إعادة تصميم مفهوم الخدمات المصرفية الأساسية (ريغوناثان سوكومارا بيلاي)

عندما تم تصميم حل Core Banking (CBS) في أواخر التسعينيات ، تم تصميمه للاتصال بالفروع المختلفة للبنك باستخدام قاعدة بيانات مركزية وضمان المحاسبة المناسبة لإنشاء دفتر الأستاذ العام. أزالت دفاتر الأستاذ الضخمة في البنك
حيث تم النشر اليدوي من قبل الموظفين وألغى برنامج المحاسبة في الفروع (برنامج أتمتة الفرع الكلي) الذي ساعد المكتب الأمامي / الصرافين على إجراء المعاملات الروتينية / المتكررة. عمل البائعون الأوليون للبرنامج / شاركوا في البناء
البرنامج مع البنوك الكبيرة التي وفرت المتطلبات لتحويل عمليات دفتر الأستاذ اليدوي إلى برنامج محاسبة. في حين أن النية كانت إجراء محاسبة في الوقت الفعلي عبر الإنترنت ، فقد تم أيضًا تضمين بعض العمليات التي أدت إلى هذه المحاسبة
كجزء من حزمة CBS. تمحور تركيز التصميم حول خطوط الأعمال المختلفة السائدة في البنوك في ذلك الوقت - CASA والمطلوبات والأصول والتجارة / الصرف الأجنبي - في المقام الأول من منظور المحاسبة.

من منظور مفاهيمي ، نجح في القضاء على المحاسبة اليدوية ، وتحسين الشفافية في إعداد التقارير من منظور البنك / التنظيمي ، وساعد العميل في العمل المصرفي في أي مكان وفي أي وقت ، حيث أن جميع الحسابات مرتبطة بقاعدة بيانات مركزية.
البنوك التي كرس موظفوها وقتًا أطول في التسوية ، وترحيل الفائدة يدويًا ، وإنشاء دفتر الأستاذ العام اليدوي ، تنفست الصعداء حيث تم تقليل الأخطاء ، وكانت البيانات متوفرة في برنامج بدلاً من دفاتر الأستاذ ، وكان إعداد التقارير أكثر سلاسة. من الزبون
المنظور ، تم توفير دفاتر الحسابات والبيانات بطريقة آلية ، وكان من الممكن سحب معلومات الرصيد والسحب من خلال ماكينة الصراف الآلي في أي مكان موجود في نفس المدينة التي تم فيها فتح الحساب / خارجها ، مع واجهة لحل الخدمات المصرفية الأساسية (CBS) ، 
وبالتالي زيادة الثقة في النظام البيئي المصرفي.
من منظور مصرفي ، يمكن نقل العديد من العمليات من الخدمات المصرفية عبر الفروع إلى الخلية المركزية لتمكين موظفي المكتب الأمامي من التركيز على خدمة العملاء والبيع المتقاطع / تحسينات الأعمال. نشأ مفهوم المكتب الأمامي / المكتب الخلفي حيث
ركزت مجموعة منفصلة من الفرق على الأنشطة الخلفية- ، وإنشاء المنتج والابتكار ، والمقاصة ، وعمليات القروض ، والعمليات التجارية ، وفتح الحساب ، والتدقيق ، والتسوية ، وإعداد التقارير ، ونظم المعلومات الإدارية وما إلى ذلك. مع مزيد من المعلومات والبيانات في المكتب الخلفي ، تم تمهيد
الطريق إلى ابتكارات المنتجات الجديدة التي تؤدي إلى إطلاق المزيد من المنتجات ، وبالتالي زيادة الأعمال / الأرباح للبنوك. وقد ساعد البنك المركزي الكندي البنك في عولمة / توطين المنتجات التي تناسب الغرض من أجل العملاء لإرضاء العملاء. 
بعد عقد من الزمان ، أدركت البنوك أن البنك المركزي الكندي غير قادر على تلبية مجالات الأعمال التي تتطلب المزيد من العمليات / القواعد لمثل المدفوعات والعمليات التجارية. بينما كان CBS قادرًا على إجراء المحاسبة ، لم يكن قادرًا على بناء القواعد / العمليات
المطلوبة للعمليات التجارية - على سبيل المثال قواعد الدفع على أساس العميل ، والمبلغ ، والوقت ، والشبكة ، والرسوم إلخ.
المدفوعات / التجارة في الخارج ، اشترى عدد قليل من البنوك برامج متخصصة لهذه الأعمال والتي يمكن أن تلبي عادة هذه العمليات وتتفاعل مع CBS للمحاسبة. تم تصميم البرنامج المتخصص لأداء العمليات / الخطوات / القواعد / الاستثناءات
وأنشطة دورة الحياة للأعمال المحددة التي يمكن أن تتوج أخيرًا في المحاسبة. في حين انتقلت المدفوعات في البداية إلى خارج النواة ، اتبعت عمليات التجارة والإقراض نفس المسار بالنسبة لهذه البنوك مع استبعاد الحسابات الجارية وحسابات التوفير والالتزامات والمحاسبة
داخل شبكة سي بي إس.
منذ بداية العقد الماضي ، ظهرت مجموعة من الأعمال الجديدة التي تضمنت الخدمات المصرفية الخاصة ، وإدارة النقد ، والقروض الصغيرة ، ومنتجات التوزيع ، واكتسبت شعبية لدى البنوك بسبب ظهور سبل جديدة للأعمال. كان هذا إما
من خلال اللوائح أو بسبب عوامل السوق وبدأت البنوك في الاعتماد على حلول برمجية جديدة مما قلل من الاعتماد على الخدمات المصرفية الأساسية. وشهد العصر أيضًا ظهور القنوات الرقمية وذاتية الخدمة حيث جيل الألفية / عملاء العصر الجديد
يعتمد على متصفح الويب / الهاتف الذكي لإجراء المعاملات المصرفية. انتقل الجيل الأكبر سناً من العملاء ، على الرغم من كونه مترددًا بعض الشيء ، نحو هذه القنوات الرقمية لإجراء معاملات محدودة على مدار فترة زمنية. مطلوب واجهة سلسة وسهلة مع CBS
مما أدى إلى إجبار بائعي CBS على بناء واجهات برمجة التطبيقات / الواجهات الذكية. هذا يضمن أيضًا أنه يجب بناء بروتوكولات الأمان والامتثال المتعددة في التطبيق لتقليل عمليات الاحتيال للمعاملات التي تنشأ خارج CBS. تجارب العملاء
، تغير سلوك العملاء واحتياجات العملاء للخدمات المصرفية بشكل كبير خلال هذا العقد.  
مع ظهور Covid 19 ، انخفض عدد زيارات العملاء في فروع البنك بشكل أكبر على مستوى العالم وتم إجراء المزيد والمزيد من المعاملات رقميًا مما أدى إلى عبء ثقيل على برنامج CBS. زادت المعاملات الرقمية متعددة
خلال حقبة Covid بفضل اللوائح والخيارات الرقمية المتاحة للعملاء والتجارة الإلكترونية وخيارات الدفع عبر الإنترنت والحاجة القسرية للمستهلك للتعامل مع قيود Covid.
في الختام ، تعد إعادة تصميم الخدمات المصرفية الأساسية وتحديثها أولوية في العقد الحالي مع التغيرات المتطورة والنظر في العديد من عوامل المعاملات المصرفية التي انتقلت من الفروع إلى الهاتف المحمول إلى وسائل التواصل الاجتماعي إلى القنوات البديلة. يجب أن تتحرك
بعيدًا عن CBS القائم على المحاسبة إلى القاعدة / العملية المستندة إلى المحاسبة المضمنة. بينما كان التصميم الأولي يركز بشكل أساسي على المحاسبة ، يجب مراعاة القواعد / العمليات / الاستثناءات لدورة حياة المنتج / الحساب في مراحل مختلفة لتلبية الاحتياجات
في العصر الحديث. لم تكن تجربة المستخدم عاملاً كجزء من التصميم الأولي الذي أدى إلى تقليل استخدام البرنامج ومع العملية / القواعد / الخطوات ، يجب إعادة كتابة تجربة المستخدم. من نهج قائم على خيار القائمة ، نهج قائم على العملية
لإعلام المستخدم بالمهام التي تم تنفيذها / التي يتعين القيام بها / الخطوات التالية وما إلى ذلك ، يجب أن تكون متاحة في لوحة القيادة بناءً على حقوق الوصول وقواعد وامتيازات المستخدم. مع تزايد الاحتياجات الرقمية ، تحتاج واجهات برمجة التطبيقات ذات الصلة التي تستند إلى بروتوكولات الصناعة
لتكون متاحًا للوفاء بأنشطة دورة حياة الأعمال ذات الصلة بحيث يمكن إجراء المعاملات رقميًا في أي وقت وفي أي مكان. فصل خطوط العمل المتعددة - المطلوبات ، والتجارة ، والمدفوعات ، والإقراض ، وإدارة النقد ، والخدمة الذاتية المستقلة
وظائف لمجالات متعددة داخل النواة الحالية للتسعير / المحاسبة / الماجستير يجب أخذها في الاعتبار أثناء إعادة تصميم البرنامج. يحتاج الاعتماد على قواعد البيانات والمنصة المحدودة وفقًا للبناء الأولي إلى التعزيز وتحديث النواة من خلال
تمكين العمل مع أي منصات أو قواعد بيانات يجب تمكينها. تحديث قواعد الكود لجعله محدثًا / معاصرًا مع لغات البرمجة الجديدة بحيث لا توجد قيود على التغييرات المستقبلية للتحويل باستخدام محولات / أدوات الكود.
ليتم الالتزام بها. مع زيادة عبء العمل في القلب ، ومن المحتمل أن يتم اختباره بشكل أكبر ، بسبب الزخم الرقمي ، يجب تمكين CBS لتلبية الأحجام والنطاق المتزايد. يجب أن تمتثل CBS للامتثال والمعايير الأمنية العالمية. النسخة
يجب أن تكون الترقيات والتثبيتات والتغييرات سلسة ، تمامًا مثل تحديث التصحيح التلقائي في الهاتف المحمول باستثناء الحالات التي يلزم فيها إجراء تغييرات كبيرة ورفع مستوى مرة كل عقد أو نحو ذلك. بينما كان CBS الأولي قادرًا على تقديم وظائف / رمز بدون
لتحليل الاستخدام النهائي ، يجب أن تتبع شبكة سي بي إس الجديدة نهجًا معاد تصميمه مع وضع المستخدم النهائي في الاعتبار. من منصة معالجة المعاملات عبر الإنترنت ، يجب أن تفهم مجالات التحليلات عبر الإنترنت لتقديم رؤى ذات مغزى في نقطة / معالجة بدء المعاملة
دورة.
هناك العديد من برامج CBS التي تم اختبارها وإثباتها من خلال الوظائف ، ونجحت في أسواق محددة والعديد من CBS الجديدة التي تم اقتصاصها في الماضي القريب استنادًا إلى التكنولوجيا الجديدة والقواعد وواجهات برمجة التطبيقات (API) ولم تثبت بعد بيانات اعتمادها. سي بي اس
يجب مواكبة متطلبات السوق والابتكارات الجديدة والارتقاء بالتكنولوجيا في قطاع الخدمات المصرفية / المالية ، ويجب تصميم عصر جديد يتميز بالمرونة والرشاقة بحيث يمكن فتحه لاستيعاب لاعبي النظام البيئي
والخدمات وتقديم حل شامل للبنوك. مع تغيير المشهد المصرفي ، يجب إعادة تصميم CBS مع مراعاة عوامل متعددة ويمكن أن يكون مثل هذا البرنامج ناجحًا في العقد القادم وإلا ستستكشف البنوك أنظمة دفتر الأستاذ البديلة والعملية
/ أنظمة القواعد وأنظمة واجهة برمجة التطبيقات وبناء التكنولوجيا / التطبيق المناسب لاحتياجاتهم المصرفية من نقطة الصفر مع دمج الأنظمة المذكورة أعلاه مع / بدون برنامج CBS.