أهمية الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية في الامتثال التنظيمي في التمويل

يُحدث الذكاء الاصطناعي (AI) والقياسات الحيوية ثورة في الامتثال التنظيمي في شركات التكنولوجيا المالية والبنوك من خلال توفير طرق أكثر دقة وكفاءة لتحديد الأنشطة الاحتيالية ومنعها ، فضلاً عن تبسيط عمليات الامتثال.

تقليديا ، كان الامتثال عملية شاقة وتستغرق وقتا طويلا ، وتتطلب فحوصات يدوية ومراجعات للمعاملات والمستندات. ولكن بمساعدة الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية ، أصبح الامتثال أكثر كفاءة وفعالية. في بودكاست PaymentsJournal الأخير ، ميشيل شيهي، كبير مسؤولي الامتثال في Payoneer ، و ماركو سالازار، مدير التكنولوجيا والبنية التحتية في Javelin Strategy & Research ، ناقش مستقبل مواجهة تحديات الامتثال.

مستقبل تحديات الامتثال

التحدي الأكبر الذي يواجه شركات التكنولوجيا المالية في الامتثال هو تكلفة تنفيذ اعرف عميلك (KYC) ، وهي عملية تستخدمها شركات التكنولوجيا المالية للتحقق من هوية عملائها وتقييم المخاطر المحتملة لغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب. قد تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى المرور بعملية اعرف عميلك عند ضم عملاء جدد أو إنشاء حسابات جديدة أو إجراء معاملات مالية معينة. يتضمن هذا عادةً جمع المعلومات الشخصية والمالية والتحقق منها ، مثل الاسم والعنوان والهوية الحكومية والوضع الوظيفي. قد تحتاج شركات التكنولوجيا المالية أيضًا إلى مراقبة نشاط عملائها بمرور الوقت لضمان الامتثال المستمر لمتطلبات "اعرف عميلك".

أوضح شيهي: "خاصة عندما تريد أن تكون عالميًا وتعمل في ولايات قضائية متعددة ، كما تعلم ، يمكن أن تكون الفروق الدقيقة المختلفة في" اعرف عميلك "مكلفة". "تداعيات عدم وجود برنامج مناسب لمعرفة عميلك أو برامج امتثال ممولة تمويلًا كافيًا تعتبر كبيرة. [هذا] هناك 10 مليارات دولار في غرامات اعرف عميلك على مستوى العالم فقط في العام الماضي يوضح لك مدى جدية الجهات التنظيمية في اتخاذ إجراءات اعرف عميلك ". علاوة على ذلك ، تعمل البلدان المختلفة على تطوير لوائح مختلفة ، لذا فإن البقاء على رأس كل شيء يمثل تحديًا.

قال شحي: "يحاول المجرمون دائمًا ... العثور على ثغرات في النظام". "لذا فإن [الامتثال] يتعلق بأن تكون استباقيًا. يتضمن ذلك وجود عمليات وإجراءات معمول بها لتحليل الاتجاهات التي تراها ليس فقط في معاملاتك الخاصة ، ولكن أيضًا على مستوى أكبر داخل البيئة التي تعمل فيها ".

كشركة تتعامل مع المنظمين وشركات التكنولوجيا المالية التي تتطلع إلى تلبية هذه اللوائح ، تعمل Payoneer كجهة مشرف على الاقتصاد العالمي وتجعل عالم الامتثال التنظيمي المعقد أكثر بساطة. قال سالازار: "إن التعقيدات التي أوضحها ميشيل تدفع إلى هذه الرغبة في التبسيط ، الأمر الذي سيتطلب عملية تكرارية لمحاولة الوصول إلى هناك".

للوفاء بالمتطلبات الصارمة المختلفة لتنظيم "اعرف عميلك" حول العالم ، تستخدم العديد من الشركات نهج محاولة تلبية أكثر المتطلبات صرامة. لكن هذا يمكن أن يأتي بنتائج عكسية بالنسبة للشركات الموجودة في دول تخضع لرقابة شديدة ، مثل سنغافورة ، والتي تسعى إلى النمو على مستوى العالم. بالنسبة لمثل هذه الشركات ، "عندما تتعامل مع عملاء في الولايات المتحدة ، حيث لا تكون متطلبات" اعرف عميلك "صارمة في اللوائح ، فأنت تضع نفسك في وضع غير مؤاتٍ للمنافسة مقارنةً بزملائك الآخرين الذين قد لا يعملون على مستوى العالم ، قال شحي. يمثل الامتثال للوائح المحلية تحديًا حتى بالنسبة لأكبر الشركات متعددة الجنسيات. قال سالازار: "تحاول آبل وجوجل التوسع عالميًا لكنهما مقيَّدتان بالقرارات القانونية المحلية". "لقد واجهوا مشكلات تنظيمية حيث يتعين عليهم أن يقرروا ما إذا كانوا (يتكبدون) غرامات أو يتخلصون من منتجات كاملة."

دور الذكاء الاصطناعي في إدارة المدفوعات

تتمثل إحدى طرق الذكاء الاصطناعي في تحسين الامتثال في شركات التكنولوجيا المالية والبنوك من خلال استخدام خوارزميات التعلم الآلي. يمكن لهذه الخوارزميات تحليل كميات هائلة من البيانات ، وتحديد الأنماط والاتجاهات ، والتنبؤ بالأحداث المستقبلية. يتيح ذلك للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية تحديد ومنع النشاط الاحتيالي قبل حدوثه ، بدلاً من الرد بعد وقوعه.

"تاريخيًا ، كان الامتثال ، كما تعلم ، يكتشف ويبلغ ويكتشف ويبلغ. قال شيهي: "نحن الآن ننتقل إلى الوقاية الفعالة وأيضًا المزيد من التقارير في الوقت الفعلي". "يتيح لك التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي حقًا العمل في بيئة أكثر واقعية مقابل بيئة قائمة على القواعد التقليدية. يتضمن النموذج التقليدي استخدام قواعد مثل إذا حدث "أ" ، أو "ب" ، أو في حالة حدوث "ج" ، فافعل "د". وعلى النقيض من ذلك ، سيمكنك التعلم الآلي من اتخاذ تدابير وقائية والحصول على مزيد من المعلومات حول كيفية تعامل عملائك. كما أنه يمكّنك من العمل بطريقة أكثر في الوقت الفعلي ".

على سبيل المثال ، وصف شيهي كيف استخدمت Payoneer الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لنمذجة أنماط سلوك التاجر في ولاية قضائية معينة تبيع سلعًا معينة. "هل التاجر جديد في السوق؟ أم أنه تاجر راسخ و [يعمل] منذ 10 سنوات؟ قال شحي "لن تعاملهم بنفس الطريقة". "الشخص الذي ينمو ويبدأ نشاطًا تجاريًا سيكون لديه مدفوعات صغيرة تزداد بمرور الوقت. عميل أكثر رسوخًا سيكون له أحجام كبيرة تصل إلى ذروتها خلال الفترات الموسمية ".

يمكن لنماذج الذكاء الاصطناعي أن تساعد شركات التكنولوجيا المالية في تقسيم تجارها حسب النوع والتنبؤ بما سيحدث في المستقبل. "إذا تلقى شخص ما دفعة كبيرة ، فيمكن لنموذجك أن يقول ، حسنًا ، أعتقد أن x سيحدث. قد يؤدي هذا إلى بدء طلب تحقق إضافي من KYC أو إيقاف نشاط هذا العميل مؤقتًا.

باستخدام الذكاء الاصطناعي ، يمكن تصميم نماذج التعلم الآلي لبلدان أو أسواق معينة. قال سالازار: "مع ظهور التكنولوجيا والأنظمة الأساسية الجديدة ، حصلنا على هذا التسريع في معايير إدارة البيانات ، على الرغم من أنها لا تزال متباينة للغاية عبر المناطق". "لقد بدأنا في رؤية قدرة هذه النماذج على التعلم حقًا و ... إحداث تأثير داخل تلك المناطق ، مما يُحدث فرقًا كبيرًا."

القياسات الحيوية والامتثال

إلى جانب الذكاء الاصطناعي ، تُحدث القياسات الحيوية أيضًا موجات في عالم الامتثال باستخدام الخصائص الفيزيائية لتحديد الهوية والمصادقة. يتيح ذلك للعملاء الوصول بسهولة إلى حساباتهم بمجرد النظر إلى الكاميرا ، مما يلغي الحاجة إلى كلمات المرور أو غيرها من أشكال المصادقة. تستخدم البنوك أيضًا برامج التعرف على الصوت للتحقق من هوية العملاء عبر الهاتف ، بالإضافة إلى ماسحات بصمات الأصابع لضمان الوصول الآمن إلى الحسابات. إن انتحال ملامح وجه شخص آخر أو صوته أو بصمة أصابعه أصعب بكثير من تخمين كلمة المرور الخاصة به.

"يستخدم الجميع المقاييس الحيوية ، عندما يفتحون هواتفهم ، وعندما يستخدمون Apple Pay ، عندما يستخدمون بصمة الإصبع على شيء ما. قال شيهي: "إنه بالفعل نوع من المعايير". "أعتقد أن القياسات الحيوية مرتبطة بشكل كبير بالهويات الرقمية ، والتي سأتطرق إليها في غضون ثانية. بعد خرق بيانات Equifax ، وعمليات الاحتيال المتعلقة بالبطالة COVID ، وعمليات الاحتيال المتعلقة بقروض PPP باستخدام الهويات المسروقة ، أصبح من الواضح حقًا أن الطريقة الوحيدة لمنع هذا الاحتيال هي إجراء فحص حيوي مباشر. يعد ربط هذا مع الهويات الرقمية أمرًا بالغ الأهمية. من خلال الاستفادة من قاعدة بيانات حكومية لسحب الهوية الرقمية لشخص ما والتحقق منها من خلال اختبار القياسات الحيوية ، يمكنك ربط الاثنين معًا ".

على الصعيد العالمي ، تعد الهويات الرقمية والقياسات الحيوية أكثر تقدمًا في إفريقيا وآسيا ، مع تأخر أوروبا والولايات المتحدة إلى حد ما. لكن شيهي ادعى أن القياسات الحيوية ستكون المعيار العالمي في غضون العامين المقبلين. "لقد فرضت سنغافورة وماليزيا بالفعل القياسات الحيوية في برنامج اعرف عميلك الخاص بهما. إنهم يخبرون المؤسسات المالية في تلك الأسواق ، إذا لم يكن عملاؤك أمامك عندما تبيع منتجات مالية ، فأنت بحاجة إلى التحلي بالحيوية والتحقق من اعرف عميلك. لقد ذهبوا إلى حد الادعاء بأنهم لن يقبلوا سرقة الهوية كتصنيف في اقتصادهم بعد الآن ".

التطلعية

يعد الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية أكثر من مجرد أدوات رائعة - فهي تعمل على تحسين وظيفة الامتثال في شركات التكنولوجيا المالية والبنوك بطريقة كبيرة ، مما يساعد في الحفاظ على أموالنا وأصولنا آمنة ومأمونة. قال شيهي إن القياسات الحيوية لا تزال غير مثالية ، "لكنها تغير كبير عما كانت عليه قبل خمس سنوات ، حيث كان الناس يلتقطون فقط صورًا لبطاقات الهوية الخاصة بهم ويحملونها ويتقدمون بطلب للحصول على قروض عقارية وأشياء من هذا القبيل".

في الولايات المتحدة ، نتطلع إلى تبني القياسات الحيوية على نطاق واسع ، فهي تتطلب توحيدًا وتنظيمًا حكوميًا حول البيانات. "في الوقت الحالي ، يتم تنظيم القياسات الحيوية على مستوى الولاية. نحن بحاجة إلى المزيد من التفويض الفيدرالي ، والذي أعتقد أنه قادم. حتى ذلك الحين ، إنه نوع من الغرب المتوحش ". يمكن أن يكون جزء من هذه اللائحة في قانون خصوصية بيانات المستهلك الذي تتم مناقشته حاليًا في الكونجرس.

نظرًا لتغير العديد من لوائح "اعرف عميلك" في جميع أنحاء العالم ، فإن Sheehy متفائل بأن Payoneer يمكن أن تكون جزءًا من الحل في جعل المدفوعات أكثر أمانًا مع الامتثال للوائح والابتكار في التعلم الآلي والقياسات الحيوية. يبدو المستقبل بالتأكيد مشرقًا للشركات التي يمكنها المساعدة في تبسيط التعقيد التنظيمي الدولي مع الاستفادة بشكل أفضل من بيانات العملاء والأعمال.

الرابط: https://www.paymentsjournal.com/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/

المصدر: https://www.paymentsjournal.com

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnews.org/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/