يستمر الاستثمار في التكنولوجيا المالية في الزيادة ، مما يعكس ثقة المستثمرين في قدرة صناعة الخدمات المالية على الإبداع والكفاءة وقدرتها على البقاء في المنافسة. ومع ذلك ، فإن حالات غسل الأموال أو غيرها من أشكال سوء السلوك المالي آخذة في الازدياد. في حين أن المعلومات الكاملة قد لا تكون متاحة في هذا الوقت ، أمضت الشركات المالية مزعومة بـ214 مليار دولار بشأن مراقبة الجرائم المالية في عام 2020.
إلى أي مدى يتبنى القطاع الحاجة إلى بناء أنظمة تتصدى لتحديات اللوائح المالية المتزايدة وتصاعد غسل الأموال والاحتيال؟ ومع طبيعة التكنولوجيا المالية شديدة الارتباط ، كيف يمكننا تأمين هذه الأنظمة مع الاحتفاظ بعامل الراحة والربحية؟
فهم تحدي مكافحة غسل الأموال في التكنولوجيا المالية
إن الرقمنة المفرطة التي تجتاح صناعة الخدمات المالية هي سيف ذو حدين لمعظم اللاعبين في صناعة التكنولوجيا المالية.
خلقت المبادرات الرقمية فرصًا جديدة مهمة من ناحية. في الوقت نفسه ، أصبح تحديد مخاطر الجرائم المالية أكثر صعوبة حيث يستخدم مجرمو الإنترنت المعقدون التكنولوجيا لصالحهم.
وقد أدى ذلك إلى ظهور موقف تسلط فيه الأضواء على إجراءات مكافحة غسل الأموال. يجب على Fintechs تعديل أطر الرقابة الخاصة بها للتحكم في المخاطر المتطورة للجرائم المالية ، مع تسهيل التحول الرقمي للمؤسسات دائمًا. علاوة على ذلك ، يجب أن يضمنوا تجارب إيجابية للعملاء طوال عملية التحول.
لماذا تعتبر FinTechs في خطر؟
بعد الانهيار المالي لعام 2008 مباشرة ، سن المنظمون قوانين لمكافحة غسيل الأموال لحماية المؤسسات المالية والمستهلكين. إن شركات التكنولوجيا المالية ، مثل مقدمي الخدمات المالية الآخرين ، عرضة للجرائم الخطيرة مثل غسيل الأموال إذا كانت لا تتوافق مع هذه اللوائح. لذلك ، تتمتع الجهات التنظيمية بسلطة فرض عقوبات شديدة ، بما في ذلك الغرامات أو الإجراءات التأديبية.
يعتبر غسيل الأموال في مجال التكنولوجيا المالية مغريًا للمجرمين بسبب زيادة المعاملات في مثل هذه الأنظمة ، والتدفق غير المحدود للأموال ، واستخدام حسابات مجهولة المصدر (على سبيل المثال ، PayPal). مع زيادة تداول العملات الرقمية ، يمكن للمجرمين مواصلة غسيل الأموال في هذا المسار الجديد.
والنتيجة هي أن مكافحة غسيل الأموال الرقمية (غسيل المعاملات) قد بدأت بالفعل في استبدال مكافحة غسيل الأموال التقليدية. تجعل هذه العناصر التكنولوجيا المالية هدفًا رئيسيًا للمنظمات غير المشروعة المتورطة في غسيل الأموال.
نظرًا للطبيعة الناشئة لصناعة التكنولوجيا المالية ، نتائج غسيل الأموال في الإضرار الكبير بالسمعة ، والذي يكون له عواقب غير مرغوب فيها. من ناحية أخرى ، من الأهمية بمكان ملاحظة أن الوسائل التقليدية قد لا تكون كافية لشركات التكنولوجيا المالية ، لأنها تتعامل مع التعرض لمخاطر كبيرة والمزيد من عوامل التهديد بسبب عملياتها الرقمية.
تفاقم حالة غسيل الأموال من تحدي مكافحة غسل الأموال
أدى التهديد المتزايد الذي تشكله الجريمة المالية إلى زيادة التركيز التنظيمي. أفاد مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة أنه من الصعب للغاية تقدير القيمة الدقيقة لغسيل الأموال ، لكنه يؤكد أن الكميات هائلة ومتنامية ، تصل إلى 5٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي ، أو 800 مليار دولار إلى 2 تريليون دولار سنويًا.
أولئك الذين يشاركون في أنشطة غير قانونية وغير قانونية ، مثل الاتجار بالمخدرات والتهرب الضريبي وغسل الأموال والاحتيال المالي ، يستخدمون بشكل تدريجي قنوات الدفع الرقمية ، مما يزيد من احتمالية غسل الأموال.
لا يمكن لمقدمي خدمات الدفع (PSP) وشركات التكنولوجيا المالية افتراض أن المعايير المماثلة لن تكون قابلة للتطبيق على مقدمي الخدمات الآخرين العاملين في هذه المناطق. أيضًا ، لا يمكن افتراض أن المنظمات فقط هي التي تتحمل عبء الامتثال للجرائم المالية.
على سبيل المثال ، أصدرت شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) إرشادات لمساعدة المؤسسات المالية في تحديد المخاطر المتزايدة التي تشكلها شركات PSP. نتيجة لذلك ، تتوقع المؤسسات المالية الأمريكية أن يكون لدى مزودي خدمات الدفع داخل شبكتهم ضوابط قوية لمكافحة غسل الأموال والعقوبات وضوابط مكافحة الاحتيال.
تشمل هذه الضوابط العناية الواجبة للتاجر ، ومراقبة النشاط المشبوه ، وعمليات أخرى (مثل تقييم المخاطر) لضمان أن شركات التكنولوجيا المالية لا تزيد عن غير قصد المخاطر على المؤسسات المالية والمستهلكين.
ما هو شكل برنامج مكافحة غسل الأموال في FinTech؟
بموجب اللوائح الحالية ، يجب أن يحتوي برنامج مكافحة غسل الأموال على بعض العناصر الأساسية التي يجب اعتبارها متوافقة. ويشمل ذلك التدريب المستمر ، وضابط الامتثال ، ومراقبة المعاملات ، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة (SAR) ، وفحص العقوبات.
-
ضابط الامتثال هو موظف خبير في التكنولوجيا المالية مسؤول عن الإشراف على الامتثال لمكافحة غسل الأموال على أساس يومي.
-
إلى جانب التدريب على متن الطائرة ، يجب على شركات التكنولوجيا المالية توفير تدريب مستمر على المعايير التنظيمية لمكافحة غسل الأموال ، بما في ذلك آخر التحديثات التشريعية.
-
علاوة على ذلك ، يتعين على المؤسسات مراقبة المعاملات التي تبلغ 10,000 دولار أو أكثر ؛ يجب على المؤسسات المالية أيضًا البحث عن أنماط المعاملات المشبوهة.
-
تشمل الأنشطة المشبوهة المعاملات من الحسابات الخارجية المشبوهة وغيرها من الحسابات التي قد تخفي مصدر الأموال غير المشروعة.
-
بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المؤسسات المالية فحص عملائها للتأكد من أنهم ليسوا مدرجين في أي قوائم عقوبات.
-
يتعين على الشركات تقديم تقارير SAR إلى شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) في مدة لا تزيد عن ثلاثين يومًا بعد اكتشاف وجود مخالفة وذلك للحفاظ على الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال في الولايات المتحدة.
-
نتيجة لذلك ، يجب على شركات التكنولوجيا المالية بشكل عام رفع مستوى قدرات تقارير الامتثال لديها.
3 طرق يمكن أن تتخذ بها FinTechs موقفًا استباقيًا بشأن مكافحة غسيل مونيل
يتعين على شركات التكنولوجيا المالية اتخاذ الخطوات التالية لتعزيز قدراتها في مجال مكافحة غسل الأموال:
1. قم بإعادة النظر في إجراءات اعرف عملائك (KYC) واتبع أفضل الممارسات
قبل المشاركة في المعاملات المالية مع العملاء الجدد ، يجب على المؤسسات المالية تأكيد هوياتهم. نظرًا لهدفهم المتمثل في تقديم تجربة سلسة وسلسة للمستهلكين الجدد ، فقد يكون من الصعب على شركات التكنولوجيا المالية تحقيق ذلك. ومع ذلك ، لمكافحة غسيل الأموال ، يجب على شركات التكنولوجيا المالية تنفيذ بروتوكولات أكثر صرامة لتسجيل العملاء.
على سبيل المثال ، يمكنك استخدام الصور الفوتوغرافية "على الفور" للمقارنة مع الصور الموجودة في بطاقات الهوية الخاصة بهم. بعد الانضمام ، يجب على شركات التكنولوجيا المالية تنفيذ طريقة مصادقة قوية ، مثل التحقق من القياسات الحيوية ، لضمان أن الشخص الذي يقوم بتسجيل الدخول / تسجيل الدخول هو نفس الشخص الذي تم الانضمام إليه.
2. الاستفادة من الفرز السلبي للوسائط وحلول الثقة المتخصصة من أجل العناية الواجبة للعملاء (CDD)
التحريات المسبقة عن العمالء عبارة عن سلسلة من استراتيجيات إدارة المخاطر للمراقبة المستمرة لنشاط المستهلك الذي تستخدمه المؤسسات المالية ، مثل شركات التكنولوجيا المالية. هذا يعني أنه يجب عليك التحقق ليس فقط من هوية عملائك ، ولكن أيضًا من صحة غالبية المساهمين الذين يمتلكون نسبة 25٪ على الأقل من الأسهم في أي شركة تسعى إلى إنشاء حساب.
أثناء تسجيل مستهلكين جدد ، يجب على شركات التكنولوجيا المالية تعزيز عمليات التحريات المسبقة عن العمالقة وتنفيذ ملفات تعريف المخاطر الخاصة بها. يجب أن تصنف هذه العملية الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEPs) والعملاء من مناطق معينة والعملاء في صناعات معينة على أنهم مخاطر أعلى من المستفيدين الآخرين. لذلك ، فإن الصحافة السلبية أو غيرها من عمليات فحص وتصفية الأخبار المقلقة هي خدمة تمكّنك من البحث عن الوسائط السلبية حول فرد أو شركة ، مما يساعدك على إنشاء ملفات تعريف مخاطر أكثر دقة.
3. أتمتة نظام مراقبة المعاملات
بفضل البرنامج الذي يعمل على أتمتة مراقبة المعاملات ، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية إنشاء مجموعة متنوعة من معايير المراقبة ، والتي يتم تطبيقها بعد ذلك على كل معاملة. يتم تحديد إشعارات المعاملة ومستويات الخطورة حسب الظروف والإرشادات. يمكنك فحص تنبيهات المعاملات هذه في الوقت الفعلي على لوحة القيادة والاستجابة بسرعة عند التعامل مع نشاط مشبوه.
الأهم من ذلك ، يجب أن تستخدم شركات التكنولوجيا المالية استراتيجية قائمة على المخاطر تركز على التهديدات التجارية الجوهرية. يعتمد هذا على فهمك لفئات المستهلكين الذين تتفاعل معهم ، ومجال الممارسة ، والمخاطر السائدة في الدول التي يعمل فيها عملك. من خلال مراقبة المعاملات من منظور قائم على المخاطر ، تقل فرص حدوث سلبيات كاذبة.
لمواجهة تحديات مكافحة غسل الأموال ، يجب أن تكون FinTechs على المدى الطويل
قد يؤدي التنفيذ الأولي لإجراءات مكافحة غسل الأموال الأكثر صرامة إلى انخفاض معدلات تحويل المستهلك لشركات التكنولوجيا المالية. على سبيل المثال ، سيطلب العملاء مزيدًا من الجهد والوقت لإنهاء عملية الإعداد. نظرًا لطبقات المصادقة الضرورية ، يمكن لضمانات مكافحة غسل الأموال هذه أن تعرقل أيضًا سرعة المعاملات. يمكن أن تثير إشعارات AML الإيجابية الكاذبة حنق المستهلكين ، وستصبح المعاملات الدولية أكثر تعقيدًا.
ومع ذلك ، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية الاستفادة من بنيتها التحتية الرقمية الحالية لبناء أنظمة مكافحة غسل الأموال المرنة والمتوافقة. المفتاح هو الاستفادة من التقنيات المتطورة مثل AI / ML لتقليل الاختناقات والإيجابيات الزائفة قدر الإمكان ، مع الحفاظ على تعرضك للمخاطر إلى الحد الأدنى.
الرابط: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/؟
المصدر: https://www.techfunnel.com
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
- شراء وبيع الأسهم في شركات ما قبل الاكتتاب مع PREIPO®. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- $ UP
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- القدرة
- من نحن
- إنجاز
- حسابي
- الحسابات
- دقيق
- اكشن
- أنشطة
- نشاط
- العنوان
- المعاكسة
- وسائل الإعلام المعاكسة
- بعد
- AI / ML
- التنبيهات
- سابقا
- أيضا
- دائما
- AML
- لوائح مكافحة غسل الأموال
- an
- و
- مكافحة غسل الاموال
- أي وقت
- ذو صلة
- تطبيقي
- هي
- المناطق
- AS
- مساعدة
- At
- التحقّق من المُستخدم
- أصالة
- السلطة
- أتمتة
- الأتمتة
- أساس
- BE
- دب
- لان
- أصبح
- أن تصبح
- بدأت
- تستفيد
- أفضل
- مليار
- بصمات
- زيادة
- نساعدك في بناء
- عبء
- الأعمال
- لكن
- by
- التقويم السنوي
- CAN
- لا تستطيع
- قدرات
- الطاقة الإنتاجية
- الفئات
- تحدى
- التحديات
- تحدي
- فرص
- قنوات
- تداول
- ظروف
- صنف
- عميل
- مكافحة
- الشركات
- حول الشركة
- مماثل
- قارن
- تنافسي
- إكمال
- مجمع
- الالتزام
- متوافقة
- مركزات
- أكد
- النتائج
- نظرت
- بناء
- مستهلك
- المستهلكين
- استمر
- تواصل
- متواصل
- مراقبة
- ضوابط
- ملاءمة
- تقليدي
- تحويل
- مؤسسة
- خلق
- خلق
- الإبداع
- نسبة الجريمة
- جرائم
- المجرمين
- المعايير
- حاسم
- العملات القوية الاخرى
- حالياًّ
- زبون
- العملاء
- المتطور والحديث
- مجرمو الإنترنت
- يوميا
- لوحة أجهزة القياس
- أيام
- صفقة
- تخفيض
- الطلب
- تابع
- الايداع
- التأمين على الودائع
- مصمم
- صعبة
- رقمي
- العملات الرقمية
- الدفع الرقمي
- التحول الرقمي
- الاجتهاد
- الانضباط
- اكتشاف
- do
- هل
- عقار
- المخدرات
- اثنان
- e
- كل
- كفاءة
- جهد
- عناصر
- احتضان
- يؤكد
- يعمل
- موظف
- تمكن
- شمل
- تطبيق
- جذب
- مخطوب
- ضمان
- مشروع
- أساسي
- إنشاء
- تقدير
- تقييم
- المتطورة
- بحث
- مثال
- القائمة
- توقع
- الخبره في مجال الغطس
- تمكنت
- خبرة
- مكشوف
- تعرض
- جدا
- تيسير
- عامل
- زائف
- بعيدا
- مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
- اتحادي
- شركة تأمين الودائع الفيدرالية
- قليل
- أقل
- حقل
- تصفية
- مالي
- الجرائم المالية
- شبكة إنفاذ الجرائم المالية
- الاحتيال المالي
- المؤسسات المالية
- الخدمات المالية
- الجريمة المالية
- جهاز مكافحة الجرائم المالية
- غرامة
- نهاية
- FINTECH
- شركات Fintech
- fintechs
- الشركات
- تدفق
- تركز
- اتباع
- متابعيك
- في حالة
- أشكال
- الأطر
- احتيال
- تبدأ من
- أموال
- الناتج المحلي الإجمالي
- على العموم
- توليد
- معطى
- العالمية
- هدف
- عظيم
- متزايد
- ضمان
- توجيه
- المبادئ التوجيهية
- يد
- يملك
- تزايد
- مساعدة
- أعلى
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- تحديد
- تحديد
- المتطابقات
- هوية
- IDS
- if
- غير شرعي
- غير مشروع
- هائلة
- تنفيذ
- التنفيذ
- مفروض
- in
- تتضمن
- بما فيه
- القيمة الاسمية
- زيادة
- في ازدياد
- فرد
- الصناعات
- العالمية
- الصناعة
- معلومات
- البنية التحتية
- المبادرات
- مثل
- المؤسسات
- التأمين
- تفاعل
- عالميا
- جوهري
- استثمار
- IT
- انها
- JPG
- حفظ
- القفل
- علم
- KYC
- غسيل
- القوانين
- طبقات
- الأقل
- تشريعي
- مستوى
- ومستوياتها
- الرافعة المالية
- يكسيس
- مثل
- لا حد له
- قوائم
- طويل
- بحث
- يبدو مثل
- المحافظة
- أغلبية
- جعل
- إدارة
- ماكس العرض
- مايو..
- يعني
- الإجراءات
- الوسائط
- تعرف علي
- الاجتماع
- الانهيار
- تاجر
- طريقة
- الحد الأدنى
- تعديل
- مال
- غسل الأموال
- مراقبة
- مراقبة
- الأكثر من ذلك
- علاوة على ذلك
- أكثر
- كثيرا
- يجب
- ناشئ
- الأمم
- الطبيعة
- ضروري
- حاجة
- سلبي
- شبكة
- جديد
- أخبار
- لا
- الإخطارات
- of
- الوهب
- Office
- امين شرطة منزل فؤاد
- on
- التأهيل ل
- ONE
- جارية
- فقط
- تعمل
- تعمل
- عمليات
- الفرص
- or
- طلب
- المنظمات
- أخرى
- أخرى
- الخاصة
- مسار
- أنماط
- وسائل الدفع
- قنوات الدفع
- PayPal
- شخص
- الأشخاص
- منظور
- الصور
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لاعبين
- سياسي
- إيجابي
- ممكن
- ممارسة
- صحافة
- سائد
- رئيسي
- استباقية
- عملية المعالجة
- العمليات
- أنتج
- ملامح
- المزيد من الربح
- البرنامج
- تدريجيا
- البروتوكولات
- تزود
- مقدمي
- بسبس
- الأجور
- الوصول إلى
- في الوقت الحقيقي
- الأخيرة
- تخفيض
- المناطق
- قوانين
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- صدر
- يحل محل
- التقارير
- التقارير
- مطلوب
- مرن
- الرد
- مسؤول
- نتيجة
- الاحتفاظ
- صارم
- ارتفاع
- ارتفاع
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- قوي
- s
- الضمانات
- نفسه
- عقوبات
- شاشة
- الفحص
- سلس
- بحث
- القطاع
- تأمين
- تسعى
- مسلسلات
- جدي
- الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدماتنا
- حاد
- المساهمين
- ينبغي
- هام
- حالة
- كمنعم
- تطبيقات الكمبيوتر
- الحلول
- متطور
- متخصص
- محدد
- قضى
- ابحث
- المعايير
- الولايه او المحافظه
- المحافظة
- إقامة
- خطوات
- استراتيجيات
- الإستراتيجيات
- تعزيز
- تقدم
- هذه
- كاف
- موجة
- المراقبة
- عرضة
- مشكوك فيه
- بسرعة
- أنظمة
- أخذ
- الهدف
- ضريبة
- التهرب الضريبي
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- من
- أن
- •
- من مشاركة
- then
- هناك.
- وبالتالي
- تشبه
- هم
- التهديد
- التهديدات
- طوال
- الوقت
- إلى
- قادة الإيمان
- صفقة
- المعاملات
- تحول
- تريليون
- الثقة
- لنا
- UN
- فهم
- متحد
- الولايات المتحدة
- آخر التحديثات
- تستخدم
- الاستفادة من
- استخدام
- قيمنا
- تشكيلة
- ● السرعة
- التحقق
- تحقق من
- وكان
- طرق
- we
- حسن
- متى
- التي
- في حين
- من الذى
- سوف
- مع
- في غضون
- سنويا
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت