في مدونتي "حدود القطاع المالي غير واضحة" (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) لقد استكشفت التطور حيث تقوم الشركات المالية التقليدية بتوسيع عروضها مع الخدمات المجاورة ، بينما تقدم الشركات من القطاعات الأخرى أيضًا المزيد والمزيد من الخدمات المالية. نتيجة لذلك ، فإن حدود القطاع المالي غير واضحة.
على الرغم من أن هذه المدونة ركزت بشكل أساسي على اللاعبين الكبار الذين يسعون جاهدين لأن يصبحوا تطبيقات فائقة (أو شبه تطبيقات فائقة) وتوفر رحلات شاملة ، إلا أن هناك سردًا رائعًا بنفس القدر لاستكشافه يقدم بائعو SaaS حلولًا لسوق متخصص.
في مدونتي الأخرى "كل بنك جديد مكانته الخاصة" (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html) ، ناقشت مدى يقين البنوك الجديدة تركيز جهودهم على قطاعات محددة من العملاء. يمكّنهم هذا التركيز المتعمد من تقديم خدمات ذات قيمة مضافة عالية الاستهداف لجمهورهم المستهدف. نتيجة لذلك ، تقوم هذه البنوك الجديدة المتخصصة بشكل طبيعي بتوسيع عروضها لتشمل الخدمات المجاورة التي تقدم قيمة إضافية لقاعدة عملائها ، مما يمنحهم ميزة تنافسية على البنوك العالمية.
على الطرف الآخر من الطيف ، لدينا شركات SaaS (تكنولوجيا البرمجيات)، التي تقدم منصات متخصصة لمهن أو أنشطة محددة ، مثل منصات الدورات التدريبية عبر الإنترنت ، والتجارة الإلكترونية ، والسلع المستعملة ، وخدمات التموين ، والخدمات الخيرية ، وتبادل المعلومات المحاسبية ... عادةً ، تبدأ شركات SaaS هذه بميزة محددة وتتطور تدريجياً إلى شاملة أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) المصممة خصيصًا لهذه المهنة أو النشاط المحدد ، والتي تخدم بشكل أساسي الشركات الصغيرة.
بمجرد أن تحقق شركات SaaS هذه مستوى معينًا من اختراق السوق وإنشاء عرض خدمة شامل ، الخطوة المنطقية التالية هي بدء المدفوعات وقبولها، حيث يتم وضع النظام بشكل مثالي لهذا ، أي
-
وجود الفواتير الواردة في النظام يسمح بالحصول على رؤية جيدة لجميع التكاليف. بمجرد إدخال هذه الفواتير ، يكون الأمر منطقيًا فقط ، وسيطلب العملاء أن يكونوا قادرين على دفعها (على سبيل المثال عبر تكامل PSD2 PISP).
-
نظرًا لأن النظام سيدير جميع الأنشطة المهنية ، فمن المنطقي جدًا أيضًا يولد الفواتير، ولكن الخطوة المنطقية التالية هي أنه يمكن دفع تلك الفواتير على الفور وتتبع حالة الدفع.
هذا يعني يتم دمج المدفوعات في النظام الأساسي.
بعد هذا التكامل ، يتضمن التقدم الطبيعي حفظ الأموال مباشرة داخل النظام بدلاً من الاعتماد على الحسابات المصرفية التقليدية. من خلال امتلاك حسابات مصرفية خاصة بها ، يمكن لشركات SaaS تبسيط عمليات إعداد العملاء وتحليل المدفوعات الواردة والصادرة بكفاءة أكبر. تمثل هذه اللحظة المحورية شركة SaaS الانتقال إلى دور مصرفي. ومع ذلك ، نظرًا لأن معظم شركات SaaS لا تميل إلى الحصول على تراخيص مصرفية ، فإنها عادةً ما تحقق ذلك من خلال الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) العروض. بعبارات بسيطة ، يمكّن نموذج BaaS شركات SaaS من تقديم خدمات مصرفية دون الحاجة إلى أن تصبح بنوكًا مرخصة بنفسها.
أخيرًا ، بمجرد تخزين الأموال في هذه الحسابات ، يسعى المستخدمون بشكل طبيعي طرق استهلاكها. هذا يستلزم إصدار بطاقات الدفع. علاوة على ذلك ، من خلال الاستفادة من معلومات الأعمال التفصيلية المتاحة ، يمكن أن تقدم شركة SaaS قدرة تنافسية عالية ومصممة خصيصًا منتجات التمويل لا تستطيع الكيانات الأخرى مطابقتها. مع وجود هذه القطع في مكانها الصحيح ، تتحول شركة SaaS بشكل فعال إلى نظام شامل مكانة البنك الجديد.
دعنا نستكشف بعض الأمثلة لشركات SaaS:
-
أحد الأمثلة البارزة هو شوبيفاي، والتي تقدم المزيد والمزيد من الخدمات المالية لعملائها في التجارة الإلكترونية ، والتي تم بناء متجر الويب الخاص بها على منصة Shopify. خدمات المثال هي Shopify Balance (منصة تمنح التجار حسابًا يمكنهم من خلاله إدارة التدفق النقدي ودفع الفواتير وتتبع النفقات) أو Shop Pay الأقساط (خيار الشراء الآن والدفع لاحقًا).
-
اوبر، التي كانت في الأصل عبارة عن منصة لنقل الركاب ، تقدم الآن خدمات مالية ليس فقط لمدفوعات سيارات الأجرة ولكن أيضًا لصالح سائقي سيارات الأجرة. تقدم عروض مثل Uber Cash و Uber Pro Card مثالاً على ذلك.
-
منصات المحاسبة تلعب دورًا حاسمًا في تسهيل التواصل بين المحاسبين وعملائهم. في البداية ، كان تركيزهم على تمكين تبادل الفواتير وأوراق المصروفات مع المحاسبين وتقديم مختلف التقارير المالية والأفكار التي يولدها المحاسب. يتمثل التطور الطبيعي لهذه الأنظمة الأساسية في تسهيل مدفوعات الفواتير (على سبيل المثال ، عبر PSD2) ، وأتمتة استرداد معلومات الحساب المصرفي لمطابقة الحركات النقدية مع الفواتير وأوراق المصروفات ، وتبادل البيانات المالية في الوقت الفعلي مع البنوك لتسريع إنشاء الائتمان.
من الواضح أن الحدود المالية غير واضحة ، حيث أصبحت الخدمات المالية عميقة جزء لا يتجزأ من رحلة العميل. علاوة على ذلك ، أصبحت الخدمات المصرفية متاحة بشكل متزايد للشركات من جميع الأنواع ، وذلك بفضل الشراكات مع موفري BaaS.
تحقق من جميع مدوناتي على https://bankloch.blogspot.com/
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :يكون
- :ليس
- :أين
- 9
- a
- ماهرون
- استمر
- يمكن الوصول
- حسابي
- المحاسبة
- الحسابات
- التأهيل
- أنشطة
- نشاط
- إضافي
- المجاور
- مميزات
- الكل
- يسمح
- أيضا
- an
- تحليل
- و
- هي
- AS
- جمهور
- أتمتة
- متاح
- BAAS
- الرصيد
- مصرف
- حساب البنك
- حسابات بنكية
- البنوك والمصارف
- البنوك
- قاعدة
- BE
- أصبح
- بدأ
- تستفيد
- ما بين
- فواتير
- المدونة
- المدونة
- الحدود
- بنيت
- الأعمال
- الأعمال
- لكن
- by
- CAN
- لا تستطيع
- فيزا وماستركارد
- النقد
- تدفق مالي
- معين
- خيرية
- Communication
- الشركات
- حول الشركة
- تنافسي
- شامل
- تركز
- تستهلك
- التكاليف
- دورات
- ائتمان
- حاسم
- زبون
- العملاء
- البيانات
- نقل
- مفصلة
- مباشرة
- ناقش
- السائقين
- e
- التجارة الإلكترونية
- على نحو فعال
- بكفاءة
- جهود
- جزءا لا يتجزأ من
- المالية المضمنة
- إمباورز
- تمكن
- تمكين
- النهاية
- النهائي إلى نهاية
- مشروع
- الكيانات
- بالتساوي
- ERP
- إنشاء
- كل
- تطور
- يتطور
- مثال
- أمثلة
- تبادل
- توسيع
- الإسراع
- مصاريف
- اكتشف
- استكشاف
- مد
- تسهيل
- تيسير
- ساحر
- الميزات
- قليل
- تمويل
- مالي
- البيانات المالية
- القطاع المالي
- الخدمات المالية
- Finextra
- تدفق
- تركز
- ركز
- في حالة
- تبدأ من
- الحدود
- أموال
- ولدت
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- يعطي
- إعطاء
- خير
- بضائع
- تدريجيا
- يد
- يملك
- وجود
- جدا
- كيفية
- لكن
- HTML
- HTTPS
- i
- من الناحية المثالية
- فورا
- in
- ميال إلى
- تتضمن
- الوارد
- على نحو متزايد
- معلومات
- في البداية
- بدء
- رؤى
- بدلًا من ذلك
- المتكاملة
- التكامل
- إلى
- IT
- انها
- الرحلات
- JPG
- كبير
- مستوى
- الاستفادة من
- مرخص
- التراخيص
- منطقي
- إدارة
- تجارة
- مباراة
- مطابقة
- التجار
- نموذج
- لحظة
- الأكثر من ذلك
- علاوة على ذلك
- أكثر
- الحركات
- my
- سردية
- طبيعي
- حاجة
- neobank
- التالي
- ملاحظة
- الآن
- تحصل
- of
- عرض
- الوهب
- عروض
- عروض
- on
- التأهيل ل
- مرة
- online
- فقط
- خيار
- or
- في الأصل
- نشأة
- أخرى
- خارج
- الخاصة
- مدفوع
- شراكات
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- اختراق
- قطعة
- محوري
- المكان
- تخطيط
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- لاعبين
- وضع
- منشور
- في المقام الأول
- برو
- العمليات
- مهنة
- محترف
- تقدم
- بارز
- تزود
- مقدمي
- توفير
- في الوقت الحقيقي
- الاعتماد
- التقارير
- مورد
- نتيجة
- ارتفاع
- النوع
- ادارة العلاقات مع
- القطاع
- قطاعات
- شرائح
- نصف
- الخدمة
- خدماتنا
- خدمة
- تسوق
- الاشارات
- منذ
- صغير
- الشركات الصغيرة
- تطبيقات الكمبيوتر
- الحلول
- متخصص
- محدد
- طيف
- الحالة
- خطوة
- تخزين
- تبسيط
- هذه
- نظام
- أنظمة
- تناسب
- الهدف
- المستهدفة
- تكنولوجيا
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- شكر
- أن
- •
- من مشاركة
- منهم
- أنفسهم
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- هؤلاء
- إلى
- تيشرت
- مسار
- تقليدي
- تحويل
- التحويلات
- أنواع
- عادة
- اوبر
- عالمي
- us
- المستخدمين
- قيمنا
- مختلف
- الباعة
- جدا
- بواسطة
- المزيد
- وكان
- we
- التي
- في حين
- سوف
- مع
- في غضون
- بدون
- زفيرنت