لوائح PRA: بناء المرونة التشغيلية في الخدمات المالية (Martin Bradbury)

يقوم مقدمو الخدمات المالية بتشغيل بعض الأنظمة الأكثر أهمية التي يتفاعل معها المستهلكون والشركات على أساس يومي. كل شيء بدءًا من شراء القهوة وحتى دفع الفاتورة أو الحصول على رهن عقاري يعتمد على الوصول المستمر
إلى البنك وخدماته. ومن المهم أن تكون هذه الخدمات مرنة ومتاحة دائمًا، وإلا فإن مؤسسات الخدمات المالية لا تخاطر بفقدان ثقة المستهلك فحسب، بل قد تنتهك أيضًا سياسة الجهات التنظيمية في الصناعة.

ومع ذلك، مع استمرار القطاع المالي في أن يصبح أكثر ابتكارًا في استخدامه للتكنولوجيا، مع انتشار كل شيء بدءًا من الخدمات المصرفية المفتوحة والدفع بدون تلامس والمصادقة البيومترية، أصبحت الأنظمة التي تدعم هذه الخدمات أيضًا
أكثر تعقيدا. ونتيجة لذلك، أصبح من الصعب بشكل متزايد على عمليات تكنولوجيا المعلومات وفرق التطوير الحفاظ على الرؤية الشاملة اللازمة لضمان توفر الخدمات باستمرار وتقديم تجربة سلسة للعملاء.

التنظيم من أجل المرونة

أصبحت هذه القضايا مؤخرًا أكثر صلة بالموضوع مع إدخال
سياسة مرونة تشغيلية جديدة من PRA. تتطلب السياسة من المؤسسات المالية تحديد "خدمات الأعمال المهمة" الخاصة بها من خلال النظر في كيفية تأثير تعطيل تلك المناطق على مصالحها التجارية الخاصة. على سبيل المثال،
وقد يؤدي انقطاع التيار الكهربائي لمدة ساعة في منصة مصرفية أساسية إلى عواقب بعيدة المدى خارج البنك، من تأخير تبادل العقود بشأن شراء منزل، إلى ترك المستهلكين عالقين في طوابير المتاجر الكبرى غير قادرين على دفع ثمن مشترياتهم من البقالة.

وبمجرد تحديد خدمات الأعمال المهمة الخاصة بهم، تتطلب السياسة من مقدمي الخدمات المالية تقييم مرونتهم التشغيلية. وبعبارة أخرى، فهم بحاجة إلى فهم واضح لقدرة المنظمة على الوقاية والتعافي والتعلم
من الاضطرابات إلى خدمات الأعمال الهامة. كما يتطلب منهم أيضًا تحديد مدى تحمل التأثير لتلك الخدمات، لتوضيح الحد الأقصى لمستوى التعطيل الذي يمكن أن تتحمله خدمة أعمال مهمة قبل أن يتسبب في خطر على المؤسسة
أو عملائها.

في جوهرها، تم تصميم اللوائح الجديدة لحماية القطاع المالي الأوسع واقتصاد المملكة المتحدة من تأثير الاضطرابات التشغيلية التي يمكن أن تخلق مثل هذه المواقف. وهذه خطوة هامة في التأكيد على الأهمية الاستراتيجية لـ
إمكانية الملاحظة في قطاع الخدمات المالية.

الخدمات المعقدة بشكل متزايد

وقد جاءت هذه الوتيرة السريعة للابتكار على حساب التعقيد الأكبر في الطريقة التي يتم بها تصميم الخدمات المالية وبنائها وتشغيلها. لقد تبنت المؤسسات مجموعة كبيرة من الأساليب الحديثة مثل البيئات متعددة السحابية، والبنى السحابية الأصلية،
ومكتبات الأكواد البرمجية مفتوحة المصدر لتحفيز الابتكار وإنشاء حلول رقمية جديدة. ولكن على الرغم من أن هذه الإجراءات سمحت للبنوك بالتحرك بسرعة، إلا أنه من الصعب أيضًا مراقبتها يدويًا. في الحقيقة،
67٪ من مدراء تقنية المعلومات في قطاع الخدمات المالية يقولون إن تعقيد بيئتهم قد تجاوز القدرة البشرية على الإدارة.

هذا التعقيد لديه القدرة على إنشاء نقاط عمياء تؤدي إلى تعطيل خدمات الأعمال المهمة إذا لم يتم التحقق منها. وبدون الرؤية عبر مجموعة التكنولوجيا بأكملها، يصبح من الأرجح أن يقوم تحديث البرنامج بإضافة وظيفة جديدة
أو إصلاح ثغرة أمنية في أحد التطبيقات المصرفية المهمة قد يؤثر على توفر الخدمة. كما أن الرؤية المحدودة تجعل من الصعب جدًا على المطورين التعرف بسرعة على السبب الجذري الدقيق للمشكلة وإصلاحه، مما يعني أن فترة التوقف عن العمل قد تستمر
أبعد من تحمل التأثير.

لتوقع الأماكن التي قد تظهر فيها هذه المشكلات وحلها بشكل استباقي قبل أن يتأثر العملاء، تحتاج المؤسسات المالية إلى إمكانية المراقبة الشاملة عبر البيئة بأكملها لدعم خدمات الأعمال الحيوية الخاصة بها. من خلال الجمع بين هذه الملاحظة
بفضل إمكانيات AIOps، يمكن لمقدمي الخدمات المالية تحديد أي تهديدات لاستقرار خدمات أعمالهم المهمة في الوقت الفعلي، مما يسهل ضمان مرونتها.

فوائد تتجاوز الامتثال

إن سياسة تحليل مخاطر المخاطر الجديدة لا تؤدي إلا إلى تعزيز حقيقة أنه لم يعد "من الجيد" أن يكون لدى البنوك رؤية شاملة لمجموعة التكنولوجيا الخاصة بها - فهو مطلب بالغ الأهمية. في البداية قد تبدو هذه اللوائح بمثابة نهج مرهق لإنفاذ
بحاجة إلى مراقبة الخدمات الحيوية والإبلاغ عن انقطاع. ولكن على المدى الطويل، سيكون لنتائج هذه الجهود تأثير كبير على قدرة مقدمي الخدمات المالية على التميز من خلال تقديم تجارب رقمية سلسة لعملائهم.
إذا رأت المؤسسات المالية أن هذه اللوائح فرصة لتحسين الطريقة التي تقدم بها خدمات تكنولوجيا المعلومات إلى الشركة وعملائها، فسوف تجد قريبًا أنها تكتشف طرقًا جديدة لتقديم الابتكار والتقدم على المنافسين.