وفقًا لاستطلاع حديث أجرته PYMNTS ، انتهى 71٪ من المديرين مهتمون بشكل كبير بأنظمة الدفع في الوقت الفعلي. من السهل رؤية القيمة في المعاملات شبه الفورية - فتح الحسابات بشكل أسرع ، وتأكيدات الشراء ، وتحويل الأموال بين البنوك ، من بين أمور أخرى. هذه الفوائد للشركات والمؤسسات الاستهلاكية والمالية (FIs) حتى مجلس الاحتياطي الفيدرالي مهتم بالمدفوعات في الوقت الفعلي ويخطط لإطلاق منصة FedNow الخاصة به في منتصف عام 2023.
بالطبع ، ترى صناعة الجرائم المالية إمكانية الدفع في الوقت الفعلي أيضًا ، والقدرة على نقل الأموال من خلال حسابات مزيفة ، وزيادة فرصة صرف التحويلات أو استلام البضائع التي تم شراؤها عن طريق الاحتيال. - مدفوعات الوقت أيضًا. بالفعل ، نشهد ارتفاعًا طفيفًا في السلوك الاحتيالي الناجم عن سهولة تطبيقات التحويل الفوري من بنك إلى بنك. في عام 2021 ، 80٪ من المؤسسات المالية لاحظوا ارتفاعًا في خسائر الاحتيال بعد دمج المدفوعات في الوقت الفعلي في استراتيجيتهم.
ومع ذلك ، لا يجب أن تكون طرق المعالجة والدفع الأسرع مرادفة للمخاطر التي تتعرض لها المؤسسات المالية أو المستهلكين. بينما يقوم المحتالون بتسريع وتوسيع عملياتهم ، يمكن للمؤسسات المالية الاستفادة من أنظمة الكشف عن الاحتيال القوية لمواجهة خسائر الاحتيال وتحديد المعاملات أو الحسابات الاحتيالية في وقت مبكر.
ولكن قبل أن ندخل في تفاصيل الحل ، دعنا نراجع السلوك الاحتيالي الحديث.
المحتالون يزدادون سرعة
سمحت البيانات في الوقت الفعلي واستراتيجيات الجرائم المالية المعقدة لمجرمي الإنترنت بتسريع عملياتهم. اليوم ، من الممكن للمحتالين تطوير معرفات اصطناعية وسرقة بيانات اعتماد المستخدم في غمضة عين. في بعض الحالات ، كما هو الحال مع تصاريح الدفع الاحتيالية ، يمكن للمحتالين التلاعب بالشركات والأفراد لدفع مئات الدولارات لهم على الفور - مع القليل من الحماية للبنوك أو عملائها.
يمكن أن يستغرق الأمر شهورًا ، وأحيانًا أكثر من عام ، لتحديد الاحتيال. قد يكون من الصعب تشخيص محاولات الاحتيال الخارجية والداخلية ، ولكن مع الأوقات غير المؤكدة وتكرار التسوق عبر الإنترنت ومعاملات البطاقة غير الموجودة (CNP) ، لا بد أن يزداد هذا الاتجاه سوءًا.
بالنسبة لأقسام الاحتيال المصرفي ، فإن معدل الاحتيال المتسارع في جميع المجالات يعني أن الوقت قد حان لمراجعة الإستراتيجية والأدوات. وأفضل الحلول تستخدم بيانات الوقت الفعلي.
كشف الاحتيال في البنوك
مع تسارع الاحتيال ، يزداد عبء القضايا في المؤسسات المالية. غالبًا ما يتعين على البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم والاتحادات الائتمانية والمقرضين الاعتماد على أنظمة قديمة وبطيئة ، بالإضافة إلى عمليات تحليل يدوية هشة وطويلة ، مما يؤدي إلى العديد من نقاط الضعف. والمحتالون يعرفون ذلك.
المشكلة التي تواجهها العديد من المؤسسات المالية هي أنها تحاول مكافحة الاحتيال الحديث باستخدام تكنولوجيا عمرها عقود. تتطلب هذه الأدوات إدخالًا يدويًا كبيرًا ، وتفتقر إلى الشفافية ، وتستغرق ساعات ، إن لم يكن أيامًا ، لمراجعتها. ونتيجة لذلك ، فإن إدارة الحالة عبر المنتجات والأقسام المالية ، حتى إذا استبعدت مراقبة خدمة العملاء ، تأخذ نطاقًا تردديًا كبيرًا للفريق. لكن النتائج غير فعالة إلى حد كبير.
لاكتشاف الاحتيال في الوقت الفعلي ، تتطلب البنوك نظامًا أساسيًا يأخذ عدة عوامل في الاعتبار:
- دعم Omnichannel
- شبه فوري مزامنة البيانات
- سير العمل الآلي
- فتح الحساب والمعاملات ودعم KYC / AML
- لا رمز ، سهل الاستخدام
- من السهل دمجه في عمليات مكافحة الاحتيال الحالية
- التعلم الآلي من أجل التحسين المستمر والتكيف مع أنماط الاحتيال الجديدة
- سير عمل سريع يركز على العملاء لتجنب معدلات التخلي
حتى وقت قريب ، كان من الصعب الحفاظ على اكتشاف الاحتيال في الوقت الفعلي ولا يمكن تحمل تكاليفه إلى حد كبير بخلاف البنوك الكبيرة على مستوى المؤسسة. ولكن من خلال شراكات البيانات ، أصبحت هذه التكنولوجيا في متناول المؤسسات المالية الأصغر ، من خلال الأدوات التي تجمع هذه البيانات وتحولها إلى قرارات تجارية.
كيفية تسريع تحليل مخاطر الاحتيال
عندما يتعلق الأمر بمنع الاحتيال ، فإن السرعة هي كل شيء. وجود وقت كافٍ لمعالجة المشكلة قبل أن تخرج عن نطاق السيطرة يوفر المال والوقت وسمعة العلامة التجارية على المدى الطويل. يمكن أن يمنع التحليل الدقيق أيضًا احتمالية الإيجابيات الخاطئة ، مما يضمن أيضًا تجربة عملاء ممتازة.
ولكن للوصول إلى هذه النقطة ، من المهم اتباع هذه الخطوات الثلاث لتسريع عملية تحليل مخاطر الاحتيال بشكل فعال.
اكتشف الاختناقات الخاصة بك
تعتبر الاختناقات في عملية مكافحة الاحتيال شائعة ، وفي العمليات التي تستغرق وقتًا طويلاً مثل تحليل المخاطر ، تتراكم هذه التأخيرات بسرعة. هناك العديد من الأسباب التي يمكن أن تحدث هذه الحجوزات ، من التكنولوجيا غير الفعالة إلى الاعتماد المفرط على تكنولوجيا المعلومات ، إلى العمل مع البيانات المنعزلة.
بعد رسم الخرائط كامل عملية الاحتيال لمؤسستك ، فقد حان الوقت لتسليط الضوء على الأماكن التي يتعثر فيها الأشخاص أكثر من غيرهم. ثم يمكنك تحديد ما من المحتمل أن يؤدي إلى تسريع العملية. في كثير من الحالات ، مثل إدارة الحالات ، يمكن للأتمتة أن تقلل بشكل كبير من عبء العمل. في مناطق أخرى ، يمكن أن يؤدي ضمان مزامنة البيانات في الوقت الفعلي إلى منع التأخر في تحديد النشاط المشبوه.
افهم التكنولوجيا
بعد ذلك ، سترغب في توضيح التكنولوجيا التي ستكون منطقية لكل خطوة تريد تسريعها. ليست كل الأنظمة الأساسية متساوية ، وستحتاج على الأرجح إلى نظرة ثاقبة من كبير مسؤولي التكنولوجيا وفريق تكنولوجيا المعلومات.
على سبيل المثال ، الأتمتة لها العديد من الاختلافات. هل هو تباين بسيط ولكنه فعال وغير ذكي يُعرف باسم أتمتة العمليات الروبوتية (RPA)؟ أم أن الحل المقترح يشمل الذكاء الاصطناعي (AI) ، وخاصة التعلم الآلي (ML) ، من أجل التحسين والتوسيع؟ قد يتحسن كلا الخيارين بطريقة يدوية للغاية ، لكن المنظمات التي تستفيد من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي يمكن أن تتوسع مع نموها مع نفس النظام.
ينطبق هذا أيضًا على كيفية تعامل برنامج جهة خارجية أو شريك بيانات مع بروتوكول الأمان الخاص به. كيف تحافظ على الامتثال ، وما مدى أمان المعلومات الحساسة إذا مرت عبر البرنامج؟
اجعل العملية بسيطة
أخيرًا ، بمجرد تحديد أماكن التحسين ، سترغب في جعل العملية بسيطة قدر الإمكان للموظفين. هناك العديد من الطرق للحفاظ على إدارة الاحتيال دون عناء ، بدءًا من استخدام الحلول الخالية من التعليمات البرمجية إلى دمج الحل الخاص بك مع البرامج القديمة.
ستعتمد طريقة استخدامك للتكنولوجيا الجديدة إلى حد كبير على نظامك الحالي والحل الجديد وكيفية تفاعلهما. من الناحية المثالية ، ستوفر تقنيتك الجديدة أيضًا جلسات تدريبية لموظفيك لجعل الانتقال سلسًا قدر الإمكان.
ولكن ، بغض النظر عن البرامج ، يمكنك الاحتفاظ بعملية تحليل المخاطر بطريقة أسهل وأقل تعقيدًا - مع تطبيق استراتيجيات ورؤى جديدة بذكاء ، بالإضافة إلى تسهيل التعاون ومشاركة المعرفة - سيكون من الأسهل الحفاظ عليها على المدى الطويل دون المساس بالفعالية وقوة عملية تحديد الاحتيال الخاصة بك.
أصبح اكتشاف الاحتيال في الوقت الفعلي أمرًا سهلاً
منذ عقود ، كانت البيانات في الوقت الفعلي ونظام الكشف عن الاحتيال الشامل بعيدًا عن متناول المؤسسات المالية الصغيرة والمتوسطة الحجم. ولكن مع إضفاء الطابع الديمقراطي على البيانات والتكنولوجيا المحسنة ، أصبح تحليل مخاطر الاحتيال وحلوله في الوقت الفعلي متاحين الآن. لم تعد بحاجة إلى إنشاء هذا داخليًا أو استخدام مكونات إضافية صلبة. توفر الشراكات مع نظام إدارة الاحتيال الذي اخترته للمؤسسات المالية فرصة ليس فقط للاستفادة من التكنولوجيا الأساسية ولكن أيضًا للتنافس مع البنوك على مستوى المؤسسة - دون رأس المال الهائل المطلوب للحلول القديمة.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :يكون
- $ UP
- 2021
- a
- ماهرون
- تسريع
- يسرع
- تسريع
- يمكن الوصول
- حسابي
- الحسابات
- دقيق
- في
- نشاط
- تكيف
- بعد
- AI
- الكل
- سابقا
- وسط
- تحليل
- و
- مكافحة الغش
- تطبيق
- التطبيقات
- هي
- المناطق
- مصطنع
- الذكاء الاصطناعي
- الذكاء الاصطناعي (منظمة العفو الدولية)
- AS
- At
- محاولة
- محاولات
- ترخيص
- أتمتة
- متاح
- عرض النطاق الترددي
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- BE
- أصبح
- قبل
- يجري
- تستفيد
- أفضل
- ما بين
- مجلس
- مقيد
- العلامة تجارية
- نساعدك في بناء
- الأعمال
- الأعمال
- CAN
- الموارد
- فيزا وماستركارد
- حقيبة
- الحالات
- فرصة
- اختيار
- الكود
- للاتعاون
- مشترك
- تنافس
- مجمع
- الالتزام
- شامل
- مساومة
- تأكيدات
- مستهلك
- المستهلكين
- متواصل
- Counter
- الدورة
- خلق
- أوراق اعتماد
- ائتمان
- اتحادات الائتمان
- نسبة الجريمة
- CTO
- حالياًّ
- زبون
- تجربة العملاء
- خدمة العملاء
- العملاء
- مجرمو الإنترنت
- البيانات
- أيام
- القرارات
- الإدارات
- تفاصيل
- كشف
- صعبة
- دولار
- لا
- كل
- في وقت سابق
- أسهل
- على نحو فعال
- فعالية
- فعال
- الموظفين
- تعزيز
- كاف
- ضمان
- مستوى المؤسسة
- أساسي
- حتى
- كل شىء
- مثال
- توسيع
- الخبره في مجال الغطس
- واسع
- خارجي
- عين
- تيسير
- مواجهة
- العوامل
- زائف
- FAST
- أسرع
- اتحادي
- مجلس الاحتياطي الاتحادي
- فيدنو
- حارب
- مالي
- المؤسسات المالية
- المنتجات المالية
- الجريمة المالية
- Finextra
- الجبهة الاسلامية للانقاذ
- اتباع
- في حالة
- احتيال
- الكشف عن الغش
- منع الغش
- المحتالين
- محتال
- تردد
- تبدأ من
- صندوق
- إضافي
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- بضائع
- النمو
- يد
- مقابض
- يملك
- وجود
- تسليط الضوء
- يحمل
- ساعات العمل
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- مئات
- هوية
- تحديد
- تحديد
- أهمية
- تحسن
- تحسين
- in
- في أخرى
- تتضمن
- دمج
- القيمة الاسمية
- في ازدياد
- الأفراد
- العالمية
- غير فعال
- معلومات
- إدخال
- تبصر
- رؤى
- لحظة
- المؤسسات
- المتكاملة
- دمج
- رؤيتنا
- تفاعل
- يستفد
- داخلي
- IT
- انها
- JPG
- احتفظ
- علم
- المعرفة
- معروف
- KYC / AML
- نقص
- كبير
- إلى حد كبير
- إطلاق
- تعلم
- إرث
- المقرضين
- الرافعة المالية
- على الأرجح
- القليل
- طويل
- طويل الأجل
- يعد
- خسائر
- آلة
- آلة التعلم
- صنع
- المحافظة
- جعل
- إدارة
- كتيب
- كثير
- رسم الخرائط
- يعني
- طريقة
- طرق
- ML
- تقدم
- مال
- مراقبة
- المقبلة.
- أكثر
- خطوة
- حاجة
- جديد
- حل جديد
- كثير
- of
- عرض
- on
- online
- التسوق عبر الانترنت
- افتتاح
- فتحات
- عمليات
- الفرصة
- التحسين
- مزيد من الخيارات
- منظمة
- المنظمات
- أخرى
- أخرى
- خاصة
- الشريكة
- شراكات
- يمر
- أنماط
- دفع
- وسائل الدفع
- طرق الدفع
- نظم الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- وجهات
- تخطيط
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- الإضافات
- البوينت
- ممكن
- محتمل
- قوي
- يقدم
- منع
- الوقاية
- المشكلة
- عملية المعالجة
- أتمتة عملية
- العمليات
- المنتجات
- المقترح
- الحماية
- بروتوكول
- تزود
- شراء
- شراء
- بسرعة
- بسرعة
- معدل
- الأجور
- الوصول
- حقيقي
- في الوقت الحقيقي
- معلومات الوقت الحقيقي
- المدفوعات في الوقت الحقيقي
- الأسباب
- يستلم
- الأخيرة
- مؤخرا
- تخفيض
- سمعة
- تطلب
- مطلوب
- حجز
- نتيجة
- النتائج
- مراجعة
- جامد
- المخاطرة
- المخاطر
- أتمتة العمليات الآلية
- متانة
- الجيش الوطني الرواندي
- نفسه
- حجم
- المحتالين
- سلس
- تأمين
- أمن
- رؤية
- يرى
- إحساس
- حساس
- الخدمة
- دورات
- عدة
- مشاركة
- التسوق والترفيه
- هام
- بشكل ملحوظ
- الاشارات
- كسول
- الأصغر
- تطبيقات الكمبيوتر
- حل
- الحلول
- بعض
- متطور
- سرعة
- مسمار
- ممتاز
- خطوة
- خطوات
- استراتيجيات
- الإستراتيجيات
- هذه
- الدعم
- الدراسة الاستقصائية
- مشكوك فيه
- مرادف
- اصطناعي
- نظام
- أنظمة
- أخذ
- يأخذ
- فريق
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- أن
- •
- من مشاركة
- منهم
- تشبه
- طرف ثالث
- ثلاثة
- عبر
- الوقت
- استهلاك الوقت
- مرات
- إلى
- اليوم
- جدا
- أدوات
- قادة الإيمان
- صفقة
- المعاملات
- تحويل
- التحويلات
- انتقال
- الشفافية
- اكثر شيوعا
- غير مؤكد
- النقابات
- تستخدم
- مستخدم
- قيمنا
- نقاط الضعف
- طرق
- حسن
- ابحث عن
- في حين
- سوف
- مع
- بدون
- سير العمل
- عامل
- سوف
- عام
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت