ستة اتجاهات رئيسية للاحتيال في المملكة المتحدة يجب الانتباه إليها في عام 2023 (تريسي كريبير)

لا يظهر وباء الاحتيال في المملكة المتحدة أي علامات على التباطؤ. لم يكن المستهلكون أكثر عرضة من أي وقت مضى لعمليات الاحتيال وهجمات الاحتيال ، حيث يتطلع المجرمون إلى استغلال المعلومات الشخصية للأشخاص ومخاوفهم واستغلالها.

يجب أن يكون المستهلكون مجهزين بالمعرفة اللازمة للبقاء متيقظين للتأثير المحتمل للاحتيال المتزايد وتهديدات الهوية الجديدة. فيما يلي ستة اتجاهات نتوقع أن نشهد تطورًا في المملكة المتحدة على مدار عام 2023.

دفع معتمد (APP) الاحتيال

الاحتيال في الدفع المخول (أو APP) هو عملية احتيال تنطوي على محتال يخدع الضحايا عن طيب خاطر لإجراء تحويلات بنكية مصرح بها لهم.

تظهر الأبحاث التي أجرتها UK Finance أن الاحتيال على APP قد ارتفع بنسبة 30٪ في النصف الأول من عام 2022 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2021. ومع استمرار أزمة تكلفة المعيشة ، نتوقع أن نرى تسارع عمليات الاحتيال على APP بشكل ملحوظ هذا العام ، مع اكتشاف المحتالين طرق جديدة
للاحتيال على ضحاياهم باستخدام رسائل بريد إلكتروني ومواقع إلكترونية ومنشورات على مواقع التواصل الاجتماعي مزيفة. وبطبيعة الحال ، فإن المستهلكين الذين يعانون من الإجهاد هم أكثر عرضة للخطر مع وعود بعائد سهل على "استثماراتهم" أيضًا.

ضمن مشهد APP ، تنمو أنواع معينة من الاحتيال بسرعة خاصة. على سبيل المثال ، زادت الخسائر المتعلقة بعمليات الاحتيال الرومانسية بنسبة 31٪ في النصف الأول من عام 2022 مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي ، بينما زادت "عمليات احتيال الشراء" - حيث يتم خداع المستهلكين
في دفع ثمن السلع التي يعتقدون أنها أصلية - يحدث ذلك بوتيرة أكبر من أي وقت مضى ، وهو ما يمثل 56٪ من جميع عمليات الاحتيال عبر APP.

كما تؤدي عمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة والاستثمار إلى مزيد من الزيادات في احتيال APP حيث يسعى الأشخاص إلى تغطية بعض تكاليف المعيشة الممتدة ويتطلعون إلى استخدام مصادر دخل بديلة لتسوية الائتمان المستخدم لسد الفجوة في دخلهم.

نظرًا لتوقع ازدهار الاحتيال في APP في عام 2023 ، يسعى التشريع الجديد الصادر عن منظم أنظمة الدفع في المملكة المتحدة إلى جعل كل من البنوك التي تدفع وتلقي الأموال مسؤولة عن الخسائر ذات الصلة. مع خطر حدوث خسائر أعلى تتسلل إلى الميزانيات العمومية للبنوك ، تتوقع Experian
لرؤية الاستثمارات الرئيسية في الحلول التي تكشف عن العملاء والمعاملات التي يحتمل أن تكون محتالة وتمنعها استنادًا إلى البيانات الثرية والتحليلات في الوقت الفعلي.

خدع المنفعة

مخاوف المستهلكين بشأن تكاليف الطاقة تجعلهم عرضة بشكل خاص لعمليات الاحتيال "المرافق". نتيجة لذلك ، من المحتمل أن تكون هناك زيادة سريعة في هذا النوع من الاحتيال طوال عام 2023.

نرى محتالين يستهدفون المستهلكين برسائل مزيفة حول كيفية توفير المال على فواتيرهم ، وتشجيعهم على إجراء مدفوعات والتخلي عن معلومات التعريف الشخصية الخاصة بهم (PII) ، والتي يمكن استخدامها بعد ذلك للحصول على ائتمان في فواتيرهم.
الاسم.

للتخفيف من المخاطر المتزايدة ، من المهم أن تبذل الشركات والمؤسسات جهدًا واعيًا لتثقيف العملاء حول الاتصالات الحقيقية وكيف يمكنهم تحديد محاولات الاحتيال.

بالإضافة إلى هذه الأنشطة ، تواصل شركات المرافق الاستثمار في حلول الهوية المبنية على البيانات التي تتحقق من صحة طلبات إعداد العملاء الجدد ، وللتحقق من أن العملاء الحاليين هم عملاء حقيقيون. هذه الأنواع من التقنيات تساعد على ضمان
أن معاملات العملاء حقيقية وأن لا أحد يصل إلى المرافق أو يتفاعل مع المنظمة بحجج كاذبة.

الاحتيال العنقودي

يمكن للمحتالين الآن الوصول إلى ثروة من معلومات تحديد الهوية الشخصية الغنية حول المستهلكين ، من منصات وسائل التواصل الاجتماعي حيث يتفوق الناس على معلوماتهم دون أن يدركوا أنه يمكن استخدامها من قبل المجرمين ، لسرقة البيانات المشتراة من الويب المظلم. توافر هذه المعلومات
يقوم الآن بتمكين المحتالين من شن هجمات متعددة الأبعاد - "الاحتيال العنقودي" - والتي ترى الضحية مستهدفة بعدد من عمليات الاحتيال المختلفة في وقت واحد.

على سبيل المثال ، خلال هذا النوع من المخططات ، قد يتظاهر المحتال بأنه جهة اتصال مهنية أو شخصية أو رومانسية ويستخدم نفس مجموعة البيانات لتقديم استثمار تشفير "جيد جدًا لدرجة يصعب تصديقها" للضحية. في الوقت نفسه ، يمكن استهداف الضحية
عملية احتيال للمواعدة أو خدعة للمرافق أو اتصالات مزيفة من بنك أو مؤسسة مالية أخرى.

تظهر الأبحاث من Experian أن الخسائر من عناصر الاحتيال لهذه الأنواع من المخططات تتزايد بسرعة. على سبيل المثال ، زادت الخسائر الناتجة عن عمليات الاحتيال التي تنطوي على منصات تداول مزيفة بنسبة 19٪ في آخر 12 شهرًا. في نفس الوقت ، تتعلق الخسائر
إلى عمليات الاحتيال على العملات المشفرة بنسبة تقارب 50٪ ، ومن المتوقع أن يرتفع هذا الرقم بنسبة 30٪ إلى 40٪ أخرى خلال عام 2023.

احتيال الطرف الأول 

نظرًا لأن عددًا متزايدًا من المستهلكين في المملكة المتحدة يجدون أنفسهم في مواجهة صعوبات مالية بسبب المناخ الاقتصادي ، نتوقع أن نشهد ارتفاعًا في احتيال الطرف الأول في الرهن العقاري والائتمان والقروض على مدار الـ 1 شهرًا القادمة.

قد يميل بعض المستهلكين إلى إعطاء نظرة مضللة أو غير كاملة عن وضعهم المالي لعدد من الأسباب ، سواء كانوا بحاجة إلى إعادة رهن منازلهم للوفاء بالتزاماتهم ، أو يرغبون في دمج ديون بطاقات الائتمان بقرض شخصي ،
أو لتحقيق طموحاتهم في الانتقال إلى عقار أكبر. 

لحماية أعمالهم وعملائهم ، تحتاج المؤسسات إلى حلول تدعم التحليل الدقيق في الوقت الفعلي لدخل العملاء والمصروفات لتحديد الأخطاء المادية في تطبيقات الائتمان الاستهلاكية والتجارية. يمكن لهذه الأنواع من الحلول
تساعد في تقليل الآثار السلبية لعملية احتيال الطرف الأول.

تعد القدرة على فهم مخاطر الاحتيال المتغيرة عبر المحفظة مطلبًا حاسمًا للشركات بحيث يمكن التعرف على احتيال الطرف الأول وحسابات البغال وأنواع الاحتيال الأخرى ومعالجتها بشكل مستمر لتقليل المخاطر والخسائر.

الهوية الرقمية

تعتقد الحكومة أن حلول الهوية الرقمية ستطلق العنان لتجربة مستخدم محسنة في العالم الرقمي ، وتزيد من الأمن ، وتعزز النمو الاقتصادي. ستلعب المعرفات الرقمية دورًا أكبر في المصادقة عبر الإنترنت - لكن يجب حمايتها. 

بموجب "إطار الثقة" لحكومة المملكة المتحدة ، يحتاج المستهلكون إلى إثبات أهليتهم للعمل والإيجار والوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات الحكومية. في الوقت نفسه ، فإن عدد المواقع والخدمات عبر الإنترنت التي تتطلب المصادقة - إما من أجل
على متن أو شراء سلع وخدمات معينة - يستمر في الزيادة.

لتلبية الحاجة إلى هوية ومصادقة دقيقة وسلسة عبر الإنترنت ، نشهد نموًا سريعًا في المعرفات الرقمية القابلة لإعادة الاستخدام - سواء للوصول إلى خدمات القطاعين العام والخاص ولتلبية متطلبات العناية الواجبة حول الأهلية.

ولكن نظرًا لأن عملية إنشاء هويات رقمية قابلة لإعادة الاستخدام لا تزال جديدة نسبيًا بالنسبة للمستهلكين ، فلا يزال هناك مستوى معين من عدم اليقين حولها. يقوم العديد من المستهلكين ، على سبيل المثال ، بإنشاء معرفات قابلة لإعادة الاستخدام لإثبات أهليتهم للعمل أو الاستئجار
في المملكة المتحدة ، ربما دون إدراك أن العملية كانت أكثر من مجرد تحقق لمرة واحدة.

نتوقع نموًا في إنشاء المعرفات الرقمية طوال عام 2023 ، عبر كل من القطاعين العام والخاص. ومع ذلك ، من المهم التأكد من وجود إطار عمل مناسب للأمن السيبراني لحمايتهم. إذا لم يتم الاعتناء بها وتأمينها بشكل صحيح ، فهذه
الهويات الرقمية - التي لا يمتلكها المستهلكون بشكل مباشر - يمكن أن تخلق أسطحًا ونواقل هجومية يمكن للمحتالين استغلالها.

الإصدار الفوري للائتمان

في السابق ، كانت طلبات بطاقات الائتمان تستغرق عادةً أيامًا ، إن لم يكن أسابيع ، للموافقة على أو رفض منح المؤسسات فرصة لإجراء فحوصات متعمقة للعملاء. ومع ذلك ، هناك جيل جديد من المنتجات الائتمانية حيث يحصل العملاء على وصول شبه فوري
للأموال ، تتطلب اتخاذ قرار في الوقت الفعلي لتقليل مخاطر الاحتيال.  

ينصح بائعي التجزئة الرائدين المستهلكين بإجراء عملية شراء صغيرة واحدة أو أكثر باستخدام حد الائتمان الجديد قبل شراء سلع باهظة الثمن مثل الهواتف أو الأجهزة اللوحية. في الوقت نفسه ، يقوم تجار التجزئة ومقدمو الخدمات الآخرون بتنفيذ حلول تعتمد على البيانات
يمكنه التحقق من هوية العملاء وجدارة الائتمان في الوقت الفعلي ، مما يساعدهم على تقديم الائتمان بوتيرة أسرع. يجب على مقدمي الخدمات التأكد من أن أنظمة منع الاحتيال لديهم قوية بما يكفي للتعامل مع هذا الأمر.

هناك حاجة إلى نظرة شاملة وشاملة لضمان الامتثال وتقليل المخاطر المحتملة المرتبطة بإصدار الائتمان الفوري. تتضمن النظرة الكاملة للمخاطر في هذا السياق توازنًا مناسبًا بين عمليات الإعداد السريع والقوية المناسبة
فحوصات المصادقة والامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC). يجب تطبيق هذه الأنواع من الشيكات والأرصدة عبر جميع أنواع منتجات "الائتمان الفوري" ، بما في ذلك BNPL وبطاقات الائتمان الافتراضية.