بعد الارتفاع الكبير في الاستثمار في العملات المشفرة والبيتكوين على مدى السنوات القليلة الماضية، يضع المنظمون الآن أنظارهم على هذا الركن الديناميكي سريع التطور في صناعة الخدمات المالية. نشرت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)، وهي هيئة حكومية دولية مستقلة تعمل على تطوير وتعزيز مكافحة غسل الأموال (AML) وبرنامج اعرف عميلك (KYC)، مزيدًا من الإرشادات حول كيفية قيام أعضائها البالغ عددهم 37 بتنظيم عمليات تبادل العملات المشفرة.
وفي حين أن الكثيرين في الصناعة يرحبون بالرقابة التنظيمية، لأنها توفر الوضوح واليقين لكل من المستثمرين والمشغلين، فإن إحدى الإرشادات - التوصية رقم 16 - تسببت في جدل كبير. ما يسمى حكم السفر يتطلب "التزامات الحصول على المعلومات المطلوبة عن المنشئ والمستفيد والاحتفاظ بها ونقلها من أجل تحديد المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها، ومراقبة توافر المعلومات، واتخاذ إجراءات التجميد، وحظر المعاملات مع الأشخاص والكيانات المحددة".
لا تشير مجموعة العمل المالي إلى هذه التوصية كقاعدة للسفر. ولكن هناك تشابهًا صارخًا مع قاعدة سابقة لقانون السرية المصرفية (BSA) [31 CFR 103.33(g)] تحمل هذا اللقب، والتي تتطلب من جميع المؤسسات المالية نقل معلومات معينة إلى المؤسسة المالية التالية، في بعض عمليات تحويل الأموال التي تنطوي على المزيد من مؤسسة مالية واحدة.
لاحظ أن هذه الالتزامات تعتمد على قيام الدول الأعضاء بتنفيذ القواعد في قوانينها أو لوائحها؛ ليس لدى مجموعة العمل المالي (FATF) أي آليات إنفاذ مباشرة. ومع ذلك، تتمتع مجموعة العمل المالي بسلطة أخلاقية كبيرة، حيث لا يرغب أي عضو في الانضمام إلى غسل الأموال والجريمة الدولية. يبدو أنها مجرد مسألة وقت قبل أن تصبح قاعدة السفر للعملات المشفرة منصوص عليها في القوانين واللوائح في الاقتصادات الكبرى حول العالم.
في هذه الحالة، سيتم تطبيق القواعد على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية مثل تبادل كريبتوكيرنسيوخدمات النقل ومقدمي خدمات الحفظ أو المحفظة المضيفة ونماذج الأعمال المحتملة الأخرى. يقترحون حدًا أقصى قدره 1,000 دولار أو 1,000 يورو ليتوافق مع اللوائح التي تغطي التحويلات البنكية، ولكن هذا الحد سيعتمد على متطلبات الدولة المحددة.
في أكتوبر 2020، اقترح المنظمون الماليون في الولايات المتحدة قواعد لتعديل قانون سرية الخدمات تقليل عتبة قاعدة السفر العامة من 3,000 دولار إلى 250 دولارًا للتحويلات الدولية.
على عكس البنوك، لا تمتلك بورصات العملات المشفرة حاليًا إطارًا قانونيًا أو تكنولوجيًا للحصول على المعلومات التعريفية لكلا طرفي المعاملة والاحتفاظ بها ونقلها. على الجانب القانوني، في حين كان هناك تقدم في مختلف الولايات القضائية فيما يتعلق النهج السياسي والتنظيمي للأصول المشفرة، ليس هناك إجماع عالمي أو وضوح عبر الحدود. يمكن أن يكون للبورصات العاملة في بلدان مختلفة توقعات تنظيمية مختلفة على نطاق واسع.
في حين أن البعض يهتفون للمعايير القانونية الواضحة، يعتقد البعض الآخر أنها لعنة لتقنيات دفاتر السجلات الموزعة، حيث يتمثل المفهوم الأصلي في تبادل الرموز دون الحاجة إلى إشراف طرف ثالث. يشير العديد من المتحمسين إلى حقيقة أن العملات المشفرة لا تحتاج إلى البنوك أو الحكومات أو المنظمات الأخرى باعتبارها السمة المميزة لها، مما يجعلها معقلًا للخصوصية والسيادة.
إن القدرة على إخفاء المعاملات هي ما يدفع FATF والمنظمين إلى المطالبة بالرؤية والإشراف على الأصول الافتراضية. لقد تم استخدام العملات المشفرة لغسل الأموال، وتحويل الأموال لأنشطة غير قانونية والتحايل على الضوابط المالية، وتحاول الحكومات إغلاق هذه الثغرة.
وبينما تكافح الصناعة من أجل ضمان التبادل العادل والشفاف، واستقبال العملاء بسرعة، والامتثال لجميع اللوائح ذات الصلة والعديد من القضايا الأخرى المتعلقة بتطوير سوق مالي جديد، فإن قاعدة السفر هي مستوى آخر تمامًا من التكنولوجيا.
يجب معالجة عمليات التحقق من المعلومات وتأمين هذه المعلومات وحماية هذه المعلومات بين الأطراف المحددة فقط. في هذا العصر الذي يتسم بانتهاكات البيانات وقوانين خصوصية البيانات القوية، يعد التوصل إلى إطار عمل جديد يلبي جميع المتطلبات تحديًا فريدًا.
والأمر الأكثر إشكالية هو الطبيعة اللامركزية للعملات المشفرة. تعمل العملات الافتراضية عبر الحدود والأنظمة، وهناك العديد من التقنيات والقنوات للمعاملات. تعد المحافظ الافتراضية، وعمليات تبادل P2P، وأكشاك العملات المشفرة، والتطبيقات اللامركزية، وعروض العملة الأولية، وكازينوهات الإنترنت، والمحافظ متعددة التوقيعات (التوقيعات المتعددة) من بين بعض التقنيات التي تتطلب النظر فيها.
تاريخيًا، كان هناك القليل جدًا من التزامن أو التنسيق بين أنظمة العملات المشفرة المختلفة. وسيتعين عليهم الآن العمل معًا لإنشاء علاقات متبادلة و/أو تكنولوجيا تناسب جميع الأطراف - وبسرعة.
أحد الحلول المحتملة التي تحظى بدعم بنك ING وFidelity Investments وStandard Chartered و25 VASPs هو بروتوكول قواعد السفر. هدفهم هو "إنشاء مواصفات واجهة برمجة التطبيقات (API) من الجيل الأول، والحد الأدنى، والعملية، والواقعية للامتثال لقاعدة السفر الخاصة بمجموعة العمل المالي في الوقت المناسب. تقليل التجزئة وزيادة التشغيل البيني للحلول إلى أقصى حد" وتم إطلاق الإصدار 2.0 في يونيو.
خيار آخر هو تحالف تبادل معلومات قاعدة السفر، وهي مجموعة عمل لتوفير "إمكانية التشغيل التفاعلي مع معايير الأمان المفتوحة ومعايير المراسلة الناشئة مثل InterVASP وOpenVASP وBIP75 وأنظمة الواجهة الخلفية سهلة التكامل."
تم نشر المبادئ التوجيهية الأولية لمجموعة العمل المالي في يونيو 2019، وتمت متابعتها الآن بمراجعتين كل منهما 12 شهرًا. المراجعة الثانية لمدة 12 شهرًا لتنفيذ مجموعة العمل المالي المعايير المعدلة للأصول الافتراضية ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية، صدر في يونيو 2021، ملاحظات:
- أفادت 58 ولاية قضائية من أصل 128 أنها قامت الآن بتنفيذ معايير مجموعة العمل المالي الشاملة المنقحة.
- أدخلت 23 ولاية قضائية فقط متطلبات قواعد السفر، وأفادت 10 منها فقط بأنها تطبق هذه المتطلبات.
- لا توجد حلول تكنولوجية شاملة كافية ل تنفيذ قواعد السفر العالمية التي تم وضعها واعتمدت على نطاق واسع.
لقد أحرز القطاع الخاص تقدماً في تطوير الحلول التكنولوجية لتمكين تنفيذ "قاعدة السفر". ومع ذلك، فإن غالبية الولايات القضائية لم تنفذ بعد متطلبات مجموعة العمل المالي.
في الولايات المتحدة، قضت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) بأن متطلبات قواعد السفر الحالية السابقة تنطبق على بورصات العملات المشفرة. أصدرت هيئة الإشراف على السوق المالية السويسرية (FINMA) إرشادات في 26 أغسطس تنص جزئيًا على ما يلي:
"لا يوجد نظام حاليا على المستوى الوطني أو الدولي (مثل، على سبيل المثال، سويفت للتحويلات بين البنوك) من أجل موثوقية نقل بيانات التعريف لمعاملات الدفع على blockchain. ولا توجد اتفاقيات ثنائية بين مقدمي الخدمات الأفراد حتى الآن.
ومع ذلك، ليس من الضروري أن يتم نقل معلومات الهوية على blockchain، حيث "يجب تفسير الحكم بطريقة محايدة من الناحية التكنولوجية." ينبغي التعامل مع تحويلات الدفع، سواء عن طريق التحويل المصرفي أو تقنية blockchain أو أي طريقة أخرى، بنفس الطريقة وأن تواجه نفس قوانين مكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك (KYC). يمكن أن تمتثل قنوات الدفع الأخرى لهذا المطلب، لذلك تتوقع FINMA "أن يتم إرسال المعلومات حول العميل والمستفيد من خلال التحويلات الرمزية بنفس طريقة التحويلات المصرفية".
وبموجب التوصية 16، سيُطلب من جميع مقدمي خدمات الأصول الافتراضية تقديم تفاصيل المنشئ (الاسم أو رقم الحساب أو العنوان الفعلي أو رقم الهوية الوطنية) ومعلومات المستفيد (الاسم ورقم الحساب).
سيتم تقديم خدمات تبادل العملات المشفرة بشكل جيد لفحص المعاملات الحالية AML / اعرف عميلك اللوائح والتأكد من مطابقتها لتلك المتطلبات. بالإضافة إلى ذلك، إذا لم يستوفوا حاليًا متطلبات التوصية 16، فيجب عليهم أن يتوقعوا أنهم سيحتاجون إلى ذلك قريبًا.
ستساعد الخطوات المتخذة لتسهيل الامتثال لهذه المتطلبات على انتقال صناعة العملات المشفرة إلى النظام التنظيمي الجديد، وتحسين مفهوم الثقة مع المنظمين والعملاء، وتمكين إجراءات أفضل عبر الحدود، والمساعدة في تطوير نظام بيئي مزدهر للصناعة.
ظهرت هذه المقالة لأول مرة أخبار الأعمال المشفرة وتم نشره هنا في 18 ديسمبر 2019. وقد تم تحديثه ليعكس أحدث تطورات الصناعة وأفضل الممارسات.
تعرف على كيف يساعد التحقق من الهوية شركات العملات المشفرة على بناء الثقة وتوسيع نطاق عملياتها.
- 000
- 2019
- 2020
- حسابي
- اكشن
- أنشطة
- اتفاقيات
- الكل
- AML
- من بين
- مكافحة غسل الاموال
- API
- التطبيقات
- حول
- البند
- الأصول
- ممتلكات
- أغسطس
- توفر
- مصرف
- البنوك
- أفضل
- أفضل الممارسات
- إلى البيتكوين
- سلسلة كتلة
- الجسدي
- مخالفات
- الأعمال
- الكازينوهات
- تسبب
- تحدى
- قنوات
- آت
- الشركات
- الالتزام
- إجماع
- جدال
- دولة
- نسبة الجريمة
- عبر الحدود
- العملات الرقمية
- العملات المشفرة
- تبادل كريبتوكيرنسي
- العملات القوية الاخرى
- العملاء
- DApps
- البيانات
- خرق البيانات
- خصوصية البيانات
- اللامركزية
- التطبيقات اللامركزية
- الطلب
- تطوير
- دفتر الأستاذ الموزع
- النظام الإيكولوجي
- تبادل
- الاستبدال
- الوجه
- عادل
- FATF
- الميزات
- إخلاص
- الإخلاص للاستثمار
- مالي
- فريق العمل المالي
- المؤسسات المالية
- الخدمات المالية
- جهاز مكافحة الجرائم المالية
- الاسم الأول
- اتباع
- الإطار
- أموال
- العلاجات العامة
- العالمية
- GM
- الحكومات
- GP
- تجمع
- المبادئ التوجيهية
- GV
- هنا
- عقد
- كيفية
- hr
- HTTPS
- الأعلام
- هوية
- تحديد
- هوية
- التحقق من الهوية
- غير شرعي
- العالمية
- معلومات
- مؤسسة
- المؤسسات
- التكاملات
- عالميا
- Internet
- استثمار
- الاستثمارات
- المستثمرين
- مسائل
- IT
- تعرف عميلك
- KYC
- آخر
- القوانين
- القوانين واللوائح
- دفتر الحسابات
- شروط وأحكام
- مستوى
- خط
- رائد
- أغلبية
- القيام ب
- تجارة
- السوق
- متوسط
- الأعضاء
- الرسائل
- مال
- غسل الأموال
- التأهيل ل
- جاكيت
- تعمل
- عمليات
- خيار
- طلب
- أخرى
- p2p
- وسائل الدفع
- مادي
- خصوصية
- خاص
- قوانين
- الجهات التنظيمية
- تقرير
- المتطلبات الأساسية
- مراجعة
- التعليقات
- القواعد
- حجم
- أمن
- خدماتنا
- ضبط
- So
- الحلول
- المعايير
- سويفت
- نظام
- أنظمة
- فرقة العمل
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- الوقت
- رمز
- الرموز
- صفقة
- المعاملات
- سفر
- قاعدة السفر
- الثقة
- لنا
- الأوعية الدموية
- التحقق
- افتراضي
- مزودي خدمة الأصول الافتراضية
- العملات الافتراضية
- محفظة
- محافظ
- الأسلاك
- للعمل
- أعمال
- العالم
- سنوات