تتطلع GCash، مزود المحفظة الإلكترونية الذي يتمتع بأكبر حصة في السوق في الفلبين، إلى تطوير وجوده في الخارج.
وقال أوسكار "رين رين" رييس، الرئيس التنفيذي لشركة G-Xchange القابضة التابعة لشركة GCash ومقرها مانيلا: "نحن نتجاوز الحدود لخدمة الفلبينيين في الخارج".
في الوقت الحالي، يتمثل الطموح في تنمية خدمة التحويلات المالية التي تقدمها GCash للمواطنين الذين يعملون في الخارج أو يسافرون. لكنه يريد أيضًا تنمية الإقراض والمنتجات المالية الأخرى.
ولا توجد خطط لإنشاء أعمال تجارية منفصلة في الخارج – حتى الآن. لكن شركة Globe Group، الشركة الأم لـ GCash، مهتمة أيضًا بتوسيع نطاق تواجدها في الأسواق الإقليمية الأخرى.
وقال خوان كارلو بونا، نائب رئيس تمويل الشركات في شركة جلوب: "طموحنا أوسع من طموح الفلبين".
بناء فوق النملة
وتحدث الاثنان في مأدبة غداء إعلامية في هونغ كونغ.
وقال بونا: "تلعب هونغ كونغ دور البوابة بالنسبة لنا"، مشيرًا إلى أن المجموعة تريد المشاركة في اقتصاد Web3 القائم على blockchain والذي يمثل أيضًا أولوية لإدارة هونغ كونغ. "نحن بحاجة إلى أن نروي قصتنا، لأن الفلبينيين سيشكلون جزءًا كبيرًا من سوق Web3."
لم تعلن شركة Globe أو GCash عن إعداد رسمي في هونغ كونغ. بل إنهم يقومون بجولة في المنطقة في محاولة للحصول على شراكات. يعود التوقيت بشكل أساسي إلى خروج الفلبين من آخر قيودها الرسمية المتعلقة بفيروس كورونا.
لكن هونغ كونغ ليست مجرد مدينة تضم الكثير من شركات التكنولوجيا المالية ومشغلي العملات المشفرة. كانت Ant Financial، ذراع التكنولوجيا المالية لشركة Alibaba، مساهمًا رئيسيًا في GCash منذ عام 2017 (GCash هو في الواقع مشروع مشترك بين Ant وGlobe). تم بناء GCash على تقنية Ant، بمساعدة مهندسي Alibaba.
تتطلع شركة Globe إلى العثور على شركاء وتنمية خدمات GCash في الأسواق الآسيوية الأخرى. إنها تظهر أيضًا بالنقود. ويشمل جزء من انتشارها ذراع رأس المال الاستثماري للشركة، Kickstart Ventures، التي تستثمر عالميًا في الشركات الناشئة.
تقول مينيت نافاريت، رئيسة Kickstart، إن رأس المال الاستثماري من الأسواق الناشئة يلعب دورًا مهمًا في الشمول المالي. "في النظم البيئية الناشئة مثل الفلبين، من المهم ربط الشركات الناشئة بعملائها وبالشركاء المحتملين. يمكن لرأس المال الاستثماري للشركات أن يفعل ذلك.
وأضافت: "هناك فجوة في الفرص في الأسواق الناشئة"، في إشارة إلى واقع "من يملك ومن لا يملك". "وهذا يعني أن هناك فجوة في الابتكار، والتي تعود إلى فجوة في رأس المال. ونطمح إلى كسر حواجز توافر رأس المال ونقص الابتكار، وأن نكون أكثر تكاملاً عالميًا.
رقمنة الفلبين
وأضاف بونا أن التكتلات الكبيرة والقديمة المملوكة لعائلات مثل جلوب (التي تعد جزءاً من إمبراطورية عائلة أيالا) تتحمل واجب "بناء الأمة"، والذي يتضمن محاولة تعزيز الصادرات. الفلبين ليست شركة تصنيع كبيرة. وأكبر المساهمين في الناتج المحلي الإجمالي هي التحويلات المالية ومعالجة المكاتب الخلفية، والتي تتعرض الأخيرة لخطر التعطيل بسبب الذكاء الاصطناعي.
إن المساعدة في تنمية الصناعة المحلية أمر صعب لأن الغالبية العظمى من أصحاب العمل هم شركات صغيرة ومتوسطة الحجم، حتى لو كانت الثروة مركزة بين طبقة حصرية من التكتلات.
تم إنشاء GCash، مثل Ant، لخدمة الجماهير، سواء الأفراد أو التجار الصغار. ساعدت شركات مثل GCash في معالجة مشكلة الشمول المالي. لكن المشكلة تظل هائلة.
ووفقاً لبونا، لا يزال 44% من الفلبينيين لا يتعاملون مع البنوك، ويفتقر 50% منهم إلى الرعاية الصحية الأولية، ولا يستطيع 60% من خريجي المدارس الثانوية تحمل تكاليف الالتحاق بالجامعة.
والتحول الرقمي هو أحد السبل لمعالجة هذه المشاكل، لأن التحول إلى التكنولوجيا الرقمية يجعل السلع والخدمات أرخص، وأسهل في الوصول إليها، وأكثر شفافية في كيفية تسليمها. لكن معظم الشركات لم تبدأ بعد رحلة رقمية. ويظل معظمهم منزعجين من التكلفة والفوائد غير المؤكدة، ويظل العديد من الناس متشككين بشأن الخدمات الرقمية. في الواقع، فإن معظم الشركات الصغيرة والمتوسطة التي بدأت الآن في استخدام الأدوات الرقمية لم تفعل ذلك إلا منذ انحسار جائحة كوفيد.
يخدم نصف السكان
هذا هو التحدي. والخبر السار هو أن الفلبين تستعد لنمو كبير في اقتصادها الرقمي. فهي تفتخر بكونها ثاني أصغر عدد من السكان في آسيا، حيث أن 30% من السكان تقل أعمارهم عن 14 عامًا. ويمتلك معظم الناس هاتفًا ذكيًا. استخدام البيانات منخفض نسبيًا، ولكنه آخذ في الارتفاع. الفلبينيون متعطشون لمستخدمي وسائل التواصل الاجتماعي. ومن المتوقع أن ينمو الناتج المحلي الإجمالي الرقمي بنسبة 30% هذا العام.
وقال بونا: "يتعلق الأمر بتوفير البنية التحتية والتكنولوجيا".
تستطيع مجموعة جلوب القيام بذلك. ولديها 56 مليون عميل، أي حوالي نصف عدد السكان البالغ 110 ملايين نسمة تقريبًا. تعمل شركة الاتصالات على تحويل نفسها إلى سلسلة من منصات التكنولوجيا، بما في ذلك التكنولوجيا المالية، التي تتحول إلى أعمال الاتصالات الأساسية.
يقول رييس إن GCash تحقق تقدمًا فيما يتعلق بالشمول المالي. ويقول إن 56% من المستخدمين لديهم حساب مالي، و51% لديهم بعض التغطية التأمينية. حوالي 8 بالمائة لديهم الآن بطاقة ائتمان افتراضية. التأخير هو الاستثمار، بنسبة 2 بالمائة من قاعدة مستخدمي GCash، لكنه ينمو.
وقال رييس: "لقد بدأنا بالمدفوعات والتحويلات غير النقدية، ولكن لدينا الآن أكبر نظام بيئي رقمي في الفلبين".
إلى البنك أو لا إلى البنك
GCash ليس بنكًا (لا يمكنه قبول الودائع)، ولكنه يفعل تقريبًا كل شيء آخر قد يفعله بنك المستهلك. لديها وظيفة تشبه الادخار يستخدمها الفلبينيون مع الحسابات المصرفية. أنه يتيح الوصول إلى صناديق الاستثمار المحلية والعالمية. انها تبيع التأمين. وقد قام منتج الإقراض التابع لها الآن بتوزيع قروض بقيمة 1.6 مليار دولار على 3 ملايين فرد.
ويكمن التحدي في كيفية تمويل هذا النشاط. GCash ليس بنكًا، لذا لا يمكنه الحصول على تمويل رخيص من الودائع.
لديها حلان. أولاً، لديها شراكة مع CIMB Philippines، الوحدة المحلية للبنك الماليزي، والتي تمنح GCash إمكانية الوصول إلى ميزانيتها العمومية مقابل الوصول إلى التصنيف الائتماني الخاص بـ GCash. ثانيًا، تعتمد GCash على الأرباح المحتجزة (ميزانيتها العمومية) للإقراض.
وهذا أقل كفاءة من الحصول على ترخيص مصرفي. كان هذا غير مهم منذ فترة قصيرة. حصلت GCash، باستخدام تقنية Ant، على السبق ونجحت في بناء حصتها السوقية المهيمنة، متفوقة على المحفظة رقم اثنين Maya.
ومع ذلك، أصبحت مايا الآن واحدة من ستة لاعبين يحصلون على ترخيص للخدمات المصرفية الرقمية بالكامل. هناك الكثير من المنافسة الجديدة الآن. لم يعد لدى GCash السوق لنفسه. علاوة على ذلك، تقدم بعض هذه البنوك الرقمية أسعار فائدة أعلى على الودائع، بالاعتماد على تكاليف التمويل الرخيصة (أو جيوب الداعمين العميقة).
إيجاد الحلول
ومع ذلك، يقول بونا إن المجموعة لا تتطلع إلى الحصول على ترخيص للخدمات المصرفية الرقمية. ويقول إنه قبل أن تطلق شركة Globe GCash، استكشفت إطلاق بنك رقمي عبر مؤسسة Ayala أخرى، وهي بنك جزر الفلبين. وقد فشلت الجهود لأن تركيز البنك ظل على التنظيم والامتثال، ولم يكن هناك مجال كبير للابتكار. كان GCash، من خلال تجنب نفس التنظيم الذي يخضع له البنك، ذكيًا وسريعًا. وهو ما كان حاسما لنجاحها.
إن الاقتراض بدون سجل ائتماني أو حساب مصرفي أمر مكلف للغاية، حوالي 20 بالمائة - في اليوم. تستخدم منصة الإقراض الخاصة بـ GCash التكنولوجيا وتسجيل الائتمان لخفض هذه الطريقة إلى نطاق يتراوح بين 1.59 بالمائة إلى 6.57 بالمائة شهريًا. وهذا ليس أفضل من المقرضين فحسب، بل إنه يتفوق على أي بطاقة ائتمان.
وهذا يتطلب الكثير من التمويل لدعمه، وهي نقطة ضعف GCash. ومع ذلك، لا توجد حتى الآن رغبة داخلية في تحويل GCash إلى بنك. ولا توجد رغبة في الدخول في شراكة مع BPI، على الرغم من أن هذا سيكون داخل عائلة الشركة: مثل هذه العلاقة من شأنها أن تسترعي تدقيق البنك المركزي، بانجكو إنج سنترال. الصفقة مع CIMB ناجحة لأن GCash يبدو أنها بعيدة بما فيه الكفاية.
مستقبل النمو
قال رييس إن قاعدة مستخدمي GCash تضاعفت ثلاث مرات خلال جائحة كوفيد. هل تستطيع التكنولوجيا المالية الحفاظ على هذا النمو، خاصة في ظل المنافسة الجديدة؟ يقول نعم لسببين. أولا، لدى GCash تقدم كبير. ثانياً، تتطلع إلى إقامة شراكات عبر الحدود لمنحها ميزة.
وتظل التحويلات المالية هدفا كبيرا. تعمل GCash مع شركاء مثل شركات الدفع المالية Remitly وSendwave وPayPal - ناهيك عن Alipay - لتمكين الفلبينيين في الخارج من إرسال الأموال من أي تطبيق يستخدمونه إلى تطبيق GCash الخاص بأحد أفراد العائلة. تعمل التكنولوجيا المالية مع Ant لتمكين مستخدمي GCash من الدفع محليًا في 14 سوقًا.
(كما أنها تستفيد من شراكات Ant العالمية لتوفير بعض الامتيازات للفلبينيين: على سبيل المثال، يمكن للأشخاص الدفع باستخدام GCash مقابل محتوى Netflix أو Disney الذي يتم الحصول عليه عبر Alibaba.)
وقال رييس: "الآن نصف التحويلات المرسلة إلى الفلبين من هونج كونج تذهب إلى تطبيق GCash الخاص بشخص ما".
GCash أوفرسيز
لكن GCash تقوم ببناء قدراتها الخاصة أيضًا. في وقت سابق من هذا العام، أطلقت GCash Overseas، حتى يتمكن الأشخاص خارج الفلبين (باستخدام بطاقات SIM الدولية) من إنشاء حسابات، ونقل الأموال، ودفع الفواتير، والاقتراض. لقد أطلقت هذا في ستة أسواق متقدمة (اليابان والولايات المتحدة وأستراليا وغيرها) وهي على وشك البدء في هونغ كونغ وتايوان.
كما يمنح المنتج الخارجي المستخدمين القدرة على التحكم في المكان الذي تذهب إليه أموال تحويلاتهم. وقال رييس: "وجدنا أن العديد من العمال الأجانب عادوا إلى أوطانهم ليجدوا أن الأموال التي كسبوها لم يتم استخدامها بالطريقة الصحيحة". الآن يمكن للمستخدمين تحديد ما إذا كانت أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس ستذهب إلى دفع الإيجارات، أو المرافق، أو الرسوم المدرسية، أو الفواتير الطبية.
وقال رييس: "هذا غيض من فيض". "نحن نبحث عن الشركاء والحلول المناسبة للمستهلكين أو الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تتعامل مع الفلبين."
تعد GCash أيضًا بوابة للفلبينيين لتداول العملات المشفرة والرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs)، وقد أعرب رييس عن اهتمامه بكيفية تطبيق ذلك على المستخدمين في هونغ كونغ.
وقال رييس: "تقدم البنوك الرقمية منتجات ادخارية جيدة وأسعار فائدة مرتفعة. سوف نضاعف منتج الإقراض الخاص بنا. لكنني أرى الكثير من الاحتياجات المحرومة في السوق. أعتقد أننا قمنا ببناء القدرة على تقديم الخدمات المالية التي سيجد المنافسون صعوبة في التعامل معها."
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- تشارت بريم. ارفع مستوى لعبة التداول الخاصة بك مع ChartPrime. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.digfingroup.com/gcash/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 1
- 14
- 20
- 2017
- 30
- 50
- 51
- 60
- 8
- a
- من نحن
- استمر
- الوصول
- حسابي
- الحسابات
- نشاط
- في الواقع
- وأضاف
- العنوان
- إدارة
- السن
- منذ
- قدما
- علي بابا
- و alipay
- الكل
- أيضا
- طموح
- من بين
- an
- و
- اعلان
- آخر
- نملة
- النملة المالية
- أي وقت
- التطبيق
- شهية
- التقديم
- هي
- ARM
- حول
- مصطنع
- الذكاء الاصطناعي
- AS
- آسيا
- الآسيوية
- أطمح
- مساعدة
- At
- أستراليا
- توفر
- تجنب
- أنصار
- الرصيد
- ورقة التوازن
- مصرف
- حساب البنك
- حسابات بنكية
- البنوك والمصارف
- البنوك
- الحواجز
- BE
- لان
- أصبح
- كان
- قبل
- بدأ
- بدأت
- يجري
- أقل من
- تستفيد
- أفضل
- ما بين
- Beyond
- كبير
- أكبر
- مليار
- فواتير
- استنادا blockchain-
- تفتخر
- زيادة
- الحدود
- الاقتراض
- على حد سواء
- BPI
- استراحة
- جلب
- تبرعم
- ابني
- بنيت
- الأعمال
- الأعمال
- لكن
- by
- CAN
- لا تستطيع
- قدرات
- قدرة
- الموارد
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- النقد
- غير النقدي
- المدفوعات غير النقدية
- مركزي
- البنك المركزي
- الرئيس التنفيذي
- تحدى
- رخيص
- أرخص
- CIMB
- المواطنين
- المدينة
- التسلق
- كلية
- يأتي
- الشركات
- حول الشركة
- منافسة
- المنافسين
- الالتزام
- مركز
- التواصل
- مستهلك
- المستهلكين
- محتوى
- المساهمين
- مراقبة
- جوهر
- منظمة
- تمويل الشركات
- التكلفة
- استطاع
- بهيكل
- Covid
- خلق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- عبر الحدود
- حاسم
- التشفير
- العملاء
- البيانات
- يوم
- صفقة
- عميق
- تم التوصيل
- تقديم
- الايداع
- الودائع
- رغبة
- تطوير
- المتقدمة
- صعبة
- رقمي
- بنك رقمي
- المصرفية الرقمية
- الاقتصاد الرقمي
- النظام البيئي الرقمي
- الخدمات الرقمية
- ديزني
- تشويش
- do
- هل
- مهيمن
- فعل
- مضاعفة
- إلى أسفل
- رسم
- رسم
- أثناء
- في وقت سابق
- حصل
- أرباح
- أسهل
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- النظم البيئية
- حافة
- فعال
- جهد
- آخر
- الشروع
- الناشئة
- الأسواق الناشئة
- الأسواق الناشئة
- إمبراطورية
- أرباب العمل
- تمكين
- المهندسين
- مشروع
- الشركات
- خاصة
- إنشاء
- إلخ
- حتى
- كل شىء
- مثال
- حصري
- الخروج
- توسيع
- ذو تكلفة باهظة
- استكشاف
- صادرات
- أعربت
- حقيقة
- للعائلات
- الرسوم الدراسية
- تمويل
- مالي
- الشمول المالي
- المنتجات المالية
- الخدمات المالية
- FINTECH
- fintechs
- الاسم الأول
- تركز
- البصمة
- في حالة
- للمستهلكين
- رسمي
- هائل
- وجدت
- تبدأ من
- تماما
- وظيفة
- صندوق
- التمويل
- أموال
- مستقبل
- فجوة
- بوابة
- جكاش
- الناتج المحلي الإجمالي
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- منح
- يعطي
- العالمية
- على الصعيد العالمي
- العالم
- Go
- يذهب
- الذهاب
- خير
- بضائع
- تجمع
- النمو
- متزايد
- التسويق
- نصفي
- الثابت
- يملك
- وجود
- he
- رئيس
- الرعاية الصحية
- ساعد
- مرتفع
- أعلى
- تاريخ
- عقد
- الصفحة الرئيسية
- كونغ
- 香港
- كيفية
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- محور
- ضخم
- i
- if
- أهمية
- in
- في أخرى
- يشمل
- بما فيه
- إدراجه
- الأفراد
- العالمية
- البنية التحتية
- الابتكار
- التأمين
- المتكاملة
- رؤيتنا
- مصلحة
- أسعار الفائدة
- يستفد
- داخليا
- عالميا
- إلى
- استثمار
- يستثمر
- الجزر
- IT
- انها
- نفسها
- اليابان
- مشترك
- المشروع المشترك
- رحلة
- JPG
- جون
- م
- هونغ
- نقص
- أكبر
- اسم العائلة
- أطلقت
- إطلاق
- قيادة
- إقراض
- الإقراض
- منصة الإقراض
- الطول
- أقل
- روافع
- حقوق الملكية الفكرية
- مثل
- القليل
- حي
- قرض
- القروض
- محلي
- محليا
- يعد
- أبحث
- تبدو
- الكثير
- منخفض
- غداء
- في الأساس
- رائد
- أغلبية
- يصنع
- القيام ب
- الشركة المصنعة
- كثير
- كثير من الناس
- تجارة
- الحصة السوقية
- الأسواق
- الجماهير
- مايا
- يعني
- الوسائط
- طبي
- التجار
- المؤسسات متوسطة الحجم
- ربما
- مليون
- مال
- شهر
- الأكثر من ذلك
- علاوة على ذلك
- أكثر
- خطوة
- متبادل
- صناديق الاستثمار
- تقريبا
- حاجة
- إحتياجات
- نت فلیکس
- جديد
- أخبار
- NFTS
- لا
- ملاحظة
- الآن
- of
- خصم
- الوهب
- قديم
- on
- ONE
- فقط
- الفرصة
- or
- أخرى
- لنا
- خارج
- التوعية
- في الخارج
- على مدى
- في الخارج
- الخاصة
- وباء
- جزء
- شارك
- الشريكة
- شركاء
- الشراكة
- شراكات
- دفع
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- PayPal
- مجتمع
- إلى
- فى المائة
- اكراميات
- الفلبين
- الفلبين
- خطط
- المنصة
- بلاتفورم
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لاعبين
- يلعب
- فرنسي
- البوينت
- سكان
- بوابة
- محتمل
- وجود
- رئيس
- ابتدائي
- الأولوية
- المشكلة
- مشاكل
- معالجة
- المنتج
- المنتجات
- الملكية
- تزود
- مزود
- وضع
- سريع
- نطاق
- الأجور
- بدلا
- واقع
- الأسباب
- منطقة
- إقليمي
- اللائحة
- صلة
- نسبيا
- لا تزال
- بقي
- بقايا
- التحويلات
- التحويلات
- يتطلب
- القيود
- عائد أعلى
- حق
- المخاطرة
- النوع
- تقريبا
- قال
- نفسه
- مدخرات
- يقول
- المدرسة
- نطاق
- النقاط
- فحص دقيق
- الثاني
- انظر تعريف
- تبيع
- إرسال
- com.sendwave
- أرسلت
- مستقل
- مسلسلات
- خدمة
- الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- الإعداد
- مشاركة
- المساهم
- أسماك القرش
- هي
- ورقة
- قصير
- الشريحة
- منذ
- SIX
- مشكك
- صغير
- الهاتف الذكي
- الشركات الصغيرة والمتوسطة
- So
- الحلول
- بعض
- مصدر
- المصدر
- بداية
- البدء
- لا يزال
- قصتنا
- تحقيق النجاح
- هذه
- كاف
- الدعم
- معالجة
- تايوان
- الهدف
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- شركة الاتصالات
- الاتصالات
- اقول
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- من
- أن
- •
- الفلبين
- من مشاركة
- هناك.
- تشبه
- هم
- اعتقد
- هذا العام
- على الرغم من؟
- صف
- توقيت
- معلومات سرية
- إلى
- جدا
- أدوات
- سياحة
- تجارة
- قام ب
- التحويلات
- تحويل
- شفاف
- السفر
- اثنان
- غير المتعاملين مع البنوك
- غير مؤكد
- المحرومة
- وحدة
- us
- الأستعمال
- تستخدم
- مستعمل
- المستخدمين
- استخدام
- خدمات
- كبير
- VC
- مشروع
- المشاريع
- بواسطة
- رذيلة
- Vice President
- افتراضي
- محفظة
- يريد
- وكان
- طريق..
- we
- ثروة
- Web3
- اقتصاد الويب 3
- أيا كان
- التي
- في حين
- من الذى
- على نطاق أوسع
- سوف
- مع
- في غضون
- بدون
- للعمل
- العمال
- عامل
- أعمال
- قيمة
- سوف
- عام
- نعم فعلا
- حتى الآن
- زفيرنت