إطلاق العنان لفرص التكنولوجيا المالية: الاستفادة من المنافع العامة الرقمية لتحقيق التمويل الشامل

في الاقتصادات الناشئة، تقود أنظمة الدفع الفوري الشاملة ثورة. ومع تطور هذه الأنظمة، لا سيما في مناطق مثل أفريقيا وجنوب شرق آسيا، فمن المحتمل أن تمثل مسارًا مباشرًا للاقتصاد غير الرسمي الذي تبلغ قيمته 10 تريليون دولار.
- سوق محتمل للتكنولوجيا المالية - للمشاركة في القطاع المالي الرقمي.

في حين يتم الترحيب بالمعهد الدولي للمدفوعات الدولية باعتباره العمود الفقري للشمول المالي في الاقتصادات الناشئة، فإن الواقع هو أنه ليست كل أنظمة الدفع الفوري مصممة مع وضع الشمولية الكاملة في الاعتبار. ببساطة، تفرض بعض الأنظمة رسوم مستخدم مرتفعة جدًا بالنسبة للأشخاص الذين يكسبون
دولاران يوميًا لتحمل تكاليفهما والبعض لا يعمل مع جميع بنوك المواطن ومقدمي الخدمات المالية الرقمية والتجار. والنتيجة هي أن المليارات من الناس - العملاء المحتملين للتكنولوجيا المالية - يظلون بلا حسابات مصرفية أو يعانون من نقص الخدمات على الرغم من أن معظمهم يمتلكون هواتف محمولة.
ويثير هذا الواقع الصارخ السؤال التالي: لماذا يتخلف الأفراد عن الركب في ثورة التكنولوجيا المالية التي تهدف إلى خدمة الجميع؟

السلع العامة الرقمية كحل

تتبنى البلدان النامية المنافع العامة الرقمية (DPGs) لتحديث مؤسساتها الاستثمارية الدولية لكي تكون شاملة بالكامل. يسعى هذا النهج إلى تعظيم فوائد IIPS مع تقليل التأثيرات الاستبعادية. تم المصادقة عليها من قبل

خارطة الطريق التي وضعها الأمين العام للأمم المتحدة للتعاون الرقمي، يتم تعريف السلع العامة الرقمية من قبل تحالف السلع العامة الرقمية كبديل للحلول الاحتكارية: "البرمجيات مفتوحة المصدر، والبيانات المفتوحة،
نماذج الذكاء الاصطناعي المفتوحة والمعايير المفتوحة والمحتوى المفتوح الذي يلتزم بالخصوصية وغيرها من القوانين المعمول بها وأفضل الممارسات، ولا يسبب أي ضرر، ويساعد في تحقيق أهداف التنمية المستدامة، مثل الشمول المالي الرقمي. من خلال جعل منصات الخدمات المالية مختلفة
ومن خلال العمل معًا، تتيح منح سياسات التنمية للبنك المركزي للدولة والمؤسسات المالية ومشغلي المراكز التعاون لجلب جميع السكان إلى الاقتصاد الرقمي.

تقدم IIPS التي تدعمها DPG فرصة عمل فريدة لشركات التكنولوجيا المالية لأنها توفر إمكانية جذب المزيد من العملاء إلى الاقتصاد الرقمي، وخاصة أولئك الذين يعانون من نقص الخدمات المالية. والأهم من ذلك أنه يمكن تحقيق ذلك حتى في المناطق النائية
حيث يكون الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية محدودا.

مزايا المنافع العامة الرقمية:

• التصميم الشامل: معهد IIPS المصمم مع منح سياسات التنمية يعطي الأولوية للشمول المالي، مما يضمن وصول الخدمات المالية الرقمية حتى إلى السكان النائيين والمحرومين.
• المدفوعات من الحكومة إلى الأشخاص (G2P): يمكن لـ IIPS التي تدعمها DPG توسيع نطاق مدفوعات الحكومة إلى الأشخاص، مما يوفر طريقة أكثر فعالية من حيث التكلفة وأكثر أمانًا للحكومات لتقديم المساعدة المالية للمواطنين.
• سجل المسار المالي: يمكن أن يساعد نظام IIPS الذي يدعمه مجموعة سياسات التنمية في إنشاء سجل المسار المالي اللازم للأفراد للوصول إلى خدمات إضافية مثل القروض والتأمين، وهو أمر بالغ الأهمية لتحسين الحياة وإدارة المخاطر.
• خفض التكلفة: يمكن لـ IIPS الممكّن بواسطة DPG تقليل تكاليف المعاملات بشكل كبير. وهذا مهم بشكل خاص للأفراد ذوي الدخل المنخفض، حيث تمنعهم رسوم المعاملات التقليدية من أن يصبحوا عملاء.
• قابلية التوسع وقابلية التشغيل البيني: يمكن لـ IIPS التي تدعم DPS أن تدمج البنوك ومنظمات الادخار والائتمان التعاونية (SACCOs) ومقدمي الخدمات غير المصرفية بسلاسة، مما يسمح بقابلية التوسع وقابلية التشغيل البيني على نطاق واسع.
• السيادة الرقمية: إن إنشاء أطر سيادة رقمية مرنة إلى جانب تطوير نظام IIPS ممكّن من خلال سياسات التنمية يمكن أن يدفع الشمول المالي من خلال أنظمة الدفع التي تمكن الوصول الشامل إلى الخدمات المالية.

فرص عمل كبيرة لشركات التكنولوجيا المالية

تقدم IIPS التي تدعمها DPG عددًا لا يحصى من الفرص التجارية الكبيرة لشركات التكنولوجيا المالية. إن نهجهم المبتكر لا يعيد تعريف المفاهيم التقليدية لأنظمة الدفع فحسب، بل يجذب أيضًا المزيد من السكان إلى الاقتصاد الرقمي ويفتح آفاقًا جديدة
سبل ازدهار التكنولوجيا المالية. ويكشف التكامل التآزري بين منح السياسات الإنمائية مع مؤسسات التأمين الدولية عن مجموعة من المزايا التي تتجاوز مجرد التحسينات التكنولوجية، مما يوفر أرضية جديدة لازدهار التكنولوجيا المالية والمساهمة في النمو الاقتصادي الشامل. هؤلاء
تشمل المزايا:

1. الوصول إلى المزيد من العملاء: يسهل نظام IIPS الذي يدعم DPG الاتصال السلس ويمكّن أيضًا مجموعة واسعة من مقدمي الخدمات المالية من الاستفادة من مجموعة أكبر من العملاء. وهذا بدوره يعزز التوسع في الشمول المالي
   من خلال الوصول إلى السكان الذين كانوا يعانون من نقص الخدمات في السابق.
2. فتح أسواق جديدة: إن اعتماد IIPS، وخاصة تلك التي تستفيد من منح سياسات التنمية، يمكّن مقدمي الخدمات المالية من المغامرة في الأسواق غير المستغلة. وهذا أمر بالغ الأهمية في المناطق التي تتميز بمحدودية البنية التحتية المصرفية التقليدية أو المجزأة
   العروض المالية. وفي هذه المناطق، يصبح الاتصال المعزز الذي توفره قابلية التشغيل البيني فعالاً في إنشاء موطئ قدم ومعالجة الاحتياجات الفريدة لقطاعات السوق المتنوعة.
3. التخصيص والتمايز: إن الوصول إلى قاعدة عملاء أكبر لا يؤدي إلى توسيع نطاق التكنولوجيا المالية فحسب، بل يقدم أيضًا فرصة استراتيجية للتخصيص. وبالتالي، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تصميم عروضها لتتوافق مع احتياجات السوق المحددة
   تعزيز الملاءمة والصدى مع شرائح المستخدمين المتنوعة. يعالج هذا المستوى من التخصيص التفضيلات والمتطلبات المتنوعة للأسواق المختلفة ويسمح لشركات التكنولوجيا المالية بتمييز منتجاتها وخدماتها في مشهد تنافسي.

في جوهر الأمر، توفر IIPS القائمة على DPG لشركات التكنولوجيا المالية بنية تحتية تكنولوجية تلتزم بالمعايير العالمية وتعمل كمحفز للتغيير الاجتماعي والاقتصادي الإيجابي.

وتمتد فرص الأعمال التي يخلقها هذا النهج المبتكر إلى ما هو أبعد من تحقيق الربح، لتشمل رحلة تحويلية نحو خدمات مالية شاملة تعمل على تمكين الأفراد والارتقاء بالمجتمعات. التكنولوجيا المالية، من خلال احتضانها وتسخيرها
إن إمكانات مؤسسات الاستثمار الدولية القائمة على سياسات التنمية، تضع نفسها في طليعة مستقبل التمويل ولكنها تعمل أيضًا على تعزيز اقتصاد عالمي أكثر شمولاً وإنصافًا للجميع.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25858/unlocking-fintech-opportunities-leveraging-digital-public-goods-for-inclusive-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs