كيف تتغلب NeoBanks على نقص الاتصال البشري (سيرج بيك)

بغض النظر عما إذا كنت قد أدركت ذلك بالفعل أم لا، فإن معظم الخدمات الناجحة في الوقت الحاضر تتعلم وتقدم توصيات إلى قاعدة عملائها. ومن الأمثلة الرائعة على ذلك خوارزمية Netflix، وهي إحدى ركائز نجاح الشركة.

لقد انتقلت العديد من الشركات مثل Netflix من وجود موظفين في الموقع إلى استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. لكن التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي يمكن أن يكونا أكثر فائدة من مجرد التوصية بالأفلام التي يجب مشاهدتها. في صناعة البنوك الجديدة،
هناك العديد من الأمثلة، والتي سيتم استكشافها في هذه المقالة.

نادرًا ما تحتاج إلى دعم العملاء

فيما يتعلق بالبنوك الجديدة المبتكرة بمساعدة برامج Saas التابعة لجهات خارجية والخدمات المصرفية كحلول خدمية، تقوم خوارزميات التعلم الآلي بدراسة كل مستخدم وتعديل واجهة المستخدم لتحسين تجربته.

على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم ميزة معينة أكثر من غيرها، فإن واجهة المستخدم ستتغير من تلقاء نفسها لتسمح لك بالوصول إلى هذه الميزة على الفور تقريبًا. 

مثال عظيم آخر هو التوقيت. إذا قمت بفتح ميزة في نفس الوقت تقريبًا كل يوم، فستقوم الخوارزمية بوضع علامة على ذلك وتسهيل العملية بالنسبة لك. على الرغم من أن هذه هي بعض من أبسط الأمثلة الموجودة، إلا أنها يمكن أن تعطيك فكرة جيدة عما لديك
يمكن أن يكون الاتصال مع الخوارزمية.

فهو يصمم التجربة خصيصًا لك، وكلما استخدمت تطبيق neobank الخاص بك أكثر، كلما كان ذلك أفضل بالنسبة لك.

توصيات الذكاء الاصطناعي والأمن

يمكن للذكاء الاصطناعي أن يدرسك ويقدم توصيات مالية شخصية إذا كنت في حاجة إليها. على سبيل المثال، يمكن تحليل الإنفاق الشهري والميزانية بأكثر من طريقة. وخير مثال على ذلك هو تحليل الإنفاق الشهري الذي تقدمه Revolut والذي يستطيع المستخدمون القيام به
رؤية والوصول كل شهر.

تعرض لك الخوارزمية بيانات لكل شهر وتخبرك بدقة بما تغير في إنفاقك ولماذا زاد أو انخفض خلال فترة زمنية معينة. 

وبطبيعة الحال، يمكن استخدامه أيضًا لأغراض أمنية. بعد أن يقوم الذكاء الاصطناعي بدراسة سلوك المستخدم بدقة، يمكنه تنبيه القسم المعني في البنك الجديد إذا كانت هناك عملية شراء تبدو في غير مكانها أو كما لو أنها كانت لشخص آخر بدلاً من المستخدم.
إجراء الصفقة. 

علاوة على ذلك، قد يطلب أحيانًا مصادقة إضافية في حالة تمكين ميزات الأمان الإضافية. القياسات الحيوية هي وجه آخر للعملة. بمساعدة الذكاء الاصطناعي، يمكنك الآن تسجيل الدخول إلى منصات الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بك باستخدام وجهك أو بصمة إصبعك.
يمكن أن تحتوي المعاملات أيضًا على مصادقة ثنائية وموافقة بيومترية، وهو أمر يصعب تكراره ومن المرجح أن يوقف معظم المهاجمين.

البنوك الجديدة في مكان واحد

في البنوك التقليدية، يتعين عليك الذهاب إلى المكتب لإجراء عمليات معينة. فأنت بحاجة بعد ذلك إلى الوصول إلى تطبيق واحد لأشياء أخرى أثناء تنزيل تطبيق آخر أيضًا لتحديد موقع أقرب ماكينة صراف آلي. وإذا كنت بحاجة إلى دعم العملاء، فأنت بحاجة إلى البحث عنهم
موقع للبحث عن رقم للاتصال به. 

تتجنب البنوك الجديدة مثل هذا الارتباك من خلال وجود تطبيق واحد للهاتف المحمول يحتوي على كل ذلك. يمكنك الاتصال بالدعم وتحديد موقع ماكينة الصراف الآلي وإرسال واستلام الأموال وتحليل ميزانياتك. ويمكنك أيضًا الحصول على استشارات مالية داخل بعض هذه التطبيقات.

الدعم التقليدي هو الخطوة الأخيرة في التجربة

إذا كان كل شيء آخر يعمل بشكل مثالي وبديهي قدر الإمكان، فنادرا ما يحتاج العملاء إلى التواصل مباشرة مع دعم العملاء.

ولكن هذا لا يعني بالضرورة أن وكلاء الدعم لا ينبغي عليهم تقديم أفضل تجربة ممكنة للعملاء. تسعى العديد من شركات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك البنوك الجديدة، إلى تقديم أفضل دعم ممكن، على الرغم من أن الإحصائيات أظهرت أن نسبة أقل بكثير
من عملائهم في حاجة إليها فعلا. 

السبب الآخر الذي يجعل البنوك الجديدة تحتاج إلى عدد أقل من ممثلي دعم العملاء هو أن عملائها أكثر ذكاءً في التكنولوجيا من عملاء البنوك التقليدية. إذا كان شخص ما يعرف كيفية عمل البنك الجديد، فيمكنه التنقل في تطبيقات الهاتف المحمول بسرعة كافية، وهو كذلك بالفعل
قادرون على حل نسبة كبيرة من مشاكلهم بأنفسهم.

أصبح عمل متخصصي دعم البنوك الجديدة أسهل

أصبح العمل اليومي لمتخصصي دعم البنوك الجديدة أسهل. يعد دعم بنك عالي التقنية عبر الطوب والملاط التقليدي أكثر سلاسة نظرًا لخدمات إدارة علاقات العملاء (CRM) المتكاملة. تسمح هذه لممثل الدعم بالانتقال عبر رسائل البريد الإلكتروني
والمحادثات بسلاسة مع عميل واحد. 

كما يعمل شكل الدعم متعدد القنوات أيضًا على تحسين تجربة العميل بشكل كبير. ناهيك عن أنه يقلل أيضًا من التكاليف التي يتحملها البنك بسبب خفض العدد المطلوب من وكلاء الدعم لكل نوبة عمل.

كلمات أخيرة

على الرغم من أن البنوك الجديدة تحتاج إلى عدد أقل من ممثلي دعم العملاء للانضمام إلى فريقها كل يوم، فإن معظم البنوك الجديدة الكبيرة تسعى جاهدة للحصول على خدمات دعم ممتازة. 

من غير المرجح أن يحتاج العملاء إلى الدعم الفني. يعتني الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي بواجهة المستخدم الخاصة بالتطبيقات، ويقدمان الاقتراحات ويعيدان ترتيب العناصر المرئية للتخلص من مشكلات التنقل.