تأثير البنوك الرقمية فقط على الصناعة المصرفية التقليدية (ستيف مورغان)

ازدهرت الخدمات المصرفية الرقمية على مدى السنوات القليلة الماضية ، ومع ذلك لم يتغير البيع المتبادل والتبديل بشكل كبير. وفقPWC، أقل من "10٪ من العملاء في المملكة المتحدة الذين لديهم رهون عقارية أو قروض شخصية أو تأمين كانوا يمتلكونها مع مصارفهم الرئيسية
المزود "، ووفقًا لبحث موقع المقارنة ،
أكثر من ربع (27٪) من البالغين البريطانيين فتحوا حسابًا في أحد البنوك عبر الإنترنت فقط اعتبارًا من كانون الثاني (يناير) 2022.

غيرت البنوك الرقمية فقط مثل N26 و Starling و Monzo و Allica Bank اللعبة في عالم الخدمات المصرفية للأفراد. بدون تقنية قديمة لمواجهتها ، كانت هذه المنظمات عادةً أكثر مرونة من نظيراتها المصرفية الكبيرة في الشوارع
في التكيف مع تفضيلات العملاء المتغيرة ، وبناء خدمات مصرفية فائقة تركز على التطبيق عبر الإنترنت. لا يزال الاستثمار في التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة والعالم ينمو على الرغم من تعرض التمويل والتقييمات لضغوط. مؤخرًا
بحث سيلينت ذكر 75٪ من المؤسسات المالية على مستوى العالم أن خطر التكنولوجيا المالية والمنافسين يزداد ، بينما يعتقد 58٪ أنه من الصعب كسب العملاء والاحتفاظ بهم. هذا شيء عظيم بالنسبة للمستهلكين ،
ولكن كيف تؤثر على البنوك التقليدية وكيف تعمل على تحسين قدراتها الرقمية للمنافسة بشكل أفضل؟

الأسلوب 1: الاستثمار في الكود المنخفض لإنشاء خدمات جديدة

هناك أدوات في السوق تجعل من السهل على البنوك القديمة إنشاء تطبيقات أعمال جديدة بسرعة وسهولة. يمكن أن يقلل ذلك من الاعتماد على تغيير الأنظمة القديمة ، بدلاً من الاتصال بها للحصول على البيانات المطلوبة. برمجيات الكود المنخفض
تمكن الشركات من التكيف بشكل أسرع مع تغيير تفضيلات المستهلكين من خلال وظيفة السحب والإفلات ، مما يسمح بإنشاء خدمات جديدة من فرق كاملة - وليس فقط العاملين في مجال تكنولوجيا المعلومات. على سبيل المثال ، يمكنهم استخدام رمز منخفض لمنح العملاء الفهم
من الإنفاق عبر جميع الحسابات ، وربط المعاملات المختلفة من أنظمة مختلفة ، وهو ما قدمته ING مع Yolt.

النهج 2: التعاون مع الشركاء

يمكن للبنوك التقليدية التنافس مع البنوك المنافسة ، لكن يتعين عليها التفكير بشكل مختلف ورفض فكرة أن الطريقة التي تقوم بها دائمًا بالأشياء هي أفضل طريقة للقيام بها. في حين أن البنوك التقليدية لديها إرث معروف يمثل تحديًا ، إلا أنها
يجب أن يركزوا على كيفية جذب الأجيال الجديدة ، مع تغيير كيفية فهم علامتهم التجارية أيضًا. يجب أن تتعاون العلامات التجارية وتشارك مع المنظمات الأخرى ، مع التركيز على العلامات التجارية الجديدة وطرق الوصول إلى المجتمعات المختلفة. مثال على ذلك متى
لقد رأينا NatWest تطلق العلامة التجارية الفرعية Mettle ، مع تحسين الإعداد / الإعداد مقارنة بإمكانية الوصول إلى العلامة التجارية الرئيسية - مما جعلها أسرع وأسهل بالنسبة للعملاء للانضمام إليها. بالطبع هناك دائمًا خيار الشراء مثل National Australia Bank
قام (nab) بشراء 86: 400 في أستراليا.

المقاربة 3: الثقة كأساس - التطور كعامل تمييز

تعتبر البنوك التقليدية رهانًا آمنًا للمستهلكين ، حيث أنها معروفة بتاريخ طويل في رعاية الموارد المالية للأفراد ، لكن هذه البنوك بحاجة إلى فهم أن هذا لا يكفي للرجوع إليها إذا كانوا يريدون رؤية نمو المبيعات هذا العقد ، خاصةً عندما عملاء
فهم هشاشة العمل المصرفي ككل من تجربتهم مع الأزمة المالية لعام 2008.

علاوة على ذلك ، نظرًا لأن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أصبحت مسيطرة للغاية ، فإن واجهة الهاتف والتطبيق هي التي تحتل مكانة الصدارة وحيث تبدأ الثقة في البناء. لا تزال هناك ميزة واحدة كبيرة تتمتع بها البنوك التقليدية وهي مجموعة المنتجات والخدمات.
على الرغم من أن البنوك الجديدة تقوم بتوسيع محافظ منتجاتها في كثير من الأحيان من خلال الشراكة ، على سبيل المثال

N26 عقد شراكة مع Stripe لتبسيط ودائع المستهلكين ، أو شراكة Starling مع Habito للحصول على قروض عقارية.

يمر مجال الخدمات المصرفية للأفراد بفترة مثيرة في التاريخ. نعم ، إنها سوق تنافسية للغاية ، لكن هذا ليس بالضرورة أمرًا سيئًا بالنسبة للبنوك التقليدية. إنها تجعلهم يراجعون عروضهم ويعملون على تحديثها وتحسينها من أجلها
اليوم الحالي. تدرك البنوك أن عليها رفع مستوى لعبتها للوصول إلى مستهلك دائم النمو ومتغير باستمرار ، والذي بدوره يغير هياكلها الداخلية للأفضل. أمام البنوك الكبرى فرصة عظيمة ، لكن عليها أن تستغلها
كلتا اليدين والاستعداد للاستثمار في التغيير إذا لم يرغبوا في التخلف عن المنافسة.