علاج "اعرف عميلك": تحويل التحدي المتراكم إلى فرصة (لوك هينشليف)

غالبًا ما تؤدي زيادة التدقيق التنظيمي إلى اضطرار الشركات إلى إعادة التحقق من صحة عملائها الحاليين. يمكن أن تكون عملية الإصلاح اللاحقة مهمة شاقة ، ولكن إذا تم تنفيذها بشكل صحيح فإنها تقلل من المخاطر وتوفر تجربة أفضل للعملاء.

على مدى العقد الماضي ، زاد معدل التغيير التنظيمي بشكل كبير.

وقد تأجج هذا العام بسبب الاستخدام المتزايد للعقوبات ، مما ترك العديد من الشركات بمعلومات قديمة عن الأفراد والكيانات التي لم تعد توفر الحماية اللازمة من المخاطر.

ونتيجة لذلك ، يحول المنظمون عبر العديد من الولايات القضائية انتباههم الآن إلى بيانات اعرف عميلك (KYC) وبيانات العناية الواجبة للعملاء (CDD) للعملاء الحاليين.

وبالتالي ، يتعين على الشركات إخضاع جميع عملائها الحاليين لتقييم جديد للمخاطر وإعادة التحقق من بياناتهم الشخصية.

يمكن أن تكون التداعيات هائلة ولا تؤثر على برنامج الامتثال فحسب ، بل قد تؤثر أيضًا على الأعمال ككل.

من المعروف أن إدخال اللوائح الجديدة يؤدي إلى تقليل المخاطر على نطاق واسع لقطاعات بأكملها ، وذلك ببساطة بسبب الوقت والتكلفة اللذين ينطوي عليهما العلاج باستخدام العمليات الحالية.

كانت هناك أيضًا حالات توقف فيها الوصول إلى الخدمات المالية أثناء معالجة بيانات العملاء وإعادتها إلى التوافق مع المتطلبات التنظيمية.

التعامل مع اختناقات معالجة "اعرف عميلك"

يتمثل أحد أكبر التحديات التي يطرحها علاج "اعرف عميلك" في أنه في كثير من الأحيان يخلق حاجة ملحة للعمل بسرعة وحسم.

خاصةً عندما تجد الشركة نفسها في مرمى الضبط التنظيمي ويتم تحديد موعد نهائي للإنجاز ، تبدأ الساعة فورًا في التكتكة.

نتيجة للحاجة إلى السرعة ، يمكن لعملية التحقق من صحة البيانات وتحديثها لأعداد كبيرة من العملاء أن ترهق فرق الامتثال بسرعة وتخلق اختناقات هائلة.

من أجل الوفاء بالمواعيد النهائية وتجنب العقوبات المالية ، غالبًا ما يؤدي ذلك إلى رد فعل سريع ، مما يؤدي إلى قيام الشركات بسرعة القفز بالمظلات في فرق من الاستشارات الإدارية أو شركاء تعهيد العمليات التجارية.

بالإضافة إلى تحمل تكلفة كبيرة ، فإن جلب محللي "اعرف عميلك" من الخارج يمكن أن يخلق مشاكل خاصة بهم. غالبًا ما تكون المساعدة الخارجية التي تفتقر إلى الخبرة وسيئة التدريب ، قد تحل التحدي المباشر ، ولكنها تخلق مشاكل جديدة للأعمال التجارية.
الخط.

مواجهة العبء اليدوي لمعالجة "اعرف عميلك"

إذا تم في المقام الأول إشراك العملاء باستخدام عمليات يدوية قديمة وغير فعالة ، فإن عملية الإصلاح تصبح أكثر صعوبة.

بمرور الوقت ، كلما زاد حجم المطابقات المحتملة ، زادت مخاطر عدم التخلص منها ، مما يؤدي إلى تراكم تراكم المطابقات التي لم يتم حلها.

يمكن أيضًا أن تكون الأعمال المتراكمة مؤشرًا مسبقًا على وقوع كارثة لأنها تزيد من مخاطر تعامل الشركة مع "جهة فاعلة سيئة". كما أنها تشير إلى الجهة التنظيمية بأن الشركة غير ممتثلة ويمكن أن تؤدي بسهولة إلى تحقيق تنظيمي كامل.

هذا يترك العديد من فرق الامتثال تكافح من أجل عملية الإصلاح التي تتطلب تجميع والتحقق من صحة جبال من بيانات العملاء ؛ أثناء محاولتهم تحديد موقع المعلومات المخزنة في مستندات ورقية أو مدفونة في عدد لا يحصى من البيانات غير المتصلة
الصوامع.

يتفاقم الخلاف بشكل أكبر حيث تواجه الشركات عبئًا ثقيلًا على العملاء بطلبات الحصول على المعلومات ، مما قد يضر بعلاقة جيدة سابقًا.

بدون عملية قابلة للتطوير ورقمية ومؤتمتة، فإن هذا النمط المستمر من الإعداد اليدوي المجزأ الذي يتبعه التحدي المستمر للإصلاح سوف يستمر.

تحويل الصداع إلى فرصة ذهبية

نظرًا لأن ظروف عملائك تتغير باستمرار ، فإن عبء معالجة KYC يزداد سوءًا بمرور الوقت ، ليس فقط لعملك ولكن أيضًا لعملائك.

ولكن مع وجود التكنولوجيا المناسبة ، يمكنك تحويل أحد أكبر تحديات الامتثال إلى فرصة ذهبية ، وتقديم الفوائد التالية:

• جهد التأهيل لوالمراجعة والفحص المستمر لجميع العملاء
• تقليل الإيجابيات الكاذبة بنسبة تصل إلى 95٪ ، وبالتالي تقليل الأعمال المتراكمة بشكل كبير
• أظهر للمنظمين أن عملك يبذل كل ما في وسعه ليكون متوافقًا في جميع الأوقات
• استخدم نهجًا ثلاثي الأبعاد قائمًا على المخاطر مصممًا خصيصًا لملفات تعريف المخاطر الخاصة بك لتقليل العبء ، خاصة بالنسبة للجزء الأكبر من العملاء منخفضي المخاطر ، مما يتيح "المعالجة المباشرة"
• تحسين العناية الواجبة من خلال بيانات ذات جودة أفضل ، بما في ذلك الوسائط الضارة مفتوحة المصدر للحصول على صورة أكثر شمولاً للمخاطر لكل من الأفراد والكيانات
• تتبع حالة الإصلاح من خلال لوحات المعلومات وإعداد التقارير باستخدام تنبيهات في الوقت الفعلي
• دمج التحقق الإلكتروني من الهوية (eIDV) حتى يتمكن العملاء من تقديم إثبات الهوية في نفس بوابة الويب
• تنفيذ بوابة ويب ذاتية الخدمة وذات علامة تجارية لتمكين العملاء من تحديث معلوماتهم في بيئة آمنة

وضع العميل في مقعد القيادة

إن استخدام استراتيجية رقمية أولاً ، لن يجعل تحديثات "اعرف عميلك" المنتظمة أسهل فحسب ، بل ستتحسن أيضًا تجربة العميل بشكل كبير.

من خلال تزويد عملائك بمزيد من التحكم عبر القنوات الرقمية، فإنها تمكنهم من التحقق الذاتي وتحديث التفاصيل بشكل مستقل. يؤدي هذا إلى تحسين جودة بياناتك بشكل كبير مع تمكين عملائك.

بغض النظر عن كيفية إشراك عملائك ، لم يفت الأوان بعد لتحويل تحديات الإصلاح إلى فرصة.