في مشهد الخدمات المالية، هناك عدد كبير من "كخدمةظهرت النماذج، مما أحدث ثورة في كيفية تقديم المؤسسات المالية وغير المالية (مثل البيع بالتجزئة وتكنولوجيا الموارد البشرية) الخدمات المالية لعملائها. لقد ولت أيام المشاريع المعقدة والطويلة والتنظيمية. يمكن الآن الوصول إلى الخدمات المالية بسهولة من خلال مجموعة متنوعة من "الخدمات المصرفية المدمجة'و'الخدمات المصرفية كخدمةحلول (BaaS).
ضمن هذا النظام البيئي الموسع "التمويل كخدمة"، تقدم الشركات طبقات مختلفة من التجريد:
-
معالجات إصدار البطاقة، مثل Marqeta أو Enfuce أو ByQwest، تزيل تعقيدات إصدار البطاقات والاتصال بأنظمة الدفع الدولية مثل VISA أو MasterCard، أو بموفري إصدار/تخصيص البطاقات مثل Idemia أو Tag Systems UK.
-
رعاة بن، بما في ذلك Stripe أو Adyen أو Swan أو Tresor (جنبًا إلى جنب مع Marqeta وEnfuce)، تمتد إلى ما هو أبعد من معالجات إصدار البطاقات من خلال توفير نطاق BIN للبطاقة (نطاق محدد من أرقام البطاقات) في مخططات البطاقات الرئيسية والقدرة على إدارة الأموال الموجودة على البطاقة .
-
اللاعبون المصرفيون/الماليون المضمنون تمكين التكامل السلس لمختلف الخدمات المالية (المدفوعات، والائتمانات، والتأمينات، وما إلى ذلك) في رحلات غير مالية، مما يحول أي شركة بشكل فعال إلى كيان في مجال التكنولوجيا المالية. يتم تسهيل هذا التكامل من خلال عمليات تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) الحديثة أو المكونات الإضافية. ويحتاج "عميل" هذه الخدمات فقط إلى التركيز على التكامل الأمامي، بينما يقوم المزود بإدارة الباقي. يمكن تصنيف هذه الفئة بشكل أكبر بناءً على نوع الخدمة المقدمة، على سبيل المثال، المدفوعات المضمنة عبر مزودي خدمات الدفع مثل Adyen أو Mollie أو MultiSafePay أو Buckaroo أو MangoPay أو Stripe، أو الحسابات عبر موفري الحسابات المضمنة مثل Shopify Balance أو Gemba أو Treasure Prime أو الاعتمادات عبر موفري الإقراض المضمنين مثل Banxware، أو Zopa، أو YouLend، أو Lendflow، أو Capify، أو عبر موفري BNPL مثل Klarna، أو Affirm، أو Afterpay. يتم تقديم التأمين من خلال شركات التأمين المدمجة (InsurTech) مثل Qover أو Trov أو Cover Genius أو Bsurance أو Wrisk.
-
مشغلات BaaS لا يقتصر الأمر على توفير خدمات الدفع والحساب والبطاقة فحسب، بل يمتد عادةً إلى الخدمات المصرفية الأخرى وغالبًا ما يأتي مع ترخيص مصرفي خاص به. ويمكن تقسيم هذه المجموعة إلى ثلاث فئات فرعية:
-
مشغلو BaaS الخالصون، الذين أطلقوا أعمالهم خصيصًا لتقديم خدمات BaaS. تشمل الأمثلة Solarisgroup، أو Treezor، أو Contis، أو Railsr، أو Bankable، أو ClearBank، أو 11:FS Foundry، أو Cambr.
-
مزودو البرامج المصرفية الأساسية التقليدية، الذين يقدمون الآن حلولهم أيضًا في عروض SaaS وBaaS، على سبيل المثال Finastra أو Temenos أو Sopra Banking أو Avaloq أو Finacle (Infosys) أو FIS أو BPC.
-
البنوك الحالية والبنوك الجديدة، التي قامت بوضع العلامات البيضاء على أنظمتها وعملياتها المصرفية لتقديمها إلى أطراف ثالثة، على سبيل المثال، Fidor وBBVA وStarling Bank وJP Morgan وGoldman Sachs.
-
ومع ذلك، فإن جميع هذه الشركات تتقارب نحو عروض مماثلة:
-
مشغلات BaaS يقدمون عروضهم الغنية أكثر مكون، مما يسمح للعملاء باختيار وتخصيص المنتجات والخدمات التي يحتاجونها.
-
• لاعبين آخرين تقوم بتوسيع خدماتها من خدمات الدفع والبطاقات الخالصة إلى الحسابات المنظمة وخدمات القيمة المضافة مثل الإقراض والاستثمارات، وتقدم مجموعة أكثر اكتمالاً من الخدمات لتجنب حاجة العملاء إلى التعاقد والتكامل مع مقدمي خدمات متعددين.
يهدف العميل (البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والشركات غير المالية الراغبة في تقديم خدمات مالية) إلى تجنب العبء (أي العبء الثقيل) المتمثل في إنشاء البنية التحتية الأساسية، الذي يتكون من ثلاثة مكونات رئيسية:
-
البرامج المصرفية يشمل كلاً من التنفيذ الأولي والصيانة المستمرة للبرامج. على سبيل المثال، يجب على البوابة المتصلة بنظام VISA أو MasterCard تحديث برامجها بانتظام للامتثال للإصدارات الإلزامية التي يفرضها نظام الدفع.
-
المتطلبات التنظيمية والترخيصية والعضوية: تخضع صناعة الخدمات المالية للتنظيم الشديد، مما يستلزم الامتثال للقواعد والإجراءات والمتطلبات المختلفة من الحكومات وأنظمة الدفع والشركاء والموردين والعملاء. هذا يتضمن
-
التراخيص: يتم تنظيم أي نوع من الخدمات المالية تقريبًا من قبل الحكومة، مما يعني أن المؤسسة تحتاج إلى الحصول على ترخيص من الجهة التنظيمية (مثل البنك الوطني) لتنفيذ نوع النشاط المالي. نظرًا لأن ليس كل نشاط مالي له نفس مستوى المخاطر، توجد عدة أنواع من التراخيص، مثل ترخيص AISP/PISP، أو ترخيص الدفع، أو ترخيص EMI، أو ترخيص مؤسسة ائتمانية، أو ترخيص وسيط استثمار أو ترخيص مصرفي. الحصول على هذه التراخيص باهظ الثمن وقد يستغرق سنوات من التفاوض مع الجهات التنظيمية. بالإضافة إلى ذلك، يأتي الترخيص مصحوبًا بالكثير من النفقات التنظيمية العامة، مثل عمليات التدقيق الإضافية، والتقارير التنظيمية، ومتطلبات رأس المال... ولذلك، فإن بناء خدمتك على رأس كيان، لديه بالفعل التراخيص اللازمة، يمكن أن يكون موفرًا للتكلفة بشكل كبير ويقلل من الوقت- إلى السوق بشكل كبير.
-
المعايير والشهادات: تحتاج البنوك إلى الحصول على شهادات في العديد من الأنشطة، مثل ISO 27001 لإدارة مخاطر أمن المعلومات وضمان الامتثال التنظيمي، أو ISO 22301 لإدارة استمرارية الأعمال أو ISO 31000 لإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات. بالإضافة إلى ذلك، يعد الامتثال لمعايير مثل PCI-DSS إلزاميًا للاتصال بأنظمة الدفع.
هذه المعايير والشهادات مكلفة أيضًا، حيث يجب توثيق كل عملية بعناية، ويجب إجراء تحسينات على جميع الأنظمة ويجب تنفيذ التدقيق من قبل وكالة تدقيق/اعتماد خارجية. بالإضافة إلى ذلك، يجب تجديد هذه الشهادات كل X سنوات. -
عضوية: تحتاج المؤسسات المالية إلى أن تصبح أعضاء أو شركاء في العديد من الكيانات حتى تتمكن من القيام بأعمالها بنجاح. يمكن أن تستغرق هذه العضويات وقتًا طويلاً ومكلفة للغاية (سواء لتصبح عضوًا أو أيضًا مقابل رسوم العضوية السنوية). على سبيل المثال أن تصبح عضوًا في VISA أو MasterCard، أو أن تصبح عضوًا في معايير البروتوكول مثل CTAP أو EP2، أو عضوية Swift...
-
-
الجزء التشغيلي: على الرغم من أن الأتمتة تلعب دورًا مهمًا، إلا أن الخدمات المالية لا تزال تتطلب مشاركة بشرية كبيرة لعمليات التحقق من الصحة والإشراف وتفاعلات الطرف الثالث وإدارة الاستثناءات. علاوة على ذلك، تتطلب بعض الخدمات التشغيلية، مثل AML وKYC/KYB، الخبرة نظرًا لطبيعتها المعقدة واحتمال فرض عقوبات مالية كبيرة على الأخطاء.
يجب على العملاء تقرر استراتيجيا ما هي الخدمات التي يجب الاحتفاظ بها داخل الشركة وما هي الخدمات التي يجب الاستعانة بمصادر خارجية لمقدمي الخدمات الخارجيين. يتضمن هذا القرار الاستراتيجي مقايضات بين سرعة الوصول إلى السوق والتحكم والمرونة والتكلفة والتركيز على الأعمال الأساسية. غالبًا ما تبدأ الشركات الناشئة بالشراكة مع مقدمي الخدمات للحصول على حلول سريعة وفعالة من حيث التكلفة. مع توسع نطاق الأعمال، قد تفكر في الاستعانة بمصادر داخلية لخدمات معينة، مما يضمن وجود استراتيجية فصل جيدة التخطيط منذ البداية لمنع الانغلاق المفرط وفقدان السيطرة على جوانب العمل المهمة.
وهذا الاتجاه لا يقتصر على التمويل. في ال مجال التجارة الإلكترونية، يمكن للشركات أيضًا الاختيار من بين مجموعة من الخيارات، على سبيل المثال
-
اطلع على بناء موقع الويب الخاص بك بنفسك وحتى دمج جميع طرق الدفع بنفسك.
-
اطلع على إنشاء موقع على شبكة الانترنت باستخدام منشئ الموقع (مثل WordPress أو Drupal أو Wix) واستخدم PSP لدمج طرق الدفع بسهولة (مثل Mollie أو MultiSafePay أو Buckaroo)
-
اطلع على استخدام منصة التجارة الإلكترونية الكاملة (مثل Shopify أو Magento أو PrestaShop أو WooCommerce)، مع مستويات مختلفة أيضًا من التكامل وخدمات القيمة المضافة. على سبيل المثال، يسمح Shopify بإعداد متجر ويب للتجارة الإلكترونية بسهولة ويقدم أيضًا خدمات لوجستية مثل إدارة المخزون وخدمات التنفيذ والخدمات المالية مثل Shopify Balance (حساب مصرفي)، أو Shopify Bill Pay (لدفع فواتيرك كتاجر) أو Shopify Capital (لدفع فواتيرك كتاجر) الحصول على التمويل).
-
يمكنك أخيرًا المضي قدمًا خطوة أخرى وعدم إنشاء منصة بنفسك على الإطلاق، ولكن الاستفادة من السوق الراسخة مثل Bol.com وAmazon وeBay لتقديم منتجاتك.
وبالمثل، فإن شركات الخدمات المالية أو الكيانات غير المالية التي تتطلع إلى تقديم خدمات مالية لديها الآن مجموعة من مستويات التجريد للاختيار من بينها عند إشراك مقدمي الخدمات الخارجيين لإنشاء خدماتهم المالية.
تحقق من جميع مدوناتي على https://bankloch.blogspot.com/
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24977/fintech-fusion-how-integration-is-driving-change?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- ] [ص
- $ UP
- 1
- 11
- 12
- 14
- 25
- 27001
- 29
- 7
- 8
- 9
- a
- القدرة
- التجريد
- الوصول
- حسابي
- الحسابات
- أنشطة
- نشاط
- وبالإضافة إلى ذلك
- وكالة
- وتهدف
- الكل
- السماح
- يسمح
- تقريبا
- على طول
- سابقا
- أيضا
- بالرغم ان
- أمازون
- AML
- an
- و
- أي وقت
- API
- هي
- مجموعة
- AS
- الجوانب
- At
- التدقيق
- التدقيق
- أتمتة
- أفالوك
- تجنب
- BAAS
- الرصيد
- مصرف
- حساب البنك
- قابلة للتمويل
- البنوك والمصارف
- البرامج المصرفية
- البنوك
- على أساس
- BBVA
- BE
- أصبح
- أن تصبح
- بدأ
- ما بين
- Beyond
- مشروع قانون
- فواتير
- BIN
- المدونة
- تمديد BNPL
- على حد سواء
- BPC
- وسيط
- نساعدك في بناء
- ابني
- عبء
- الأعمال
- استمرارية الأعمال
- الأعمال
- لكن
- by
- CAN
- الموارد
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- بعناية
- الفئة
- معين
- الشهادات
- الأطباء
- تغيير
- اختار
- كليربانك
- COM
- تأتي
- يأتي
- الشركات
- حول الشركة
- إكمال
- مجمع
- تعقيد
- الالتزام
- الامتثال
- متصل
- الرابط
- نظر
- يتكون
- استمرارية
- CONTIS
- عقد
- مراقبة
- تقاربي
- جوهر
- الخدمات المصرفية الأساسية
- التكلفة
- فعاله من حيث التكلفه
- مكلفة
- بهيكل
- عبقرية الغلاف
- ائتمان
- الشكر والتقدير
- حرج
- زبون
- العملاء
- تصميم
- أيام
- القرار
- الطلب
- عدة
- منقسم
- do
- قيادة
- اثنان
- e
- بسهولة
- سهل
- يباي
- التجارة الإلكترونية
- النظام الإيكولوجي
- على نحو فعال
- جزءا لا يتجزأ من
- ظهرت
- تمكين
- يشمل
- جذاب
- بشكل هائل
- ضمان
- الكيانات
- كيان
- أخطاء
- إنشاء
- أنشئ
- إلخ
- حتى
- كل
- مثال
- أمثلة
- استثناء
- تنفيذ
- أعدم
- يوجد
- توسعية
- ذو تكلفة باهظة
- خبرة
- مد
- خارجي
- احتفل على
- يسر
- الرسوم الدراسية
- أخيرا
- تمويل
- مالي
- المؤسسات المالية
- الخدمات المالية
- الخدمات المالية
- التمويل
- Finastra
- Finextra
- FINTECH
- fintechs
- الجبهة الاسلامية للانقاذ
- مرونة
- تركز
- في حالة
- مسبك
- تبدأ من
- FS
- بالإضافة إلى
- أموال
- إضافي
- انصهار
- بوابة
- عبقرية
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- Go
- جولدمان
- جولدمان ساكس
- ذهب
- حكومة
- الحكومات
- تجمع
- يملك
- بشكل كبير
- ثقيل
- رفع أحمال ثقيلة
- كيفية
- hr
- تكنولوجيا الموارد البشرية
- HTTPS
- ضخم
- الانسان
- i
- الأديميا
- التنفيذ
- مفروض
- تحسينات
- in
- تتضمن
- بما فيه
- العالمية
- معلومات
- امن المعلومات
- انفوسيس
- في البداية
- مؤسسة
- المؤسسات
- التأمين
- Insurtech
- دمج
- التكامل
- التكاملات
- التفاعلات
- عالميا
- إلى
- استثمار
- الاستثمارات
- مشاركة
- ISO
- إعتماد ISO-27001
- إصدار
- IT
- انها
- JP مورغان
- الرحلات
- JPG
- احتفظ
- Klarna
- المشهد
- أطلقت
- طبقات
- الإقراض
- مستوى
- ومستوياتها
- حقوق الملكية الفكرية
- التراخيص
- الترخيص
- تجميل
- مثل
- أبحث
- خسارة
- الكثير
- صنع
- الرئيسية
- صيانة
- رائد
- القيام ب
- إدارة
- إدارة
- يدير
- إدارة
- إلزامي
- Mangopay
- تجارة
- Marqeta
- ماستر كارد
- مايو..
- معنى
- عضو
- الأعضاء
- عضوية
- عضوية
- تاجر
- طرق
- عارضات ازياء
- تقدم
- الأكثر من ذلك
- علاوة على ذلك
- مورغان
- متعدد
- كثرة
- يجب
- my
- محليات
- البنك الوطني
- الطبيعة
- ضروري
- حتمية
- حاجة
- إحتياجات
- الآن
- أرقام
- تحصل
- of
- عرض
- عرضت
- الوهب
- عروض
- عروض
- غالبا
- on
- ONE
- جارية
- فقط
- تشغيل
- عمليات
- مزيد من الخيارات
- or
- طلب
- أخرى
- خارج
- الاستعانة بمصادر خارجية
- على مدى
- الخاصة
- الأحزاب
- الشراكة
- شركاء
- وسائل الدفع
- طرق الدفع
- المدفوعات
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لاعبين
- يلعب
- الإضافات
- محتمل
- منع
- رئيسي
- الإجراءات
- عملية المعالجة
- المعالجات
- المنتجات
- مشروع ناجح
- تزود
- مزود
- مقدمي
- توفير
- بسبس
- سريع
- ريلزر
- نطاق
- بسهولة
- تخفيض
- بانتظام
- ما هو مقنن
- منظم
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- التدقيق المطلوب
- النشرات
- إزالة
- متجدد
- التقارير
- تطلب
- المتطلبات الأساسية
- REST
- بيع بالتجزئة
- ثورة
- النوادي الثرية
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- النوع
- القواعد
- ادارة العلاقات مع
- ساكس
- نفسه
- حجم
- مخطط
- مخططات
- سلس
- أمن
- المخاطر الأمنية
- الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدماتنا
- ضبط
- الإعداد
- عدة
- هام
- مماثل
- تطبيقات الكمبيوتر
- الحلول
- محدد
- على وجه التحديد
- طيف
- سرعة
- المعايير
- بنك ستارلينغ
- البدء
- خطوة
- لا يزال
- مخزون
- إستراتيجي
- الإستراتيجيات
- شريط
- جوهري
- بنجاح
- هذه
- جناح
- إشراف
- الموردين
- بجعة
- سويفت
- أنظمة
- TAG
- أخذ
- التكنولوجيا
- تيمينوس
- أن
- •
- المشهد
- من مشاركة
- منهم
- وبالتالي
- تشبه
- هم
- الثالث
- طرف ثالث
- طرف ثالث
- ثلاثة
- عبر
- استهلاك الوقت
- إلى
- تيشرت
- نحو
- تحويل
- خزينة
- رئيس الخزانة
- اكثر شيوعا
- نوع
- أنواع
- عادة
- Uk
- فريد من نوعه
- تحديث
- تستخدم
- استخدام
- مختلف
- جدا
- بواسطة
- تأشيرة
- يريد
- الموقع الإلكتروني
- متى
- التي
- في حين
- من الذى
- مع
- WIX
- WordPress
- X
- سنويا
- سنوات
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- نفسك
- زفيرنت