حالة اللعب: Money 20/20 Europe

في كل شهر ، يستكشف محلل التكنولوجيا المالية فيليب بينتون موضوعًا جديدًا ويقيم "حالة اللعب" ، ويقدم تحليلًا متعمقًا وفهمًا لمشهد السوق.

هذا الشهر مختلف بعض الشيء الذي نقدمه صناعة التكنولوجيا المالية "حالة اللعب" بينما نلخص الموضوعات والاتجاهات الرئيسية في المال 20/20 أوروبا.

عادت Money 20/20 Europe بكامل قوتها لأول مرة منذ ثلاث سنوات حيث أقيم الحدث السنوي للتكنولوجيا المالية في RAI Amsterdam خلال 7-9 يونيو 2022. على الرغم من أن الحدث قد عاد في سبتمبر 2021 بعد توقف COVID ، شهد هذا العام عودة Money 20/20 Europe إلى مكانها المعتاد لشهر يونيو مع حضور أكثر من 4,000 مشارك على مدار ثلاثة أيام من العروض التقديمية والمناقشات والحفلات الحية.

في فترة ما قبل الجائحة ، سيجتذب الحدث ما يصل إلى 6,000 مشارك ، مما يشجع على رؤية إقبال قوي وشعرت بالعودة إلى طبيعتها مع أقنعة الوجه اختيارية وتشجيع المصافحة. كان الحضور البالغ عددهم 4,000 من 1,900 شركة مع وجود 34 ٪ من كبار القادة وممثلين عن البنوك (14 ٪) والمدفوعات (33 ٪) والتكنولوجيا (27 ٪) مع وجود أكثر من 90 دولة ولكن من المفهوم أن الغالبية العظمى من أوروبا.

النقاط الرئيسية في Money 20/20 Europe 2022:

• تقارب التكنولوجيا المالية / التقارب الحالي ،
• التسييل المصرفي المفتوح ،
• الهوية الرقمية
• BNPL 2.0 وبالطبع
• التشفير.

في حين أن بيئة الاقتصاد الكلي لا تزال مليئة بالتحديات وكان الكثير من الحديث حول اقتصاد الوحدة والربحية بدلاً من النمو والحجم ، كانت هناك بعض إعلانات جمع الأموال خلال العرض وكان أهمها هو تم جمع 120 مليون يورو بواسطة Backbase والتي تقدر الآن بائع الخدمات المصرفية الرقمية بمبلغ 2.5 مليار يورو.

نضج التكنولوجيا المالية

مع مرور أكثر من عقد على انطلاق حركة fintech ، يتزايد التقارب بين fintech والبنوك. يجبر مناخ الاقتصاد الكلي المليء بالتحديات البنوك الجديدة على إعطاء الأولوية لاقتصاد الوحدة والأرباح بدلاً من النمو والنطاق. نوقش هذا في جميع أنحاء Money 20/20 Europe مع الرؤساء التنفيذيين لـ N26 و Starling Bank و Zopa الذين يدعمون وجهة النظر.

اعترف فالنتين ستالف ، الرئيس التنفيذي لشركة N26 ، أن البنك الجديد حاول أن ينمو بسرعة كبيرة "لقد توسعنا دوليًا بسرعة كبيرة ، وكان ذلك خطأ" ، والذي يأتي بعد عمليات خروج رفيعة المستوى في المملكة المتحدة والولايات المتحدة. بالمقابل ، ألمحت آن بودن ، الرئيس التنفيذي لبنك ستارلينج ، إلى أن الهدف طويل المدى هو أن تكون "شركة تكنولوجيا عالمية تمتلك بنكًا في المملكة المتحدة". كان Zopa ، وهو بنك رقمي مقره في بريطانيا ، يأمل في طرحه للاكتتاب العام بحلول نهاية عام 2022. لكن هذا يبدو أقل احتمالا لأن صدمات التضخم التي تفاقمت بسبب الحرب في أوكرانيا أدت إلى ركود في كل من الأسواق العامة والخاصة.

ينعكس هذا في استطلاع Omdia's IT Enterprise Insights 2022/23 الذي وجد أن البنوك الجديدة (تلك التي تضم أقل من 500 موظف) كانت تعطي الأولوية لضمان الامتثال التنظيمي على أي شيء آخر. في حين أن الأولوية الأولى للبنوك الأكثر رسوخًا كانت تحسين إدارة العملاء.

ما هي أهم أولوياتك الاستثمارية في الأعمال لعام 2022؟ (بنوك التجزئة التي تضم 100-499 موظفًا)

المصدر: أمديا

ليست البنوك الجديدة فقط هي التي تدرك أن الميزانية العمومية هي الأولوية الأكثر أهمية لعام 2022 حيث أوضح الرئيس التنفيذي لشركة Crypto.com ، بيتر سميث ، "إننا نتحول من النمو باعتباره أهم شيء إلى الوصول المجاني إلى التدفق النقدي". ردد الرئيس التنفيذي لشركة Tink Daniel Kjellen صدى هذا الشعور في الكلمة الرئيسية الأولى للحدث "لم يكن إنشاء شركة مربحة الآن أكثر أهمية من أي وقت مضى ، إنها مقايضة بين السرعة والربحية".

تمهد الشراكات الطريق للتمويل المضمّن وغير ذلك الكثير

تم الحديث كثيرًا عن التمويل المضمّن حول الاتجاه خلال Money 20/20 Europe ، لكن الشراكات / النظام البيئي الأساسي كان اتجاهًا أكبر لاحظته Omdia. مكّنت مجموعات التكنولوجيا الحديثة الداخلين الجدد في الخدمات المالية من اعتماد نهج "حسب الطلب" لنشر المنتجات المصرفية. وقد مكّن هذا البنوك من تقديم منتجاتها "كخدمة" إلى العلامات التجارية للخدمات غير المالية من خلال التمويل المضمّن ، عن طريق استهلاك أجزاء محددة من الكومة المصرفية. علق عمر حق ، رئيس مجموعة التجارة الإلكترونية في Nexi Group ، على paytech قائلاً: "إن المسار الطبيعي الوحيد للتمويل المضمّن هو" زيادة التعقيد والتجزئة "ولهذا السبب تحتاج إلى اختيار شركائك بعناية".

كانت الأيام الأولى لثورة التكنولوجيا المالية تدور حول "تعطيل" الخدمات المصرفية ، لكن الشركات القائمة وشركات التكنولوجيا المالية تعمل الآن معًا بشكل متزايد لقيادة الابتكار. بدأ بنك أمريكا وبنك الولايات المتحدة في إطلاق السداد في الآونة الأخيرة في شراكة لإطلاق حل جديد للمدفوعات عبر الإنترنت ، وعملت مجموعة NatWest Group القائمة على الخدمات المصرفية في المملكة المتحدة مع paytechs TrueLayer و GoCardless و Crezco لإطلاق حل المدفوعات المتكررة المتغيرة (VRP).

تتحرك التكنولوجيا بوتيرة سريعة لدرجة أن البناء الداخلي لا معنى له لأن القيمة المضافة هي كيفية تطويرك على قمة كومة التكنولوجيا ، وليس في بناء الأسس. إذا كان JP Morgan Chase ، بأكبر ميزانية استثمار تكنولوجي في العالم (وفقًا لـ Omdia) ، تختار الشراكة مع Thought Machine - مزود تكنولوجيا مصرفية أساسي منافس - لاستخدام منصتهم بدلاً من استخدام فريقهم الهائل من المطورين لبناء واحد داخليًا من الصفر ، يجب أن يكون هذا إشارة لبقية الصناعة.

التمويل المضمّن هو مجرد واحد من عدد من الاتجاهات الناشئة التي ستغير علاقة البنوك (والتكنولوجيا المالية) مع عملائها ، وبالتالي فإن إقامة شراكات قوية والحفاظ عليها أمر بالغ الأهمية لضمان الملاءمة في مستقبل الخدمات المالية.

سيكون تحويل الخدمات المصرفية المفتوحة إلى نقود "العامل التمكين" للمدفوعات في الوقت الفعلي

على الرغم من بعض الاقتراحات أن الخدمات المصرفية المفتوحة تتحرك ببطء شديد ، إلا أن الخدمات المصرفية المفتوحة لديها الآن ستة ملايين مستخدم نشط في المملكة المتحدة ، بعد خمس سنوات من إطلاقها. لقد استغرقت عمليات الدفع اللاتلامسية سبع سنوات للوصول إلى نفس المرحلة. استغرق الأمر عشرة أشهر لزيادة عدد المستخدمين من مليون إلى مليوني مستخدم في عام 2020 ، ولكن على النقيض من ذلك ، استغرق الأمر خمسة أشهر فقط للنمو من أربعة ملايين إلى ستة ملايين في عام 2022 ، ويرتبط جزء كبير من هذا النمو بتأسيس HMRC لـ "الدفع بواسطة البنك "في عملية التقييم الذاتي السنوية.

يُنظر إلى المملكة المتحدة على أنها النموذج الذي يجب اتباعه إذا كان من الممكن تحقيق الدخل من الخدمات المصرفية المفتوحة مع المشاركين في "كيف يمكن للبنوك تحويل الخدمات المصرفية المفتوحة إلى نقود؟" تقترح اللجنة أنه إذا كانت الخدمات المصرفية المفتوحة ستكون العامل التمكيني للمدفوعات في الوقت الفعلي "فنحن بحاجة إلى توعية البنوك بفرصة تحقيق الدخل".

كان هناك الكثير من الإثارة حول واجهات برمجة التطبيقات المتميزة وتمكين ولادة المدفوعات المتكررة المتغيرة (VRP) والتي ستسمح بأن تكون المدفوعات غير مرئية عن طريق إزالة المصادقة في كل معاملة واحدة.

مجالات الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات بمنتجات التجزئة ذات الأولوية القصوى للأشهر الـ 18 المقبلة (مصدرو المدفوعات / المشترون)

المصدر: أمديا

حالات الاستخدام التي يتم بناؤها على قضبان الدفع في الوقت الفعلي تتوسع مع استبيان Omdia's IT Enterprise Insights الذي وجد أن ما يقرب من 40 ٪ من المستجيبين اعتبروه أولوية قصوى لمدفوعات التجزئة ، مع مدفوعات من حساب إلى حساب (A2A) ، طلب الدفع ( R2P) ، ويُنظر إلى VRP المذكورة أعلاه على أنها تتمتع بأعلى إمكانات تبني المستهلك والتاجر.

التنظيم مات ، التنظيم طويل العمر

على غير العادة ، كان هناك الكثير من التفاؤل بأن المزيد من التنظيم سيكون مفيدًا للصناعة خاصةً فيما يتعلق بالعملات المشفرة / المستقرة ، واشترِ الآن ، وادفع لاحقًا ، والهوية الرقمية. كان المنظمون في البداية بطيئين في الاتصال بشركات التكنولوجيا المالية سريعة النمو مع فالنتين ستالف ، الرئيس التنفيذي لشركة N26 ، مشيرًا إلى "أننا حصلنا على ترخيص مصرفي لمدة خمس سنوات دون الكثير من التفاعل مع المنظمين ، ولكن منذ فضائح Wirecard و Greensill ، يراقب المنظمون عن كثب نماذج الأعمال الجديدة" .

Crypto ، على الرغم من كونها لامركزية بطبيعتها ، فإنها ترحب بشكل متزايد بالتنظيم لتحقيق التوحيد ، حيث علق بيتر سميث ، الرئيس التنفيذي لشركة Blockchain.com ، على أن "التنظيم أصبح أكثر تحديدًا مما يساعد على التوحيد القياسي". على الرغم من أن سميث أشار أيضًا إلى أن المنظمين بحاجة إلى الترحيب بالعملات المشفرة الناشئة "إما أن تقبل جميع العملات المشفرة أو لا تقبل أي شيء على الإطلاق ، فالأمر يتعلق بقبول التكنولوجيا".

اشترِ الآن ، وادفع لاحقًا (BNPL) تعرض لضغوط لمواجهة التدقيق المتزايد من قبل المنظمين بسبب طبيعته المتأصلة في تشجيع ديون المستهلك مع مناقشة موضوع السياسة على نطاق واسع خلال لجنة "ما التالي لـ BNPL" حيث تم اقتراح "نحن في الوقت الحالي ، هناك حاجة إلى BNPL 2.0 - يجب أن يكون أكثر تنظيماً وتنظيمًا وأسهل لإدارة مدفوعات / مقدمي خدمات BNPL المتعددة ". تم استدعاء فحوصات القدرة على تحمل التكاليف كنقطة رئيسية لما يحتاجه تنظيم الشراء الآن والدفع لاحقًا بالإضافة إلى إرشادات واضحة بشأن حماية المستهلك والتوحيد القياسي.

كانت الهوية الرقمية موضوعًا مهمًا في Money 20/20 Europe حيث كان عارضو الهوية الرقمية من أكبر القطاعات الحاضرة في هذا الحدث. لقد دفع التحول إلى المجتمع باعتباره رقميًا في المقام الأول إلى أن تصبح الهوية تحديًا رئيسيًا يجب التغلب عليه إذا كنا قادرين على احتضان العالم الجديد من التشفير والويب 3 والميتافيرس. خلال الجلسة حول "هل ستكون هناك قواعد وسكك حديدية أوروبية عامة للدفع؟" تمت الإشارة إلى أهمية وجود هوية رقمية منظمة سارية المفعول قبل اعتماد العملة الرقمية للبنك المركزي على نطاق واسع "اليورو الرقمي والهوية بحاجة إلى التكامل الأصلي". خلال العديد من جلسات التمويل المضمنة ، تم طرح الموضوع أيضًا "في fintech 3.0 ، ستكون الهوية هي المعرف الأساسي وهو الوقت الذي سينطلق فيه التمويل المضمّن حقًا".

• كوينسمارت. أفضل بورصة للبيتكوين والعملات المشفرة في أوروبا.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. دخول مجاني.
• كريبتوهوك. الرادار. تجربة مجانية.
• المصدر: https://www.fintechfutures.com/2022/06/state-of-play-money-20-20-europe/