السحابة هي البنك (شيريش نتكي)

منذ جيل مضى ، عندما ظهرت الإنترنت لأول مرة ، قلصت الفجوة بين الشركات الكبيرة والشركات الصغيرة والمتوسطة. يمكن لهذه الشركات الصغيرة فجأة الاستفادة من ترسانة جديدة من الأدوات عبر الإنترنت للتنافس في البحث وتطوير المنتجات والتواصل مع العملاء والشراكات والتوظيف
وكل شيء تقريبًا.

مع السحابة ، الأمر مختلف قليلاً. مع وجود البنوك في السحابة ، الأمر مختلف تمامًا - وبطيء جدًا. ومع البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية ، فإن الأمر أبطأ.

هذا أمر مؤسف حقًا ، لأن هذه المؤسسات تمثل الميل الأخير للنظام المصرفي ، وغالبًا ما تكون شريان الحياة للمجتمع والاقتصاد المحلي. تعرف هذه المؤسسات أن السحابة موجودة ، وتقدم مزايا هائلة ، لكنها خرجت للتو
تصل.

الى الآن.

هذا ليس بنك والدك. . أو حتى سحابة والدك. تتميز هذه السحابة بتطورات وإمكانيات تقنية مثيرة ، جنبًا إلى جنب مع وفورات الحجم ، والأهم من ذلك ، اقتصاديات المهارات - لا تحتاج المؤسسات إلى برنامج تنفيذ ضخم ،
قسم كبير لتكنولوجيا المعلومات أو حتى استبدال الأنظمة القديمة. باستخدام هذه السحابة ، يمكن لـ 4,000 بنك صغير التوسع والتجربة والعثور على شركاء وإطلاق خدمات جديدة والتوسع في أسواق جديدة. ويمكنهم القيام بكل هذا من خلال الاستفادة من الامتثال السريع لحماية البنوك
بولاية السلامة والصحة.

يتضمن Agile Compliance مزيجًا قويًا من التقنيات الحديثة (السحابة الآمنة ، الذكاء الاصطناعي / التعلم الآلي ، الأتمتة الذكية) والعمليات المستهدفة لتبسيط العمليات وتعزيز الكفاءات وضمان الامتثال. في هذا التجسيد للسحابة ، تقود الحوكمة
العملية ، والعملية تقود التكنولوجيا - وهذا هو بالضبط ما ينبغي أن تكون عليه.

لكن أولاً ، القليل من السياق. لا تحظى المؤسسات الصغيرة بالكثير من الاهتمام ولكنها في الواقع تدار بشكل جيد للغاية - في سوق ضيق ، فإنها تدير العمليات بكفاءة ، وتحافظ على التمويل السليم ، وتحافظ على تركيزها على العروض الأساسية وتعطي الأولوية للعلاقات الجيدة
مع العملاء. إنهم يعلمون أنه حتى في العصر الرقمي ، فإن اللمسة الشخصية تحدث فرقًا كبيرًا ؛ الخط الفاصل بين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والشخصية ضعيف.

ولكن هناك مجال واحد به مجال للتحسين: تحديث التكنولوجيا. تقوم هذه المنظمات بتطبيق أكثر التقنيات قابلية للتطبيق في أي وقت. . . والتشبث بهم. يوضح هذا الاختلاف الأكبر بين الخدمات المالية
والصناعات التكنولوجية.

يعتمد نموذج أعمال الخدمات المالية على الاستقرار والألفة. تبقى العديد من المؤسسات الصغيرة في نفس المواقع وتقدم نفس الخدمات بنفس أفضل الممارسات لعقود ، حتى مع تغير كل جانب من جوانب بيئتها. ضمن
التكتلات ، تتغير الأسماء الكبرى فقط من خلال الاستحواذ والدمج. إن حاجز الدخول كبير جدًا بالنسبة للشركات الناشئة للتعامل مع الشركات العملاقة - وإلى جانب ذلك ، من حيث الروح والتفويض ، لا يرحب هذا السوق بالتحول ، ناهيك عن الاضطراب.

في التكنولوجيا ، الأمر عكس ذلك. تزدهر الصناعة من خلال اللاعبين الديناميكيين الذين يجلبون الابتكار والتغيير - تضمن التطورات المستمرة أنه حتى أفضل الأدوات يمكنها الوصول إلى وضع الإرث بين عشية وضحاها. لم يكن العديد من أكبر مزودي التكنولوجيا اليوم موجودين إلا قليلًا
منذ سنوات ، وسيتم استبدال الكثير في العقد المقبل.

وعندما يتعلق الأمر بالسحابة ، فهناك مشاكل أكبر.

يعمل مقدمو الخدمات المالية تحت رقابة مستمرة ولوائح صارمة وتهديد الجرائم الإلكترونية المعقدة: الأمن أكثر أهمية من الابتكار. يخصص اللاعبون الكبار موارد مكثفة للحماية الرقمية بطرق أصغر
لا يستطيع النظراء. في الواقع ، وجد تقرير حديث صادر عن NTT Data أن الغالبية العظمى من البنوك ، 61٪ ، تفضل بناء مجموعة التكنولوجيا الخاصة بها بدلاً من البحث عن خيارات الطرف الثالث.

اتبعت البنوك الكبيرة التي تنتقل إلى السحابة إلى حد كبير نفس النهج التداول الذي يحكم معظم مبادراتها. على سبيل المثال ، من بين مقدمي الخدمات المالية في استطلاع حديث أجرته شركة McKinsey ، كان لدى 13٪ فقط نصف أو أكثر من بصمة تكنولوجيا المعلومات الخاصة بهم في
غيم. وفي الوقت نفسه ، يتم تطوير حلول المؤسسات في الغالب لأكبر اللاعبين. لا يوجد شيء للصغار.

وهناك متغير آخر كبير: قانون غسيل الأموال الأمريكي (AMLA 2020) ، الذي يفرض تحديث التكنولوجيا لتعكس القدرات الناشئة المدفوعة بالتكنولوجيا والمنهجيات الإجرامية الجديدة. ومع ذلك ، حتى عندما يحصل البنك على برامج معقدة ،
يأتي هذا الحل مع عملية تجارية يتعين على البنك اتباعها.

هذا يقودنا إلى الآن ، حيث السحابة هي البنك.

ضع في اعتبارك ثلاث حالات استخدام لإدارة المخاطر والابتكار في السحابة.

AML / BSA / CFT

الآن بعد أن أصبح تقييم المخاطر والتقنيات الجديدة مرتبطين بشكل لا ينفصم ، فإنه يبدأ بتحديد منتجات وخدمات وعملاء وكيانات ومواقع جغرافية معينة فريدة لكل مؤسسة. يؤدي هذا إلى تغييرات كبيرة ، مثل:

• للتنبؤات ، من محركات القواعد إلى AI / ML
• للخوارزميات ، من هندسة الملكية المكلفة إلى تقنيات مفتوحة المصدر ميسورة التكلفة ومثبتة للمستقبل
• للإيجابيات الكاذبة ، من 90٪ إلى أقل من 60٪
• للنهج ، من أتمتة العمليات إلى الامتثال السريع.

تدقيق الهوية الرقمية

ما هو الحل القابل للتطوير والفعال من حيث التكلفة والقائم على المخاطر لقياس فعالية إثبات الهوية الرقمية للتأكد من أن الأفراد الذين يقدمون أنفسهم عن بعد للأنشطة المالية هم من يدعون أنهم؟ هناك وجهات نظر مختلفة.

• البائع التقني: يمكن إجراء تدقيق الهوية الرقمية في أربع دقائق — وقد تم حل هذه المشكلة
• المنظمون / الوكالات: يعد تدقيق الهوية الرقمية نقطة ضعف للبنوك والشركات الحربية الصغيرة. هذه المشكلة لا تزال دون حل
• Bank / MSB / VASP: كيف يمكننا إدارة مخاطر إثبات الهوية الرقمية ضمن تفويض السلامة والسلامة؟

إدارة الآداء

هل أنت غني بالبيانات و فقير بالبصيرة؟ هل يمكنك تفكيك المقاييس للعثور على السبب الجذري لمشاكل الأداء؟ هل تتخذ قرارات أساسية بناءً على تحليل مخصص لجدول بيانات؟ هل تقارن مراجعة نظيرك مع البنوك الأخرى بين التفاح والبرتقال؟ مع ال
سحابة جديدة:

• أولويات الحوكمة هي المحرك للعملية ، والعملية تقود التكنولوجيا
• يبقى التعقيد تحت الغطاء
• تحصل البنوك على وفورات الحجم واقتصاديات المهارات.

تم استبعاد المؤسسات الصغيرة من السحابة لأنها لم تتمكن من نشر التكنولوجيا ولم تتمكن من توظيف المواهب. الآن ، يمكن العثور على حلول مخصصة جاهزة ، ويمكن للفريق الحالي إدارة الترحيل. البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية
يمكنهم اعتماد ما يحتاجون إليه فقط ، وتخصيص كل خدمة لتلبية أولوياتهم الخاصة ، وقياس وإدارة الأداء مقابل البنوك المماثلة ، وضمان الامتثال والأمن بشكل أكثر فعالية من أي وقت مضى.  

سيكون هذا الجيل الجديد للبنك. هذا هو الجيل الجديد من السحابة.

الآن ، السحابة هي البنك.