تدعو FinCEN إلى تقديم تعليقات على التعديلات المقترحة لقواعد حفظ سجلات الأموال وتحويلها

في 23 أكتوبر 2020 ، نشرت شبكة إنفاذ الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية (FinCEN) ومجلس الاحتياطي الفيدرالي تقريرًا إشعار مشترك لوضع القواعد المقترحة دعوة التعليقات على التعديلات المقترحة على اللوائح التنفيذية لقانون السرية المصرفية (BSA). أولاً ، تقترح الوكالات خفض الحد النقدي الوارد في ما يسمى ب "قاعدة حفظ السجلات" و "قاعدة السفر" التي بموجبها يتعين على المؤسسات المالية جمع المعلومات والاحتفاظ بها بشأن بعض عمليات تحويل الأموال وتحويلات الأموال وتقديم هذه المعلومات إلى المؤسسات المالية الأخرى في سلسلة الدفع. ثانيًا ، ستعمل القاعدة المقترحة على تعديل تعريف "المال" ، كما هو مستخدم في تلك القواعد ، لتوضيح أنه يشمل العملة الافتراضية القابلة للتحويل (CVC) والأصول الرقمية ذات حالة المناقصة القانونية.

بموجب الإصدار الحالي من قاعدة حفظ الدفاتر ، يتعين على البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية جمع والاحتفاظ بالمعلومات التي تتعلق بتحويلات الأموال وتحويلات الأموال البالغة 3,000 دولار أو أكثر. تتطلب قاعدة السفر بعد ذلك من البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية إرسال المعلومات المجمعة عن تحويلات الأموال وتحويلات الأموال إلى البنوك الأخرى أو المؤسسات المالية غير المصرفية المشاركة في التحويل أو التحويل. الغرض من الاحتفاظ بتتبع المعلومات بهذه الطريقة هو المساعدة في منع غسل الأموال والجرائم المالية الأخرى.

ستعمل القاعدة المقترحة على تعديل الحدود النقدية المطبقة على النحو التالي:

• تقليل الحد الأدنى الذي يطلق قاعدة حفظ السجلات لعمليات تحويل الأموال وتحويلات الأموال التي تبدأ أو تنتهي خارج الولايات المتحدة من 3,000 دولار إلى 250 دولارًا ؛
• تقليل الحد الأدنى الذي يطلق قاعدة السفر التي تتطلب من المؤسسات المالية إرسال معلومات حول تحويلات الأموال وتحويلات الأموال التي تبدأ أو تنتهي خارج الولايات المتحدة إلى المؤسسات المالية الأخرى في سلسلة الدفع من 3,000 دولار إلى 250 دولارًا ؛

وتجدر الإشارة إلى أن الحد الأدنى للمعاملات المحلية سيبقى دون تغيير عند 3,000 دولار.

كما أن القاعدة المقترحة:

• توضيح أن معنى "المال" يشمل رمز التحقق من البطاقة (CVC) ، والذي تم تعريفه على نطاق واسع بواسطة FinCEN ويلتقط معظم أنواع الرموز المميزة والأصول الرقمية المستندة إلى blockchain وليس جميعها ؛ و
• وضح أن هذه القواعد تنطبق على كل من المعاملات المحلية وعبر الحدود التي تتضمن أصولًا رقمية لها حالة مناقصة قانونية ، مثل العملات الرقمية للبنك المركزي أو المنتجات المماثلة.

تعتقد FinCEN أن التغييرات المقترحة على عتبات قواعد حفظ السجلات والسفر من المحتمل أن يكون لها تأثير ضئيل على تكلفة وكفاءة نظام المدفوعات الحالي ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن بعض المؤسسات المالية تجمع بالفعل معلومات عن معظم أو كل المعاملات التي تقع تحت الحد الحالي. ومع ذلك ، فإنها تقر باحتمال زيادة تكاليف الامتثال التنظيمي للكيانات الأخرى.

توضيح FinCEN بأن مصطلح "نقود" يتضمن رمز التحقق من البطاقة (CVC) يتوافق مع رمز التحقق من البطاقة (CVC) لعام 2019 توجيه ومع التغييرات الأخيرة على التوصيات الصادرة عن مجموعة العمل المالي ، وهي هيئة دولية تضع معايير مكافحة غسيل الأموال. لا تمتلك صناعة blockchain حاليًا آلية مدمجة مثل SWIFT لتسهيل نقل هذه المعلومات بين المؤسسات المالية. ومع ذلك ، فقد أحرز عدد من المجموعات الصناعية تقدمًا كبيرًا في تنفيذ مثل هذا الحل. على سبيل المثال ، أصدرت مجموعة العمل Inter-VASP مؤخرًا رسالة معيار.

تطلب FinCEN تعليقات على القاعدة المقترحة ، بما في ذلك:

• إلى أي مدى ستؤثر التغييرات المقترحة على المؤسسات المالية ؛
• مدى تخفيف العبء إذا أصدرت شبكة FinCEN إرشادات بشأن الأشكال المناسبة لتحديد الهوية للتحقق من الهوية ؛
• أي تكاليف إضافية ناتجة عن الامتثال لقاعدة حفظ الدفاتر وقاعدة السفر في ضوء توضيح معنى "المال" بموجب القواعد ؛
• كيف يمكن تقليل عبء الامتثال لمجموعة المعلومات المقترحة ؛ و
• ما هي الآليات الموجودة للامتثال لقاعدة حفظ السجلات وقاعدة السفر فيما يتعلق بمعاملات رمز التحقق من البطاقة (CVC).

يمثل طلب التعليقات فرصة مهمة للصناعة ، ولا سيما صناعة blockchain ، التي كانت تكافح مع تنفيذ قواعد السفر لبعض الوقت ، لإثارة المخاوف أو تقديم اقتراحات للوكالات. من المقرر تقديم التعليقات على القاعدة المقترحة بحلول 27 نوفمبر 2020. Steptoe متاح لمساعدة الأطراف المهتمة في إعداد التعليقات لتقديمها.

المصدر: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/