أهم خمس قصص عن التكنولوجيا المالية في سنغافورة العام الماضي ستؤثر على الصناعة في عام 5

ليس سراً أن صناعة التكنولوجيا المالية في سنغافورة كانت مزدهرة في السنوات الأخيرة. يمكن أن يُعزى ذلك إلى النظام البيئي الداعم للمدينة ، والذي يتضمن حكومة مؤيدة للأعمال ، وقوى عاملة متعلمة تعليماً عالياً ، وبيئة مواتية للابتكار والمجازفة.

كما استفاد القطاع من الوجود القوي للمؤسسات المالية الرائدة والشركات متعددة الجنسيات ، فضلاً عن مكانة المدينة كمركز إقليمي للخدمات المصرفية والمالية.

ساهمت كل هذه العوامل في نمو مشهد التكنولوجيا المالية في سنغافورة ، كما يتضح من موجة الإعلانات المثيرة التي شهدناها هذا العام. نظرًا لأنه قد يكون من الصعب مواكبة النمو السريع للنظام البيئي المحلي للتكنولوجيا المالية ، فقد قامت Fintech News Singapore برعاية أهم خمس قصص عن التكنولوجيا المالية من هذا العام.

يدفع MAS المظروف مع تطورات CBDC 

التزمت سلطة النقد في سنغافورة (MAS) التزامًا كبيرًا باستكشاف إمكانات تجارة التجزئة والجملة للعملات الرقمية للبنوك المركزية في الدولة الجزيرة.

أعلنت الجهة التنظيمية في نهاية أكتوبر أنها أكملت المرحلة الأولى من تجريبي لـ CBDC للبيع بالتجزئة - مشروع الأوركيد التي فحصت إمكانات الدولار السنغافوري الرقمي (SGD) ، والمشار إليه بالنقود المرتبطة بالغرض أو PBM.

بينما وجدت MAS أنه لا يوجد سبب مقنع لوجود عملة رقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة في سنغافورة ، فإنها ستستمر في استكشاف حالات الاستخدام الجيد للعملات الرقمية.

وفي الوقت نفسه ، أظهرت MAS أنها لا تزال متفائلة بشأن استخدام CBDCs بالجملة عندما ظهرت لأول مرة مشروع Ubin + في مهرجان سنغافورة للتكنولوجيا المالية (SFF) 2022 لتسوية العملات الأجنبية عبر الحدود.

ستدرس Ubin + "نماذج الأعمال وهياكل الحوكمة لتسوية العملات الأجنبية (FX) عبر الحدود ، حيث يمكن للتسوية الذرية ، استنادًا إلى العملات الرقمية ، تحسين الكفاءات وتقليل مخاطر التسوية مقارنةً بسكك الدفع والتسوية الحالية".

سيقوم المشروع بتطوير المعايير التقنية والبنية التحتية لدعم معاملات العملات باستخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) والبنى التحتية للأسواق المالية غير المستندة إلى DLT.

بالإضافة إلى ذلك ، تعمل MAS أيضًا مع بنك التسويات الدولية (BIS) وفرنسا وسويسرا في مشروع بيع بالجملة للعملات الرقمية للبنك المركزي.

يطلق عليها اسم مشروع مارياناسوف يستكشف المنظمون صانعي السوق الآليين (AMM) للتبادلات عبر الحدود للفرنك السويسري واليورو والدولار السنغافوري بالجملة. 

لقد وصلت البنوك الرقمية السنغافورية أخيرًا

ماس منح الترخيص المصرفي الرقمي الكامل لاتحاد Grab-Singtel's بنك GXS وكذلك MariBank التابع لمجموعة SEA في عام 2020. 

أعلن بنك GXS عن إطلاقه رسميًا في سبتمبر بدءًا من موظفين محددين وعملاء يعانون من نقص البنوك في النظام البيئي GXS و Grab و Singtel. سيتم نشر خدمات بنك GXS تدريجياً للمستهلكين بعد ذلك.

ستاندرد تشارترد بنك الثقة التي تعمل تحت تصنيف البنك الأجنبي المتجذر بشكل كبير (SFRB) ، تم إطلاقها في نفس الوقت مع بنك GXS. 

خلال الشهرين الأولين من إطلاقه ، تمكن بنك الثقة من القيام بذلك على متن أكثر من 300,000 عميل.

مجموعة النمل نكست بنك و جرين لينك ديجيتال بنك بدعم من Greenland Financial Holdings ، بدأت أيضًا عملياتها هذا العام بتراخيص مصرفية رقمية بالجملة. 

جميع البنوك الرقمية الخمسة موجودة الآن أعضاء مكتب سنغافورة الائتماني مما سيمكنهم من مراقبة تعرضهم لمخاطر الائتمان بشكل أكثر فعالية.

يعد إطلاق البنوك الرقمية جزءًا من جهود MAS لتعزيز الشمول المالي والمنافسة في القطاع المصرفي. ستوفر هذه الخطوة أيضًا للمستهلكين المزيد من الخيارات فيما يتعلق بنوع البنك الذي يرغبون في استخدامه. 

سنغافورة تدرس تنظيم تداول العملات المشفرة والعملات المستقرة

في حين أن المنظم لديه حتى الآن منح أحد عشر ترخيصًا كاملاً وسبع موافقات مبدئية لـ مقدمو خدمة رمز الدفع الرقمي (DPT)، حذر MAS باستمرار مستثمري التجزئة في سنغافورة من المخاطر الكامنة في تداول العملات المشفرة.

المنظم المحظورة لا يقوم مقدمو خدمة DPT بوضع الإعلانات والترويج في الأماكن العامة بأثر فوري لأن بعض هذه الإعلانات والادعاءات قد تكون مضللة أو خاطئة وتشكل مخاطر محتملة على المستهلك ،

يمكن للمقدمين التسويق أو الإعلان فقط على مواقع الويب الخاصة بالشركات أو تطبيقات الهاتف المحمول أو حسابات الوسائط الاجتماعية الرسمية. تتوافق هذه الإرشادات مع نهج MAS لتوفير الوضوح التنظيمي مع ضمان معرفة المستثمرين بالمخاطر في تداول الأصول المشفرة.

بالإضافة إلى ذلك ، سوف MAS أيضا تنظيم إصدار العملات المستقرة مربوطة بعملة واحدة - تسمى العملات المستقرة أحادية العملة أو SCS - حيث تتجاوز القيمة المتداولة 5 ملايين دولار سنغافوري. 

يجب أن يحتفظ مُصدرو SCS بأصول احتياطية نقدًا أو معادلات نقدية أو سندات دين سيادية قصيرة الأجل والتي تعادل على الأقل 100 في المائة من القيمة الاسمية لسندات SCS القائمة المتداولة.

فشل البنوك الحالية

في ضوء الحديث فشل DBS التي أدت إلى إجراءات إشرافية ومتطلبات إضافية لرأس المال ، من الضروري معرفة أنه حتى البنوك الحالية ليست محصنة ضد فشل النظام والأمن السيبراني.

تتسم الخدمات المصرفية في سنغافورة بالكفاءة والراحة بشكل عام ، مع توفر منتجات وخدمات جيدة. ومع ذلك ، فقد برز إخفاقان مهمان في العام الماضي - عانى DBS من اضطرابات استمرت ليومين و OCBC's Phishing Case.

عانت مجموعة DBS اضطرابات لمدة يومين تقريبًا في أكبر انقطاع لها منذ سنوات ، مما وجه ضربة لمصداقية البنك. تسبب انقطاع الخدمة يومي الثلاثاء والأربعاء في تعطيل خدماتها المصرفية ، بما في ذلك تطبيق الدفع. 

تمت استعادة أنظمة البنك منذ ذلك الحين ، وجميع الخدمات تعمل الآن.

ذكرت MAS ذلك الآن يتطلب DBS تطبيق مضاعف 1.5 مرة على أصولها المرجحة بالمخاطر للمخاطر التشغيلية - وهذا يعني مبلغًا إضافيًا يقارب 930 مليون دولار سنغافوري في رأس المال التنظيمي.

وفي الوقت نفسه ، فقد بنك OCBC ما مجموعه 13.7 مليون دولار سنغافوري ضاع في الموجة الأخيرة من عمليات التصيد الاحتيالي التي أثرت على 790 عميلًا. قال البنك إنه قرر تعويض العملاء المتأثرين بالكامل "كبادرة لمرة واحدة على حسن النية في ضوء ظروف عملية الاحتيال هذه". 

ربط المدفوعات الإقليمي في الآسيان

وفي الوقت نفسه ، أعلنت خمسة بنوك مركزية في الآسيان ، بما في ذلك سنغافورة ، أنها وقعت على مذكرة تفاهم (MOU) للتعاون في اتصال الدفع الإقليمي لدعم المدفوعات عبر الحدود بشكل أسرع وأرخص وأكثر شفافية وأكثر شمولاً.

تم التوقيع على قمة قادة مجموعة العشرين ، وتشمل البنوك المركزية المشاركة في ربط المدفوعات بنك إندونيسيا (BI), بنك Negara Malaysia (BNM), Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), هيئة النقد في سنغافورة (MAS)و بنك تايلاند (BOT).

يدعم تنفيذ ربط المدفوعات عبر الحدود ويسهل التجارة عبر الحدود والاستثمار والتعميق المالي والتحويلات والسياحة والأنشطة الاقتصادية الأخرى ، فضلاً عن وجود نظام مالي أكثر شمولاً في المنطقة.

واستشرافا للمستقبل 

انقلب العالم رأساً على عقب في العام الماضي ، ومن الصعب التنبؤ بما سيخبئه المستقبل. بعد كل المشاكل التي نشأت ، من الطبيعي أن نتساءل عما سيخبأ للصناعات التقنية والمالية في عام 2023.

إذن ، ما الذي سيحدث بعد ذلك في العام التالي بالنسبة للتكنولوجيا المالية في سنغافورة؟ فقط الوقت كفيل بإثبات. ولكن هناك شيء واحد مؤكد: مدينة الأسد هي دولة تتكيف وتتطور باستمرار. لذا ، مهما حدث في العام المقبل ، فإن سنغافورة ستكون مستعدة لذلك.