لوائح التكنولوجيا المالية: حلول جديدة في مشهد معقد - Fintech Singapore

إذا نظر المرء إلى داخل المشهد التنظيمي للتكنولوجيا المالية، فسوف يرى شبكة معقدة من القوانين واللوائح والأطر المتغيرة.

ومع ذلك، فإن العديد من الولايات القضائية لديها نهج منعزل، والشركات بطيئة في التعاون في مجال منع الاحتيال. ولهذا السبب تنفتح الفجوة المعرفية، مما يتسبب في خسارة متوقعة قدرها 48 مليار دولار أمريكي بسبب الاحتيال في عام 2023.

تُظهر بيانات منصة التحقق من الدورة الكاملة Sumsub أن أكثر من 70% من السلوك الاحتيالي يحدث بعد الانضمام، وتستخدم العديد من الشركات عمليات مراقبة المعاملات القديمة.

غالبًا ما يتم استخدام حلول "اعرف عميلك" (KYC) المتطورة ومكافحة غسيل الأموال (AML)، لكن خطوات الامتثال التالية غير مناسبة للغرض. قد يتم التحقق من العملاء بشكل صحيح في البداية، ولكن يحدث الاحتيال في مراحل لاحقة.

دليل التكنولوجيا المالية الذي يكرهه المحتالون

يمكن حل العمليات المعيبة في عالم التكنولوجيا المالية باستخدام اللوائح التنظيمية كأدلة مبتكرة. الخطوة الأولى هي فهم متطلبات مكافحة غسل الأموال في مناطق عملاء المؤسسة، والثانية هي دراسة قصص النجاح التنظيمية.

لقد أنشأ سمسوب الدليل النهائي لـ KYC/AML ومنع الاحتيال لشركات التكنولوجيا المالية لتوفير كافة المعلومات المطلوبة في مكان واحد. يتم تغطية جميع المناطق العالمية الأساسية، بما في ذلك منطقة آسيا والمحيط الهادئ ومتطلباتها التنظيمية.

الاستفادة من الأنماط العالمية

يعد فهم الأنماط داخل المشهد التنظيمي للتكنولوجيا المالية أمرًا بالغ الأهمية إذا أرادت شركات التكنولوجيا المالية الاستفادة منها. لذلك، يسلط دليل Sumsub الضوء على كيفية قيام خدمات التكنولوجيا المالية المختلفة وقواعد المستهلكين واللوائح ذات الصلة بتغيير المشهد.

على سبيل المثال، تتوقع دراسة حديثة أجرتها مجموعة بوسطن الاستشارية أن منطقة آسيا والمحيط الهادئ ستكون أكبر سوق للتكنولوجيا المالية بحلول عام 2030، حيث تمثل 25٪ من التقييمات المصرفية العالمية.

تفسر أكبر شركات التكنولوجيا المالية، وأعلى عدد من السكان الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية، والتركيبة السكانية البارعة في مجال التكنولوجيا في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، هذا التوقع.

تطبيق تدفقات التحقق المقاومة للاحتيال

يحب المحتالون الأنظمة العامة التي تفتقر إلى التخصيص. يشرح دليل Sumsub سبب إضعاف النهج العام أو "مربع التحديد" لاستراتيجيات إدارة مخاطر التكنولوجيا المالية، وكيفية إصلاحها من خلال عملية KYC/AML الديناميكية ومراقبة المعاملات.

يتضمن ذلك معايير امتثال عالية، والتحقق الخاص بالولاية القضائية، والأتمتة والتنسيق السريع، وإدارة دورة حياة العميل الكاملة، فضلاً عن سهولة الاستخدام بدون تعليمات برمجية.

فيما يلي ملخص للمراحل المستخدمة لتقديم تدفقات التحقق ذات المستوى العالمي:

1. الاشتراك والفحص المسبق

يقوم المستخدمون بتعريف أنفسهم عند التسجيل من خلال تقديم أسمائهم وبلد إقامتهم (أو جنسيتهم) دون تقديم أي مستندات. هذا إعداد بسيط يعمل على تسريع عملية التسجيل.

2. التحقق من الهوية

يقوم Sussub بالتحقق من صحة مستندات الهوية من خلال مصادر موثوقة، ويتم استخدام قواعد البيانات الخارجية للتحقق مرة أخرى من صحة المستند. هذا الخيار غير متوفر في كل مكان، ولكن يتم تغطية العديد من البلدان، والقائمة في ازدياد.

3. مكافحة غسل الأموال وفحص العقوبات

يتم اكتشاف العملاء ذوي المخاطر العالية بسهولة من خلال فحص مكافحة غسل الأموال (AML) ويتم فحصهم باستمرار مقابل قوائم المراقبة العالمية والعقوبات والأشخاص السياسيين السياسيين والوسائط الضارة.

استخدم مراقبة المعاملات المخصصة للتكنولوجيا المالية

تعد مراقبة معاملات التكنولوجيا المالية جزءًا لا يتجزأ من تدفق التحقق بأكمله، مما يعني أن التحقق من المستخدم والأعمال والمعاملات مرتبطان ببعضهما البعض. يتم استخدام كل نقطة بيانات متاحة لتقييم المستخدمين والمخاطر والأنماط المشبوهة.

يمكّن حل مراقبة المعاملات Sumsub شركات التكنولوجيا المالية من الاطلاع على معلومات تفصيلية لكل معاملة، والإبلاغ عن المعاملة إذا لزم الأمر، ومنع الخسائر المرتبطة بالاحتيال من خلال اكتشاف الأنشطة المشبوهة.

تغطي حلول مراقبة معاملات التكنولوجيا المالية المراحل التالية:

1. نقل بيانات المعاملات: يتم جمع البيانات المتعلقة بالمعاملات وطرق الدفع والعملاء عبر واجهة برمجة التطبيقات الآمنة.
2. المراقبة المستمرة للمعاملات: يتم فحص كل معاملة في الوقت الفعلي ويتم اكتشاف الأنشطة المشبوهة بناءً على القواعد المحددة.
3. إدارة حالة: يتم تعيين التنبيهات لاكتشاف المعاملات المشبوهة وتفاصيل العملاء ذات الصلة والتعمق فيها.
4. التقرير: يتم إعداد تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) عند الطلب لإرسالها إلى الجهة التنظيمية.

الوجبات الرئيسية

يعد الوصول إلى النظام البيئي للتكنولوجيا المالية أمرًا حيويًا لتحقيق النجاح لأن مجموعات من المنظمات تعمل معًا للتغلب على التحديات المشتركة. ومع ذلك، فإن نفس التحديات في التحقق من الهوية، والاحتيال، ومراقبة المعاملات لا تزال تسبب حواجز على الطرق العالمية.

يغطي دليل Sumsub الجديد أفضل حلول التحقق من التكنولوجيا المالية وكيفية استخدامها:

ننسى نهج مربع الاختيار: تطبيق حلول KYC/AML ومراقبة المعاملات المتعمقة حتى تتمكن شركتهم من تجاوز الامتثال العام وتقديم حماية متقدمة من السلوك الاحتيالي.

التركيز على رحلات العميل ذات الدورة الكاملة: تحدث غالبية الأنشطة الاحتيالية بعد مرحلة "اعرف عميلك"، لذلك يجب على شركات التكنولوجيا المالية التحقق من أنشطة العميل طوال رحلة المستخدم بأكملها من خلال عملية مراقبة مستمرة للمعاملات.

دمج منصات KYC/AML وKYB ومراقبة المعاملات: اعتمد على منصة واحدة تغطي رحلة المستخدم بأكملها، حتى لا يتم إهدار الوقت والموارد على مقدمي خدمات متعددين.

تريد 100% من شركات التكنولوجيا المالية ثقة العملاء بشكل ثابت مع تحسين الامتثال ومعدلات نجاح التحقق ونمو السوق. لكن كيف يمكنهم تحقيق التوازن بين الأهداف الثلاثة؟

عرض الدليل النهائي لـ KYC/AML ومنع الاحتيال لشركات التكنولوجيا المالية للحصول على إجابات عملية في مشهد دائم التغير.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/