كيفية إنشاء محفظة رقمية: الميزات والحلول الرئيسية

نما سوق التكنولوجيا العالمي بسرعة من 1,6 مليار دولار في عام 2015 إلى 14 مليار دولار في عام 2022 ، وفقًا لـ Merchant Machine. مدفوعة باعتماد طرق الدفع عبر الإنترنت للخدمات المصرفية والمالية. ذكاء موردور تتوقع أن تنمو مدفوعات الهاتف المحمول بنسبة 24.5٪ بين عامي 2021 و 2026. ويزيد الطلب على نظام الدفع عبر الهاتف المحمول عبر الإنترنت من الحاجة إلى الحلول الرقمية. نتيجة لذلك ، تحاول شركات التكنولوجيا المالية توفير تجربة مدفوعات سلسة لعملائها ، وتقاوم النهج المرتكز على المنتج. أحد هذه الحلول هو تطبيق محفظة الهاتف المحمول الذي يحتفظ ببطاقات الائتمان ويوفر المعاملات.

ومع ذلك ، فإن تطوير برنامج fintech عملية تستغرق وقتًا طويلاً ومكلفة. تتراوح تكلفة تطوير تطبيق المحفظة الإلكترونية من 45,000 دولار إلى 250,000 دولار وتعتمد على مستوى التعقيد ووظائف محفظتك. ومع ذلك ، هناك حل يمكنه تسريع العملية وتقليل تكاليف التطوير.

في هذه المقالة ، نكتشف ما هي المحفظة الإلكترونية وكيف تعمل وما الذي تحتاج إلى معرفته قبل تطوير مثل هذا التطبيق.

ما هي المحفظة الرقمية؟

المحافظ الرقمية هي برامج كمبيوتر يمكنها إجراء المعاملات عبر الإنترنت أو عبر الإنترنت. يقوم بتخزين تفاصيل دفع العملاء لطرق الدفع المختلفة على مواقع الويب المختلفة. يشار إلى المحافظ الرقمية أيضًا باسم المحافظ الإلكترونية. على الرغم من أن المحافظ الرقمية غالبًا ما يتم تخزينها على الهواتف الذكية ، إلا أن هناك شكلًا آخر ، على سبيل المثال على سطح المكتب.

يمكن للمحافظ الرقمية أن تتيح أكثر من مجرد معاملات. لديهم أيضًا بطاقات ولاء وتذاكر وبطاقات هدايا وتستخدم لمصادقة المستخدم. على سبيل المثال ، يمكن لتطبيقات محفظة الهاتف المحمول التحقق من عمر الشخص عند شراء الكحول.

كيف تعمل المحفظة الرقمية؟

من السهل جدًا استخدام تطبيق محفظة الهاتف المحمول. 

1- يقوم العميل بإدخال معلومات البطاقة في التطبيق أو على الموقع الإلكتروني. 

2- بعد ذلك يتم تشفير المعلومات وتكون المحفظة جاهزة للاستخدام. 

3- بمجرد أن يصرح المستخدم بالمعاملة ، يتم إرسال البيانات إلى البنك الذي يقوم بتحويل الأموال إلى حساب التاجر.

يقدم نظام الدفع الجديد عبر الإنترنت بديلاً ثوريًا للمدفوعات النقدية. لا يتعين على المستخدم الاعتماد على البطاقة لإجراء معاملة. كل ما يحتاجونه هو هاتف ذكي واتصال بالإنترنت. لهذا السبب أصبحت محافظ الهواتف المحمولة أكثر شيوعًا في جميع أنحاء العالم.

لماذا تحتاج إلى الاستثمار في تطوير تطبيق محفظة الهاتف المحمول؟

وفقًا لـ Statista ، سوف ينمو سوق معاملات محفظة الهاتف المحمول بشكل كبير خلال السنوات القليلة المقبلة. من المتوقع أن يتجاوز العدد الإجمالي لمستخدمي المحفظة الرقمية في جميع أنحاء العالم 5.2 مليار في عام 2026 ، ارتفاعًا من 3.4 مليار في عام 2022 ، وهو ما يمثل نموًا قويًا يزيد عن 53٪ ، نتيجة لدراسة جديدة من أبحاث العرعر. 

نتيجة لذلك ، يضطر القطاع المصرفي والمالي إلى تحويل خدماته وعروض منتجاته الرئيسية إلى التنسيقات الرقمية. واستجابة لذلك ، بدأت المؤسسات المالية في تقديم حلول رقمية متنوعة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات محددة. وبالتالي ، فإن إدخال خيارات الدفع الرقمية يساعد على زيادة ولاء العملاء ، وزيادة الطلب ، وتحسين راحة المستخدمين المعاصرين.

حجم السوق لمعاملات محفظة الهاتف المحمول في جميع أنحاء العالم مع توقعات من 2021 إلى 2025.

المصدر رجل دولة

إحصائيات مدفوعات الهاتف المحمول الرئيسية:

• من المتوقع أن تنمو إيرادات تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول من 550 تريليون دولار في 2015 إلى 1,639.50،2022 تريليون دولار بحلول نهاية عام XNUMX ، بسبب فوربس. 
• وتوقعت زيادة كبيرة في النسبة المئوية للمستهلكين الذين يخططون لاستخدام ثلاث محافظ رقمية أو أكثر في السنوات المقبلة ، من 18 بالمائة في عام 2021 إلى 30 بالمائة في عام 2022 ، وفقًا لـ استبيان مستهلك المدفوعات الرقمية لعام 2022 من McKinsey.
• من المتوقع أن يصل عدد الأشخاص الذين يستخدمون المحافظ الرقمية إلى 4.4 مليار بحلول عام 2025 ، وفقًا لبحوث جونيبر.

التقنيات الأساسية وراء المحفظة الرقمية

يمكن استخدام تطبيقات المحفظة بسهولة تامة. يقوم العميل بتشغيل التطبيق برموز PIN أو بصمات الأصابع لتحديد البطاقة المراد استخدامها. تستخدم العديد من تطبيقات المحفظة الرقمية تقنية NFC عند نقل البطاقات ويمكن حتى استخدامها لإجراء عمليات شراء. 

NFC (أو الاتصال قريب المدى) هي تقنية لا تلامسية توفر معاملات آمنة بين المحفظة ومحطة نقطة البيع. يعمل كبروتوكول اتصال ويتيح عمليات الدفع بدون تلامس عبر الأجهزة المحمولة.

MST (أو النقل المغناطيسي الآمن) هي تقنية مشابهة لتقنية NFC التي تستخدم قارئات البطاقة الممغنطة لمسح بطاقتك عندما تمررها عبر فتحة في نقطة البيع.

iBeacon يتيح التبادل الآمن للبيانات الذي يوفر مصادقة أمنية والقدرة على إرسال عروض وخصومات مخصصة للعملاء.

رمز الاستجابة السريعة يساهم في تجربة دفع سلسة. تستغرق المعاملة بضع ثوانٍ فقط ، مما يجعل الدفع عبر رموز QR سريعًا ومريحًا للغاية. يحتاج المستخدمون فقط إلى فتح تطبيق مسح رمز الاستجابة السريعة ، ومسح رمز الاستجابة السريعة والتأكيد لإجراء الدفع 

تصديق احصائى يعزز أمن المدفوعات الرقمية ويوفر التعرف على بصمات الأصابع والوجه والصوت. كما أنه يمنع الاحتيال والابتزاز.

الذكاء الاصطناعي و التعلم الالي. يجب أن تتمتع المحافظ الرقمية بإمكانيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي التي تساعد على تكامل لوحات الإدارة واكتشاف النشاط الاحتيالي.

أهم 5 ميزات يجب أن تمتلكها في المحفظة الإلكترونية 

عندما يتعلق الأمر بتصميم المحافظ الرقمية ، فمن المهم التركيز دائمًا على المستخدم المستقبلي. هناك ميزات رئيسية للمحفظة الرقمية تحتاج إلى دمجها لتلبية احتياجات المستخدم. سيساعدك فهم هذه الميزات في تعيين الفريق المناسب وتطوير المحفظة وفقًا لاحتياجات عملك واحتياجات عملائك.

• تحويل الأموال الفوري. من المهم أن تمكّن عملائك من إجراء تحويلات مالية سريعة.
• تكامل البنك. يمكن أن يساعدك العمل مع شبكة مصرفية في تلبية الاحتياجات المالية لعملائك. يمكن أن يساعدك أيضًا في الوصول إلى عملاء جدد وزيادة مبيعاتك. قدم مدفوعات بنكية مثل IBAN أو SWIFT وتكامل مع مقدمي الخدمة. 

• حسابات متعددة الأصول. تحتاج إلى منح عملائك القدرة على الاحتفاظ بأموالهم بعملات متعددة في الحساب.

• مراقبة المعاملات. من المنطقي أن تمنح عملائك القدرة على تتبع إنفاقهم.

• تحويل العملات. السماح للمستخدمين بتبادل العملات داخل محافظهم.

هذه الميزات ضرورية لتطوير المحافظ الرقمية ، لأنها أساس عمل تطبيق محفظة الهاتف المحمول الحديث. يمكنك أيضًا تمديدها وإضافة ميزات مختلفة حسب الحاجة.

لماذا تختار حل المحفظة الرقمية SDK.finance؟

SDK.finance عبارة عن منصة للتكنولوجيا المالية تعمل كأساس لبناء منتج للدفع. باستخدام طبقة دفتر الأستاذ الخاص بها ، يمكنك توفير ما لا يقل عن عام واحد من وقت التطوير النشط لإنشاء منتج المحفظة الرقمية الخاص بك. 

مع SDK.finance برنامج SaaS للمحفظة الإلكترونية، لا تحتاج إلى تطوير البرنامج من البداية ويمكنك استخدام منصة fintech جاهزة لإنشاء محفظتك الإلكترونية. توفر لك مجموعة التقنيات الحديثة الخاصة بنا قابلية تطوير عالية حتى تتمكن من توسيع نظامك البيئي دون القلق بشأن التحميل الزائد على النظام. يساعد نهج API-First على إضافة ميزات وعمليات تكامل جديدة ويضمن عملية تطوير أسرع. 

من الممكن استخدام إصدار SaaS ميسور التكلفة أو شراء ترخيص كود المصدر منا للحصول على وصول كامل إلى الواجهة الخلفية للاستقلال المطلق وعدم وجود مدفوعات متكررة.

تقدم محفظة SDK.finance الرقمية الميزات التالية:

حساب بعملات متعددة	إضافة عملات ورقية أو غير ورقية مختلفة إلى النظام دون أي حدود.
المدفوعات المصرفية	تكامل مع شبكة مصرفية لتقديم مدفوعات بنكية تلبي الاحتياجات المالية لعملائك.
عمليات النقل عبر الحدود	تقديم تحويلات داخلية P2P ، بغض النظر عن الموقع. قم بتمكين المدفوعات بين البطاقات والمحافظ والهواتف المحمولة من خلال التكامل مع الخدمة المقابلة أو مزودي الدفع.
المدفوعات الشعبية	أنشئ نموذج دفع وساعد المستخدمين على توفير الوقتالتكامل مع مقدمي الخدمة المحليين لتمكين المدفوعات مقابل فواتير الكهرباء والنطاق العريض ، إعادة شحن الهاتف المحمول ، المدفوعات للخدمات الشعبية الأخرى.
تصور الإنفاق	ساعد عملائك على تتبع إنفاقهم والتحكم في معاملاتهم باستخدام الرسوم البيانية المرئية
تحويل العملات	قم بتمكين التبادل السلس للعملات بين محافظ عملائك داخل النظام.

إذا كنت تبحث عن محفظة رقمية قابلة للتطوير لشركتك ، فنحن نقدم حلاً مثاليًا. تواصل معنا لمناقشة كيف يمكن لخبراتنا في تطوير التكنولوجيا المالية أن تساعدك على تطوير خبراتك الخاصة حل المحفظة الرقمية أو أضف واحدًا إلى منتج موجود 

اختتام

في الوقت الحاضر ، يبحث الكثير من العملاء عن حلول تقنية مالية عملية لإدارة أنشطتهم المالية. لذلك ، نحن بحاجة إلى تطوير طريقة دفع جديدة لضمان الرضا الأمثل للعملاء.

المحفظة الرقمية هي حل حديث يقدم قيمة لكل من العملاء والشركات. تُمكِّن تطبيقات محفظة الهاتف المحمول التجار من تحقيق مبيعات أسرع وتوفير وقت العملاء. هذا يفيد جميع الأطراف ويجعل عملية الدفع أسرع وأسهل.

يوفر لك SDK.finance ملفات الأساس تحتاج إلى جعل منتج المحفظة الرقمية الخاص بك ناجحًا وجعله المفضل لدى عملائك عندما يتعلق الأمر بتلبية احتياجاتهم المالية.