إن القطاع المصرفي الهندي، الذي كان ذات يوم مرادفاً للمقايضات، والوجود في كل مكان، واللامبالاة البيروقراطية، يخضع حالياً لتحول بالغ الأهمية. يتم تحفيز هذا التحول من خلال مجموعة من العوامل: الإصلاحات التنظيمية التقدمية، وموجة مزدهرة من التحول الرقمي، والتكامل الاستراتيجي بين الخدمات المصرفية المفتوحة وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (واجهات برمجة التطبيقات). وفي طليعة هذا التطور توجد البنوك التقليدية، التي تتبنى الابتكار التكنولوجي والتعاون مع قطاع التكنولوجيا المالية لإعادة تشكيل مشهد الخدمات المالية في الهند. والنتيجة هي نظام بيئي مزدهر حيث تعمل المنتجات والخدمات الجديدة على توسيع الوصول إلى قطاعات السوق التي كانت تعاني من نقص الخدمات في السابق.
ويؤدي المشهد التنافسي إلى زيادة كبيرة في المنتجات والخدمات المصرفية المبتكرة. تعمل شركات التكنولوجيا المالية، على وجه الخصوص، على فتح آفاق جديدة من خلال تقديم حلول مخصصة تلبي احتياجات شرائح العملاء المتخصصة. ونحن نرى هذه الظاهرة في انتشار منصات الخدمات المصرفية الجديدة التي تستهدف المراهقين، والعاملين لحسابهم الخاص، والشركات الصغيرة ــ وهي المجموعات التي لا تحظى غالباً بخدمات كافية من النماذج المصرفية التقليدية. علاوة على ذلك، يعيد اللاعبون الرقميون تصور المنتجات المالية القديمة. ومن الإقراض الشخصي القائم على التصنيف الائتماني البديل إلى منصات الاستثمار الصغير ومنتجات الادخار المبهجة، فإن الابتكار هو اسم اللعبة.
الابتكارات تزدهر في الفضاء التخريبية
ويكمن أحد أبرز مظاهر هذا التحول في مجال الإقراض. تقليديا، كان الحصول على قرض في الهند عملية مرهقة ومحفوفة بالتأخير البيروقراطي، والأعمال الورقية المعقدة، ومحدودية إمكانية الوصول. وقد أدى ظهور الأسواق عبر الإنترنت المجهزة بواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة إلى تبسيط هذه العملية بشكل كبير. أصبح الآن بمقدور مبتكري التكنولوجيا المالية الاندماج مع منصات التجارة الإلكترونية القائمة، مما يمنح التجار إمكانية الوصول إلى قروض رأس المال العامل السريعة والمريحة. يمكّن هذا التعاون الشركات الصغيرة من تلبية الاحتياجات الحيوية مثل توسيع المخزون أو متطلبات التمويل الموسمية بسهولة غير مسبوقة.
لا تقتصر الابتكارات على الإقراض. ويشهد قطاع التأمين الهندي، الذي شابه تاريخيا انخفاض معدل الانتشار، تحولا حفزته طفرة التكنولوجيا المالية. تعمل الشركات الناشئة مثل Acko Insurance على إعادة تعريف تجربة التأمين من خلال عمليات رقمية بالكامل، بدءًا من الإعداد وإصدار البوليصة وحتى تسوية المطالبات المبسطة. تستفيد هذه المنصات من الخوارزميات المتطورة ونماذج التعلم الآلي التي تغذيها بيانات العملاء، مما يؤدي إلى خطط تأمين مخصصة للغاية ومصممة خصيصًا لملفات تعريف المخاطر والاحتياجات الفردية. ونتيجة لذلك، برزت عروض المنتجات الأكثر شمولاً والقدرة المتزايدة على تحمل تكاليف التأمين للجماهير إلى الواجهة.
تمتد الفوائد إلى ما هو أبعد من عملاء التجزئة. وتجني الشبكة الواسعة من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم في الهند ــ العمود الفقري لاقتصادها ــ أيضاً ثمار هذا التطور في الخدمات المالية. لنأخذ على سبيل المثال تطبيق Khatabook، وهو تطبيق دفتر الأستاذ الرقمي الذي يحظى بشعبية واسعة بين التجار الصغار. ومن خلال عمليات تكامل واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة، يمكن لـ Khatabook تحليل بيانات المعاملات لمستخدميه، وتقديم رؤى مهمة حول جدارتهم الائتمانية. وباستخدام هذه المعلومات، يصبح الشركاء المقرضون قادرين على تقديم القروض لهذه المؤسسات، التي كان الكثير منها سيواجه صعوبات في الوصول إلى قنوات الائتمان الرسمية بسبب الافتقار إلى الوثائق التقليدية.
وتكمن القوة الدافعة وراء هذه السرعة الرائعة والإبداع في النهج التقدمي الذي يتبناه صناع السياسات في التعامل مع الأطر المصرفية المفتوحة، مثل شبكة مجمع الحسابات. يعمل المساعدون كوسطاء للبيانات، مما يمكّن المستخدمين من مشاركة معلوماتهم المالية بشكل آمن عبر المؤسسات بناءً على موافقة صريحة. يعزز هذا النظام شفافية وتحكمًا غير مسبوقين للعملاء بينما يخلق أيضًا مجالًا متكافئًا للاعبين الأصغر حجمًا في مجال التكنولوجيا المالية. والنتيجة هي نظام بيئي مزدهر لمقدمي الخدمات المالية في العصر الجديد مدعوم بالوصول إلى البيانات بإذن المستهلك.
ومن الأمثلة الأخرى على ذلك النجاح المتزايد لحلول التمويل المدمجة. تعمل هذه الحلول على دمج الخدمات المالية بسلاسة مباشرة في نسيج المنصات الرقمية غير المالية. ومن الأمثلة البارزة على ذلك ظاهرة "اشتر الآن وادفع لاحقًا" (BNPL). تقدم الأسواق عبر الإنترنت، من خلال الشراكة مع مزودي خدمة BNPL عبر واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة، أقساطًا صغيرة الحجم بدون فوائد للعملاء - وهي قيمة مضافة أثبتت فعاليتها بشكل ملحوظ في تعزيز تحويلات المبيعات ومتوسط قيمة الطلب. وقد حفزت السلاسة التي توفرها مثل هذه الترتيبات على اعتماد خدمات BNPL، مما أدى إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى الائتمان لمجموعة واسعة من المستهلكين. تُحدث شركات التكنولوجيا المالية مثل ZestMoney وSimpl ثورة في مجال الائتمان من خلال منح المستهلكين المرونة اللازمة لإجراء عمليات الشراء والدفع بالتقسيط، دون الحاجة إلى بطاقة ائتمان تقليدية.
مدفوعات متجددة والبنية التحتية للسوق
دعونا نتفحص التحول النموذجي في البنية التحتية للمدفوعات في الهند. إن واجهة المدفوعات الموحدة (UPI)، وهي نظام مدفوعات عبر الهاتف المحمول في الوقت الفعلي مبني على نظام التعريف الرقمي الشامل في البلاد، India Stack، تقف بمثابة أعجوبة في التصميم المصرفي المفتوح. لقد عززت بنية واجهة برمجة التطبيقات (API) المصممة بدقة من UPI مستويات غير عادية من الابتكار الإبداعي. لقد أدت تطبيقات الدفع مثل Google Pay وPhonePe، من خلال التكامل بسلاسة مع UPI، إلى تبسيط المعاملات من شخص إلى شخص ومن شخص إلى تاجر بشكل كبير. ويشهد الانتشار الملحوظ لمدفوعات UPI القائمة على رمز الاستجابة السريعة، حتى بين التجار الأكثر تواضعا، على التحول الديمقراطي العميق للمدفوعات الرقمية.
لا تقتصر ثورة المدفوعات هذه على الراحة فحسب؛ لقد أثبت أنه شريان حياة للاقتصاد غير الرسمي الضخم في الهند. وأصبح الآن بوسع التجار الصغار، الذين يعتمدون غالبا على النقد في المقام الأول، قبول المدفوعات الرقمية، الأمر الذي لا يؤدي إلى تحسين كفاءة المعاملات فحسب، بل وأيضا قدرتهم على إنشاء سجلات مالية يمكن التحقق منها. وهذا بدوره قادر على تمهيد الطريق لزيادة القدرة على الوصول إلى الائتمان الرسمي من خلال القنوات المصرفية التقليدية ــ وهو ما يشكل نعمة لتعزيز الشمول المالي.
علاوة على ذلك، تلعب البنية التحتية لـ India Stack دورًا أساسيًا في تسريع اعتماد خدمات مثل TReDS (نظام خصم المستحقات التجارية). تعمل منصات TReDS على تمكين المزاد عبر الإنترنت للمستحقات التجارية (الفواتير)، مما يفتح سيولة أسرع للشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة) من خلال تسهيل بيع فواتيرها إلى الممولين. تعمل مكونات India Stack، وهي eKYC (اعرف عميلك الإلكتروني) وeSign، على تسريع عمليات الإعداد والمصادقة والتوقيع الرقمي لكل من الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والممولين على TReDS - مما يقلل بشكل كبير من الاحتكاك ويتيح مشاركة أوسع في هذا السوق الحيوي.
وصول عصر القطاعات غير الرسمية
وتمتد الابتكارات في القطاع المالي الهندي إلى ما هو أبعد من مجرد تبسيط المدفوعات وخصم الفواتير. تعد البنوك مثل بنك ICICI في طليعة دمج واجهات برمجة التطبيقات لنسج خدماتها المصرفية بسلاسة في نسيج منصات التجارة الإلكترونية. خذ بعين الاعتبار المستهلك الذي يتصفح أحد الأسواق عبر الإنترنت؛ فمن خلال بضع نقرات فقط، يمكنهم البدء والحصول على الموافقة والاستفادة فورًا من عرض القرض المعتمد مسبقًا مباشرة داخل السوق نفسه. تعمل حلول التمويل المدمجة هذه على تسهيل عملية الإقراض بشكل كبير، خاصة بالنسبة لأولئك الذين يشعرون بالقلق من إجراءات طلب القروض التقليدية.
تعد الشراكة الاستثمارية لبنك ICICI مع "Open"، وهو بنك جديد مشهور معروف بتركيزه على الشركات الصغيرة، بمثابة تذكير رئيسي باكتشاف القيمة في الفضاء غير الرسمي. تدرك البنوك التقليدية القيمة التي تجلبها التكنولوجيا المالية في مجالات مثل تصميم تجربة المستخدم واكتساب العملاء القائم على البيانات. وفي المقابل، تستفيد شركات التكنولوجيا المالية من قواعد العملاء الواسعة والبنية التحتية الراسخة للمؤسسات التقليدية.
وتقوم البنوك أيضًا بإعادة تصور كيفية خدمتها لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة المترامي الأطراف في الهند، والذي واجه تاريخيًا عقبات كبيرة في الوصول إلى الائتمان. وتعد الشراكة بين بنك HDFC وNeoGrowth، وهو مقرض التكنولوجيا المالية، بمثابة مثال مقنع. تستخدم NeoGrowth واجهات برمجة التطبيقات للوصول إلى البيانات المصرفية الشاملة لـ HDFC. تسمح مجموعة البيانات الضخمة هذه، التي تم تحليلها بواسطة خوارزميات NeoGrowth الخاصة، بإجراء تقييمات ائتمانية سريعة ومبنية على البيانات للشركات الصغيرة والمتوسطة. وبالتالي، يمكن للعديد من الشركات الوصول بسرعة إلى التمويل الذي تشتد الحاجة إليه، مما يعزز نموها ويساهم في التنمية الاقتصادية على نطاق أوسع.
بل إن الإمكانات التحويلية تتغلغل في قطاعات مثل الزراعة. على سبيل المثال، قام بنك Yes Bank بتطوير منصة إقراض رقمية مصممة خصيصًا للمزارعين. ومن خلال الاستفادة من نقاط البيانات مثل سجلات الأراضي التاريخية، وغلة المحاصيل، وأنماط الطقس - التي يمكن الوصول إليها جزئيا عبر India Stack - يمكن للمنصة إجراء تقييمات دقيقة للمخاطر. وهذا يفتح المجال للائتمان للعديد من المزارعين الذين ربما تم استبعادهم من قنوات الإقراض الرسمية.
ومن المؤكد أن التحديات لا تزال قائمة. يعد أمن البيانات وحماية المستهلك التي لا تتزعزع ذات أهمية قصوى في هذا النموذج المصرفي المفتوح الجديد. ويجب أن تتطور البنية التحتية للأمن السيبراني والأطر القانونية في الهند بالتوازي مع التقدم التكنولوجي. بالإضافة إلى ذلك، هناك حاجة ماسة لمبادرات الثقافة المالية لتمكين العملاء من التنقل في هذه الموجة الجديدة من الخدمات المالية الرقمية بثقة.
ومع ذلك، فإن المسار مثير. إن الصناعة المصرفية التقليدية في الهند، بعيدا عن كونها مراقبا سلبيا لطفرة التكنولوجيا المالية، ترقى إلى مستوى الحدث. إن احتضانها لواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة والشراكات الإستراتيجية والاستخدام المبتكر لقدرات India Stack يبشر بعصر من الابتكار والشمولية التي تركز على العملاء. ويستعد هذا التحول لإعادة تعريف العلاقة بين الهنود وأموالهم بشكل أساسي، وتعزيز قدر أكبر بكثير من الوصول والتخصيص والتمكين.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25783/indias-financial-services-renaissance-innovation-and-inclusion-expanding-the-digital-perimeter?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- a
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- تسريع
- استمر
- الوصول
- الوصول
- إمكانية الوصول
- الوصول
- حسابي
- استحواذ
- في
- عمل
- وبالإضافة إلى ذلك
- العنوان
- تبني
- التطورات
- مجيء
- السن
- أزلي
- مجمع
- زراعة
- تهدف
- خوارزميات
- يسمح
- أيضا
- البديل
- من بين
- وسط
- an
- تحليل
- حلل
- و
- API
- واجهات برمجة التطبيقات
- تطبيق
- التطبيقات
- نهج
- موافقة
- هندسة معمارية
- هي
- المناطق
- مسلح
- AS
- تقييم
- At
- يشهد
- التحقّق من المُستخدم
- المتوسط
- العمود الفقري
- مصرف
- البنوك والمصارف
- القطاع المصرفي
- القطاع المصرفي
- البنوك
- على أساس
- BE
- كان
- وراء
- يجري
- الفوائد
- ما بين
- Beyond
- تمديد BNPL
- ازدهار
- تعزيز
- على حد سواء
- كسر
- جلب
- أوسع
- بنيت
- روتيني
- المزدهرة
- الأعمال
- لكن
- يشترى
- اشتر الآن وادفع لاحقًا
- by
- CAN
- قدرات
- الموارد
- فيزا وماستركارد
- حقيبة
- النقد
- تلبية
- التحديات
- قنوات
- مطالبات
- للاتعاون
- تأتي
- آت
- قهري
- تنافسي
- مجمع
- مكونات
- شامل
- إدارة
- الثقة
- احتشاد
- موافقة
- بناء على ذلك
- نظر
- مستهلك
- حماية المستهلك
- المستهلكين
- المساهمة
- مراقبة
- ملاءمة
- مناسب
- تقليدي
- التحويلات
- وضعت
- خلق
- الإبداع
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- حرج
- محصول
- حاسم
- مرهقة
- حاليا
- زبون
- بيانات العميل
- العملاء
- التخصيص
- حسب الطلب
- الأمن السيبراني
- البيانات
- الوصول إلى البيانات
- نقاط البيانات
- أمن البيانات
- تعتمد على البيانات
- التأخير
- الدمقرطة
- الديمقراطية
- تصميم
- تصميم
- المتقدمة
- التطوير التجاري
- رقمي
- الإقراض الرقمي
- المدفوعات الرقمية
- رقمنة
- مباشرة
- حسم
- اكتشاف
- التخريبية
- أرباح
- توثيق
- بشكل كبير
- بشكل جذري
- قيادة
- اثنان
- التجارة الإلكترونية
- سهولة
- اقتصادي
- النمو الإقتصادي
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- الطُرق الفعّالة
- كفاءة
- إلكتروني
- جزءا لا يتجزأ من
- المالية المضمنة
- احتضان
- احتضان
- تمكين
- التمكين
- إمباورز
- تمكين
- تمكين
- الشركات
- مسلح
- عصر
- خاصة
- إنشاء
- أنشئ
- حتى
- تطور
- يتطور
- بحث
- مثال
- استبعاد
- وسع
- توسيع
- توسع
- الإسراع
- الخبره في مجال الغطس
- مد
- واسع
- استثنائي
- قماش
- واجه
- تيسير
- العوامل
- بعيدا
- المزارعين
- أسرع
- بنك الاحتياطي الفيدرالي
- قليل
- حقل
- تمويل
- المعيل هو
- مالي
- الشمول المالي
- معلومات مالية
- محو الأمية المالية
- المنتجات المالية
- القطاع المالي
- الخدمات المالية
- الخدمات المالية
- Finextra
- FINTECH
- fintechs
- مرونة
- مزدهر
- تركز
- في حالة
- القوة
- مقدمة
- طليعة
- رسمي
- عززت
- تعزيز
- ترعى
- الأطر
- مفعم
- احتكاك
- تبدأ من
- تغذيه
- تأجيج
- تماما
- في الأساس
- التمويل
- علاوة على ذلك
- لعبة
- شراء مراجعات جوجل
- جوجل الدفع
- منح
- أكبر
- أرض
- مجموعات
- التسويق
- يملك
- تزايد
- جدا
- تاريخي
- تاريخيا
- التاريخ
- كيفية
- HTTPS
- العقبات
- هوية
- فورا
- أهمية
- تحسين
- in
- إدراجه
- شامل
- الشمولية
- الهند
- الهند ستاك
- هندي
- فرد
- العالمية
- غير رسمي
- معلومات
- البنية التحتية
- بدء
- المبادرات
- الابتكار
- الابتكارات
- مبتكرة
- المبتكرين
- رؤى
- مثل
- المؤسسات
- دور فعال
- التأمين
- دمج
- دمج
- التكامل
- التكاملات
- السطح البيني
- واجهات
- وسطاء
- إلى
- المخزون
- استثمار
- فاتورة
- الفواتير
- يسن
- إصدار
- IT
- انها
- نفسها
- JPG
- م
- علم
- تعرف عميلك
- معروف
- نقص
- البلد
- المشهد
- الى وقت لاحق
- قيادة
- تعلم
- دفتر الحسابات
- شروط وأحكام
- المقرض
- الإقراض
- منصة الإقراض
- مستوى
- ومستوياتها
- الرافعة المالية
- الاستفادة من
- يكمن
- مثل
- محدود
- سيولة
- محو الأُميّة
- قرض
- القروض
- منخفض
- آلة
- آلة التعلم
- جعل
- كثير
- تجارة
- السوق
- الأسواق
- أعجوبة
- الجماهير
- مايو..
- متوسط
- التجار
- أسعار الصرف السوقية
- بدقة
- الصغير
- الجوال
- الدفع عبر الهاتف المتحرك
- عارضات ازياء
- متواضع
- خطير
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- تشتد الحاجة إليها
- يجب
- الاسم
- أي
- دولة
- التنقل
- حاجة
- بحاجة
- إحتياجات
- neobank
- شبكة
- جديد
- محراب
- رواية
- الآن
- كثير
- مناسبة
- of
- عرض
- عرضت
- الوهب
- عروض
- غالبا
- on
- التأهيل ل
- مرة
- online
- السوق عبر الإنترنت
- جاكيت
- فتح المصرفية
- or
- طلب
- وإلا
- ورقة العمل
- نموذج
- أساسي
- مشاركة
- خاص
- الشراكة
- شركاء
- الشراكة
- شراكات
- سلبي
- أنماط
- تدمير
- المدفوعات
- نظام المدفوعات
- اختراق
- permissioned
- مخصصه
- ظاهرة
- المكان
- خطط
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لاعبين
- لعب
- البوينت
- نقاط
- تستعد
- سياسة
- صناع القرار
- الرائج
- محتمل
- حاجة
- انتشار
- سابقا
- في المقام الأول
- رئيسي
- الإجراءات
- عملية المعالجة
- العمليات
- المنتج
- المنتجات
- ملامح
- عميق
- برمجة وتطوير
- تقدمية
- الملكية
- الحماية
- ثبت
- مقدمي
- تثبت
- مشتريات
- نطاق
- سريع
- في الوقت الحقيقي
- مملكة
- جني
- الاعتراف
- تسجيل
- إعادة تعريف
- إعادة تعريف
- تقليص
- المنظمين
- إعادة تخيل
- صلة
- لا تزال
- لافت للنظر
- تذكير
- ولادة جديدة
- المتطلبات الأساسية
- إعادة تشكيل
- نتيجة
- بيع بالتجزئة
- ثورة
- ثورة
- ارتفاع
- المخاطرة
- s
- تخفيضات
- الأملاح
- مدخرات
- النقاط
- بسلاسة
- موسمي
- القطاع
- قطاعات
- تأمين
- آمن
- تأمين
- أمن
- انظر تعريف
- شرائح
- خدمة
- يخدم
- الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدماتنا
- مستوطنة
- مشاركة
- نقل
- هام
- بشكل ملحوظ
- التوقيع
- مبسط
- صغير
- الشركات الصغيرة
- الأصغر
- EMS
- الشركات الصغيرة والمتوسطة
- الحلول
- متطور
- الفضاء
- على وجه التحديد
- المترامية الاطراف
- كومة
- المدرجات
- البدء
- إستراتيجي
- التكامل الاستراتيجي
- الشراكات الاستراتيجية
- تبسيط
- تبسيط
- تحقيق النجاح
- هذه
- موجة
- سويفت
- بسرعة
- مرادف
- نظام
- تناسب
- أخذ
- ترادفيا
- التكنولوجية
- المراهقين
- أن
- •
- من مشاركة
- تشبه
- هم
- هؤلاء
- مثير
- مزدهر
- عبر
- إلى
- نحو
- تجارة
- تقليدي
- المصرفية التقليدية
- تقليديا
- مسار
- صفقة
- المعاملات
- تحول
- التحويلية
- الشفافية
- منعطف أو دور
- تمر
- المحرومة
- موحد
- فتح
- يفتح
- غير مسبوق
- لا يتزعزع
- UPI
- بناء على
- us
- تستخدم
- مستخدم
- تجربة المستخدم
- المستخدمين
- الدخول
- الاستفادة من
- يستخدم
- قيمنا
- القيمة المضافة
- مقدمة
- كبير
- يمكن التحقق منها
- بواسطة
- حيوي
- وكان
- موجة
- طريق..
- we
- الطقس
- نسج
- التي
- في حين
- من الذى
- على نحو واسع
- على نطاق أوسع
- مع
- في غضون
- بدون
- عامل
- سوف
- نعم فعلا
- نعم البنك
- عائدات
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت