أدى ظهور طرق الدفع الرقمية ، بما في ذلك بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم وأنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول ، إلى تغيير عادات الدفع لدى العملاء بشكل كبير. نتيجة لذلك ، تستجيب الشركات بنشاط لاتجاهات الدفع الجديدة وتستخدم طرقًا غير نقدية لتحسين الكفاءة التشغيلية وخلق بيئة عمل أكثر أمانًا. وفقًا لبحوث Statista ، من المتوقع أن تظهر قيمة الصفقة الإجمالية معدل نمو سنوي (CAGR 2023-2027) يبلغ 11.79٪ مما يؤدي إلى إجمالي مبلغ متوقع قدره 14.79 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2027.
مع استمرار تزايد عدد طرق الدفع الجديدة وتغيير متطلبات العملاء وتفضيلاتهم ، من المفيد أن تصبح مقدم خدمات تاجر لتقديم تجربة دفع ملائمة للعملاء. تتوقع Insider Intelligence أيضًا أن الإيرادات التي يمكن لمقدمي خدمات الدفع عبر الإنترنت تحصيلها حيث ستزيد الرسوم من 82 مليار دولار في 2018 إلى 138 مليار دولار في 2024. في هذه المقالة ، نسلط الضوء على الأنواع الأكثر شيوعًا لمقدمي خدمات التجار ووظائفهم ووصف كيف تصبح واحدًا منهم.
ما هو مزود خدمات التاجر؟
موفر خدمات التاجر هو شريك برمجي مالي يسمح بقبول المدفوعات ومعالجتها. يعمل كوسيط بين البنوك والعملاء والتجار ، حيث يوفر معاملات بطاقات الخصم والائتمان.
يقدم موفر خدمات التاجر ، أو MSP ، عروض متنوعة للشركات ، بما في ذلك المدفوعات الرقمية ، والتكامل التكنولوجي لتتبع المعاملات ، وخدمات نقاط البيع ، وإدارة علاقات العملاء ، وفهم بيانات الأعمال ، وجمع الفواتير المستحقة. يمكن أن يساعدك فهم ميزات وإمكانيات خدمات التاجر في تطوير نظام أساسي لمعالجة الدفع يتناسب مع احتياجات عملك.
3 أنواع مقدمي الخدمات التجارية
يقدم مقدمو الخدمات المختلفون ميزات مختلفة حتى تتمكن من اختيار أفضل حل لنوع عملك. يمكن تصنيف معظم خدمات التاجر إلى عدة أنواع وتختلف عن منافسيها من خلال وظائف معينة. وفقًا للوظائف المختلفة ، هناك ثلاثة أنواع من الخدمات الأكثر شيوعًا المتاحة من خلال مزودي التجار: حسابات التاجر ، وخدمات الدفع ، وموفري بوابات الدفع.
مزودو حساب التاجر
هذه الكيانات هي أشهر مزودي الخدمة. أنها توفر حساب تاجر مصمم خصيصًا للشركات لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم. إن موفري حسابات التاجر مفيدون للغاية للشركات التي تجري عددًا كبيرًا من المعاملات باستخدام بطاقات الائتمان والخصم. باستخدام هذا النموذج ، يُصدر المعالج (أو البنك) معرّف التاجر ، والذي يكون حصريًا لعملك وليس لأي شخص آخر.
توفر الوصول إلى حسابات التاجر الحصرية ، فهي تسمح للشركات بالتحكم في المدفوعات والاستفادة من الوصول السريع إلى الأموال ورسوم المعاملات المنخفضة.
يمكنهم أيضًا تقديم خدمات أخرى لتحسين طرق الدفع الخاصة بشركتك ، بما في ذلك:
- محطات بطاقة الائتمان
- قارئات بطاقات الهاتف المحمول
- أنظمة نقاط البيع
يمكن أن تحتوي حسابات التاجر أيضًا على الرسوم التالية: الحد الأدنى الشهري ، والفواتير ، والتفويض ، والمعاملة ، وخدمة العملاء ، والصيانة.
مقدمو خدمات الدفع
في حين أن الشركات الكبيرة لديها موفرو حسابات تجارية ، إلا أن هناك بديلًا للشركات الصغيرة التي لا تحتاج إلى حساب إضافي. يمكّن مقدمو خدمات الدفع (مزودي خدمات الدفع أو المعالجات أو المجمّعين التابعين لجهات خارجية) الشركات من قبول المدفوعات الرقمية سواء في وضع عدم الاتصال أو عبر الإنترنت ، دون الحاجة إلى امتلاك حساب تاجر مخصص.
على سبيل المثال ، لا تحتاج إلى رقم معرف تاجر فريد ، لأن حسابك مجمع مع تجار آخرين. يبسط مزودو خدمات الدفع (PSP) معالجة الدفع لأصحاب الأعمال الصغيرة ، على الرغم من وجود أوقات معالجة أطول وتكاليف إجمالية أعلى.
ما هو الفرق بين مزود خدمة التاجر ومقدم خدمة الدفع؟
على الرغم من الوظائف المماثلة ، هناك فرق رئيسي بين مزود خدمات التاجر ومزود خدمات الدفع. يقوم مقدمو خدمات الدفع بدمج العديد من الشركات تحت حساب واحد ، بينما ينشئ مقدمو خدمات التجار حسابًا منفصلاً ورقم تعريف لكل شركة يخدمونها.
يوضح الجدول أدناه الفرق بين مقدم خدمات التاجر وموفر خدمات الدفع:
الخصائص | مزود خدمة التاجر | مزود خدمة الدفع |
الوصف | يقدم مقدمو خدمة التاجر حسابًا مصممًا خصيصًا للأعمال لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم. | يوفر مقدمو خدمات الدفع لشركتك القدرة على قبول مدفوعات بطاقات الائتمان دون حساب تاجر مخصص. |
عملية الموافقة | يتضمن عملية التحقق والامتثال التي قد تستغرق أسابيع. | عادة موافقة فورية. |
إعداد حساب التاجر | تختلف عملية الاكتتاب باختلاف مزود الحساب المصرفي ويمكن أن يكون لها متطلبات مختلفة لفتح حساب. | يوفر مقدمو خدمات الدفع طرقًا أسهل للإعداد. مزودو خدمات الدفع (PSP) مجانيون للتسجيل ، وهناك حد أدنى من الوثائق المطلوبة لتنشيط حسابك. |
التسعير | رسوم أكثر تعقيدًا بما في ذلك: السعر الثابت ، والتسعير الإضافي ، والتسعير المتدرج | رسوم أقل للقلق بشكل عام |
حجم المعالجة | حدود قابلة للتفاوض على حجم الصفقة وحجم المعالجة. | يمكن أن تقدم قيودًا صارمة على حجم المعاملات وحجم المعالجة. |
بينما يقوم مزودو خدمات التاجر بدمج مجموعة متنوعة من التجار المختلفين تحت حساب شامل واحد ، يقدم مقدمو خدمات التجار حسابًا مخصصًا لقبول المدفوعات الإلكترونية. توفر كل طريقة من هذه الطرق معاملات بطاقات الخصم والائتمان ولكن لها وظائف محددة لتلبية احتياجات عملك.
مزودي بوابات الدفع
موفر بوابة الدفع هو نوع من مزود خدمة التاجر الذي يصرح بمعالجة البطاقة أو المدفوعات المباشرة. يعمل كوسيط بين الشركة والعميل ، مما يسمح للشركات بقبول المعاملات عبر الإنترنت من خلال شبكة آمنة.
يمكن لمزودي بوابات الدفع تقديم أكثر من مجرد وظيفة بسيطة تتمثل في تمكين عملك من معالجة معاملات بطاقات الائتمان والخصم عبر الإنترنت. كما أنها توفر مستوى عاليًا من الأمان ومنع الاحتيال حتى تتمكن أنت وعملائك من إجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت بسلاسة.
يقدم موفرو بوابة الدفع الميزات التالية: اكتشاف الاحتيال ، ودعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، ومعالجة الدفع الدولية ، والفواتير المتكررة. من المهم أيضًا التأكد من أن بوابة الدفع متوافقة مع صناعة بطاقات الدفع (PCI).
منتجات خدمات التاجر
يقدم غالبية مزودي خدمة التجار مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات للشركات لقبول المدفوعات ومعالجتها. فيما يلي الفئات الأكثر شيوعًا لمنتجات خدمات التاجر:
حسابات التاجر
حساب التاجر هو نوع من الحسابات المصرفية تم إنشاؤه خصيصًا لأغراض تجارية لقبول ومعالجة المعاملات الإلكترونية عن طريق بطاقات الخصم أو الائتمان من العملاء. يعمل هذا الحساب كحامل مؤقت لمدفوعات البطاقات ، ويعمل كاتفاقية بين الشركة (المعروفة أيضًا باسم المُقبل) والبنك المُكتسب.
حساب التاجر يخزن الأموال من المعاملات المعالجة. يتم تحويل هذه الأموال بعد ذلك بواسطة الموفر الخاص بك إلى حساب تجاري تحدده ، مثل حساب التحقق الخاص بالأعمال.
محطات بطاقة الائتمان
محطات بطاقات الائتمان التي تسمى أيضًا آلات التقاط البيانات الإلكترونية هي منتجات رقمية تتيح للعملاء تمرير بطاقة الائتمان أو غمسها أو النقر عليها لإجراء عملية الدفع. تتصل هذه الأجهزة بمزود خدمة التاجر وتقوم بمعالجة المعاملات والتحقق منها. هناك العديد من الأحجام والأشكال المختلفة لمحطات بطاقات الائتمان: من الضربات المغناطيسية البسيطة إلى المحطات المحمولة باليد.
أنظمة نقاط البيع (POS)
يتكون نظام نقطة البيع أو نظام نقاط البيع عادةً من البرامج والأجهزة لقبول المدفوعات. يمكنه أيضًا إدارة العمليات والعمليات اليومية للشركة: معالجة المبيعات ، وإنتاج التقارير ، ومراقبة المخزون ، وإدارة الموظفين ، والتوفيق بين النصائح والعمولات ، وقبول بطاقات الهدايا ، وإعداد برامج الولاء.
أنظمة الدفع بواسطة الهاتف النقال
مع أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول ، يمكن أن يعمل الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي كمحطة بطاقة ائتمان. تتكون من قارئ بطاقة محمول يتصل بجهازك المحمول وتطبيق للتواصل مع شبكة المعالجة الخاصة بمزود الخدمة. توفر أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول هذه المعاملات عبر الإنترنت في أي مكان ، حيث يوجد اتصال بالإنترنت.
بوابة الدفع
بوابة الدفع عبارة عن برنامج يمكّنك من قبول ومعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان الآمنة عبر الإنترنت من خلال موقع الويب الخاص بك أو متجر التجارة الإلكترونية. في جوهرها ، تحل بوابة الدفع محل محطة بطاقة الائتمان. يتم جمع معلومات بطاقة ائتمان العميل وتشفيرها بواسطة بوابة دفع لمعالجتها لاحقًا.
محطات افتراضية
المحطة الافتراضية هي برنامج يمكّن الشركات من قبول المدفوعات التي تتم باستخدام بطاقة ائتمان ، دون الحاجة إلى وجود البطاقة فعليًا. إنه برنامج يحول جهاز الكمبيوتر الخاص بك إلى محطة بطاقة ائتمان. يمكن استخدام قارئ بطاقة اختياري متصل بـ USB لسحب البطاقات أو إدخال المعاملات يدويًا. من المرجح أن تستخدم الشركات التي تقبل الطلبات عبر الهاتف أو البريد وليس لديها موقع ويب للتجارة الإلكترونية محطات افتراضية.
منصة SaaS fintech ميسورة التكلفة
قم ببناء تطبيق الدفع أو المحفظة الرقمية الخاص بك أرخص وأسرع
كيف يعمل مزود خدمات التاجر؟
يعمل مزود خدمة التاجر كوسيط بين الشركات والبنوك. يسهل المعاملات بسرعة من خلال عملية خلفية آمنة.
هذه العملية سلسة وتستغرق بضع ثوانٍ فقط:
- يقوم العميل بتسجيل البطاقة على جهاز نقاط البيع أو إدخال معلومات الدفع عبر الإنترنت.
- يرسل مزود خدمة التاجر معلومات الدفع إلى البنك.
- يرسل البنك المعاملة إلى مزود خدمة التاجر الخاص بك وشركة البطاقة ، مثل Visa أو Mastercard.
- يتم إرسال معلومات المعاملة إلى بنك العميل للحصول على الموافقة.
- إما أن يوافق بنك العميل على المعاملة أو يرفض الدفع.
- ترسل شركة البطاقة التأكيد إلى بنك التاجر.
- ثم تحصل محطة الدفع على رمز موافقة من بنك التاجر وتؤكد المعاملة.
- يتم خصم مبلغ المال من بطاقة العميل.
SDK.finance حل الدفع
مع SDK.finance منصة قبول الدفع بالنسبة لـ MSPs و PSPs ، يمكنك تمكين الأعمال وزيادة الإيرادات من خلال تقديم مجموعة كاملة من الخدمات عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت للتجار. يحتوي مركز المعاملات الخاص بنا على وظيفة دفتر الأستاذ ، لذلك يمكن تخصيصه لجمع معلومات المعاملة من نقاط البيع ، وربطها بحساب تاجر معين ، وتتبع حالة المعاملة في البنك حتى يصبح المال في حساب التاجر.
تتضمن ميزات حل الدفع SDK.finance ما يلي:
- تأهيل العملاء
- إدارة المعاملات
- نقاط البيع عبر الإنترنت
- بدء الدفع وقبوله
- دفعات منتظمة
- بدء المبالغ المستردة
- المحفظة الرقمية للتاجر
- الأدوار وإدارة الأذونات
SDK.finance لديه خبرة في تحويل نظام محاسبة المعاملات الأساسي من خلاله برنامج الدفع لدينا. قام فريقنا الفني بدمج برنامج طبقة دفتر الأستاذ مع مزود حلول الدفع الرائد في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، مما يسمح لشركتنا العميلة برؤية دورة الدفع بأكملها بالتفصيل ، من القبول والتسوية إلى التسوية والدفع لضمان الشفافية لتدفق الأموال والمحاسبة اليومية.
ونتيجة لذلك ، ساعد SDK.finance في إعادة تصور التكنولوجيا والعمليات وراء نظام محاسبة شركة العميل وإطلاق حل قابل للتطوير وقابل للتطوير في المستقبل. من خلال التعاون مع SDK.finance ، تم الآن دمج نظام محاسبة جديد قائم على برنامج طبقة دفتر الأستاذ مع شبكة واسعة من محطات نقاط البيع الخاصة بالعميل عبر العديد من البلدان في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
اختتام
مقدم خدمات التاجر هو الشريك المالي الذي يساعد الشركات على العمل وتسهيل المعاملات وتقديم خدمات الدفع المختلفة التي تلبي الشركات والعملاء. هم بمثابة وسيط بين البنوك والشركات والعملاء. يؤدي ظهور المدفوعات الرقمية ، إلى الحاجة إلى ضمان معاملات سلسة وتحسين الكفاءة التشغيلية.
يوفر SDK.finance أ منصة برنامج قبول الدفع لـ MSPs و PSPs مما يساعدهم على زيادة إنتاجية الأعمال وزيادة الإيرادات بسرعة. من خلال منصتنا المالية ، يمكنك تقديم خدمات قبول الدفع عبر الإنترنت وغير متصل للتجار ، دون الحاجة إلى البدء من نقطة الصفر. باستخدام منصة معالجة مدفوعات التاجر SDK.finance ، ستقوم بتقصير الوقت اللازم للتسويق وتوفير الموارد في تطوير البرامج. تواصل معنا لبناء منصة الدفع الخاصة بك على أساس برنامج fintech الخاص بنا.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://sdk.finance/what-is-a-merchant-services-provider/
- 1
- 11
- 2018
- 2024
- a
- القدرة
- من نحن
- استمر
- قبول
- الوصول
- وفقا
- حسابي
- المحاسبة
- الحسابات
- كسب
- في
- عمل
- بنشاط
- الأفعال
- إضافي
- تجميع
- اتفاقية
- السماح
- يسمح
- البديل
- كمية
- و
- سنوي
- التطبيق
- تطبيق
- موافقة
- البند
- ترخيص
- متاح
- الخلفية
- الخلفية
- مصرف
- حساب البنك
- البنوك
- على أساس
- لان
- أصبح
- وراء
- أقل من
- مفيد
- الفوائد
- أفضل
- ما بين
- الفواتير
- مليار
- نساعدك في بناء
- الأعمال
- الأعمال
- تسمى
- قدرات
- أسر
- فيزا وماستركارد
- مدفوعات بطاقات
- بطاقات
- غير النقدي
- الفئات
- الأسباب
- معين
- تغيير
- أرخص
- تدقيق
- حساب جار
- اختار
- الكود
- جمع
- مجموعة شتاء XNUMX
- العمولات
- مشترك
- التواصل
- الشركات
- حول الشركة
- الشركة
- المنافسين
- إكمال
- مجمع
- الالتزام
- الكمبيوتر
- إدارة
- التواصل
- صلة
- يربط
- دعم
- تواصل
- مراقبة
- مناسب
- تعاون
- جوهر
- التكاليف
- دولة
- خلق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- زبون
- خدمة العملاء
- دعم العملاء
- العملاء
- حسب الطلب
- يوميا
- البيانات
- مدين
- بطاقة السحب الآلي
- بطاقات الخصم
- انخفاض
- مخصصة
- مطالب
- وصف
- تصميم
- على الرغم من
- التفاصيل
- كشف
- تطوير
- التطوير التجاري
- جهاز
- اختلف
- فرق
- مختلف
- رقمي
- الدفع الرقمي
- المدفوعات الرقمية
- المحفظة الرقمية
- الصلصة
- مباشرة
- توثيق
- لا
- التجارة الإلكترونية
- كل
- أسهل
- كفاءة
- إما
- إلكتروني
- تمكين
- تمكين
- تمكن
- تمكين
- مشفرة
- ضمان
- ضمان
- يدخل
- كامل
- الكيانات
- البيئة
- جوهر
- إنشاء
- مثال
- حصري
- متوقع
- تتوقع
- الخبره في مجال الغطس
- واسع
- جدا
- تسهيل
- يسهل
- أسرع
- المميزات
- الرسوم الدراسية
- قليل
- تمويل
- مالي
- FINTECH
- تدفق
- متابعيك
- أشكال
- احتيال
- الكشف عن الغش
- منع الغش
- مجانًا
- تبدأ من
- وظيفة
- وظيفة
- وظائف
- أموال
- بوابة
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- هدية
- هدية بطاقات
- النمو
- التسويق
- أجهزة التبخير
- وجود
- مساعدة
- ساعد
- مفيد
- يساعد
- هنا
- مرتفع
- أعلى
- تسليط الضوء
- حائز
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- هوية
- أهمية
- تحسن
- in
- تتضمن
- بما فيه
- بما في ذلك الرقمية
- القيمة الاسمية
- العالمية
- معلومات
- إدخال
- مطلع
- لحظة
- المتكاملة
- التكاملات
- رؤيتنا
- وسيط
- عالميا
- Internet
- اتصال الانترنت
- المخزون
- مسائل
- IT
- القفل
- نوع
- معروف
- كبير
- إطلاق
- طبقة
- قيادة
- دفتر الحسابات
- مستوى
- على الأرجح
- حدود
- LINK
- يعد
- منخفض
- الوفاء
- الآلات
- صنع
- صيانة
- أغلبية
- جعل
- إدارة
- إدارة
- يدويا
- كثير
- ماستر كارد
- تعرف علي
- MENA
- منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا
- تاجر
- خدمات تجارية
- التجار
- طرق
- أدنى
- الحد الأدنى
- الجوال
- الجهاز المحمول
- نموذج
- مال
- مراقبة
- شهريا
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- الاكثر شهره
- متعدد
- حاجة
- إحتياجات
- neobank
- شبكة
- جديد
- عدد
- عرض
- الوهب
- عروض
- حاليا
- ONE
- online
- المدفوعات عبر الإنترنت
- افتتاح
- طريقة التوسع
- تشغيل
- عمليات
- الطلبات
- أخرى
- معلقة
- الكلي
- أصحاب
- الشريكة
- وسائل الدفع
- بطاقة الدفع
- طرق الدفع
- معالجة الدفع
- خدمات الدفع
- حل الدفع
- نظم الدفع
- المدفوعات
- أذونات
- للهواتف
- جسديا
- المكان
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- أكثر الاستفسارات
- نقاط البيع
- التفضيلات
- يقدم
- الوقاية
- عملية المعالجة
- معالجتها
- العمليات
- معالجة
- المعالج
- المعالجات
- إنتاجية
- المنتجات
- البرنامج
- البرامج
- المتوقع
- تزود
- مزود
- مقدمي
- ويوفر
- توفير
- بسبس
- أغراض
- سريع
- بسرعة
- نطاق
- معدل
- قارئ
- تسلم
- المصالحة
- متكرر
- منطقة
- الخدمة الموثوقة
- التقارير
- مطلوب
- المتطلبات الأساسية
- بحث
- الموارد
- نتيجة
- مما أدى
- إيرادات
- ارتفاع
- ادارة العلاقات مع
- خزنة
- أكثر أمانا
- الأملاح
- حفظ
- تحجيم
- الإستراحة
- سلس
- بسلاسة
- ثواني
- تأمين
- أمن
- مستقل
- خدمة
- يخدم
- الخدمة
- مقدم الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدمات
- طقم
- ضبط
- مستوطنة
- عدة
- إظهار
- إشارة
- بشكل ملحوظ
- مماثل
- الاشارات
- تبسيط
- عزباء
- مقاس
- الأحجام
- صغير
- الأعمال الصغيرة
- الشركات الصغيرة
- الهاتف الذكي
- So
- تطبيقات الكمبيوتر
- تطوير البرمجيات
- حل
- خصيصا
- محدد
- على وجه التحديد
- كومة
- فريق العمل
- بداية
- الحالة
- متجر
- فروعنا
- صارم
- هذه
- الدعم
- نظام
- أنظمة
- جدول
- الأجهزه اللوحيه
- أخذ
- يأخذ
- نقر
- فريق
- تقني
- تكنولوجيا
- مؤقت
- محطة
- •
- من مشاركة
- طرف ثالث
- ثلاثة
- عبر
- مرات
- نصائح
- إلى
- تيشرت
- الإجمالي
- مسار
- تتبع الشحنة
- صفقة
- رسوم التحويل
- المعاملات
- نقل
- تحويل
- الشفافية
- جديد الموضة
- أنواع
- مظلة
- مع
- فهم
- الاكتتاب
- فريد من نوعه
- تستخدم
- عادة
- التحقق من صحة
- قيمنا
- تشكيلة
- مختلف
- التحقق
- افتراضي
- تأشيرة
- حجم
- محفظة
- طرق
- الموقع الإلكتروني
- أسابيع
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- التي
- في حين
- واسع
- مدى واسع
- سوف
- بدون
- للعمل
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت