلال سير عمل مخصص جاهز للاستخدام.

جدولة عرض توضيحي

---

يبعد

من خلال تنفيذ الأتمتة في المراحل الأولى من عملية الإقراض ، يمكن للمقرضين التمتع بالعديد من الفوائد ، مثل القدرة على تحديد العملاء المناسبين وتصفية المقترضين غير المؤهلين.

باستخدام تقنية مثل تقنية التقاط المستندات في Nanonets ، يمكن للمقرضين تحليل بيانات التدفق النقدي من مصادر متعددة ، مما يمكنهم من الحصول على فهم شامل للوضع المالي للمقترض بما يتجاوز مجرد بيانات مكتب الائتمان. يمكن أن تساعد هذه الأتمتة أيضًا المقرضين على تقليل التكاليف المرتبطة بالمقترضين غير المؤهلين ، وتحسين الربحية ، وتوسيع نطاق مخاطر الائتمان المقبولة في أعلى مسار التحويل ، مما قد يجذب عملاء جدد قد لا يتم خدمتهم من قبل المقرضين التقليديين الذين يعتمدون فقط على بيانات مكتب الائتمان.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
• المصدر https://nanonets.com/blog/automated-customer-filtering-for-lending-process/