في 1 يناير 2021 ، سنت الولايات المتحدة قانون تفويض الدفاع الوطني للسنة المالية 2021 (NDAA) بعد أن صوت مجلس النواب الأمريكي ومجلس الشيوخ الأمريكي على تجاوز الفيتو الرئاسي للقانون. يتضمن قانون الدفاع الوطني NDAA عددًا كبيرًا من الأحكام المتعلقة بمكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT) ، بما في ذلك أحكام إصلاح قانون السرية المصرفية (BSA) ، وهي مجموعة من القوانين التي تشكل أساس معظم مكافحة غسل الأموال الحالية. الإطار التنظيمي. تمثل هذه التعديلات ، التي كان العديد منها قيد الدراسة لسنوات ، أهم الإصلاحات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال والتي تم سنها منذ قانون باتريوت الأمريكي على الأقل لعام 2001. أدناه ، نوضح عشرة من أهم أحكام مكافحة غسل الأموال الواردة في NDAA. نظرًا لاتساع نطاق الإصلاحات ، من المهم بشكل خاص أن تقوم "المؤسسات المالية" الأمريكية - بما في ذلك شركات الخدمات المالية (MSBs) والمؤسسات المالية غير التقليدية الأخرى الخاضعة لـ BSA - بمراجعة القانون بعناية لفهم كيف يمكن أن يكون لالتزامات الامتثال الخاصة بها يتغير أو قد يتغير في المستقبل حيث يتم تنفيذ القانون عن طريق اللوائح.
- تعديلات على BSA لتغطية الأصول الرقمية صراحة
يتضمن NDAA العديد من التغييرات لتوضيح أن العملة المشفرة والأصول الرقمية الأخرى تقع في نطاق المتطلبات التنظيمية لـ BSA. على سبيل المثال ، تعدل NDAA قانون BSA في عدة أحكام لتوضيح أن BSA قد تنطبق أيضًا على "القيمة التي تحل محل العملة". على سبيل المثال ، يعدل القسم 6201 (د) من NDAA 31 USC § 5312 ليشمل "القيمة التي تحل محل العملة" في تعريفات الوكالة المالية ، ومُبادل العملات ، ومُرسل الأموال المرخص له ، وأنواع المؤسسات المالية الأمريكية الخاضعة لقانون التزامات مكافحة غسل الأموال لدى BSA. كما يعدل تعريف "الأداة النقدية" ليشمل "القيمة التي تحل محل أي أداة نقدية." يوضح القسم 6102 (أ) (3) من NDAA ، الذي يعبر عن رأي الكونجرس ، أنه "على الرغم من أن استخدام العملات الافتراضية وتداولها من الممارسات القانونية ، فإن بعض الإرهابيين والمجرمين ، بما في ذلك المنظمات الإجرامية العابرة للحدود الوطنية ، يسعون إلى استغلال نقاط الضعف في العالم. النظام المالي والاعتماد بشكل متزايد على بدائل العملة ، بما في ذلك طرق الدفع الناشئة (مثل العملات الافتراضية) ، لنقل الأموال غير المشروعة ".
يعكس بعض هذا تدوينًا مفيدًا للتوجيهات الحالية من شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) التابعة لوزارة الخزانة. على سبيل المثال ، لطالما اتخذت FinCEN موقفًا مفاده أن "المسؤولين" و "المبادلات" لما يسمى "بالعملة الافتراضية القابلة للتحويل" يخضعون للوائح FinCEN's BSA ، وفي عام 2011 ، عدلت الوكالة التعريف التنظيمي لـ "تحويل الأموال" إلى تشمل نقل "القيمة الأخرى التي تحل محل العملة". قانون اللوائح الفيدرالية 31 CFR § 1010.100 (ff) (5) (i) (A). (أجهزة تحويل الأموال هي نوع من MSB تخضع لتنظيم FinCEN). بينما احتلت FinCEN هذا المنصب لعدة سنوات ، فقد أثارت الصناعة أسئلة بخصوص نطاق السلطة القانونية لـ FinCEN فيما يتعلق بالأصول الرقمية. يبدو أن التعديلات الواردة في NDAA تهدف ، جزئيًا على الأقل ، إلى حل أي شكوك بشأن تفويض الكونجرس لسلطة تنظيم هذا الفضاء بموجب قانون BSA.
- توسع كبير في أحكام المبلغين عن المخالفات
يقوم القسم 6314 من NDAA بتحديث وتوسيع مكافآت المبلغين عن المخالفات والحماية الواردة في BSA. على وجه التحديد ، بموجب الأحكام المعدلة ، يمكن للمبلغين عن المخالفات تلقي ما يصل إلى 30٪ من الغرامة المالية المقدرة حيث تبلغ العقوبة أكثر من مليون دولار. يعتمد المبلغ المحدد للجائزة على مجموعة متنوعة من العوامل الموضحة في القسم 1 ، بما في ذلك ، من بين أمور أخرى ، أهمية المعلومات المقدمة وفائدتها. كما ينص قانون الدفاع الوطني NDAA على عدد من الحماية ضد الانتقام للمبلغين عن المخالفات.
في حين أن المبلغين عن المخالفات يمكن أن يحصلوا على جوائز مالية بموجب الإصدار السابق من BSA ، فقد تم تحديد هذه الجوائز بشكل عام بمبلغ 150,000 دولار وكانت تقديرية بطبيعتها. يمكن أن يؤدي الحافز النقدي المتزايد إلى زيادة نشاط المبلغين عن المخالفات فيما يتعلق ببرامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال في المؤسسات المالية الأمريكية ، على غرار النشاط الذي شوهد في ظل أنظمة مثل برنامج الإبلاغ عن المخالفات التابع للجنة الأوراق المالية والبورصات ، والذي تم إنشاؤه في عام 2010. وقد أدى هذا التطور إلى زيادة كبيرة في النصائح إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات وحققت عددًا من المكافآت المالية الكبيرة للمبلغين عن المخالفات. يرى، على سبيل المثال ، لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية ، بيان صحفي ، اختتم برنامج SEC المبلغين عن المخالفات السنة المالية القياسية بأربع جوائز إضافية (30 سبتمبر 2020).
- شرط وجود موظفي الامتثال في الولايات المتحدة
يعدل القسم 6101 من NDAA قانون BSA (31 USC 5318) ليطلب من الأشخاص المسؤولين عن إنشاء برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال التابع لمؤسسة مالية أمريكية وصيانته وتنفيذه "أشخاصًا في الولايات المتحدة يمكن الوصول إليهم ويخضعون للرقابة والإشراف من قبل وزير الخزانة والمنظم الوظيفي الاتحادي المناسب ". ليس من الواضح ما إذا كان هذا يعني أن كل شخص يقدم خدمات متعلقة بالامتثال إلى كيان منظم يجب أن يكون موجودًا في الولايات المتحدة أو فقط أولئك الذين يشغلون مناصب عليا ، مثل مسؤول الامتثال المطلوب. كما أنه من غير الواضح ما إذا كان هذا يشير فقط إلى موظفي مؤسسة مالية أمريكية خاضعة للتنظيم أو يمتد إلى مقاولي الامتثال لمكافحة غسل الأموال والبائعين ومقدمي الخدمات الآخرين أيضًا.
من المحتمل أن يكون هذا الحكم مهمًا بشكل خاص بالنسبة لبنوك الخدمات المالية الموجودة في الخارج والفروع أو الوكالات الأمريكية للبنوك المنظمة الأجنبية ، والتي يمكن أن تخضع للوائح FinCEN حتى لو كانت أعمالها تتم جزئيًا داخل الولايات المتحدة. قد يكون لهذه الكيانات التزامات امتثال تنظيمي إضافية في ولايات قضائية أخرى ، مما يجعل من الصعب نقل أجزاء كبيرة من فرق الامتثال الخاصة بها إلى الولايات المتحدة. وبالتالي ، قد يضمن هذا القسم وضع قواعد وإرشادات إضافية من FinCEN حول نطاق هذا المطلب.
- شرط الكشف عن معلومات الملكية المفيدة
يتضمن NDAA أيضًا قانون شفافية الشركات لعام 2020 ، والذي يسعى إلى معالجة إحدى نقاط الضعف القديمة في مكافحة غسل الأموال في النظام القانوني الأمريكي - استخدام شركات وهمية مقرها الولايات المتحدة ، وكيانات مماثلة ، لإخفاء الملكية أو مصدر الممتلكات والأدوات النقدية . يتطلب قانون شفافية الشركات لعام 2020 ما يلي: (1) بعض الشركات المعروفة باسم "الشركات المبلغة" لإبلاغ FinCEN بالمعلومات المتعلقة بأصحابها المستفيدين (BOs) ؛ و (2) الشركات المشكلة حديثًا لتقديم هذه المعلومات إلى FinCEN في وقت التكوين وتحديث FinCEN إذا كان هناك تغيير لاحق في معلومات BO المبلغ عنها. هذا الشرط ليس ساري المفعول على الفور ، ولكن FinCEN مطلوب منه نشر القواعد في عام واحد فيما يتعلق بتنسيق الشركات المبلغة لتوفير معلومات BO المطلوبة للكيانات المشكلة حديثًا والقائمة حاليًا. سيكون أمام الشركات المبلغة سنتان للامتثال للمتطلبات الجديدة.
ستحتفظ FinCEN بالمعلومات في قاعدة بيانات غير عامة. يختلف قرار استخدام قاعدة بيانات غير عامة عن النهج المتبع في ولايات قضائية أخرى مثل المملكة المتحدة حيث تكون بعض معلومات الملكية المستفيدة متاحة للجمهور من خلال قاعدة بيانات Companies House. في حين أن قاعدة البيانات غير عامة بطبيعتها ، يجوز لشركة FinCEN ، بموافقة الشركة المبلغة ، الكشف عن معلومات الملكية المستفيدة لمؤسسة مالية لأغراض الامتثال لمتطلبات العناية الواجبة تجاه العملاء الخاصة بتلك المؤسسة. نظرًا لأن الكشف غير المصرح به عن مثل هذه المعلومات يعاقب عليه القانون ، فإن المؤسسات المالية التي تتلقى مثل هذه المعلومات ستحتاج إلى تنفيذ ضمانات فيما يتعلق بالتعامل مع هذه المعلومات واستخدامها.
يُعرِّف قانون شفافية الشركات المالك المستفيد بأنه يشمل الفرد الذي يمتلك ، بشكل مباشر أو غير مباشر ، 25٪ أو أكثر من حصة رأس المال في الشركة أو الذي يمارس "سيطرة كبيرة" على الشركة. لم يتم تعريف مصطلح "السيطرة الجوهرية" في القانون. يُعفى عدد من الشركات والكيانات الأخرى من متطلبات الإبلاغ ، بما في ذلك الشركات المتداولة علنًا ؛ الشركات الخاصة التي تلبي متطلبات معينة فيما يتعلق بعدد الموظفين والإيرادات والتواجد المادي في الولايات المتحدة ؛ وبعض الثقة. العديد من أنواع المؤسسات المالية الخاضعة بالفعل للوائح FinCEN مستثناة من المتطلبات.
- عقوبات مشددة لانتهاكات BSA
يحتوي NDAA على عدد من الأحكام التي تعزز العقوبات المطبقة على انتهاكات BSA. يفرض القسم 6309 من NDAA عقوبات على المخالفين المتكررين "3 أضعاف الربح المكتسب أو الخسارة التي تم تجنبها" من قبل المخالف المتكرر "إذا كان ذلك ممكنًا للحساب" أو ، إذا لم يكن ذلك عمليًا ، "ضعف العقوبة القصوى فيما يتعلق بالانتهاك. " المادة 2 تحظر على الأشخاص الذين يتبين تورطهم في "انتهاك فاضح" العمل في مجلس إدارة مؤسسة مالية أمريكية لمدة 6310 سنوات. يصرح القسم 10 بإعادة الأرباح والمكافآت (أي التنكر) لأي شخص أدين بانتهاك قانون خدمات الرقابة المالية.
يضيف القسم 6313 أيضًا محظورات جديدة ، وعقوبات مقابلة ، لإخفاء الملكية أو السيطرة على الأصول في معاملات نقدية معينة تشمل "شخصية سياسية أجنبية رفيعة المستوى ، أو أي فرد من أفراد الأسرة المباشرين أو شريك مقرب لشخصية سياسية أجنبية رفيعة المستوى" وإخفاء المصدر من الأموال في معاملات نقدية معينة تتضمن أطرافًا يتبين أنها "مصدر قلق رئيسي لغسيل الأموال" بموجب حكم BSA الحالي ، 31 USC 5318A.
- تفويض بالحصول على سجلات مصرفية أجنبية من البنوك ذات الحسابات المراسلة بالولايات المتحدة
يوسع القسم 6308 من NDAA بشكل كبير من سلطة وزارتي العدل والخزانة الأمريكية للحصول على المعلومات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال من البنوك الأجنبية من خلال تفويض وزير الخزانة أو المدعي العام لإصدار أمر استدعاء لأي بنك أجنبي يحتفظ بحساب مراسل في الولايات المتحدة وطلب "أي سجلات تتعلق بالحساب المراسل أو أي حساب في بنك أجنبي، بما في ذلك السجلات المحفوظة خارج الولايات المتحدة "(التشديد مضاف). بموجب الإصدار السابق من BSA ، يجب أن تقتصر هذه الطلبات على "السجلات المتعلقة بهذا الحساب المراسل".
يمكن إصدار مثل هذا الطلب لتعزيز (1) أي تحقيق في انتهاك القانون الجنائي للولايات المتحدة ؛ (2) أي تحقيق في انتهاك BSA ؛ (3) دعوى مصادرة مدنية ؛ أو (4) تحقيق وفقًا للمادة 5318 أ ("الإجراءات الخاصة للسلطات القضائية أو المؤسسات المالية أو المعاملات الدولية أو أنواع الحسابات ذات الاهتمام الأساسي بغسل الأموال").
بينما يجوز لبنك أجنبي تقديم التماس إلى محكمة محلية فيدرالية لتعديل أو إلغاء أمر الاستدعاء ، فإن الحكم يوضح أن "التأكيد على أن الامتثال لأمر استدعاء قد يتعارض مع شرط السرية الأجنبية أو السرية لا يمكن أن يكون الأساس الوحيد لإلغاء أو تعديل استدعاء للمحكمة." يتطلب القسم 6308 أيضًا من المؤسسات المالية المشمولة إنهاء أي علاقة مراسلة مع بنك أجنبي في غضون 10 أيام عمل بناءً على إشعار بأن وزير الخزانة أو المدعي العام قد قرر أن بنكًا أجنبيًا قد فشل في الامتثال لأمر استدعاء. تحمي المؤسسات المالية المشمولة التي تُغلق حسابات المراسلة وفقًا للقسم 6308 من المسؤولية المتعلقة بالإنهاء في أي محكمة أو إجراء تحكيم. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال إلى عقوبات مدنية وجنائية ضد المؤسسات المالية الأمريكية والأجنبية ، بما في ذلك مصادرة الأصول.
- الملاذ الآمن للامتثال لتوجيهات Keep Open
يوفر القسم 6306 من NDAA ملاذًا آمنًا لمؤسسة مالية تمتثل لطلب كتابي من تطبيق القانون الفيدرالي للاحتفاظ بفتح "حساب عميل" أو "معاملة عميل". عادةً ما يتم إرسال هذه الطلبات من قبل جهات إنفاذ القانون التي تخشى أن يؤدي إغلاق الحساب إلى إبلاغ جهة فاعلة غير مشروعة بأن نشاطها قيد التحقيق. ومع ذلك ، يمكن أن تضع مثل هذه الطلبات الصناعة في موقف صعب من خلال مطالبة مؤسسة مالية بفتح حساب عندما يكون لدى المؤسسة معرفة أو يشتبه في إمكانية استخدام حساب لأغراض غير مشروعة. سيساعد الملاذ الآمن في التخفيف من هذه المخاوف بشرط أن يظل الحساب أو المعاملة مفتوحة بما يتفق مع "معايير وتوقيت الطلب" ، كما هو مطلوب بموجب القانون.
- تمديد BSA لتجار الآثار
يعدل القسم 6110 من NDAA تعريف BSA لـ "مؤسسة مالية" ليشمل "شخصًا يعمل في تجارة الآثار ، بما في ذلك مستشار أو مستشار أو أي شخص آخر يشارك كعمل تجاري في التماس أو بيع الآثار ، تخضع للوائح التي يحددها السكرتير ".
يوجه الحكم وزير الخزانة إلى إصدار القواعد المقترحة التي تحدد متطلبات مكافحة غسل الأموال لتجار الآثار بموجب قانون مكافحة غسل الأموال في غضون عام من التشريع. يوجه القسم 6110 أيضًا وزير الخزانة ، بالتنسيق مع الوكالات الفيدرالية الأخرى ، لدراسة "تسهيل غسل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال التجارة في الأعمال الفنية" وإصدار تقرير إلى الكونغرس في غضون عام واحد ، بما في ذلك توصيات للتنظيم من الصناعة.
- الخلق المحتمل لـ FinCEN No Action Process
القسم 6305 من NDAA يوجه FinCEN لتقييم "ما إذا كان يجب إنشاء عملية لإصدار رسائل عدم اتخاذ إجراء ... ردًا على استفسارات الأشخاص المتعلقة بتطبيق" قانون ولوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الأخرى. كما يوجه القانون وزير الخزانة إلى اقتراح قواعد تنفيذ النتائج والقرارات في تقييم عدم اتخاذ إجراء "إذا كان ذلك مناسبًا" في غضون 180 يومًا من التشريع.
تصدر FinCEN حاليًا "أحكامًا إدارية" للأشخاص الذين يطلبون رأيًا بشأن قضية معينة ضمن سلطة FinCEN. يمكن إصدار مثل هذه الأحكام بشكل خاص أو علني (بشكل عام بطريقة غير محددة الهوية). ومع ذلك ، لا توجد حاليًا أي عملية رسمية لمراجعة FinCEN من خلالها مثل هذه الرسائل ولا يوجد جدول زمني محدد يلزم فيه FinCEN للرد ، مما يعني أن تلقي الرد قد يستغرق عدة أشهر أو أكثر.
اعتمادًا على تفاصيل أي قاعدة نهائية تنفذ عملية طلب عدم اتخاذ إجراء ، قد توفر قدرًا أكبر من اليقين للكيانات التي تفكر في الاقتراب من FinCEN. ينطبق هذا بشكل خاص على شركات FinTech و blockchain التي غالبًا ما تشارك في نماذج أعمال جديدة قد لا تتناسب تمامًا مع اللوائح والإرشادات الحالية لـ FinCEN.
- برنامج تجريبي حول مشاركة SARs مع الفروع الأجنبية
ينشئ القسم 6212 من NDAA برنامجًا تجريبيًا لمشاركة تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR) وبعض المعلومات ذات الصلة مع الفروع الأجنبية والشركات التابعة والشركات التابعة لبعض المؤسسات المالية المنظمة. يوجه القانون وزير الخزانة لإصدار قواعد لمثل هذا البرنامج التجريبي في غضون سنة واحدة من التشريع.
سيستبعد البرنامج التجريبي على وجه التحديد بعض الولايات القضائية ، بما في ذلك الصين وروسيا وغيرها من الولايات القضائية التي تم تحديدها على أنها دول راعية للإرهاب ، أو تخضع لعقوبات الولايات المتحدة ، أو يعتقد الوزير أنه "لا يمكن بشكل معقول حماية أمن وسرية" المعلومات المشتركة.
في الوقت الحالي ، أصدرت FinCEN إرشادات تسمح لبعض المؤسسات المالية بمشاركة معلومات SAR و SAR مع "مكتب رئيسي" أجنبي أو "شركة مسيطرة". يبدو أن البرنامج التجريبي سيكون أكثر تساهلاً من التوجيهات الحالية ، مما قد يساعد المؤسسات المالية الدولية في الحصول على وظيفة امتثال عالمية لمكافحة غسل الأموال أكثر تبسيطًا وتكاملاً.
المصدر: https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/01/ten-key-takeaways-from-the-ndaas-aml-reforms/
- 000
- 2020
- 7
- 9
- حسابي
- اكشن
- إضافي
- المستشار
- AML
- من بين
- مكافحة غسل الاموال
- تطبيق
- الأصول
- ممتلكات
- ترخيص
- مصرف
- البنوك
- سلسلة كتلة
- الشركات blockchain
- مجلس
- الأعمال
- الأعمال
- تغيير
- الصين
- إغلاق
- عمولة
- الشركات
- حول الشركة
- الالتزام
- صراع
- مؤتمر
- موافقة
- consultants
- محكمة
- جرائم
- مجرم
- المجرمين
- العملات المشفرة
- العملات القوية الاخرى
- العملة
- حالياًّ
- قاعدة البيانات
- الدفاع
- الطلب
- التطوير التجاري
- رقمي
- الأصول الرقمية
- محكمة المقاطعة
- الطُرق الفعّالة
- الموظفين
- ينتهي
- إنصاف
- تبادل
- توسع
- توسع
- استغلال
- فشل
- للعائلات
- اتحادي
- الشكل
- تمويل
- مالي
- شبكة إنفاذ الجرائم المالية
- المؤسسات المالية
- جهاز مكافحة الجرائم المالية
- FINTECH
- تناسب
- شكل
- الإطار
- وظيفة
- أموال
- مستقبل
- العلاجات العامة
- العالمية
- معالجة
- منـزل
- بيت الممثلين
- كيفية
- HTTPS
- بما فيه
- القيمة الاسمية
- العالمية
- معلومات
- مؤسسة
- المؤسسات
- مصلحة
- عالميا
- تحقيق
- مسائل
- IT
- الاجتماعية
- القفل
- المعرفة
- القانون
- تطبيق القانون
- القوانين
- القوانين واللوائح
- قيادة
- ليد
- شروط وأحكام
- مسئولية
- محدود
- طويل
- القيام ب
- مليون
- مال
- غسل الأموال
- المقبلة.
- خطوة
- MSB
- شبكة
- امين شرطة منزل فؤاد
- جاكيت
- مراجعة
- أخرى
- كاتوا ديلز
- أصحاب
- وسائل الدفع
- فردي
- طيار
- يقدم
- رئاسي
- صحافة
- خبر صحفى
- خاص
- الربح
- البرنامج
- البرامج
- الملكية
- اقترح
- حماية
- نشر
- تسجيل
- اللائحة
- قوانين
- التدقيق المطلوب
- تقرير
- التقارير
- المتطلبات الأساسية
- استجابة
- إيرادات
- مراجعة
- التقييمات
- الجوائز
- القواعد
- روسيا
- خزنة
- تخفيضات
- عقوبات
- ثانية
- ضمانات
- الأوراق المالية وهيئة الأوراق المالية
- أمن
- مجلس الشيوخ
- إحساس
- خدمات
- خدمة
- مشاركة
- شاركت
- قذيفة
- الفضاء
- الولايه او المحافظه
- المحافظة
- دراسة
- نظام
- إرهاب
- المصدر
- الوقت
- نصائح
- تجارة
- تجارة
- صفقة
- المعاملات
- الشفافية
- لنا
- الولايات المتحدة لجنة الاوراق المالية والبورصات
- متحد
- المملكة المتحدة
- الولايات المتحدة
- تحديث
- آخر التحديثات
- us
- مجلس الشيوخ الأمريكي
- الولايات المتحدة الأميركية
- قيمنا
- الباعة
- افتراضي
- العملات الافتراضية
- نقاط الضعف
- من الذى
- في غضون
- أعمال
- عام
- سنوات