لماذا تحتاج الأسواق إلى مزودي خدمة الدفع؟ (اميلز كراغيس)

شهدت صناعة التجارة الإلكترونية نموًا سريعًا منذ عام 2014. في عام 2022 ، بلغت قيمة صناعة التجارة الإلكترونية العالمية أكثر من 4.9 تريليون دولار أمريكي. حسب ستاتيستا ،

تشير التقديرات إلى أن الصناعة ستنمو بنحو 50٪ وبحلول عام 2025 ستصل قيمتها إلى 7.4 تريليون دولار.


مع هذا النمو السريع يأتي مطلب ضمان تلبية جميع احتياجات الدفع لكلا الطرفين ، بائع التجزئة والعملاء. للتنقل بشكل أفضل في هذا المجال ، يعد التعاون مع مزود خدمة الدفع طريقة مؤكدة لتسهيل الأمر.

نحتاج أولاً إلى توضيح سبب أهمية أن تستفيد الأسواق عبر الإنترنت من مزودي خدمة الدفع. نوضح أدناه الفوائد العديدة لهذه الشراكة.

فوائد استخدام مزودي خدمة الدفع (PSPs)

تعد القدرة على الاستفادة من مزود الخدمة الذي يجعل المدفوعات أسهل أمرًا مفيدًا لأي مؤسسة للتجارة الإلكترونية. تشمل بعض الفوائد العديدة التي يجلبونها ؛ البساطة ، والامتثال المحدث ، والأمن المعزز ، والنمو إلى المستوى الدولي
الأسواق ، وتدفقات الإيرادات الجديدة.

بساطة الاستخدام

أولاً ، عادةً ما تكون البساطة هي أعلى مطلب في القائمة لأي منظمة. عند إنشاء سوق عبر الإنترنت ، من الضروري أن يكون لديك منصة مدفوعات من لحظة بدء النشاط التجاري. هذا هو أن المستهلكين
قادرون على سداد المدفوعات دون عناء من التجربة الأولى ، دون الاضطرار إلى تجربة الانطباع الأول المحبط لعلامتك التجارية.

عند الاستفادة من مزود خدمة الدفع ، يتم تحرير سوق عبر الإنترنت على الفور من هذه الواجبات:

• تحصيل المدفوعات
• مراقبة المخاطر ومكافحة غسل الأموال
• تحويل الأموال للتجار

هذا يعني أنه بصفتك سوقًا ، يمكنك التركيز على ما تفعله بشكل أفضل ، وإنشاء وبيع المنتجات والخدمات التي يمكن للمستهلكين شراؤها بطريقة الدفع المفضلة.

كن دائمًا متوافقًا

بمجرد أن تبدأ المؤسسة في التعامل مع التدفق النقدي ، من المهم أن تظل ملتزمة بجميع القوانين المتعلقة بالتعامل مع الأموال ، بغض النظر عن البلد الذي يتداول فيه السوق.

لهذا السبب ، فإن الاستفادة من مزود خدمة الدفع سيضمن أن تتداول المنظمة دائمًا بطريقة متوافقة. يصبح من الأسهل أن تظل ملتزمًا لأن مزود خدمة الدفع يحافظ على وثائقه محدثة ، ويقوم بتنفيذ AML ،
اعرف عميلك ، عمليات مراقبة المخاطر.

نظرًا لأن موفر خدمة الدفع مؤسسة مالية ، فإن التركيز ينصب عليهم للحفاظ على تحديث جميع وثائقهم. تستفيد المنظمات التي تستفيد من مزودي خدمة الدفع من:

• تجنب عملية التقديم لتصبح متوافقًا من الناحية المالية. هذه عملية طويلة ومملة تتطلب العديد من الخطوات والقواعد للالتزام بها قبل منحها.
• أدوات مضمنة في مكافحة غسل الأموال (AML) و KYC (اعرف عميلك) تضمن اكتشاف المحتالين ، مما يحافظ على أمان الأعمال.

حماية

يدرك مقدمو خدمات الدفع المخاطر التي تواجهها المدفوعات عبر الإنترنت ، ولديهم الدراية الفنية لضمان التخفيف من هذه المخاطر. إن الاستفادة من مزود خدمة الدفع يعني أيضًا أن كل من بائع التجزئة والعميل شخصي
المعلومات محمية من المحتالين الرقميين.

الوصول إلى الأسواق الدولية

يرتبط التوسع في أسواق جديدة في كثير من الأحيان باستثمارات ضخمة مقدمة. هذا صحيح في كثير من الأحيان لأن هناك تكاليف مرتبطة بأشياء إدارية يجب القيام بها قبل التوسع. ومع ذلك ، لفترة طويلة جدًا من الشركات
كانت تعاني من تكاليف إضافية من وجهة نظر تشغيلية ، وخاصة - المدفوعات. تتمثل العملية القديمة للعديد من الأسواق عبر الإنترنت في العثور على مزود للدفع في السوق المحلية ، مما يؤدي إلى إنفاق المزيد من الوقت والمال. ومع ذلك ، هناك
العديد من مزودي خدمة الدفع الذين يركزون على الأسواق الدولية وقد طوروا بالفعل حلولًا يمكنها دعمك في أي مكان في العالم. اليوم ، يمكن لـ PSP مساعدة المنظمات على توسيع مبيعاتها وعملياتها في بلد مختلف بدون
تكبد تكاليف إضافية لأن جميع حلول الدفع متوفرة تحت سقف واحد.

ما الذي يجب مراعاته عند اختيار مزود خدمة الدفع؟

الاحتياجات والأهداف

قبل البدء في عملية توظيف مزود خدمة الدفع ، من المهم معرفة احتياجات وأهداف مؤسستك.

بمجرد أن تضع إرشادات لنفسك ، فإنها تضيق نطاق البحث عن حل يناسب احتياجات مؤسستك على أفضل وجه. لحسن الحظ ، يقوم معظم مزودي خدمات الدفع بإنشاء حلول قابلة للتخصيص حسب احتياجات المؤسسة.

الرسوم الدراسية

من الأفضل القيام ببعض الواجبات المنزلية ومقارنة الحلول المختلفة الموجودة هناك. بعد ذلك ، من المهم مقارنة الرسوم والتكاليف التي سيتم فرضها على العميل وكذلك المؤسسة.

للحصول على أفضل رضا للعملاء ، استفد من مزود الخدمة الذي يقدم رسومًا أقل وبأسعار معقولة. سيساعد هذا في إرضاء العملاء ويساهم في زيادة معدل العائد للعملاء.

البلدان والمناطق

تأكد من أن PSP الذي اخترته يغطي أسواقك ويمكنه دعمك إذا كنت ترغب في التوسع إلى بلدان مختلفة.

خيارات الدفع

في بعض الأحيان يكون الكثير أقل. قد تعتقد أن المزيد من طرق الدفع أكثر جاذبية. في بعض الحالات ، يكون هذا غير صحيح لأن كمية طرق الدفع يمكن أن تلحق الضرر بجودة تجربة المستخدم الخاصة بك. من الأهمية بمكان أن يكون PSP الخاص بك قادرًا على ذلك
لتقديم ودعم طرق الدفع الشائعة بأعلى جودة.

ميزات الأمان

عند اختيار مزود خدمة الدفع ، يجب أن تسأل عن ميزات الأمان الموجودة وكيف يتعامل مزود خدمة الدفع مع الاحتيال المحتمل. سيعطيك هذا فكرة واضحة عن مدى أمان النظام الأساسي وعطاءه
راحة البال لجميع الأطراف عند إجراء المدفوعات واستلامها من خلال المنصة.

مثال على الصناعة: Shopify - شركة مدفوعات ؟؟؟

ما هو أول ما يتبادر إلى الذهن عند سماع الكلمات - سوق عبر الإنترنت؟
أراهن أن البعض منكم يعتقد Shopify.
إذن ، ما هو Shopify؟
حسنًا ، إنها منصة سوق عبر الإنترنت ولكن هذه الإجابة لا تمثل الشركة بالكامل.
على مدار السنوات القليلة الماضية ، تحولت Shopify بشكل متزايد إلى شركة مدفوعات.

تم إطلاق Shopify في عام 2006 ، ولأكثر من عقد من عمره ، اشتهر بنموذج أعمال الاشتراك الخاص به.
ومع ذلك ، في عام 2013 ، أطلقت الشركة Shopify Payments - حل سداد سهل للتجار. الرسوم على الخطة الأساسية هي 2.9٪ و 30 سنتًا لكل معاملة.

أثناء بدء نشاط تجاري صغير ، نما نشاط المدفوعات بشكل ملحوظ ،
وفقًا للمحلل بن طومسون:

• 2015: في العام الذي أصبح فيه برنامج Shopify متاحًا للجمهور ، بلغت الإيرادات من الاشتراك (67 مليون دولار) ما يقرب من ضعف المدفوعات (2 مليون دولار)
• 2020: تغيرت النتائج: بلغت الإيرادات من المدفوعات (2 مليار دولار) تقريبًا ضعف الاشتراك (2 مليون دولار)