صندوق النقد الدولي: على الرغم من الضجيج ، ما زالت التكنولوجيا المالية تعطل سوق التحويلات

على الرغم من الحماس المحيط بإمكانية التكنولوجيا المالية لتعطيل سوق التحويلات ، تظهر الأدلة أن هناك فجوة بين الضجيج والواقع على الأرض. في الواقع ، وعلى عكس التوقعات ، تتشابك شركات التكنولوجيا المالية بشكل متزايد مع الشركات القائمة وتشارك مع مشغلي تحويل الأموال والبنوك للاستفادة من بصماتهم غير الرقمية الواسعة ، حسبما جاء في ورقة جديدة صادرة عن صندوق النقد الدولي.

في ورقة عمل ، بعنوان كبح حماسك: ضجيج التكنولوجيا المالية يلبي الواقع في سوق التحويلات ، ينظر صندوق النقد الدولي إلى مشهد التكنولوجيا المالية في سوق التحويلات ويتحرى ما إذا كان للاعبين الرقميين الجدد تأثير مدمر على المعاملات عبر الحدود.

تجادل الورقة بأنه بينما تُظهر البيانات أن مزودي تكنولوجيا التحويلات (remtech) والتحويلات المالية عبر الهاتف المحمول ، في المتوسط ​​، أرخص من مقدمي خدمات التحويلات التقليدية ، بما في ذلك مشغلي تحويل الأموال والبنوك ، فلا توجد دلائل على أن هؤلاء الداخلين الجدد إلى السوق قد تعطلوا ، أو تعطل سوق التحويلات.

تكاليف التحويلات العالمية (متوسط ​​الممر) ، المصدر: ورقة عمل صندوق النقد الدولي ، ديسمبر 2022

تعمل شركات Remtech وفقًا لنماذج الأعمال الرقمية المبتكرة ، والملاحظات الورقية ، وبينما تتيح نماذج الأعمال هذه بصمة أصغر ومزيدًا من الراحة ، فإنها تمنعها أيضًا من تعطيل سوق التحويلات. وذلك لأن معظم التحويلات لا تزال تشتمل على النقد ، وهو عامل هيكلي يعيق الاضطراب الرقمي.

بالإضافة إلى ذلك ، دخلت العديد من شركات remtech في شراكة مع البنوك ومشغلي تحويل الأموال لتحقيق الحجم والتوسع ، مما يدل على أن هذه الشركات ، من أجل النمو ، لا تحتاج فقط إلى البصمة غير الرقمية الكبيرة للشركات القائمة ، بل تحتاج أيضًا إلى البنية التحتية للمدفوعات الخاصة بها. وهذا يدل على أنه بدلاً من تعطيل مقدمي خدمات التحويلات التقليديين ، أصبحوا في الواقع متورطين معهم بشكل متزايد.

كما يفسر سبب إظهار شركات remtech تفضيلًا واضحًا لدخول ممرات أكثر ثراءً وأكبر حيث تكون نماذج أعمالها أكثر تفصيلاً ، بدلاً من الدخول في ممرات أصغر في الأسواق التي هي في حاجة حقيقية للاضطراب.

بالإضافة إلى remtech ، تحلل ورقة صندوق النقد الدولي أيضًا تجسدين آخرين للتكنولوجيا المالية تم الإشادة بهما لإمكانية تعطيل سوق التحويلات: Bitcoin وأموال الهاتف المحمول.

وفقًا للورقة البحثية ، في حين تم وصف Bitcoin وعمودها الفقري التكنولوجي ، blockchain ، على أنهما يغيران قواعد اللعبة بالنسبة للتحويلات المالية ، فقد تم التغاضي عن العديد من الجوانب المهمة لهذه التقنيات ، بما في ذلك التكاليف. نظرًا لأن معظم التحويلات يتم إرسالها واستلامها نقدًا ، فإن إرسال الأموال عبر الحدود من خلال العملات المشفرة يعني تكاليف معاملات إضافية ، بالإضافة إلى رسوم الشبكة العادية. تقول الصحيفة إن هذا يجعل العملات المشفرة غير مناسبة للتحويلات. ويشير الدليل على ذلك إلى حقيقة أن استخدام تحويلات البيتكوين غير موجود افتراضيًا.

وفي الوقت نفسه ، لعبت الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول دورًا مهمًا في تحسين الشمول المالي في عدد من الأسواق الناشئة. ومع ذلك ، فإن أحد العوامل الرئيسية وراء نجاح خدمات مثل M-Pesa الكينية هو البصمة المادية الكبيرة للعملاء الذين يعتمد عليهم هؤلاء اللاعبون. وهذا يعني أن نجاح الرقمنة من خلال الأموال عبر الهاتف المحمول يعتمد إلى حد كبير على إنشاء بصمة غير رقمية كبيرة ، كما تقول الصحيفة. ويضيف أيضًا أنه حتى في البلدان التي تحظى فيها الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول بشعبية ، يظل استخدامها في المعاملات الدولية هامشيًا.

على الرغم من أن الأدلة تشير إلى أن التكنولوجيا المالية لم تعطل سوق التحويلات بعد ، فقد لعب الوافدون الجدد إلى السوق دورًا مهمًا في تعزيز المنافسة ، وخفض التكاليف ، ودفع الشركات القائمة إلى تحسين جودة خدماتهم وملاءمتها ، كما تقول الصحيفة.

بلغت قيمة سوق التحويلات الرقمية العالمية 18.16 مليار دولار أمريكي في عام 2022 ، بالنسبة الى لشركة أبحاث السوق الأمريكية Fact.MR. في غضون العقد المقبل ، من المتوقع أن ينمو السوق بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 13.5٪ ليصل إلى 64.43 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2032. وسيُعزى هذا النمو إلى زيادة انتشار الأجهزة المحمولة وزيادة عدد المعاملات عبر الحدود .

في عام 2022 ، زادت تدفقات التحويلات العالمية بنسبة 1.7٪ لتصل إلى 794 مليار دولار أمريكي. بالنسبة الى إلى أحدث موجز للبنك الدولي عن الهجرة والتنمية. وذهب جزء كبير من هذا المبلغ إلى البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل ، التي تلقت 626 مليار دولار أمريكي.

في البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل ، تعد التحويلات مصدرًا حيويًا لدخل الأسرة ، حيث تساعد في الحد من الفقر ، وتحسين النتائج التغذوية ، وقد ارتبطت بارتفاع معدلات الالتحاق بالمدارس للأطفال في الأسر المحرومة.

رصيد الصورة المميز: فليكر

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://fintechnews.sg/68622/remittance/imf-despite-the-hype-fintech-has-yet-to-disrupt-the-remittance-market/