هل الاحتيال يفوق التكنولوجيا المالية؟

تستمر الجريمة المالية في الوصول إلى مستويات جديدة في جميع أنحاء العالم.

كشفت لجنة العدل أن المحتالين خدعوا المستهلكين من رقم قياسي بلغ 1.3 مليار جنيه إسترليني في المملكة المتحدة العام الماضي وحده. هذا المبلغ الهائل هو نتيجة العديد من أشكال الاحتيال بالإضافة إلى مجموعة واسعة من الأهداف ، والتي تشمل الجميع من الأفراد إلى الشركات والحكومات.

شهد الاحتيال نموًا هائلاً ، لا سيما في السنوات الأخيرة. نظرًا للمناخ الاقتصادي الصعب والانتقال إلى الخدمات المصرفية الرقمية طوال جائحة Covid-19 ، بحلول منتصف الطريق حتى عام 2021 ، شهد الاحتيال عبر الإنترنت ارتفاعًا بنسبة 285 ٪ مقارنة بالعام السابق.

جزئيًا ، كان بروزها مدفوعًا بالنمو الهائل في قطاع التكنولوجيا المالية بشكل عام. من خلال تقديم تجارب عملاء فعالة وسلسة ، واتخاذ قرارات سريعة وعمليات دفع سريعة ، كل ذلك مع خفض التكاليف ، أظهر قطاع التكنولوجيا المالية توسعًا سريعًا.

على الرغم من أن هذه التطورات مهمة للغاية بالنسبة لصناعة الخدمات المالية (FS) بشكل عام ، إلا أن الابتكار لا يأتي بدون قلق. في مناخ اليوم ، يستفيد المحتالون من التحول الرقمي ويحاولون الاستفادة من التكنولوجيا المتطورة لصالحهم.

التهديد المتزايد بالاحتيال

الحقيقة البسيطة عن المحتالين هي أنهم غالبًا ما يكونون كاذبين موهوبين بشكل لا يصدق. إنهم بارعون في تطوير عمليات الاحتيال المتعلقة بالهندسة الاجتماعية ، والتي تُعرف أحيانًا باسم الحيل المحتالة ، حيث يبنون الثقة ببطء مع ضحية مطمئنة لخداعهم لاحقًا للكشف عن معلومات حساسة. يميل المحتالون الذين يستخدمون هذه الأساليب إلى استهداف الأشخاص على أساس فردي ، ولكن يمكن أن تأتي عمليات الاحتيال هذه بأشكال وأحجام عديدة.

أنا متأكد من أنك قد تلقيت مكالمة باردة واحدة على الأقل حول حادث سيارة غير موجود لديك أو رسالة بريد إلكتروني من أمير بعيد يحتاج منك لإرسال بعض المال إليه. في حين أن هذه عمليات احتيال واضحة ويمكننا جميعًا أن نضحك عليها ، إلا أن هناك اتجاهًا متزايدًا نحو عمليات احتيال أكثر تعقيدًا وخبيثة تؤدي إلى وقوع الضحايا على مدى فترة طويلة من الزمن ، مما يؤدي إلى خسائر فادحة للضحايا.

المخططات الجماعية وهجمات الروبوتات

إذا لم تكن هذه الحيل مقلقة بما يكفي من تلقاء نفسها ، فإن المخططات التي تسعى وراء أهداف متعددة في وقت واحد على نطاق أوسع بكثير أصبحت أيضًا منتشرة بشكل متزايد. لقد رأى الكثير منا بالفعل مدى قوة هذه الجهود - أثناء الوباء ، استهدف المحتالون الذين يزعمون أنهم من NHS الآلاف عبر الرسائل القصيرة ، ووجهوهم إلى مواقع ويب غير آمنة بهدف الحصول على معلومات حساسة.

في هذا السياق ، فإن هجمات الروبوت المتقدمة قادرة على تحقيق وصول مماثل. الروبوتات عبارة عن أجزاء صغيرة من البرامج تعمل على أتمتة طلبات الويب. في الأيدي اليمنى ، فهي مفيدة للغاية ، ولكن عندما يتم نشرها من أجل الشائنة ، فإن العواقب تصبح وخيمة. نظرًا لأن الروبوتات يمكن أن تسهل القرصنة ، فيمكن استخدامها لتنفيذ هجمات ضد تطبيقات الويب أو واجهات برمجة التطبيقات لسرقة البيانات أو المعلومات الحساسة عن بُعد. يعد كشط الويب أحد أكثر هجمات الروبوت شيوعًا ، حيث يتم فحص البيانات ونسخها من مواقع الويب الأخرى ، مما يسمح للمتسلل بالحصول على التفاصيل الشخصية والمعلومات الحساسة. تخفي الروبوتات نفسها على أنها إضافات غير ضارة ، مما يعني أن الضحايا نادرًا ما يعرفون أنهم استهدفوا حتى فوات الأوان.

مجموعة المهارات المميتة هذه تجعل الروبوتات ، جنبًا إلى جنب مع انتهاكات البيانات وعمليات الاحتيال المحتالة ، واحدة من أكثر الجناة شيوعًا في الاحتيال على الهوية في جميع أنحاء العالم. بمجرد الحصول على معلومات الأمان ، يمكن للمحتالين التحكم بسرعة في حسابات الضحايا أو إنشاء حسابات جديدة باسمهم. يمكن أن يؤدي هذا إلى اقتراض الأشخاص فقط للعثور على الأموال التي تم تحويلها إلى حساب مجرم أو العثور على مدخرات حياتهم التي تم إزالتها ، مما يؤدي إلى عواقب وخيمة على الضحية.

لا يوجد مستهلك في مأمن من الاحتيال

من الواضح أن جميع المستهلكين أصبحوا عرضة بشكل متزايد لحالات الاحتيال هذه مع تقدم التكنولوجيا. بالطبع ، توجد بعض الصور النمطية حول التركيبة السكانية التي يستهدفها المحتالون ، لكن الاتجاهات الحديثة تشير إلى أن الجميع اليوم معرضون للخطر.

على سبيل المثال ، يظل العملاء المسنون هدفًا رئيسيًا للمحتالين ، حيث يمثل أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا 40 ٪ من ضحايا الجرائم المالية. ومع ذلك ، يتم استهداف الشباب بشكل متزايد ، لا سيما من خلال التطبيقات المزيفة وخطط غسيل الأموال. بالنظر إلى المستقبل ، مع وعد metaverse بطمس الخطوط الفاصلة بين الرقمي والمادي بشكل أكبر ، فإن تعرضنا لمثل هذه المخاطر سيصبح أكبر.

في عالم رقمي حيث تبدو التفاعلات حقيقية وحقيقية كما في الحياة الواقعية ، ستتضاعف قدرة المحتالين على تقديم أنفسهم على أنهم حقيقيون مع فرص حقيقية. مع خروجنا إلى هذا الواقع الجديد ، يجب أن نعزز يقظتنا على الإنترنت.

مستودع الأسلحة التابع لشركة Fintech - الذكاء الاصطناعي وحل الكيانات وتحليل الارتباط

في حين أن هذه الاتجاهات تؤدي إلى قراءة قاتمة ، يجب أن يطمئن الناس إلى أن التكنولوجيا المالية تقود الهجوم المضاد في الحرب ضد الاحتيال. لقد عززت هذه المنظمات بالفعل مكانتها في السوق بسبب كفاءتها وقدرتها على خدمة احتياجات العملاء ، ولكن اليوم ، لا تقتصر أهدافها على هذه الأهداف وحدها. تعرف أي مؤسسة مالية جيدة أن قدرتها على تنمية أموال العميل تأتي في المرتبة الثانية بعد قدرتها على الاحتفاظ بها. تقود هذه الدوافع شركات التكنولوجيا المالية إلى تطوير أنظمة دفاع قوية لمعالجة أنماط الاحتيال الجديدة.

عندما يتعلق الأمر بتحديد الحسابات الزائفة ، فإن قرار الكيان يقدم حلاً واعدًا. يمكن لهذه التقنية ، التي تحلل البيانات المنتشرة عبر مجموعة واسعة من الأنظمة ، تحديد ما إذا كانت الحسابات فريدة من نوعها ، وتزويد المؤسسات برؤية كاملة لبياناتها. والنتيجة النهائية هي أنه يمكن للشركات اتخاذ إجراءات صارمة ضد حالات الاحتيال ومخاطر الائتمان وتعزيز دقة اتخاذهم للقرارات.

مفتاح آخر للنصر يكمن في الاستخدام الأفضل للبيانات وتعلم آلي أكثر تعقيدًا ، مع كون الذكاء الاصطناعي أحد أكثر المساعي الواعدة. تمت برمجة أنظمة الذكاء الاصطناعي لتحديد الأنشطة المشبوهة والتعلم من الانتهاكات السابقة ، مما يجعل الأمر أكثر صعوبة على المجرمين لاستخدام نفس الممارسات مرتين. هذه التقنيات ضرورية عندما يتعلق الأمر بالتعرف على الأساليب الجديدة للجرائم المالية والتكيف معها ومنعها في المستقبل مع تغير التكتيكات.

من خلال تقييم النشاط المالي باستخدام مجموعات البيانات الكبيرة ، وكذلك تقييم السجل المالي للمستهلك ، يمكن للذكاء الاصطناعي تحديد مخاطر الاحتيال المحتملة تلقائيًا - وليس فقط مخاطر الائتمان - لكل تطبيق عبر الإنترنت. يتيح ذلك للمؤسسات المالية أن تصبح أكثر يقظة ومراقبة المعاملات بعناية عند الضرورة ، مما يمنع فقدان الأموال قبل فوات الأوان مع اكتشاف المحتالين المجهولين في الوقت نفسه.

وبالمثل ، فإن تحليل الارتباط هو تقنية تستخدم لاكتشاف وتقييم الاتصالات المحتملة بين مجموعات البيانات لتحديد أن كل شيء "يضيف" في الملف المالي للمستهلك - وبعبارة أخرى ، هذا يعني أنه يمكن القضاء على أي نشاط مشبوه بسرعة في مهده. يتيح ذلك للمؤسسات المالية تحديد القيم المتطرفة ، مثل جزء من البيانات أو المعاملة التي لا تتماشى تمامًا مع السلوك المالي العام للعميل. في حين أن هذا قد يؤدي إلى بعض الحالات المحبطة التي لا تعمل فيها بطاقتك في الخارج ، أو يتم رفض معاملة كبيرة ، في النظام البيئي الرقمي اليوم ، يمكن حل هذه المشكلات في غضون دقائق. والأهم من ذلك ، أنها موجودة لحماية المستهلكين.

الرحلة حتى الآن

بينما لن تتمكن جميع المؤسسات من الوصول إلى تقنيات أحدث وأكثر حداثة ، فإن معظم المؤسسات والشركات المالية التي تقدم منتجات مالية تعمل على صقل أدواتها والاستثمار في تقنيات جديدة لمكافحة الاحتيال.

إحدى الطرق التي تساعد العملاء بشكل مباشر بالفعل هي المصادقة متعددة العوامل - النظام المعمول به عندما يحاول المستخدم تسجيل الدخول إلى تطبيق أو موقع ويب ويكون مطلوبًا لإدخال رمز تم استلامه عن طريق النص أو فتح تطبيق شقيق للتحقق من الإجراء. بدأت العديد من المؤسسات في تبني هذه التقنية ، وبينما قد يجدها المستهلكون محبطًا في بعض الأحيان ، إلا أنها تمثل رصيدًا لا يقدر بثمن في حماية حسابات الأفراد. من خلال مطالبة المتسللين أو المحتالين بالوصول إلى جزأين مختلفين على الأقل من المعلومات الحساسة أو التحكم فيها ، فإنهم يقللون بشكل كبير من خطر وصول شخص غير مصرح له إلى حساب.

إذن ، هل الاحتيال يفوق التكنولوجيا المالية؟ مع قيام المزيد من المنظمات بتجهيز نفسها بحلول مثل هذه ، أعتقد أن الإجابة هي لا. في حين أن هناك بالتأكيد تحديات أمامنا وأن نمو الجريمة المالية يجب أن يمنحنا جميعًا وقفة ، فإن اعتماد تقنيات جديدة ومقاربات جديدة يوضح أن سلامة تمويل العملاء لا تزال أولوية قصوى للتكنولوجيا المالية.

---

نبذة عن الكاتب:

شون لينسكي هو الرئيس التنفيذي للعمليات في Chetwood Financial.

قبل انضمامه إلى Chetwood ، عمل كمستشار رئيسي للخدمات المالية في Capco وكان أيضًا مديرًا أول سابقًا ، عروض الخدمات المصرفية الرقمية في Lloyds Banking Group.