كيف يمكن للبنوك والمؤسسات الكبيرة التخلص من مخاطر التوسع العالمي (سيرجيو باربوسا)

عندما تجتمع مجالس إدارة البنوك لتقييم المخاطر التشغيلية للتوسع العالمي ، فمن النادر أن يجد المرء تطوير البرمجيات كجزء من جدول الأعمال. ومع ذلك ، يكتشف العديد من مقدمي الخدمات المالية أن اتخاذ الخيارات الصحيحة يعني ذلك
يمكنهم ترقية أنظمتهم للتعامل مع اللوائح الإقليمية الجديدة ، مع ضمان عدم حدوث اضطراب لشركائهم الحاليين والعملاء. 

قال حوالي 50 ٪ من المشاركين في استطلاع جمعية إدارة المخاطر أنهم
ينفقون 6-10٪ من عائداتهم على تكاليف الامتثال، بينما ذكرت الشركات الأكبر أن متوسط ​​تكلفة الحفاظ على الامتثال هو
حول $ شنومكس لكل موظف. في حين أن هذه الأرقام تخص الشركات العاملة في الولايات المتحدة ، يمكن للمرء أن يتخيل أنه عندما تتوسع البنوك في مناطق جديدة ، يجب أن ترتفع ميزانيتها بشكل كبير عندما
يأتي لضمان أن أنظمتهم تلبي جميع اللوائح الإقليمية الجديدة ومتطلبات إعداد التقارير. 

قد يتطلب إجراء تغييرات جوهرية في النظام في أفضل الظروف شهورًا من التخطيط وغالبًا ما يتطلب ذلك قدرًا كبيرًا من الاضطراب. بالنسبة للبنوك ومؤسسات الخدمات المالية الأخرى ، هذا ببساطة ليس خيارًا. 

بعض المناطق أكثر تعقيدًا من غيرها خاصة بالنسبة للبنوك المنافسة

لقد تحول وجه العمل المصرفي إلى الأبد مع إدخال المنافس التحولي أو البنوك الجديدة. إن مؤسسات الخدمات المالية المباشرة ذات الرسوم المنخفضة والتي تعمل حصريًا عبر الإنترنت ، تتحدى الوضع الراهن. Neobanks ، بينما تقدم في بعض الأحيان
خدمات محدودة ، غالبًا ما تقدم معدلات فائدة أعلى من المتوسط ​​وتجذب الفئات السكانية الأصغر سنًا والأكثر ذكاءً رقميًا. 

وفقًا
بحث، السوق العالمية للبنوك الجديدة والمتحدية ، والتي قُدرت بمبلغ 18,604 مليون دولار في عام 2018 ومن المقرر أن تسجل معدل نمو سنوي مركب يقارب 46.5٪ لتصل إلى حوالي 395 مليار دولار بحلول عام 2026.

في حين أن هذا يجعل نمو الخدمات المصرفية التحويلية جذابًا بشكل مفهوم ، فإن تحديات تشغيل البنوك الجديدة في المناطق ذات المتطلبات التنظيمية المعقدة ، مثل الشرق الأوسط ، يمكن أن تكون باهظة ، حتى بالنسبة للبنوك التقليدية التي تتطلع إلى تقديم الخدمات.
عروض جديدة عبر الإنترنت. لحسن الحظ ، فإن المبادرات مثل تلك الصادرة عن مركز دبي المالي العالمي ، الذي أنشأ صناديق رمل لاختبار المنتجات الجديدة للشركات المالية والمصرفية الناشئة التي تقدم خدمات في المنطقة ، تجعل الأمر أسهل. 

ومع ذلك ، على الرغم من أن هذا يساعد ، فإننا نرى من العمل الذي نقوم به مع البنوك في المنطقة ، سيكون الأمر أكثر صعوبة إذا لم نستخدم نهجًا تكراريًا للغاية. 

في الآونة الأخيرة ، رأينا أيضًا شركة جنوب أفريقية تتوسع في أستراليا ونيوزيلندا وتواجه مدى تعقيد متطلبات النظام للأقاليم الجديدة - الأمر الذي تطلب إعادة تصميم تقنيتها لتكون أكثر ملاءمة لمجالاتها الجديدة.
مستقبل متعدد المناطق. بالطبع لكل منطقة متطلبات فريدة تتطلب العمل ، ولكن بناء المرونة في الهندسة المعمارية يعني أنه لا يمكنهم التجارة بأمان في أستراليا فحسب ، بل مع نمو بصمتهم العالمية ، مع اصطفاف الشرق الأوسط
بعد ذلك ، سيكون العمل المطلوب في المستقبل أقل صعوبة بكثير. 

يمكن لبنية الخدمات المصغرة والخدمات المدارة أن تزيل المخاطر بشكل كبير من التوسع الإقليمي ، مع الحد الأدنى من وقت التوقف عن العمل لمؤسسات الخدمات المالية ، خاصة في مناطق التشغيل المعقدة.  

توفر بنية الخدمات المصغرة نتائج سريعة 

تتيح بنية الخدمات المصغرة التسليم السريع والموثوق للتطبيقات الكبيرة والمعقدة من خلال مجموعة من الخدمات الصغيرة المستقلة. من خلال تقسيم مشاريع البرامج الكبيرة إلى أجزاء أصغر وأكثر قابلية للإدارة ، يمكن لفرقنا القيام بذلك بسرعة
نشر ميزات جديدة وكذلك عزل المشكلات غير المتوقعة وإصلاحها بسرعة. تتيح قاعدة التعليمات البرمجية والنطاقات الأصغر عمليات نشر أسرع. ونظرًا لأن الخدمات منفصلة ، يمكنك بسهولة توسيع نطاق الخدمات الأكثر احتياجًا في الأوقات المناسبة ، مما يجعل العمل كثيرًا
أكثر كفاءة ومرونة لمتطلبات التشغيل للمؤسسة. 

بالإضافة إلى ذلك ، فإن استخدام نمط تصميم DOMA (بنية الخدمات المصغرة الموجهة نحو المجال) يعني أنه يمكن للفرق إدارة التغييرات بشكل أفضل للمؤسسات التي غالبًا ما يكون لديها الآلاف من الخدمات المصغرة التي تعمل معًا في نفس الوقت. هذا النهج التكنولوجي يسمح ل
فرق متعددة للعمل بشكل مستقل ضد الهدف الأكبر ، دون كسر قاعدة الكود.  

من خلال استخدام خدمة مُدارة بالكامل ، يمكنك إزالة العديد من مشكلات التسليم الشائعة والمخاطر المرتبطة بأنظمة التكرير للتعامل مع متطلبات السوق التنظيمية الجديدة والمتطلبة.

يتيح لك هذا الأسلوب إعداد الأنظمة وتشغيلها جنبًا إلى جنب مع العمليات اليومية. النهج التكراري ، باستخدام التطوير القائم على الاختبار ، يعني أنه يمكن إنشاء تعليمات برمجية مرنة ونشرها في بيئة آمنة منخفضة المخاطر. والتي ، بالنسبة لمؤسسة مثل البنك ،
مهمة بالغة الأهمية ، لا سيما عندما يتخذون خطواتهم الأولى في منطقة جديدة.