إليك كيفية تغيير Neobanks للعبة CX في الخدمات المصرفية

"لتغيير السلوك ، يجب أن تضمن المنتجات شعور المستخدم بالسيطرة. يجب أن يرغب الناس في استخدام الخدمة ، لا أن يشعروا بضرورة ذلك ". - نير إيال

تدور حياتنا حول Swiggy و Uber و Dunzo و Urban Clap ومئات التطبيقات التي توفر لنا خدمة فورية ورؤى استخدام (على سبيل المثال ، يوضح Swiggy مقدار الأموال التي يتم توفيرها شهريًا من خلال استخدام التطبيق) والمكافآت والإشعارات المخصصة. أصبح العملاء الآن مدمنين على هذا النوع من العادة ويريدون تجارب مماثلة في كل مكان. ماذا لو كان بإمكانهم الحصول على تجربة مصرفية بنفس الطريقة التي يطلبون بها الطعام عبر Zomato أو حجز سيارة أجرة Ola عبر تطبيق الهاتف المحمول. البنوك الجديدة هي Swiggy ، Zomato للعالم المصرفي. Neo هي كلمة يونانية تعني جديد. البنوك الجديدة هي النسخة الحديثة للبنوك التقليدية. لنلقِ نظرة على كيفية تغيير البنوك الجديدة للعبة تجربة العملاء في الصناعة المصرفية.

بنوك NEO وجيل Z

الجيل Z (الجيل Z) هو أحدث إضافة إلى عالم البنوك. لدى هذا الجيل توقعات راسخة بأن كل ما يبحثون عنه أو يشترونه عبر الإنترنت سيتم تصميمه وتسليمه على الفور. 

بالإضافة إلى ذلك، الجيل Z هو جيل مدفوع بالقيمة يسعى للحصول على قيمة أكبر مقابل أموالهم. توقعاتهم تجربة مخصصة للغاية ، وعمليات تسليم سريعة ، وخدمات عند الطلب ، ومشاركة أعلى للمستخدم ، وقيمة مقابل المال. وكانت البنوك الجديدة هي المحرك الأول لفك هذه التوقعات. إنهم يضعون علامتهم التجارية كمنصة عبر الإنترنت لجيل الألفية وجيل Z ، ويقدمون الخدمات المالية بلمسة زر واحدة. USP الخاص بهم هو تجربة مستخدم مريحة وبسيطة. 

على سبيل المثال ، Jupiter money - شركة مصرفية رقمية 100٪ مصممة لاستهداف الجيل Z و Millennials - تساعد المستخدمين على فتح حساب في غضون 3 دقائق. يقول مؤسس الشركة والرئيس التنفيذي (الرئيس التنفيذي) جيتندرا جوبتا: "لدى كوكب المشتري ثلاثة مجالات رئيسية للتركيز في الوقت الحالي - زيادة مشاركة المستخدم على النظام الأساسي ، وخيارات الاستثمار ، وتقديم خدمات إقراض المستهلكين ، والتي ستساعدهم على تحقيق الدخل من المنصة" . 

تسهل البنوك الجديدة على المستخدمين تتبع نفقاتهم وحفظ استثماراتهم والتخطيط لها بحكمة. لكن ما الذي يختلف عنها أيضًا؟ لماذا يتم ربط الجيل Z وجيل الألفية بهذه المنصة المصرفية الحديثة؟ حسنًا ، الأمر كله يتعلق بالانطباع الأول. صممت Neobanks تطبيق الهاتف المحمول مع مراعاة الروتين اليومي للجيل الجديد وأفعاله وعاداته. لقد درسوا أنماط سلوك المستخدم لتحديد ما الذي يجبر شرائح العملاء الجديدة هذه ويحددها. إليك كيفية تغيير البنوك الجديدة للعبة CX في الخدمات المصرفية لكسب العملاء: 

1. رؤى مالية في الوقت الفعلي بضغطة زر: يمكن للعملاء تتبع إنفاقهم وحالة التوفير وكل نشاط مالي على التطبيق. 
2. تصميم تطبيق تفاعلي وتحاوري: لا تحتوي تطبيقات Neobank على أي فرع مادي ولكنها جذابة بسبب تصميمها المذهل لواجهة المستخدم والتطبيق. شكل ومظهر التطبيق أكثر شبابا وحيوية بتصميم بسيط. ينصب تركيزهم على تصميم تجربة المستخدم ووظائفها ، على حد سواء.

المصدر: كوكب المشتري

3. المكافآت والمزايا: تقدم Neobanks عروضًا ومكافآت جذابة لإعادة المستخدمين مرارًا وتكرارًا على التطبيق والاحتفاظ بهم. على سبيل المثال ، يحصل العملاء على مكافأة بنسبة 1٪ على جميع مشتريات UPI وبطاقات الخصم باستخدام Jupiter Money. يمكنهم أيضًا تتبع أرباح المكافآت في الوقت الفعلي. 

إلى أين تتجه البنوك التقليدية؟

تركز البنوك التقليدية بشكل أكبر على وظائف التطبيق. في وقت سابق ، كان على العملاء زيارة الفرع فعليًا للاستفادة من الخدمات المصرفية. يركزون الآن على تقديم الخدمة المصرفية إلى النظام البيئي للمستخدم. ساعد التخصيص المستند إلى البيانات والذكاء الاصطناعي المؤسسات المصرفية على إنشاء رحلات عملاء سلسة للمستخدمين. إنهم يستفيدون من تقنيات مثل metaverse و Virtual Reality (VR) والواقع المعزز (AR) لإنشاء عروض في العالم الافتراضي. عرض البيع الفريد الخاص بهم هو جذب العملاء. يقضي الجيل Z معظم الوقت في هذا الفضاء الافتراضي. لا تترك البنوك أي حجارة دون أن تقلبها لتأكيد وجودها في النظام البيئي للعميل. كيف؟ من خلال إنشاء تجربة غامرة لهؤلاء المستخدمين في الفضاء الافتراضي. أطلق IndusInd Bank ملف فرع الفيديو، التي يسمح العملاء للتواصل مع المديرين التنفيذيين للبنك في الوقت الفعلي. 

JP مورغان افتتح صالة- عقيق يماني في ديسينترالاند. أطلق Bank of America تدريب VR في أكثر من 4,300 مركز مالي. الوشق حيوان تعمل على إدخال 1) أ لعبة قائمة على العملات المشفرة يتيح للاعبين إنشاء عناصر رقمية وكسبها وبيعها بقيمة مالية و 2)"تجربة التحويلات المعززة": مساحة اجتماعات رقمية تتيح لمن يرسلون الأموال إلى أحبائهم زيارتهم والتواصل معهم بطريقة "مبسطة ومسلية واقتصادية وآمنة".

الطريق إلى الأمام:

لم يسمح بنك الاحتياطي الهندي للبنوك بأن تصبح رقمية بالكامل. هذا هو أحد التحديات الرئيسية التي تواجه Neobanks. وجودهم رقميًا بالكامل ، ليس لديهم ترخيص. لكن لديهم الخبرة الفنية واهتمام الجيل Z.

يمكن للبنوك الجديدة بخبرتها التكنولوجية والبنوك التقليدية التي تتمتع بسنوات من الخبرة أن تسد فجوة تجربة العملاء الحالية في الصناعة المصرفية. أبرمت Niyo و Jupiter و Razorpay شراكة مع البنوك التقليدية لتقديم تجربة مصرفية رقمية سلسة لعملائها. وفقًا لتقرير Redseer Strategy Consulting ، تحقق الشراكة أرباحًا على حد سواء ، مما يمنح البنوك الجديدة مكانة قوية والوصول للبنوك التقليدية إلى العملاء الشباب المتمرسين في مجال التكنولوجيا. في الآونة الأخيرة ، تعاونت OneBanc Technologies المدعومة من Visa و AI لإطلاق أول بطاقة خصم وائتمان خالية من الشريط المغناطيسي في الهند. أطلق البنك الفيدرالي أكثر من 300,000 حساب جديد مع شركاء مصرفية جديدة. 

في النهاية ، يتعلق الأمر كله بإنشاء أفضل تجربة للعملاء. والعمل في صوامع قد يتحول إلى كارثة لكلا الطرفين. قد يساعد التعاون الصحي بالتأكيد في كسب العملاء. 

المعرفة تستحق تسليمها في بريدك الوارد