بفضل الراحة والسرعة والتكلفة، أصبح لدى المستهلكين خيارات دفع أكثر من أي وقت مضى، وأصبحت الشركات أكثر تنوعًا في الخيارات التي تقدمها وتقبلها. على الرغم من وجود اتجاهات لا حصر لها في مشهد المدفوعات المتطور باستمرار، فهذه بعض من أهم الاتجاهات التي يجب مراقبتها في عام 2024.
تمكين المستهلكين: تطور BNPL
تظل BNPL واحدة من أقوى خيارات الدفع، مما يسمح للمستهلكين بتقسيم المدفوعات إلى مبالغ أصغر وأكثر قابلية للإدارة. مع ما يقرب من 360 مليون مستخدم بالفعل في جميع أنحاء العالم (G2)، تواصل BNPL اكتساب الزخم، وبحلول عام 2025، من المتوقع أن يستخدم ما يقرب من نصف مستهلكي الجيل Z هذه الخدمة.
إنه بديل مثالي لبطاقات الائتمان والقروض المصرفية، وهو جذاب بين جيل الشباب الذين يظلون حذرين بشأن الديون، ومع ذلك يشاركون بشكل كبير في التجارة الإلكترونية. يستخدم ستة عشر بالمائة من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و34 عامًا خدمات BNPL، مقارنة بالمستهلكين الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا (G2). ويستمر عدد المستهلكين الذين يعبرون عن اهتمامهم بهذا النوع من المنصات في التزايد بسرعة. يعد BNPL أيضًا خيارًا شائعًا حيث لا يلزم إجراء فحص ائتماني صارم. إنها قوة تغير قواعد اللعبة عالميًا في أسواق البيع بالتجزئة والتجارة الإلكترونية.
تحول المحفظة الرقمية
تتمثل فوائد المحافظ الرقمية في الراحة والسرعة والأمان وفعالية التكلفة والإدارة المالية. إنه ابتكار يغير كيفية إدارة الأشخاص لأموالهم وإجراء المعاملات. تمكن المحافظ الرقمية المستهلكين والشركات من تخزين وإدارة المعلومات المالية على المنصات الرقمية، مما يجعل المعاملات النقدية التقليدية والمعاملات القائمة على البطاقات شيئًا من الماضي. هناك ثلاثة أنواع من المحافظ الرقمية: المحافظ المحمولة، والمحافظ الإلكترونية، والمحافظ الصلبة.
يمكن الوصول إلى المحفظة المحمولة من خلال الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي حتى يتمكن المستخدمون من تخزين المعلومات المالية (بما في ذلك تفاصيل بطاقة الائتمان والخصم) على جهاز محمول. تتيح المحافظ عبر الإنترنت للمستخدمين تخزين المعلومات المالية عبر منصة عبر الإنترنت يمكن الوصول إليها من خلال متصفح الويب. يقوم المستخدمون بإجراء معاملات عبر الإنترنت للتسوق ودفع الفواتير وتحويل الأموال دون الحاجة إلى إدخال تفاصيل البطاقة في كل مرة. محافظ الأجهزة هي أجهزة مادية تستخدم لتخزين المعلومات المالية والمفاتيح الخاصة مطلوبة للوصول إلى تلك المعلومات وإدارتها.
وأوضحت دراسة أجرتها
أبحاث العرعر وجدت أن إجمالي الإنفاق عبر المحافظ الرقمية سيتجاوز 10 تريليون دولار في عام 2025. ويبدو المستقبل واعدًا، ومن المتوقع أن يأتي النمو الأقوى عبر المدفوعات عبر الإنترنت لعمليات الشراء عن بعد. إن انتشار الهواتف الذكية والتكامل مع التقنيات الأخرى - مثل إنترنت الأشياء (IoT) والذكاء الاصطناعي سوف يدفع النمو والقبول.
ثورة المدفوعات في الوقت الحقيقي
تقع المدفوعات في الوقت الفعلي في قلب التحول الكبير داخل الصناعة، ويعتقد الكثيرون أنها مستقبل الاقتصادات الحديثة. فهو يسمح للأفراد والشركات بنقل الأموال على الفور من وإلى أي مكان في العالم. تعد المدفوعات في الوقت الفعلي أسرع وأكثر أمانًا من التحويلات المصرفية التقليدية. وهذا يقلل من مخاطر الاحتيال ويوفر تأكيدًا فوريًا للمعاملات الناجحة.
يبدو أن المدفوعات في الوقت الفعلي تمثل معيارًا للمعاملات المالية الحديثة، كما أنها تؤثر بشكل عميق على الطريقة التي يقوم بها المستهلكون والشركات والحكومات بإجراء المدفوعات واستلامها. وتُظهر طرق الدفع مقابل السلع والخدمات تحولا مطردا إلى الرقمية - وهو التحول الذي قد يؤدي في نهاية المطاف إلى مجتمع عالمي غير نقدي.
من المتوقع أن تزداد أحجام المدفوعات غير النقدية على مستوى العالم بأكثر من 80% بحلول عام 2025 (برايس ووترهاوس كوبرز)، وبحلول عام 2027 ستشكل المدفوعات في الوقت الفعلي ما يقرب من 28% من جميع المدفوعات الإلكترونية على مستوى العالم (المجلس الدولي للمطارات في جميع أنحاء العالم). يستعد مستقبل المدفوعات في الوقت الفعلي للنمو المستمر الذي سيؤثر بشكل كبير على النظام المالي المترابط.
مصادقة الدفع البيومترية
يعد الأمان أمرًا ضروريًا، وقد تم تصميم تقنية مصادقة الدفع البيومترية (BPA) خصيصًا لأمن المستخدم النهائي. فهو يقيس التحليل الإحصائي للخصائص الفريدة للشخص، وذلك ببساطة عن طريق مسح إصبع الشخص بدلاً من استخدام تمرير البطاقة. لا يزال يتعين على المستخدم كتابة رقم التعريف الشخصي الخاص به كالمعتاد ويستخدم النظام جهاز مسح ضوئي، مع برنامج لتحويل البيانات الممسوحة ضوئيًا إلى تنسيق رقمي، وقاعدة بيانات لتخزين البيانات لإجراء المقارنات.
يعد الدفع ببصمة الإصبع الطريقة الأكثر شيوعًا لـ BPA، ومع ذلك هناك نوعان من التراخيص البيومترية: المعرفات الفسيولوجية والمعرفات السلوكية. الأول يتضمن الوجه، وقزحية العين، والصوت، والتعرف على بصمات الأصابع، ومسح شبكية العين. يأخذ الأخير في الاعتبار الطريقة الفريدة التي يتصرف بها الفرد – مثل أنماط الكتابة أو كيفية تفاعله مع موقع الويب أو التطبيق.
من المتوقع أن ينمو حجم سوق BPA العالمي بمقدار 36 مرة بحلول عام 2027 (TechTarget). تشمل المزايا التي تعود على المستخدم النهائي الأمان والراحة وتجارب الدفع الأسرع وعدم حمل النقود أو الشيكات أو بطاقات الائتمان، وتكلفة أقل لكل معاملة للتاجر مقارنة ببطاقات الائتمان والخصم.
المدفوعات المستندة إلى الهوية: رقم الهاتف هو بصمة إصبعك المالية
وبالانتقال إلى ما هو أبعد من القياسات الحيوية، سنرى في عام 2024 أن أرقام الهواتف أصبحت عنصرًا أساسيًا في مصادقة الدفع. وتمتد المدفوعات القائمة على الهوية، حيث تصبح أرقام الهواتف مركزية في عملية المصادقة، إلى ما هو أبعد من مجرد أمن المعاملات، وتغامر بالدخول في نظام تحقق شامل يستفيد من سجل الفرد الائتماني والتوظيف والهوية الشخصية.
تعد أرقام الهواتف فريدة بالنسبة للأفراد تقريبًا مثل بصمات أصابعهم، ومع ذلك فهي أكثر سهولة في الوصول إليها. لقد أصبحوا فعالين في التحقق من الهويات في عملية المصادقة متعددة العوامل، حيث يرتبط رقم الشخص بالجوانب المهمة لشخصيته المالية.
وإليك كيف يُحدث التحقق المستند إلى رقم الهاتف ثورة في المدفوعات:
- التحقق من الائتمان: من خلال ربط رقم هاتف بقواعد بيانات الائتمان، يمكن للمقرضين تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض بسرعة دون الحاجة إلى فحوصات الائتمان التقليدية، وتبسيط الموافقات على القروض ومشتريات التجارة الإلكترونية.
- سجل التوظيف: يمكن لأصحاب العمل استخدام أرقام الهواتف للتحقق بسرعة من سجل التوظيف، مما يتيح عملية تحقق أسرع وأكثر أمانًا للمعاملات التي تتطلب إثبات التوظيف.
- سجل الهوية الشخصية: يمكن أن يكون رقم الهاتف بمثابة مفتاح لفتح سجل هوية الشخص، مما يساعد في منع الاحتيال من خلال الإشارة المرجعية للرقم مع السجلات العامة وقواعد بيانات الهوية.
- الميل إلى الدفع: يساعد تحليل سجلات الدفع والمعاملات المرتبطة برقم الهاتف الشركات على قياس ميل العميل إلى الدفع، مما يسمح بمزيد من شروط الائتمان والدفع المخصصة.
- لا يؤدي هذا النهج الشامل إلى تشديد الأمان فحسب، بل يعزز أيضًا راحة المستخدم. إنها نعمة مزدوجة: يستمتع المستهلكون بتجربة دفع سلسة بينما تستفيد الشركات من أداة قوية لتقييم المخاطر. مع اكتساب المدفوعات القائمة على الهوية زخمًا، فإنها تعد بتقديم نظام دفع أكثر أمانًا وكفاءة وتخصيصًا.
تسخير البيانات: قوة تحليلات الدفع
تكشف تحليلات الدفع عن أداء المبيعات السابق وتوفر رؤى حول أداء الأعمال في المستقبل، مما يساعد الشركات على فهم أفضل لسبب كون أدائها المالي الحالي على ما هو عليه والتنبؤ بما سيكون عليه في المستقبل. تمثل كل معاملة رضا العملاء وولائهم وعروض المنتجات الجديدة وفعالية عملية الدفع. وهو أيضًا مقياس لقياس مستوى أعمق من الرؤية التي يمكن استخدامها لاتخاذ قرارات عمل أكثر ذكاءً.
تقوم تحليلات الدفع بمراجعة وتحليل بيانات المعاملات عبر القنوات وفي جميع أنحاء العالم. من الضروري مساعدة أصحاب الأعمال على العمل بشكل أكثر كفاءة وفعالية. من خلال تحليل معاملات الدفع، سيظهر العملاء بوضوح من خلال سلوك الشراء الخاص بهم ما يحبونه وما لا يحبونه في الأعمال التجارية.
أحد الأمثلة: حساب CLV (القيمة الدائمة للعميل) يمكّن أصحاب الأعمال من فهم المبلغ المتوقع أن ينفقه كل عميل على مدار مدة علاقتهم بالشركة بشكل أفضل. يتيح ذلك لصاحب العمل توقع الإيرادات المستقبلية بناءً على قاعدة عملائه الحاليين وعملاء القطاع لفهم سبب إنفاق البعض أكثر بشكل أفضل.
تعتبر عمليات رد المبالغ المدفوعة مزعجة بشكل خاص لأن الشركة لا تخسر الأموال التي تحتاجها لاستردادها فحسب، بل قد تفقد أيضًا المنتج الذي تم بيعه وتكاليف الشحن والتكاليف المتكبدة عند بيعه. تساعد تحليلات الدفع على فهم المعاملات التي تؤدي إلى رد المبالغ المدفوعة والإجراءات التي يجب اتخاذها مثل تحسين معايير الأمان للحد من الاحتيال.
هناك العديد من العناصر التي تؤثر على كل قطاعات الاقتصاد العالمي عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات، ولكن هذه هي الاتجاهات الخمسة التي يجب مراقبتها عن كثب حيث من المتوقع أن تكتسب قوة جذب هائلة. وستكون الشركات والعملاء الذين يتبنونها في طليعة مستقبل المدفوعات، مما يقود الطريق إلى عالم جديد تمامًا.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25669/payments-trends-to-watch-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 2024
- 2025
- 36
- 360
- a
- الذكاء الاصطناعى
- من نحن
- استمر
- قبول
- الوصول
- الوصول
- يمكن الوصول
- حسابي
- في
- عمل
- الإجراءات
- الأفعال
- السن
- الكل
- السماح
- السماح
- يسمح
- تقريبا
- سابقا
- أيضا
- البديل
- من بين
- المبالغ
- an
- تحليل
- تحليلات
- تحليل
- تحليل
- و
- كان متوقعا
- في أى مكان
- التطبيق
- جذاب
- تظهر
- نهج
- الموافقات
- ما يقرب من
- هي
- حول
- AS
- تقييم
- التقييم المناسبين
- أسوشيتد
- At
- التحقّق من المُستخدم
- مصرف
- قاعدة
- على أساس
- BE
- لان
- أصبح
- أن تصبح
- قبل
- سلوك
- السلوكية
- اعتقد
- مؤشر
- تستفيد
- الفوائد
- أفضل
- Beyond
- فواتير
- بصمات
- القياسات الحيوية
- تمديد BNPL
- مستعير
- استراحة
- المتصفح
- الأعمال
- أصحاب الأعمال
- الأعمال
- لكن
- by
- حساب
- CAN
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- حمل
- النقد
- غير النقدي
- حذر
- مركزي
- قنوات
- الخصائص
- التحقق
- الدفع
- الشيكات
- الخيارات
- بوضوح
- عن كثب
- تأتي
- يأتي
- مشترك
- الشركات
- مقارنة
- مقارنات
- شامل
- إدارة
- تأكيد
- وتعتبر
- المستهلكين
- تواصل
- متواصل
- ملاءمة
- تحول
- التكلفة
- التكاليف
- ائتمان
- بطاقات الائتمان
- فحص الائتمان
- حرج
- إحالات مرجعية
- حالياًّ
- زبون
- رضا العملاء
- العملاء
- البيانات
- قاعدة البيانات
- قواعد البيانات
- مدين
- بطاقة السحب الآلي
- بطاقات الخصم
- دين
- القرارات
- أعمق
- نقل
- تفاصيل
- جهاز
- الأجهزة
- رقمي
- المحفظة الرقمية
- محافظ رقمية
- التخريبية
- متنوع
- هل
- دون
- قيادة
- مزدوج
- التجارة الإلكترونية
- كل
- الاقتصادات
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- على نحو فعال
- فعالية
- فعال
- بكفاءة
- إلكتروني
- عناصر
- احتضان
- أرباب العمل
- توظيف
- تمكين
- تمكن
- تمكين
- النهاية
- مخطوب
- يعزز
- استمتع
- أدخل
- مركز الزلزال
- خاصة
- أساسي
- EVER
- كل
- تطور
- مثال
- تجاوز
- وسع
- متوقع
- الخبره في مجال الغطس
- خبرة
- تعبير
- يمتد
- عين
- جوانب
- تجميل الوجه
- بعيدا
- أسرع
- المعيل هو
- مالي
- معلومات مالية
- الأداء المالي
- Finextra
- اصبع اليد
- بصمة
- الاسم الأول
- خمسة
- في حالة
- القوة
- طليعة
- شكل
- وجدت
- احتيال
- منع الغش
- عديم الاحتكاك
- تبدأ من
- أموال
- مستقبل
- مستقبل المدفوعات
- ربح
- كسب
- مقياس
- الجنرال
- الجنرال ض
- جيل
- العالمية
- الاقتصاد العالمي
- على الصعيد العالمي
- بضائع
- الحكومات
- النمو
- التسويق
- نصفي
- الثابت
- أجهزة التبخير
- محافظ الأجهزة
- يملك
- وجود
- مساعدة
- مساعدة
- يساعد
- جدا
- التاريخ
- تاريخ
- كلي
- كيفية
- لكن
- HTML
- HTTPS
- i
- ID
- المثالي
- معرفات
- المتطابقات
- هوية
- هائلة
- التأثير
- تحسين
- in
- تتضمن
- يشمل
- بما فيه
- القيمة الاسمية
- تكبدها
- فرد
- الأفراد
- العالمية
- معلومات
- الابتكار
- تبصر
- رؤى
- لحظة
- فورا
- بدلًا من ذلك
- دور فعال
- التكامل
- تفاعل
- مترابطة
- مصلحة
- Internet
- إنترنت الأشياء
- إلى
- قام المحفل
- IT
- JPG
- احتفظ
- القفل
- مفاتيح
- المشهد
- قيادة
- قيادة
- المقرضين
- الطول
- مستوى
- أوقات الحياة
- مثل
- لينتشبين
- ربط
- قرض
- القروض
- تبدو
- فقد
- خفض
- الوفاء
- رائد
- جعل
- القيام ب
- إدارة
- التحكم
- إدارة
- كثير
- تجارة
- الأسواق
- مايو..
- الإجراءات
- تاجر
- أسعار الصرف السوقية
- طريقة
- مليون
- الجوال
- الجهاز المحمول
- محفظة الجوال
- تقدم
- زخم
- مال
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- كثيرا
- تقريبا
- إحتياجات
- جديد
- منتج جديد
- لا
- عادي
- عدد
- أرقام
- كثير
- of
- عرض
- عروض
- on
- ONE
- online
- المدفوعات عبر الإنترنت
- فقط
- طريقة التوسع
- خيار
- مزيد من الخيارات
- or
- أخرى
- على مدى
- كاتوا ديلز
- أصحاب
- الماضي
- أنماط
- دفع
- وسائل الدفع
- معاملات الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- إلى
- فى المائة
- أداء
- العروض
- شخص
- الشخصية
- مخصصه
- للهواتف
- مادي
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- تستعد
- الرائج
- قوة
- تنبأ
- الوقاية
- خاص
- مفاتيح خاصة
- عملية المعالجة
- المنتج
- بعمق
- تنفيذ المشاريع
- المتوقع
- وعد
- واعد
- دليل
- تزود
- ويوفر
- جمهور
- شراء
- مشتريات
- PWC
- بسرعة
- نطاق
- بسرعة
- في الوقت الحقيقي
- المدفوعات في الوقت الحقيقي
- تسلم
- اعتراف
- تسجيل
- تخفيض
- يقلل
- برد
- صلة
- لا تزال
- بقايا
- عن بعد
- يمثل
- مطلوب
- بيع بالتجزئة
- شبكية العين
- كشف
- إيرادات
- مراجعة
- ثورة
- المخاطرة
- تقييم المخاطر
- قوي
- s
- الأملاح
- رضا
- مسح
- تأمين
- أمن
- انظر تعريف
- قطعة
- بيع
- الخدمة
- خدماتنا
- نقل
- الشحن
- التسوق والترفيه
- إظهار
- يظهر
- بشكل ملحوظ
- ببساطة
- المقاس
- الأصغر
- أكثر ذكاء
- الهاتف الذكي
- الهواتف الذكية
- So
- جاليات
- تطبيقات الكمبيوتر
- باعت
- بعض
- سرعة
- أنفق
- المعايير
- إحصائي
- ثابت
- لا يزال
- متجر
- تبسيط
- أقوى
- دراسة
- ناجح
- هذه
- بسرعة
- نظام
- الأجهزه اللوحيه
- تناسب
- أخذ
- الصنابير
- تكنولوجيا
- تميل
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- من
- أن
- •
- المستقبل
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- هناك.
- تشبه
- هم
- شيء
- الأشياء
- هؤلاء
- ثلاثة
- عبر
- مربوط
- يشد
- الوقت
- مرات
- إلى
- أداة
- تيشرت
- الإجمالي
- جر
- تقليدي
- صفقة
- المعاملات
- المعاملات
- نقل
- التحويلات
- تحول
- التحويلات
- جديد الموضة
- تريليون
- اثنان
- نوع
- أنواع
- في النهاية
- فهم
- فريد من نوعه
- فتح
- تستخدم
- مستعمل
- مستخدم
- المستخدمين
- يستخدم
- استخدام
- الاستفادة من
- التحقق من صحة
- قيمنا
- التحقق
- تحقق من
- التحقق
- عمودي
- بواسطة
- صوت
- مجلدات
- محفظة
- محافظ
- وكان
- شاهد
- طريق..
- طرق
- we
- الويب
- متصفح الويب
- الموقع الإلكتروني
- ابحث عن
- متى
- التي
- في حين
- من الذى
- كامل
- لماذا
- سوف
- مع
- في غضون
- بدون
- العالم
- في جميع أنحاء العالم
- حتى الآن
- أصغر
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت