اتجاهات التمويل العالمية تشير إلى قطاع التكنولوجيا المالية المتوازن في عام 2024؟ – التكنولوجيا المالية سنغافورة

شهد عام 2023 لحظة محورية بالنسبة لصناعة التكنولوجيا المالية، حيث لخصت اتجاهات التمويل العالمية السائدة فترة من التأمل وإعادة المعايرة وسط خلفية من التقلبات الاقتصادية، بما في ذلك فشل البنوك الملحوظ و الانكماش الحاد للعملات المشفرة.

على الرغم من أن هذه الحقبة مليئة بالتحديات، إلا أنها سلطت الضوء على مرونة القطاع وقدرته على الابتكار، والتنقل من خلال إعادة تقييم التقييمات ومد وجزر الصفقات "الضخمة" لمواصلة مسار إعادة تصور الخدمات المالية، كما تمت مناقشته في بحث شركاء التكنولوجيا المالية (FT) تقرير، رحلة التكنولوجيا المالية مستمرة: ما الذي يجب مراقبته في عام 2024.

اتجاهات وديناميكيات التمويل العالمية في النظام البيئي للتكنولوجيا المالية

مع صمود قطاع التكنولوجيا المالية في مواجهة عواصف عام 2023، لوحظ تحول عالمي كبير في اتجاهات التمويل السائدة لهذا العام. انخفض حجم نشاط صفقات التكنولوجيا المالية في عام 2023 ما يقرب من 70٪ من ذروتها في عام 2021، وهو ما يعكس بشكل وثيق الأرقام التي كانت موجودة قبل خمس سنوات. وكان الانخفاض في حجم عمليات الاندماج والاستحواذ مسؤولاً إلى حد كبير عن هذا التراجع، حيث تم الإعلان عن عدد أقل من الصفقات التي تجاوزت مليار دولار أمريكي.

ومع ذلك، اختتمت عمليات جمع رأس المال الخاص العام بشكل إيجابي بعد ارتفاعها لمدة ثلاثة أرباع، حيث وصلت أحجام الربع الرابع إلى 15 مليار دولار أمريكي، أي بزيادة سنوية قدرها 30٪. شهدت الأسواق العامة في عام 2023 انتعاشًا لنشاط الاكتتاب العام الأولي في مجال التكنولوجيا المالية الدولية، على الرغم من أن الظهور الأول والأداء كان مخيبًا للآمال إلى حد ما.

ومن حيث عدد الصفقات، ظل كل من التمويل وعمليات الاندماج والاستحواذ أكثر مرونة مقارنة بالحجم. على مدى العامين الماضيين، كان هناك ميل نحو الصفقات المبكرة أو الأصغر حجمًا، حيث كانت 65% من جولات التمويل أقل من 10 ملايين دولار أمريكي (على عكس 46% في عام 2021). وصل التمويل الأولي بشكل ملحوظ إلى مستوى قياسي في عام 2022، حيث تجاوزت أحجامه 5 مليارات دولار أمريكي عبر 1,100 صفقة. واستمر هذا النشاط الكبير في مرحلة التأسيس حتى عام 2023، حيث تجاوز حجم وعدد الصفقات تلك التي كانت في عام 2021 والسنوات السابقة.

علاوة على ذلك، فإن التمويل في المراحل المبكرة في الشرق الأوسط، كما يتضح من بورصة الأصول المشفرة ذات التوجه الإسلامي، هاكيكس، يوضح بشكل أكبر الثقة العالمية في إمكانات التكنولوجيا المالية.

على صعيد عمليات الاندماج والاستحواذ، تم الاستحواذ على حياة منفردة من قبل شركة التأمين اليابانية سوميتومو لايف وضعت تقييم Singlife عند 4.6 مليار دولار سنغافوري، وهو ما يمثل واحدة من أهم صفقات التأمين في جنوب شرق آسيا. وتشهد فورة نشاط الصفقات أيضًا على الطبيعة الديناميكية للقطاع وجاذبيته للاستثمارات الكبيرة.

الدخول في Insurtech 2.0

شهد قطاع التأمين، الذي يُنظر إليه تقليديا على أنه مقاوم للتغيير، موجة من الابتكار على مدى العقد الماضي، بلغت ذروتها فيما أطلق عليه التقرير "Insurtech 2.0". وتتميز هذه المرحلة الجديدة بمحور استراتيجي نحو نماذج الأعمال بين الشركات (B2B)، وقنوات التوزيع المتنوعة، والتركيز المتزايد على أداء الاكتتاب.

يسعى Insurtech 2.0 إلى البناء على الأسس التي وضعها سابقتها، والتي قدمت حلولاً رقمية صديقة للمستهلك، وبالتالي الضغط على شركات التأمين الحالية لتحديث عروضها.

في هذا المشهد المتطور، برز مرشحو Insurtech 2.0 مثل شركة Bolttech السنغافورية وشركة Oona Insurance في المقدمة، حيث نجحوا في جمع أموال كبيرة وعرض إمكانات الابتكار في صناعة التأمين. بولتيك هي عبارة عن منصة تربط بين شركات التأمين والموزعين وتجار التجزئة والعملاء، وتبسيط عملية شراء وبيع منتجات الحماية والتأمين. وقد جمعت 196 مليون دولار أمريكي من تمويل السلسلة ب العام الماضي، ليصل إجمالي تقييمها إلى 1.6 مليار دولار أمريكي.

تأمين أونا تستفيد من التكنولوجيا لتبسيط عملية التأمين، وتحسين تجربة العملاء، وتعزيز الشفافية. لقد جمعت 350 مليون دولار أمريكي في تمويل السلسلة أ. وحل المشكلات المبكرة المتعلقة بتكنولوجيا التأمين في الهند هو PolicyBaazar، وهو سوق تأمين عبر الإنترنت يهدف إلى تحقيق الشفافية ومنع سوء البيع وهفوات السياسات. لديها أكثر من تسعة ملايين عميل وتقدم أفضل خطط التأمين من شركات التأمين الرائدة في شبه القارة الهندية.

وتجسد هذه الكيانات تحول القطاع نحو الاستفادة من التكنولوجيا لتبسيط العمليات، وتعزيز تجارب العملاء، وتعزيز الشفافية، ووضع معايير جديدة لهذه الصناعة.

نماذج B2B Fintech تجذب اهتمام المستثمرين

وقد أدت الظروف الاقتصادية السائدة إلى توجيه تفضيل المستثمرين نحو التكنولوجيا المالية B2B النماذج، مما يميزها عن نظيراتها من الشركات إلى المستهلكين (B2C). ويعزى هذا التحول إلى المزايا الكامنة في نماذج B2B، مثل انخفاض تكاليف التسويق ومسار أسرع نحو الربحية، والتي تعتبر جذابة بشكل خاص في بيئة السوق الحالية.

تعمل شركات التكنولوجيا المالية B2B، من خلال توفير البنية التحتية والخدمات الحيوية، على تمكين الشركات القائمة من رقمنة عملياتها، تقديم بديل أكثر استدامة وكفاءة إلى نهج المستهلك المباشر. ومع ذلك، ركزت هذه الكيانات تقليديًا على توسيع عروضها الأساسية بدلاً من استكشاف مجموعات الحلول المتنوعة.

تاريخيا، البنوك الكبيرة لديها تعتبر الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMBs) ذات أولوية منخفضة، وغالبًا ما يُنظر إليها على أنها عالية المخاطر، في حين أن العديد من البنوك الصغيرة غير مجهزة من الناحية التكنولوجية لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة رقميًا. واليوم، تخدم شركات التكنولوجيا المالية القائمة مثل المشترين التجاريين، ومعالجي كشوف المرتبات، والمقرضين البديلين الشركات الصغيرة والمتوسطة.

يظهر التمويل المضمن كواحد من أكثر نماذج التكنولوجيا المالية الواعدة بين الشركات، مما يسهل تكامل الخدمات المالية ضمن المنصات غير المالية. هذا الابتكار لديه اكتسبت زخما كبيرا، مدفوعا ب تطبيقات في الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) والمدفوعات المضمنة.

ويتجلى نجاح النموذج بشكل أكبر في هيمنة "التطبيقات الفائقة" في آسيا، مثل تطبيقات الوزن الثقيل في جنوب شرق آسيا. انتزاع و وي شات من الصين، والتي أحدثت ثورة في تقديم الخدمات المالية وإمكانية الوصول إليها بدءًا من الإقراض الصغير إلى "الدفع لاحقًا" إلى منتجات التأمين المضمنة ضمن نفس النظام البيئي للتطبيق، مما يجسد إمكانات التمويل المدمج لإعادة تشكيل المشهد المالي الفوري.

التوقعات لما بعد عام 2024

مع تقدم قطاع التكنولوجيا المالية حتى عام 2024، تشير الاتجاهات العالمية إلى أنه يقف على أعتاب مزيد من التحول، مدفوعًا بالنمو المستمر للتمويل المبكر ومرحلة النمو، وتطور Insurtech 2.0، وصعود نماذج B2B، خاصة في المجالات المدمجة. تمويل. ولا تعكس هذه الاتجاهات قدرة الصناعة الدائمة على التكيف والالتزام بالابتكار فحسب، بل تعد أيضًا برحلة ديناميكية وتحويلية إلى الأمام.

أظهر قطاع التكنولوجيا المالية، وسط تجارب عام 2023، قدرة ملحوظة على المرونة والتطور. ومن خلال اعتماد التركيز الاستراتيجي على التمويل في المراحل المبكرة، واحتضان الموجة التالية من ابتكارات تكنولوجيا التأمين، وإعطاء الأولوية لنماذج الأعمال بين الشركات، فإن الصناعة مستعدة لمواصلة مسارها التصاعدي.

إن رحلة التكنولوجيا المالية لم تنته بعد، ومن المقرر أن تجلب السنوات المقبلة المزيد من التقدم والاضطرابات والفرص. يظل هذا القطاع النابض بالحياة والمتطور باستمرار في طليعة إعادة تعريف مشهد الخدمات المالية، مما يبشر بمستقبل تتلاقى فيه التكنولوجيا والتمويل لإنشاء حلول أكثر شمولاً وكفاءة وابتكارًا.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://fintechnews.sg/84759/funding/global-funding-trends-indicate-a-rebalanced-fintech-sector-in-2024/