لماذا يحتاج المصرفيون إلى التفكير مثل رواد الأعمال (دونيكا فنتر)

لقد أثرت التكنولوجيا المالية على كل من قطاع البنوك والمدفوعات، ولكن أيضًا على النمو الاقتصادي العام في العديد من البلدان. قامت شركات التكنولوجيا المالية بتسخير قوة الإنترنت، جنبًا إلى جنب مع الهواتف الذكية سهلة الاستخدام لتوفير وصول مبسط إلى الخدمات المالية
الخدمات مباشرة للعميل، بنقرة زر واحدة فقط. وفي حين تبدو شركات التكنولوجيا المالية وكأنها تفكر مثل رواد الأعمال، فإن المصرفيين ليسوا كذلك.

في هذه المقالة ، نتعمق في الابتكار السريع الذي يحدث في مجال التكنولوجيا المالية وكيف يؤثر ذلك على قطاع البنوك والمدفوعات. 

الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)

الخدمات المصرفية كخدمة، والمعروفة غالبًا باسم BaaS، هي في الأساس شكل من أشكال نموذج الأعمال الذي يسمح للشركات غير المصرفية، على وجه الخصوص، بتقديم الخدمات المرتبطة عادةً بالبنوك أو المؤسسات المالية الأخرى. باستخدام BaaS، غير المصرفية
تستطيع الشركات تقديم الخدمات المالية لعملائها دون الحاجة أولاً إلى الحصول على ترخيص مصرفي.

من خلال استخدام BaaS ، يتمتع كل مزود خدمة تقريبًا بالقدرة على تزويد عملائه ببطاقات الخصم ذات العلامة البيضاء وحساب قابل للتوجيه ومتجر للقيمة والعديد من الحلول المالية المتكاملة الأخرى. 

المالية المضمنة

أصبح دمج الخدمات المالية أسهل بمساعدة التمويل المضمن، والذي يمكن استخدامه لأي نوع من الشركات تقريبًا. يتيح التمويل المضمن تزويد العملاء بإمكانية الوصول بسهولة إلى الخدمات المالية دون الحاجة إلى ذلك
تحويلهم إلى منظمة منفصلة. يمكن للشركة منح عملائها إمكانية الوصول إلى الخدمات التي يحتاجونها، مباشرة عندما يحتاجون إليها - من خلال دمج الخدمات المالية مباشرة على موقع الويب الخاص بهم أو تطبيق الهاتف المحمول باستخدام التمويل المضمن. 

في حين أن التكنولوجيا المالية لم تحل بعد محل التمويل التقليدي ، إلا أنها حلت بالتأكيد عددًا من المشكلات التي كانت تعمل في السابق كعائق أمام إمكانية الوصول ، لا سيما في البلدان النامية.

يحتاج المصرفيون إلى تبني ثقافة الابتكار 

تتمتع شركات التكنولوجيا المالية بثقافة الابتكار ، في حين أن المصرفيين والبنوك ليسوا كذلك. غالبًا ما تكون البنوك التقليدية بطيئة عندما يتعلق الأمر بالابتكار. لماذا ا؟ لأن لديهم بالفعل قاعدة عملاء ضخمة.

من ناحية أخرى، تعد العصافير صغيرة نسبيًا بالمقارنة مع البنوك التقليدية وتتعطش للنمو الجديد. إنهم يستمعون إلى ما يريده العملاء ويقدمون لهم الحلول المصرفية المبتكرة. تعرف شركات التكنولوجيا المالية أن البنوك والمصرفيين التقليديين يعرفون ذلك
بطيئون عندما يتعلق الأمر بالابتكار وهم على استعداد للاستفادة من ذلك. بعد كل شيء، عليهم أن يفعلوا ذلك. تعتمد أعمالهم على الابتكار الذي يقدمونه. 

يحتاج المصرفيون إلى تبني ثقافة الابتكار أو مواجهة خطر خسارة جزء كبير من قاعدة عملائهم لصالح شركات التكنولوجيا المالية. لماذا قد لا تشعر البنوك بآثار الابتكار البطيء في الوقت الحالي، لكنها ستفعل ذلك بالتأكيد في السنوات المقبلة إذا فشلت في ذلك؟
تبني ثقافة الابتكار. 

يحتاج المصرفيون إلى أن يصبحوا أكثر مرونة، وأن يتحركوا بشكل أسرع وأن يستكشفوا تقنيات جديدة، وإلا فإنهم سيواجهون خطر التفوق على البنوك من قبل المعطلين في مجال التكنولوجيا المالية الحديثة. يمكن للبرامج والخدمات المالية الإستراتيجية تمكين المصرفيين من البقاء في صدارة لعبتهم من خلال تمكين
السرعة وخفة الحركة التي يحتاجونها بشدة. 

لم تؤثر التكنولوجيا المالية على قطاعي البنوك والمدفوعات فحسب، بل أثرت أيضًا على النمو الاقتصادي العام في العديد من البلدان. ومن خلال استخدام الهواتف المحمولة والإنترنت، قامت شركات التكنولوجيا المالية بتبسيط الوصول إلى الخدمات المالية وتوفيرها بشكل مباشر
للعملاء. يفكر المصرفيون بشكل مختلف عن شركات التكنولوجيا المالية، ولهذا السبب يحتاج المصرفيون إلى التفكير مثل رواد الأعمال.