تعكس مراجعة مستقبل الدفع المنشورة في عام 2023 نيابة عن حكومة المملكة المتحدة مدى تعقيد البيئة الحالية للدفع الفوري في المملكة المتحدة. وتوضح المراجعة أن المملكة المتحدة بحاجة إلى الانتقال إلى الجيل التالي من الدفع الفوري في الوقت المناسب
ومعلومات دقيقة. لكن من سيدفع ثمن هذه الخطوة؟
حددت مراجعة مستقبل الدفع أن "ترغب حكومة المملكة المتحدة في الحصول على مدفوعات فورية للمستهلكين بدون رسوم". إذا كان للمستهلك أن يحصل على مدفوعات فورية مجانية عند نقطة الاستخدام، فمن سيدفع بعد ذلك تكاليف ضمان خدمة حديثة وآمنة
تأمين نظام الدفع والبنية التحتية بشكل أسرع؟ يمكن لحكومة المملكة المتحدة أن تتطلع إلى الهند للحصول على إجابة، حيث حصلت الهند على مكاسب اقتصادية كبيرة من خلال هذه البنية التحتية حيث:
- ووفر المستهلكون والشركات ما بين 67 إلى 88 مليار دولار من التكاليف المتعلقة برسوم المعاملات.
- يقبل 50 مليون تاجر مدفوعات UPI مقابل 8 ملايين بطاقة.
- كان هناك زيادة في الامتثال الضريبي.
ونتيجة لذلك، يمكن للمدفوعات الفورية أن تزيد الناتج القومي الإجمالي للبلد بنسبة 1 إلى 2%. بلغ الناتج القومي الإجمالي للمملكة المتحدة لعام 2023 2.27 تريليون جنيه إسترليني ونمو بنسبة 1٪ يكسب 0.023 جنيه إسترليني (0.029 دولار أمريكي).
طرق الدفع تتغير بسرعة.
وصلت خدمة Faster Payments في عام 2008 لمساعدة حكومة المملكة المتحدة على دعم نقل الأموال إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة بسرعة. في عام 2021، على الرغم من توقيع 3,000 شركة على الاتفاقية رمز,
ولا تزال ممارسات الدفع السيئة منتشرة. 23.4 مليار جنيه استرليني من الفواتير المتأخرة مستحقة لشركات في جميع أنحاء بريطانيا [1].
منذ عام 2021، حلت بطاقة الخصم المباشر والمدفوعات الأسرع محل النقد والشيكات. يتعافى النقد من 15٪ في عام 2021 إلى 19٪ في عام 2023 لجميع معاملات الدفع. تستمر الشيكات في الانخفاض، والآن أصبحت المدفوعات 1% فقط.
تغطي رسوم الحساب البنكي رسوم الدفع.
حساب المستهلك الأساسي، المجاني، لا يؤدي إلى فرض أي رسوم على المدفوعات. ولمواجهة هذا البنك/مقدمي خدمات الدفع، طوروا نموذج اشتراك يقدم قيمة متزايدة للرسوم من 5 إلى 25 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
نوع الحساب البنكي – الرسوم الشهرية
الأساسية / القياسية - 0 جنيه إسترليني
بالإضافة إلى - 5 جنيهات إسترلينية إلى 8 جنيهات إسترلينية
قسط - 8 جنيهات إسترلينية إلى 18 جنيهًا إسترلينيًا
البلاتينية – من 18 جنيهًا إسترلينيًا إلى 25 جنيهًا إسترلينيًا+
تكمن المشكلة بالنسبة للعديد من البنوك/مقدمي خدمات الدفع الجدد في أن الخيار المصرفي القياسي المجاني الأولي اجتذب ملايين العملاء. الهدف الآن هو ترقية هؤلاء العملاء لدفع الاشتراكات الشهرية.
يضيف دور معلومات الدفع قيمة في إدارة البيانات المالية.
توفر أنظمة المدفوعات الفورية الجديدة المدفوعات بمعلومات غنية بشكل قياسي. وهذا يخلق فرصًا للمستهلكين والشركات لإدارة شؤونهم المالية بشكل أفضل. غالبًا ما تقيد الأنظمة القديمة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بـ 18 حرفًا لكل حقل.
وكما قال والتر ريستون، رئيس سيتي بنك السابق:
"المعلومات حول المال لا تقل أهمية عن المال نفسه."
فرص توليد الإيرادات
تعزيز إدارة الحسابات المصرفية.
فتح المصرفية ، بقيادة المملكة المتحدة، تزدهر في المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي، مما يتيح الوصول إلى الحسابات المصرفية للمستهلكين. يمكن لطرف ثالث، بعد الحصول على إذن المالكين، أن يوصي ويعطي تغييرات إيجابية في أرصدة الحساب على الفور. على سبيل المثال، من الكنس
نقدًا من حساب مصرفي إلى حساب مصرفي، يمكن لكل بنك فرض سعر فائدة مختلف على السحب على المكشوف. من خلال إجراء تحويل بسيط بقيمة 500 جنيه إسترليني من حساب 38% إلى حساب 18%، يمكنك توفير 8.33 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
يخسر المستهلكون في المملكة المتحدة المليارات سنويًا بسبب فرص الادخار الضائعة. على سبيل المثال، نقل 1,000 جنيه إسترليني من 1% إلى 5%. تكسب حسابات الفائدة مبلغًا إضافيًا قدره 3.34 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
معدل الادخار على الحسابات المصرفية
مستوى أعلى من الحماية من الاحتيال.
يتم تقديم مقدمة PSR للتحقق من معلومات الدافع والمدفوع لأمره مرة أخرى إلى المستهلكين على أنها إما "جاهزة للاستخدام" أو "يرجى التحقق من تعليمات الدفع الخاصة بك". إذا قام المستهلكون "بالنقر فوق الزر للدفع" دون إعادة التحقق من الدفع، فإن الاتحاد الأوروبي يقوم بذلك
من الواضح أنه إذا كانت عملية احتيال فإن المسؤولية تقع على عاتق المستهلك.
التغييرات الإلزامية لـ PSR في أكتوبر 2024 تجعل البنك/مقدمي خدمة الدفع يعوضون عمليات الاحتيال بنسبة 100%. يتم تقسيم الأموال بالتساوي، 50/50 بين الدافع والمدفوع له. تقرير UK Finance 2023 يقدم مبلغًا ماليًا إضافيًا قدره 160 مليون جنيه إسترليني من البنوك المستفيدة العشرين و20 مليون جنيه إسترليني أخرى من 152 من البنوك
14 بنك دافع.
ومن خلال الحد من الاحتيال في التطبيقات، يمكن استخدام الملايين التي تم توفيرها من أجل:
- الحفاظ على معلومات العملاء محدثة.
- توفير خارطة طريق للبيانات من خلال الأنظمة القديمة للوفاء بالقرارات في الوقت الفعلي.
- إيقاف شبكات Mule حيث تتدفق الأموال الاحتيالية عبر عدد من الحسابات المصرفية قبل التوجه إلى دولة أخرى.
وبما أن أكثر من 70% من عمليات الاحتيال تنشأ من منصات التواصل الاجتماعي، يحتاج أصحاب هذه المنصات إلى حوافز لمعالجة الأنشطة الاحتيالية. تعمل غرامة الاتحاد الأوروبي التي تصل إلى 10% من الإيرادات العالمية على تصحيح السلوك غير الممتثل. دون أي إجراء،
الرد على العميل المخادع هو حتماً "التحدث إلى البنك الذي تتعامل معه".
جودة أعلى للمدفوعات الدولية الفورية مع الربح.
إن الانتقال إلى المدفوعات الدولية مستمر. تحتاج كل دولة إلى التحقق من المالك الفعلي للحساب البنكي. يقوم رقم IBAN (رقم الحساب البنكي الدولي) بتوجيه الدفعة إلى الحساب فقط ولكنه لا يحدد مالك الحساب. الشؤون المالية
هي:
- يمكن أن تحمل الدفعة الدولية رسوم معاملة - غالبًا ما لا تقل عن 5 جنيهات إسترلينية.
- وفي العملات المتغيرة تتراوح الهوامش من 0.5 إلى 3% حسب استقرار العملة.
- مع العملات المشفرة، يتم أخذ ما يصل إلى 5% من المبلغ كرسوم.
- يبلغ متوسط رسوم التحويلات 7%: يمكن أن تكون المدفوعات الدولية الفورية أرخص بنسبة 30%+.
نبذة عامة
المدفوعات الفورية ومعايير البيانات والخدمات المصرفية المفتوحة التي تعمل على تلبية احتياجات السوق:
- ترغب البلدان في الحصول على مكاسب اقتصادية وضريبية من خلال المدفوعات الفورية/الرقمية.
- يستخدم المستهلكون والشركات ويرغبون في إرسال واستقبال المدفوعات الفورية.
- تتزايد المدفوعات عبر الهواتف المحمولة وتصبح المعيار الجديد.
والخبر السار هو أن المراجعة أضافت وزارة الخزانة للإشراف على عملية الدفع ويتم دفع تكاليف أنشطتها من قبل حكومة المملكة المتحدة. قد لا ترتفع مساهمات البنوك/مقدمي خدمات الدفع في نفقات الهيئات التنظيمية بنفس القدر كما كانت من قبل.
يجب أن تساهم شركات التواصل الاجتماعي في الدفع الفوري للجيل القادم. وهذا يمنح المستهلكين والتجار المزيد من الخيارات بشأن نوع الدفع المستخدم. الدفع عن طريق الحساب البنكي كبديل لبطاقة الائتمان يشجع المنافسة. مرة واحدة السرعة
إجراء دفعة فورية يستوفي جهاز نقطة البيع أقل من ثلاث ثوانٍ، ثم يصبح الدفع عن طريق البنك خيارًا قابلاً للتطبيق. يحب المستهلكون ويستخدمون المدفوعات الفورية لزيادة الرفاهية المالية.
يمكن أن تنجح المساهمة في تغطية التكلفة التي ينطوي عليها تقديم نظام الدفع الأسرع الجديد. وتدفع جميع الأطراف المعنية، بما في ذلك حكومة المملكة المتحدة، تكاليف هذا التحول الذي تشتد الحاجة إليه. بمجرد اكتماله، سيكون مستقبل المدفوعات في المملكة المتحدة مربحًا وعالميًا
قيادة.
شكرا جون
[1] https://www.gov.uk/gov.uk/government/news/government-tackles-late-payments-to-small-firms-to-project-jobs
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/26085/future-of-payment-review–who-will-pay?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 000
- 1
- 14
- 15%
- 2%
- 20
- 2008
- 2021
- 2023
- 2024
- 27
- 8
- 9
- a
- حول المستشفى
- استمر
- الوصول
- حسابي
- ادارة الحساب
- الحسابات
- دقيق
- في
- اكشن
- أنشطة
- يقدم
- وأضاف
- العنوان
- يضيف
- قدما
- الكل
- تقريبا
- البديل
- كمية
- an
- و
- والبنية التحتية
- آخر
- إجابة
- أي وقت
- التطبيق
- هي
- وصل
- AS
- At
- ينجذب
- المتوسط
- الى الخلف
- أرصدة
- مصرف
- حساب البنك
- حسابات بنكية
- البنوك والمصارف
- البنوك
- الأساسية
- BE
- يصبح
- أن تصبح
- كان
- قبل
- باسمى او لاجلى
- سلوك
- يجري
- أفضل
- ما بين
- مليار
- المليارات
- جلب
- وبذلك
- الأعمال
- الأعمال
- لكن
- زر
- by
- CAN
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- حمل
- النقد
- كرسي
- التغييرات
- متغير
- الأحرف
- تهمة
- متهم
- أرخص
- خيار
- سيتي بنك
- واضح
- الشركات
- منافسة
- إكمال
- تعقيد
- الالتزام
- مستهلك
- المستهلكين
- تماس
- استمر
- المساهمة
- مساهمات
- تصحيح
- التكلفة
- التكاليف
- استطاع
- Counter
- البلد
- البلاد
- بهيكل
- يخلق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- العملات المشفرة
- العملات القوية الاخرى
- العملة
- حالياًّ
- زبون
- العملاء
- البيانات
- مدين
- بطاقة السحب الآلي
- القرارات
- رفض
- حدد
- تقديم
- اعتمادا
- على الرغم من
- جهاز
- مختلف
- يوجه
- منقسم
- هل
- كل
- اقتصادي
- إما
- يشجع
- ضمان
- البيئة
- EU
- بالتساوي
- تطورت
- مثال
- مصاريف
- احتفل على
- أسرع
- رسوم
- الرسوم الدراسية
- حقل
- تمويل
- المعيل هو
- مالي
- المالية
- نهاية
- Finextra
- الشركات
- مزدهر
- يطفو
- في حالة
- للمستهلكين
- سابق
- احتيال
- محتال
- مجانًا
- تبدأ من
- إضافي
- مستقبل
- مستقبل المدفوعات
- الرأس مالية
- توليد
- جيل
- منح
- يعطي
- هدف
- الذهاب
- خير
- حكومة
- دعم حكومي
- التسويق
- يملك
- مساعدة
- جلالة الخزانة
- لكن
- HTTPS
- محدد
- if
- أهمية
- in
- الحوافز
- بما فيه
- القيمة الاسمية
- زيادة
- في ازدياد
- الهند
- معلومات
- البنية التحتية
- في البداية
- لحظة
- مدفوعات فورية
- فورا
- مصلحة
- سعر الفائدة
- عالميا
- المدفوعات الدولية
- المُقدّمة
- الفواتير
- المشاركة
- قضية
- IT
- نفسها
- JPG
- م
- متأخر
- قيادة
- إرث
- أقل
- يكمن
- مثل
- بحث
- فقد
- رائد
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- إدارة
- إدارة
- إدارة
- إلزامي
- كثير
- هوامش
- تجارة
- مايو..
- الوسائط
- تعرف علي
- يجتمع
- التجار
- طرق
- مليون
- ملايين
- الحد الأدنى
- افتقد
- الجوال
- الهواتف النقالة
- نموذج
- تقدم
- مال
- شهر
- شهريا
- الأكثر من ذلك
- خطوة
- يتحرك
- كثيرا
- حاجة
- بحاجة
- إحتياجات
- الشبكات
- جديد
- أخبار
- التالي
- لا
- الآن
- عدد
- شهر اكتوبر
- of
- الوهب
- غالبا
- أقدم
- on
- مرة
- فقط
- جاكيت
- فتح المصرفية
- الفرص
- خيار
- or
- خارج
- على مدى
- يشرف على
- كاتوا ديلز
- أصحاب
- مدفوع
- الأحزاب
- حفلة
- المستفيد
- دفع
- دفع
- وسائل الدفع
- نظام الدفع
- معاملات الدفع
- المدفوعات
- أنظمة المدفوعات
- إلى
- إذن
- الهواتف
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- البوينت
- فقير
- إيجابي
- الممارسات
- قدم
- عملية المعالجة
- الربح
- مربح
- الحماية
- نشرت
- جودة
- بسرعة
- بسرعة
- معدل
- حقيقي
- في الوقت الحقيقي
- تسلم
- نوصي
- استرجاع
- تقليص
- عكست
- المنظمين
- ذات صلة
- لا تزال
- استبدال
- التقارير
- استجابة
- مسؤولية
- بتقييد
- نتيجة
- إيرادات
- مراجعة
- النوادي الثرية
- ارتفاع
- خريطة طريق
- خزنة
- تخفيضات
- تم الحفظ
- مدخرات
- احتيال
- خدع
- الحيل
- ثواني
- تأمين
- مضمون
- إرسال
- ينبغي
- التوقيع
- الاشارات
- الشركات الصغيرة والمتوسطة
- العدالة
- وسائل التواصل الاجتماعي
- المنصات الإعلامية الاجتماعية
- سرعة
- استقرار
- معيار
- المعايير
- ذكر
- اشتراك
- نموذج الاشتراك
- الاشتراكات
- هذه
- الدعم
- مفاتيح
- نظام
- أنظمة
- اتخذت
- ضريبة
- من
- أن
- •
- المملكة المتحدة
- من مشاركة
- then
- تشبه
- الثالث
- ثلاثة
- عبر
- الوقت
- في حينه
- إلى
- نحو
- صفقة
- المعاملات
- تحول
- خزينة
- تريليون
- نوع
- Uk
- حكومة المملكة المتحدة
- ترقية
- UPI
- تستخدم
- مستعمل
- قيمنا
- التحقق
- تحقق من
- قابل للحياة
- vs
- وكان
- رفاهية
- التي
- من الذى
- سوف
- مع
- بدون
- للعمل
- عامل
- العالم
- في جميع أنحاء العالم
- سوف
- عام
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت