لقد كان الاحتيال على البطاقات موجودًا منذ فترة طويلة تقريبًا مثل بطاقات الائتمان نفسها. ولكن منذ أول حالة تم الإبلاغ عنها في الولايات المتحدة في عام 1899،[1] لقد أصبح المحتالون وأساليبهم متطورة بشكل متزايد وتتطور باستمرار.
ستعتقد أنك سمعت كل شيء. ولكن إذا كنت مؤسسة مالية ومصدرًا للبطاقة، فهناك حاجة الآن أكثر من أي وقت مضى إلى اتباع نهج استباقي شديد اليقظة فيما يتعلق بالأمن.
إذًا، ما هي أحدث التهديدات التي يجب الانتباه إليها – وكيف يمكن لتقنية إدارة الاحتيال تحسين مرونتك؟
حكايات مألوفة
في كثير من النواحي، ما هو جديد في الاحتيال على البطاقات هو أيضًا قديم. ظلت مسألة منع الاحتيال تشغل المديرين التنفيذيين للمؤسسات المالية لعقود من الزمن، خاصة منذ منتصف التسعينيات وزيادة التحول الإلكتروني للخدمات المصرفية.
بعد مرور 30 عامًا، والنمو المستمر لخيارات الدفع الرقمية يمنح المحتالين وسائل أكثر من أي وقت مضى لخداع النظام. لقد تم خسارة أكثر من 34 مليار دولار على مستوى العالم بسبب عمليات الاحتيال في بطاقات الخصم والائتمان في عام 2022، ومن المتوقع أن يرتفع المجموع إلى أكثر من 42 مليار دولار بحلول عام 2026 - وما يقرب من 50 مليار دولار بحلول عام 2030.[2]
اليوم، أحد أكبر تحديات الاحتيال التي تواجه جهات إصدار البطاقات هو ظهور هجمات تعداد البطاقات، والتي ترى أن المحتالين يستخدمون روبوتات القوة الغاشمة لتخمين تفاصيل بطاقة الائتمان الصالحة، بما في ذلك رقم التعريف المصرفي للبطاقة (BIN) - الأرقام الأولية لرقمها - ورقمها. تاريخ انتهاء الصلاحية وقيمة التحقق من البطاقة (CVV).
كما أصبحت عمليات الاستيلاء الكاملة على الحساب أكثر شيوعًا، حيث يستخدم المحتالون مجموعة متنوعة من التقنيات المعتمدة على التكنولوجيا، بدءًا من التصيد الاحتيالي وحتى القرصنة، للحصول على سيطرة كاملة على حساب مصرفي أو حساب بطاقة.
عواقب وخيمة
ومع إضافة الجهات الفاعلة السيئة إلى ترسانتها من الأدوات الضارة، فليس من غير المألوف أن تخسر شركات البطاقات والمدفوعات المصرفية الصغيرة عشرات الملايين من الدولارات سنويًا بسبب الاحتيال - وهي مبالغ مالية يمكن أن تشتري الكثير من الموارد والتكنولوجيا التي تشتد الحاجة إليها .
ومع ذلك، فإن هذه الخسائر المالية المباشرة ليست سوى جزء من مشكلة الاحتيال، وخاصة بالنسبة للبنوك المصدرة للبطاقات.
تستغرق معظم حالات الاحتيال على البطاقة وقتًا مع وكلائك وتزيد من تكاليفك حيث يقوم العملاء بالإبلاغ عن المعاملات الاحتيالية والاعتراض عليها وطلب بطاقات جديدة.
ثم هناك الخسارة المحتملة للأعمال المستقبلية. يمكن لأحداث الاحتيال أن تزعزع ثقة العملاء في البنك الذي تتعامل معه وتدفعهم نحو موفري البطاقات أو الدفع الآخرين. قد لا يكلفك ذلك إيرادات التبادل فحسب، بل قد يكلفك أيضًا علاقتك المستقبلية بأكملها مع العميل - بدءًا من الودائع وحتى الرهون العقارية.
روايات جديدة
إذن، السمعة على المحك - وغالبًا ما يكون البنك المصدر هو الذي يتحمل المسؤولية عن الاحتيال ويتلقى الضربة المباشرة الأكبر.
وفي الوقت نفسه، فإن التقدم التكنولوجي يجعل من المحتالين هدفاً زلقاً ومراوغاً - ويبدو أنهم دائماً يتقدمون بخطوة على المؤسسات المالية.
لكن التكنولوجيا تمنح أيضًا البنوك المصدرة المزيد من الفرص للرد وتغيير القصة لصالحها. للمضي قدمًا في اللعبة، يجب عليك جعل الإجراءات الأربعة التالية جزءًا من إستراتيجيتك الاستباقية لإدارة الاحتيال.
1. تخلص من احتيال الطرف الأول
في الأوقات الاقتصادية الصعبة، يعتقد التجار أن ما يزيد عن 60% من عمليات الاحتيال التي يواجهونها تأتي من أفراد يفتحون حسابات أو يتقدمون بطلب للحصول على الائتمان بأنفسهم ولكن ليس لديهم أي نية للسداد. على سبيل المثال، قد يطالب المحتالون من الطرف الأول باسترداد المبالغ المدفوعة دون إعادة البضائع أو المبالغة في تقدير رواتبهم قبل التخلف عن سداد القرض.
لمنع هذا النوع من الاحتيال، من المهم بالنسبة للبنوك أن تبحث عن مطالبات رد المبالغ المدفوعة التسلسلية أو المعاملات المتنازع عليها. تقوم شبكات البطاقات بشكل متزايد بتحويل مسؤولية رد المبالغ المدفوعة من التجار إلى جهات إصدار البطاقات، لذلك تحتاج إلى خطة معمول بها لتقليل مسؤوليتك.
2. خذ بعين الاعتبار GenAI
بالنسبة للمؤسسات المالية، يعد الذكاء الاصطناعي التوليدي سلاحًا ذا حدين يمكن استخدامه لارتكاب عمليات الاحتيال ومكافحتها. ومع ازدهار الأدوات الضارة التي تدعمها GenAI على شبكة الإنترنت المظلمة، يقوم مجتمع إدارة الاحتيال أيضًا بتسخير قوة التكنولوجيا لاستكمال و تعزيز خطوط الدفاع الحالية.
3. قم بتجميع بياناتك
وبما أن الاحتيال لا يزال يمثل أقلية صغيرة فقط من المعاملات، فإن منهجيات المنع الصريحة بشكل مفرط يمكن أن تؤدي إلى احتكاك في عمليات الدفع والإضرار بتجربة العملاء. تتمثل إحدى الإجابات في الانتقال من التكوينات القائمة على القواعد ببساطة إلى التكوينات القائمة على الاستدلال بشكل أكبر والتي تساعدك على العمل بشكل أكثر ذكاءً وتجنب ملاحقة الاحتيال حول شبكتك.
لكن أولاً، تحتاج إلى استراتيجية بيانات قوية تسمح لك بكسر الصوامع التقليدية وجمع مجموعات البيانات المتباينة من قنوات العملاء المختلفة. وبهذه الطريقة، يمكنك البدء في مراقبة دورة حياة الحساب بالكامل بحثًا عن الحالات الشاذة - ليس فقط باستخدام القواعد ولكن أيضًا الاستراتيجيات التنبؤية والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي.
قد لا تبدو المعاملات منخفضة الدولار مشبوهة بشكل فردي. لكن الارتفاع الحاد فيها عبر محفظة كاملة سوف يلفت انتباهك قريبًا ويساعدك على العودة إلى مصدر الاحتيال المحتمل. وكجزء من عملية التحقيق، يمكنك أيضًا استخدام أتمتة العمليات الروبوتية لبدء إجراءات المتابعة.
4. لا تنس الأساسيات
وبغض النظر عن التقنيات الجديدة، فمن المهم التأكد من التزامك بمعلمات البطاقة الأساسية وضوابط الترخيص والتحقق من رموز CVV والتحقق من تواريخ انتهاء الصلاحية وما إلى ذلك.
يجب أيضًا أن تستمر في المراقبة عن كثب بحثًا عن الحسابات المخترقة، والتفويضات المفرطة بدون أي تسويات، والكميات الكبيرة من عمليات عكس الائتمان من التجار، والتسارع المفاجئ لنشاط الحساب.
بالإضافة إلى ذلك، التزم بأفضل الممارسات المتمثلة في إصدار أرقام البطاقات بشكل عشوائي. إنها ليست حلاً سحريًا، لكن الأرقام التسلسلية أسهل بكثير على المحتالين تخمينها.
سعيد للأبد؟
مهما كان النهج الذي تتبعه والأدوات التي تستخدمها لإدارة الاحتيال، فإن أفضل رهان لك هو أن يعمل فريق الاحتيال الخاص بك بشكل وثيق ويشارك المعرفة مع مزود التكنولوجيا الخاص بك.
وفي حين أن الأخير سيكون لديه رؤية شاملة لنشاط الاحتيال عبر منطقة أو بلد ما، فإن الأول يمكن أن يوفر رؤية قيمة حول التفاصيل المحلية.
وفي نهاية المطاف، سيكون التعاون من هذا النوع سلاحًا قويًا ضد المحتالين. وهذا يمكن أن يساعد البنوك، إن لم يكن يكتب نهاية سعيدة، فإنه على الأقل يبدأ فصلاً جديداً متفائلاً في قصة الاحتيال.
[1]
فرانك عن الاحتيال، قصة الحالة الأولى للاحتيال على بطاقة الائتمان، 22 يوليو 2022
[2]
WalletHub، إحصاءات الاحتيال في بطاقات الائتمان، 2023
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- $ UP
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- حسابي
- الحسابات
- في
- الإجراءات
- نشاط
- الجهات الفاعلة
- تضيف
- الانضمام
- السلف
- بعد
- ضد
- عملاء
- مجموع
- قدما
- AI
- الكل
- السماح
- تقريبا
- أيضا
- دائما
- و
- الشذوذ
- إجابة
- التقديم
- نهج
- هي
- حول
- AS
- جانبا
- At
- الهجمات
- اهتمام
- ترخيص
- أتمتة
- تجنب
- الى الخلف
- سيئة
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- الأساسية
- BE
- أصبح
- أن تصبح
- كان
- قبل
- اعتقد
- أفضل
- مراهنة
- أكبر
- مليار
- BIN
- على حد سواء
- البوتات
- استراحة
- جلب
- الأعمال
- الأعمال
- لكن
- by
- CAN
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- حقيبة
- يو كاتش
- التحديات
- تغيير
- قنوات
- باب
- تدقيق
- مطالبة
- مطالبات
- عن كثب
- رموز
- للاتعاون
- ارتكاب
- مشترك
- مجتمع
- تكملة
- تسوية
- الثقة
- نظر
- باستمرار
- المستهلكين
- واصل
- مراقبة
- ضوابط
- التكلفة
- التكاليف
- استطاع
- البلد
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- حرج
- زبون
- تجربة العملاء
- العملاء
- دورة
- غامق
- الويب المظلم
- البيانات
- استراتيجية البيانات
- قواعد البيانات
- التاريخ
- تمور
- مدين
- عقود
- الدفاع
- الودائع
- تفاصيل
- مختلف
- رقمي
- الدفع الرقمي
- الأرقام
- مباشرة
- حماقة
- خلافات ومنازعات
- دولار
- لا
- إلى أسفل
- أسهل
- اقتصادي
- إنهاء
- كامل
- خاصة
- حتى
- أحداث
- EVER
- المتطورة
- مثال
- مفرط
- مُديرين تنفيذيين
- القائمة
- الخبره في مجال الغطس
- الانتهاء
- الوجه
- صالح
- حارب
- دافع
- قم بتقديم
- مالي
- مؤسسة مالية
- المؤسسات المالية
- Finextra
- الاسم الأول
- تزدهر
- متابعيك
- في حالة
- سابق
- أربعة
- صريح
- احتيال
- منع الغش
- المحتالين
- محتال
- جديد
- احتكاك
- تبدأ من
- مستقبل
- ربح
- لعبة
- توليدي
- الذكاء الاصطناعي التوليدي
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- يعطي
- على الصعيد العالمي
- بضائع
- التسويق
- تخمين
- القرصنة
- سعيد
- ضرر
- تسخير
- يملك
- سمعت
- مساعدة
- مرتفع
- ضرب
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- هوية
- if
- فوري
- أهمية
- تحسن
- in
- بما فيه
- زيادة
- على نحو متزايد
- بشكل فردي
- الأفراد
- في البداية
- تبصر
- مؤسسة
- المؤسسات
- نية
- تبادل
- إلى
- لجنة تحقيق
- قضية
- المصدر
- المصدرين
- إصدار
- IT
- انها
- JPG
- يوليو
- حفظ
- نوع
- المعرفة
- آخر
- تعلم
- الأقل
- مسئولية
- الحياة
- خطوط
- قرض
- محلي
- طويل
- بحث
- فقد
- خسارة
- خسائر
- ضائع
- الكثير
- آلة
- آلة التعلم
- جعل
- القيام ب
- خبيث
- إدارة
- كثير
- مايو..
- يعني
- التجار
- المنهجيات
- طرق
- منتصف
- ملايين
- أقلية
- مال
- مراقبة
- الأكثر من ذلك
- القروض العقارية
- أكثر
- خطوة
- كثيرا
- تشتد الحاجة إليها
- تقريبا
- حاجة
- شبكة
- الشبكات
- جديد
- ليل
- لا
- الآن
- عدد
- أرقام
- of
- غالبا
- قديم
- on
- ONE
- فقط
- جاكيت
- الفرص
- متفائل
- مزيد من الخيارات
- or
- طلب
- أخرى
- خارج
- على مدى
- المعلمة
- جزء
- وسائل الدفع
- مقدمي الدفع
- المدفوعات
- التصيد
- المكان
- خطة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- محفظة
- ممكن
- محتمل
- قوة
- قوي
- ممارسة
- منع
- الوقاية
- استباقية
- المشكلة
- عملية المعالجة
- أتمتة عملية
- العمليات
- المتوقع
- تزود
- مزود
- مقدمي
- شراء
- دفع
- تخفيض
- منطقة
- صلة
- السداد
- تقرير
- وذكرت
- تمثل
- مرونة
- الموارد
- مسؤولية
- عودة
- إيرادات
- ارتفاع
- الروبوتات
- القواعد
- s
- راتب
- أمن
- انظر تعريف
- يبدو
- مسلسل
- المستوطنات
- مشاركة
- حاد
- التحول
- ينبغي
- أكتاف
- الصوامع
- فضي
- ببساطة
- منذ
- صغير
- أكثر ذكاء
- So
- قريبا
- متطور
- مصدر
- تفاصيل
- مسمار
- المحك
- بداية
- إحصائيات
- خطوة
- لا يزال
- قصتنا
- استراتيجيات
- الإستراتيجيات
- تعزيز
- قوي
- مفاجئ
- مسائل حسابية
- بالتأكيد
- مشكوك فيه
- سيف
- نظام
- أخذ
- يأخذ
- الهدف
- فريق
- تقنيات
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- عشرات
- من
- أن
- •
- المصدر
- من مشاركة
- منهم
- أنفسهم
- then
- تشبه
- هم
- اعتقد
- التهديدات
- الوقت
- مرات
- إلى
- سويا
- أدوات
- الإجمالي
- صارم
- نحو
- تقليدي
- المعاملات
- يثير
- اللفات
- نوع
- غير مألوف
- تستخدم
- مستعمل
- استخدام
- صالح
- القيمة
- قيمنا
- تشكيلة
- التحقق
- جدا
- المزيد
- مجلدات
- وكان
- طريق..
- طرق
- الويب
- عشب
- حسن
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- التي
- في حين
- من الذى
- كامل
- سوف
- مع
- بدون
- للعمل
- اكتب
- عام
- سنوات
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت