أبرز اتجاهات التكنولوجيا المالية لعام 2022

جعل الحياة أسهل

تشترك اتجاهات التكنولوجيا المالية التي نجحت هذا العام في شيء واحد. كما هو الحال مع جميع الاختراقات التقنية الجيدة ، يتم تبنيها لأنها تجعل الحياة أسهل. على الرغم من أن اختراق بعض التقنيات للسوق الشامل قد يستغرق وقتًا أطول ، فإن هذه الاتجاهات ستعيد تعريف علاقتنا بالتمويل. منذ وقت ليس ببعيد ، شك الناس في مصداقية واستقرار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو المدفوعات غير التلامسية. في نهاية المطاف ، تتكيف التكنولوجيا المالية الواعدة بحيث يشعر الناس بالثقة ، ومن ثم تصبح لا غنى عنها.

العملات الرقمية

في بداية العام ، كان الجميع يتحدثون عن Metaverse والواقع الافتراضي. تم جذب المؤسسات المالية إلى الأمان غير المسبوق في blockchain ، وكان من المتوقع أن يكون عامًا هامًا بالنسبة للعملات المشفرة. وجد استطلاع Deloitte 2021 Global Block Chain أن 76٪ من المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع يعتقدون أن الأصول الرقمية ستكون بديلاً قويًا أو بديلًا مباشرًا للعملات الورقية في السنوات الخمس إلى العشر القادمة.

 ما حدث لقيمة العملات المشفرة فاجأ الجميع تقريبًا في عام 2022. انخفض سعر البيتكوين ، حيث فقد 72٪ من قيمتها. كما تراجعت إيثريوم وسولانا وكاردانو. بالإضافة إلى ذلك ، فإن انهار مقرض التشفير Celsius في يونيو وقدم طلبًا للإفلاس. نتيجة لذلك ، تم القضاء على جميع محافظهم الاستثمارية لدى الملايين من صغار المستثمرين في جميع أنحاء العالم.

هناك حاليًا نقاشات محتدمة بين المستثمرين ومراقبي السوق حول ما إذا كان هذا الاتجاه مشابهًا لطفرة الإنترنت وكسادها. يقول البعض أن السوق محموم وسوف يتعافى. يقول آخرون أن التوقيت كان خاطئًا. بالنسبة للكثيرين ، ما زالت هيئة المحلفين خارج.

تطبيقات سوبر

اعتادت التطبيقات أن تكون إصدارًا خفيفًا من أصل مستعرض الويب الأكثر قوة. ومع ذلك ، في عام 2022 ، أصبحت تطبيقات fintech هي الرافعة الثقيلة. بالإضافة إلى ذلك ، تنصح العديد من بنوك التجزئة عملاءها الآن باستخدام التطبيق بدلاً من إصدار المتصفح للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول حيث يقولون إن التطبيق أكثر أمانًا.

تقدم التطبيقات القوية الآن مجموعات متنوعة من الخدمات ومجموعة واسعة من المنتجات على منصة واحدة. وهي تغطي جميع الخدمات والمنتجات ، بما في ذلك النقل (Lyft / Uber) ، والتجزئة (Amazon) ، وتوصيل الطعام (DoorDash / Just Eat).

يتنقل معظم الأشخاص الآن بين التطبيقات ، وعندما يستخدمون هاتفًا ذكيًا أو جهازًا لوحيًا ، لا يفكرون حتى في استخدام إصدار المتصفح. يعمل PayPal على تطبيق فائق حيث يقوم المستخدمون بتبسيط البيانات والمعلومات والتحكم فيها بين التطبيقات. لذا ما إذا كان العميل يلعب في أفضل كازينو باي بالأو الدفع مقابل اشتراك الموسيقى أو شراء الملابس باستخدام خدمة "الدفع في أربعة" من PayPal ، يتم الاحتفاظ بجميع المعلومات المالية في مكان واحد.

المالية المضمنة 

يسمح التمويل المضمّن للشركات بتقديم خيار ائتمان للعملاء دون الحاجة إلى مغادرة موقع الويب الذي يتواجدون فيه. عندما يشتري المتسوقون سلعة باهظة الثمن مثل الأثاث ، فقد يرون رسالة تقول "ادفع 100 دولار شهريًا أو تحصل على تمويل بنسبة 0٪". هذا تمويل مضمّن ، والعرض جزء من تجربة الدفع

يشمل التمويل المضمّن مدفوعات البطاقات والإقراض والاستثمارات والتأمين والخدمات المصرفية. جعلت الاستثمارات المضمنة من السهل وغير المكلف الوصول إلى الأسهم والأموال. ما أصبح سائدًا في عام 2022 كان خيار الشراء الآن وادفع لاحقًا الذي قدمته المواقع من خلال Klarna و PayPal. عملاء Millennials و Gen-Z هم أهم المستخدمين لخيارات الدفع المضمنة هذه.

الذكاء الاصطناعي وآلة التعلم

كانت روبوتات الدردشة الآلية موجودة منذ فترة ولكنها أصبحت متطورة بشكل متزايد. بالإضافة إلى استخدامها لخدمة العملاء ، تستخدم شركات التكنولوجيا المالية الآن التقنيات المتقدمة خوارزميات الذكاء الاصطناعى لتقييم مدى ملاءمة مقدم الطلب للحصول على الائتمان ، وفي بعض الحالات ، حتى الرهون العقارية. يتنبأ الذكاء الاصطناعي بسلوك المستهلك ويمكّن الشركات من استهداف منتجات محددة في رحلة العميل. نتيجة لذلك ، يتم بيع بعض المنتجات المالية للعملاء دون تدخل بشري.

يحرر الذكاء الاصطناعي وقت الموظف للتركيز على احتياجات خدمة العملاء عالية المستوى. يسمح للشركات بتصفية المزيد من الاستفسارات المباشرة ، أو إعادة توجيه الأشخاص إلى الأسئلة الشائعة ، أو نقلهم إلى مستشارين بشريين إذا لزم الأمر. أصبحت وظيفة الدردشة كوسيلة للاتصال بفريق خدمة العملاء قياسية في عام 2022.

أصبح Web3 أكثر انتشارًا

يتطلع المستهلكون والشركات إلى امتلاك المزيد من السلع الرقمية الخاصة بهم. بدأ Web3 في تطبيق اللامركزية على الإنترنت وإعادة بنائه على blockchain. على عكس العملات المشفرة ، شهد اتجاه blockchain هذا ارتفاعًا ملموسًا هذا العام. يسمح التمويل اللامركزي (Defi) بالمعاملات من نظير إلى نظير ولا يعتمد على الوسطاء الماليين.

أحد الأمثلة على انتقال هذه التكنولوجيا إلى التيار الرئيسي هو The Sandbox ، والذي يستخدم لتطوير الألعاب حيث يمكن للأشخاص إنشاء أصولهم الخاصة وتداولها عبر الألعاب. في حين أن هذا يبدو مستقبليًا ، فإن أنجح طهاة المشاهير في العالم قد شارك مؤخرًا في مشروع Sandbox - يتم تطوير نسخة NFT من Hell's Kitchen باستخدام هذه التكنولوجيا. يبلغ صافي ثروته 220 مليون دولار ، ومن المعروف أن رامزي رجل أعمال ماهر.

هذا الاتجاه هو أيضًا وراء أحدث منصة مراهنات رياضية مفتوحة المصدر ، BetDEX ، التي أنشأها الفريق الذي يقف وراء منصة كرة القدم الخيالية FanDuel. تلقى الفريق الاسكتلندي رأس مال أولي بقيمة 21 مليون دولار من الداعمين الأمريكيين Paradigm و FTX ، من بين آخرين. يتم إنشاء منصة BetDex باستخدام Solana وستسمح للمطورين بالابتكار على المنصة. سيتم تحصيل المدفوعات بالدولار الأمريكي ، والمولود الموحد ، وسامو.