مرونة هي عملية ونتيجة للتكيف الفعال مع تحديات الحياة ومحنها، وتحديداً من خلال إظهار المرونة العقلية والعاطفية والسلوكية، فضلاً عن القدرة على تحمل الضغوط الداخلية والخارجية.
تتعلق المرونة التنظيمية بقدرة الشركة على التنبؤ بشكل استباقي والاستعداد لها والتفاعل معها بسرعة والتكيف معها على حد سواء التدريجية والمفاجئة لحماية وجودها المستمر ونجاحها.
قد يؤدي الفشل في إعطاء الأولوية للمرونة إلى انقطاع العمليات التجارية الحيوية بسبب الحوادث الجيوسياسية، أو التهديدات السيبرانية، أو الحساسيات الداخلية، أو الأوبئة.
ومن خلال اعتماد تدابير لتعزيز المرونة، تحصل المؤسسات المالية على المعلومات الحالية حول الأصول والعمليات الحيوية.
تمكن هذه القدرة المؤسسات من صياغة استراتيجيات أكثر فعالية وإعادة تشكيل أنشطتها وخدماتها التجارية بشكل روتيني لاستيعاب هذه التغييرات.
كبديل لأطر استمرارية الأعمال/التعافي من الكوارث التقليدية والمحدودة، تنفذ المنظمات التي تركز على المرونة استراتيجية "المرونة حسب التصميم".
الحاجة إلى المرونة
في السنوات القليلة الماضية، شهدنا العديد من الأحداث.
وشمل ذلك الأوبئة والحروب بين الدول والمخاطر الجيوسياسية وقضايا سلسلة التوريد وإغلاق بعض المؤسسات المالية.
وحتى كتابة هذا المقال، نشهد أيضًا شيئًا غير عادي. في بعض البلدان، أسعار الفائدة مرتفعة، وهناك دعوة لخفض سعر الفائدة. وفي بعض البلدان الأخرى، ترتفع أسعار الفائدة.
كل هذا يخلق وضعا غير طبيعي للغاية، ولكن يبدو أن هذا قد يصبح الوضع الطبيعي الجديد.
وفي هذا السياق، يتعين على البنوك والمؤسسات المالية القيام بذلك
1. يمكنهم تحديد الخدمات المهمة، والتي يجب أن تكون جاهزة وعاملة دائمًا لعملائهم (على سبيل المثال، المدفوعات)
2. في حالة حدوث أي مشكلة (مثل أي هجوم إلكتروني)، لديهم خطة لوضع آليات بديلة للخدمات الحيوية لعملائهم
3. لديهم سعة إضافية مخططة للاستخدام خلال هذا الحدث. لنفترض أن مركز الاتصال يجب أن يكون قادرًا على التعامل مع حركة المرور الإضافية نظرًا لأن العديد من العملاء قد يشعرون بالقلق ويتصلون بمركز اتصال البنك
4. في حالة تسبب الحادث في ضرر دائم، يجب أن يكون البنك قادراً على التكيف مع الوضع الجديد والعودة إلى العمل بسرعة.
5. لدى البنك خطة مناسبة لتحديد حد التسامح.. لنقل الحد الزمني 6 ساعات لظهور النظام، وفي حالة الفشل يتم اتباع الخطوات التالية
6. القدرة على التعلم من هذه الحوادث وتضمين تلك الدروس في النظام بعد اكتمال الحادث.
الحاجة إلى المرونة المالية
تاريخياً، اعتمدت الأنظمة المالية في الغالب أساليب تفاعلية في التعامل مع الأزمات، الأمر الذي أدى إلى تقديم إعانات دعم مكلفة واضطرابات اقتصادية.
يتطلب تعزيز المرونة اتخاذ موقف استباقي، حيث يتم التنبؤ بالمخاطر المحتملة والتخفيف من حدتها قبل أن تتصاعد إلى نتائج كارثية.
ويمكن تشبيه المؤسسات المالية بالتحصينات التي تم بناؤها بشكل هادف لتحمل العواصف الوشيكة، وبالتالي منع سقوطها في نهاية المطاف. ويشكل الحفاظ على المرونة المالية المبدأ الأساسي الذي يوجه تنظيم الخدمات المالية.
إن استمرار وجود السيولة والقوى التضخمية يزيد من تفاقم حالة عدم اليقين الاقتصادي المستمرة، والتي تتوقعها الهيئات التنظيمية كحافز لظهور المخاطر وتكثيفها.
ومن المتوقع أن تحافظ شركات الخدمات المالية على المستويات المثلى لرأس المال والسيولة على الرغم من الظروف الاقتصادية المعاكسة.
وعلى العكس من ذلك، تعطي هذه المؤسسات الأولوية للمعلومات الموثوقة، وإدارة المخاطر بكفاءة، والحوكمة القوية.
متابَع الأزمة المالية العالمية التي حدثت عام 2008وخضعت البروتوكولات الاحترازية للمؤسسات المالية وشركات التأمين لمراجعات جوهرية.
ومن المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه خلال تقييم إطاري بازل والملاءة المالية لدمج التطورات العالمية وما بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي.
الحاجة إلى المرونة التشغيلية
تتعلق المرونة التشغيلية بقدرة كيانات القطاع المصرفي والمنظمات والمؤسسات المالية على تجنب الاضطرابات في أنشطة الأعمال الروتينية ومعالجتها والتعافي منها واكتساب المعرفة القيمة منها.
تولي المؤسسات المرنة أهمية قصوى لحماية مصالح أصحاب المصلحة والمستهلكين والنظام المالي من خلال استعادة خدمات الأعمال الحيوية بعد الاضطرابات الكبيرة غير المتوقعة.
يجب أن يكون لدى البنوك أنظمة تكنولوجيا معلومات وعمليات تجارية راسخة ومقاييس للترخيص والتصعيد.
تشمل المرونة التشغيلية حماية الأنظمة وتوفير خدمات الأعمال، وأمن المعلومات، وإدارة التغيير، والتعافي من الكوارث، والاستراتيجية، والحوكمة، والأهم من ذلك، الإدارة الفعالة للمخاطر التشغيلية.
ويمكن تحقيق تعزيز المرونة التشغيلية من خلال تنفيذ الضمانات التي تحافظ على سلامة نظام معين، وبالتالي التخفيف من مخاطر الاضطرابات المحتملة لخدمات الأعمال.
ومع ذلك، في النهاية، يجب إظهار المرونة من خلال خدمة المؤسسة قيد التقييم.
في الأعمال المصرفية المعاصرة، تعد المرونة التشغيلية أكثر أهمية من المرونة المالية. إن عدم كفاية المرونة التشغيلية لديه القدرة على العمل كمحفز للتقلبات في الأسواق المالية.
وبالتالي، تطالب الهيئات التنظيمية المؤسسات المالية بتحديد الأعمال والخدمات الحيوية وتقديم الوثائق الداعمة لضمان مرونتها.
في الوقت الحاضر، تتعلق المرونة التشغيلية بالنظام البيئي المصرفي بأكمله، ولا تشمل العمليات الداخلية للبنك فحسب، بل تشمل أيضًا مقدمي الخدمات والشركاء الخارجيين المهمين الذين يسهلون تقديم خدمات تُرضي العملاء.
أدى الانتشار المتزايد لوسائل التواصل الاجتماعي إلى زيادة المخاوف العامة بشأن الاضطرابات.
ونتيجة لذلك، يمكن أن يؤثر انقطاع الخدمة سلبًا على الأداء المالي للبنك ويضر بسمعته بين العملاء وأصحاب المصلحة والهيئات التنظيمية.
علاوة على ذلك، من الأهمية بمكان أن يسهل الحل احتياجات سياق البيانات لمختلف الأقسام التنظيمية.
يتحمل أصحاب المصلحة مسؤولية تقييم المخاطر وفعالية الضوابط من وجهات نظر مختلفة، بالإضافة إلى دمج نتائج المخاطر لتوفير تمثيل موحد للتعرض للمخاطر الكامنة والمتبقية عبر مستويات متعددة من المنظمة.
ومن خلال تعزيز الفهم الجماعي لحساسيات المنظمة، تساعد هذه المنهجية المتكاملة المستخدمين أيضًا في تعزيز دقة بيانات المخاطر ونطاقها واعتماديتها.
نظرة في التاريخ:
لقد شهد مفهوم المرونة المالية تطورًا كبيرًا بالتزامن مع الأحداث التاريخية، مما أثر بالتالي على الوضع الحالي.
في أعقاب بداية الكساد الكبير في أوائل القرن العشرين، تم تنفيذ التدخلات التنظيمية لتعزيز الاستقرار من خلال تقليل الترابط بين الأنشطة المصرفية التجارية والأنشطة الاستثمارية.
أحد الأمثلة على هذه التشريعات هو قانون جلاس-ستيجال.
وفي الفترة ما بين الثمانينيات والتسعينيات، أدى ظهور العولمة والأدوات المالية المعقدة إلى تكثيف الاعتماد المتبادل والمخاطر النظامية.
وفي أعقاب الكشف عن نقاط الضعف النظامية في أواخر عام 1990 (الأزمة المالية الآسيوية)، تم التركيز متجدداً على تنمية القدرة على الصمود.
• 2008 الأزمة المالية العالميةوكان إفلاس ليمان براذرز وما تلا ذلك من اضطرابات في الأسواق سبباً في التأكيد على ضرورة إجراء إصلاحات شاملة وتحصين الأطر التنظيمية من أجل تخفيف المخاطر النظامية وتعزيز الاستعداد لحالات الطوارئ.
هناك تركيز عالمي بين صناع السياسات والمؤسسات المالية على التطوير المستمر للمرونة داخل القطاع المالي.
ويتم تنفيذ التحسينات المستمرة على أدوات السياسة الاحترازية الكلية، واختبارات الضغط، ومتطلبات كفاية رأس المال لتعزيز قدرة النظام على تحمل الاضطرابات الوشيكة.
كيفية بناء المرونة في القطاع المالي:
ونظراً للطبيعة الديناميكية لصناعة التمويل، فمن الأهمية بمكان إعطاء الأولوية لتطوير تدابير القوة لضمان استمرار النمو والاستقرار.
ولا بد من تنفيذ السياسات والتكنولوجيات والاستراتيجيات التي تعمل على تحصين المؤسسات المالية ضد التحديات الناشئة والشكوك والاضطرابات من أجل تحقيق هذه الضرورة.
ويتناول هذا التحليل التعقيدات المرتبطة بإنشاء المرونة داخل القطاع المالي، وهو أمر حيوي في ضمان استمرار وظائفه في مواجهة بيئة متغيرة باستمرار.
وبحسب تقرير الاستقرار المالي العالمي الصادر عن صندوق النقد الدولي، فإن إجمالي التداعيات العالمية للأزمات المالية خلال العقدين الماضيين يبلغ نحو 14 تريليون دولار. تؤكد نقطة البيانات هذه على أهمية تعزيز المرونة لضمان الاستقرار على المدى الطويل.
توصي السلطات الصناعية البارزة والمنظمات التنظيمية بشدة بأن تسعى البنوك جاهدة إلى تعزيز المرونة من خلال اعتماد نهج أكثر شمولاً.
إن استخدام الحلول التكنولوجية المتطورة يجعل من الممكن إنشاء منصة متكاملة تضم جميع مكونات إطار المرونة التشغيلية.
يجب أن يمكّن حل المرونة التشغيلية المؤسسات من تحقيق المرونة التشغيلية من خلال دمج عمليات إدارة المخاطر مع تخطيط استمرارية الأعمال والأمن السيبراني والامتثال وإدارة مخاطر البائعين.
لن يؤدي هذا التكامل إلى تبسيط الالتزام بالالتزامات التنظيمية المتعلقة بالمرونة التشغيلية فحسب، بل سيمكن أيضًا من التخفيف الاستباقي للاضطرابات المحتملة.
ومن أجل اتخاذ القرارات المدركة للمخاطر في الوقت الحقيقي، لا بد من توحيد البيانات، وإزالة الاحتكاك بين الأقسام الوظيفية، ويجب أن يكون نموذج بيانات واحد متكامل ومترابط بمثابة مصدر للحقيقة.
إدراك أهمية النظام البيئي الشامل: إن فكرة المرونة المالية تمتد إلى ما هو أبعد من حدود مؤسسات معينة.
وهي تشمل، من بين كيانات أخرى، المستهلكين والحكومات والجهات التنظيمية.
إن الجهود الجماعية لتعزيز الاستعداد العالمي وتحصين الأنظمة المترابطة أمر ضروري لحماية الاستقرار على نطاق عالمي.
وبدلاً من تصور القطاع المالي باعتباره مجموعة من الجزر المعزولة، فإن القياس الأكثر ملاءمة يتلخص في الأرخبيل القادر على الصمود، حيث تعمل القوة الجماعية للجزر المكونة له على تعزيز الشبكة بالكامل.
للتصدي بفعالية للمخاطر التي تمثلها التهديدات السيبرانية، من الضروري تحديث وتحصين الأصول التكنولوجية وأصول تكنولوجيا المعلومات باستمرار. يمكن للمؤسسات المالية الاستفادة من الرؤى والخبرات في هذه المجالات عند ابتكار إجراءات مفيدة.
من المحتمل أن تستلزم مبادرات تغيير كبيرة حل أي ديون تكنولوجية.
يعد التواصل الاستباقي والإبلاغ عن مؤشرات الأداء الرئيسية أمرًا بالغ الأهمية لتسهيل اتخاذ قرارات مستنيرة فيما يتعلق بمخاطر المرونة.
نظرًا للطبيعة الديناميكية لبيئة الأعمال، والتغييرات التنظيمية، وزيادة طلبات المستهلكين، والتقدم التكنولوجي، فإن إجراء تقييمات روتينية لتحمل التأثير أمر بالغ الأهمية.
تعتبر التقييمات والتقديرات المنتظمة، بما في ذلك استمرارية الأعمال والتعافي من الكوارث، ضرورية لتحديد القدرة على الصمود.
عند النظر في مبادرات التغيير والعقود مع أطراف ثالثة، فإن جودة المتانة هي سمة أساسية للمرونة. وهنا لا بد من النظرة الشاملة
التنفيذ المستمر ضروري للاستراتيجيات الاستباقية للاتصال الداخلي والخارجي. ويجب إزالة أي عقبة أمام استمرارية الخدمات ذات الأولوية المنخفضة على المدى الطويل بشكل تدريجي.
يجب التأكد من أن معايير المرونة ذات أهمية قصوى للتقدم المستدام في مبادرات التغيير.
التحول الثقافي: يجب أن يعرف جميع الموظفين إطار المرونة، وصلته بظروفهم، وأهميته في ضمان عمل المنظمة دون انقطاع.
ويجب أن تأخذ الاستراتيجيات في الاعتبار كلاً من التداعيات المحتملة للاضطرابات التشغيلية وقدرة المؤسسات على تجميع فرق إدارة الأزمات وحل الوضع لضمان التعافي الناجح من الكارثة.
كعنصر حاسم في إطار المرونة التشغيلية، يجب تعريف الملكية بشكل لا لبس فيه لضمان حسن سير العمليات وتوزيع المساءلة.
يمكن للشركات أن تكتسب ثقة ودعم قاعدة المستهلكين والمنظمين والاقتصاد من خلال تنفيذ وتعزيز مرونتها التشغيلية.
العنصر الرئيسي للإطار:
إن وجود إطار شامل وفعال لإدارة المرونة أمر ضروري لقدرة المؤسسات المالية على التعرف على وفهم التحديات الداخلية والخارجية الناشئة المرتبطة بالمرونة.
1. دور التحول الرقمي وأهميته في الصمود.
ويجب على البنوك التأكد من أن كل شراكة أو مسعى مبتكر يخضع لفحص وتقييم شاملين لتحديد المخاطر المحتملة والتحقق من وجود الضوابط المناسبة.
يعد إجراء تقييمات شاملة لمخاطر البائعين عنصرًا حيويًا في العناية الواجبة للبائعين، حيث يعمل على اكتشاف أي مخاوف محتملة والكشف عنها بشكل استباقي.
تتحمل المؤسسات المالية مسؤولية النظر في مجموعة من مخاطر البائعين أثناء عملية التقييم.
وتشمل هذه المخاطر المختلفة، مثل التغطية الإعلامية السلبية، والتهديدات السيبرانية، ونقاط الضعف في أمن المعلومات، والاضطرابات التشغيلية، وقضايا استمرارية الأعمال.
إلى جانب ذلك، تحتاج البنوك إلى مواصلة تحديث وتعزيز أنظمة تكنولوجيا المعلومات المختلفة الخاصة بها.
وفي حالة حدوث مشكلة، يجب أن تكون البنوك قادرة على إعادة الأنظمة القديمة على الفور.
قد تنفذ المؤسسات المالية استراتيجية أكثر حذرًا في ضوء التدقيق الإعلامي المستمر الذي تتعرض له فيما يتعلق بالانتهاكات وتكنولوجيا المعلومات.
2. إجراء تقييمات ذاتية منتظمة للضوابط والمخاطر؛ هذا هو عنصر إطار أساسي.
تنفيذ مسوحات تحليل تأثير الأعمال لتحديد الأصول والعمليات الهامة.
التأكد من العلاقات المتبادلة بين وقت الانتعاش الهدف و
هدف نقطة الانتعاش من خلال استخدام مستكشف البيانات جنبًا إلى جنب مع إمكانات نمذجة عمليات الأعمال الخاصة بالمنتج: التنفيذ والتنسيق والتخطيط الاستراتيجي لتقييمات المخاطر من أعلى إلى أسفل ومن أسفل إلى أعلى.
وقت الانتعاش الهدف: إنه الحد الأقصى المقبول من الوقت لاستعادة الشبكة أو التطبيق واستعادة الوصول إلى البيانات بعد انقطاع غير مخطط له.
هدف نقطة الانتعاش: يتم تعريفه على أنه الحد الأقصى لكمية البيانات التي يتم قياسها بمرور الوقت والتي يمكن فقدها بعد التعافي من كارثة أو فشل أو حدث مماثل قبل أن يتجاوز فقدان البيانات ما هو مقبول للمؤسسة. من أمثلة RPOs الوقت بين النسخ الاحتياطية للبيانات الخاصة بالبيانات المالية التجارية/المعاملات المصرفية.
وينبغي تقديم النتائج رسميا للتقييم والموافقة عليها.
لمراعاة الاختلافات في منهجيات تقييم المخاطر عبر المنتجات ووحدات الأعمال والعمليات والأصول والمناطق، قم بتبسيط التقييمات الأساسية من خلال استخدام تقييمات المخاطر مع تمكين تقييمات أكثر تعقيدًا من خلال استخدام تسجيل المخاطر وتطبيق عوامل متعددة.
بالإضافة إلى ذلك، قم بإجراء تقييم شامل لبيئة التحكم الشاملة من خلال النظر في العوامل المختلفة.
قد يحتاج المرء إلى إجراء فحص الخريطة الحرارية لدرجات المخاطر المتبقية والمتأصلة باستخدام خوارزمية متفق عليها محددة مسبقًا.
3. المراقبة المستمرة والاستباقية: تمكين المراقبة والتحكم المستمرين من خلال الإدارة الفعالة للقضايا والإجراءات. يعد الإشراف على وإدارة وحل المشكلات والإجراءات الناشئة عن تقييمات التحكم وتقييم المخاطر وتحليلات تأثير الأعمال أمرًا حيويًا.
استفد من التكنولوجيا مثل الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي لاكتشاف واقتراح تصنيفات المشكلات بكفاءة بناءً على ترابطها.
4. تقديم تقارير شاملة إلى الإدارة تفاصيل تقييمات المخاطر. مساعدة مديري المخاطر في توضيح المخاطر الحرجة وإقناع الإدارة العليا وأصحاب المصلحة الآخرين بتنفيذ الاحتياطات اللازمة لمنع الاضطرابات الكبيرة أثناء الأزمة.
تتحمل المؤسسات المالية مسؤولية تنفيذ مرونة المؤسسة والحفاظ عليها لضمان الامتثال للوائح الحالية والمستقبلية، وتلبية توقعات العملاء المتغيرة، والحماية من المخاطر الداخلية والخارجية الكبيرة.
كيف يعمل
إن تنفيذ استراتيجية شاملة أمر بالغ الأهمية لتحقيق المرونة على مختلف المستويات.
1. المؤسسات الفردية: تقوم بعض المؤسسات بإنشاء احتياطيات كبيرة من رأس المال وتنفيذ إجراءات شاملة لإدارة المخاطر وخطط الطوارئ ومصادر التمويل المتنوعة لضمان الاستقرار وعدم انقطاع العمليات.
وينبغي لجميع المؤسسات المالية إنشاء خزائن مرنة. ويمكن أن يكون هذا بمثابة إجراء وقائي لضمان أمن أصولهم وعملياتهم المالية.
2. الإطار التنظيمي: ويستخدم صناع السياسات والهيئات التنظيمية الإطار التنظيمي، الذي يتكون من تمارين اختبار التحمل واللوائح الاحترازية الكلية، لتحديد المخاطر النظامية وتنفيذ التدابير التصحيحية التي تقلل من الاعتماد المتبادل وتحسن المرونة العامة للنظام المالي.
يُنصح بإنشاء حدود واضحة بين هذه المستودعات من خلال تنفيذ جدران الحماية والجسور المرنة.
من خلال تنفيذ هذا الإجراء، سيتم تقليل احتمالية تعطل الشبكة الناتجة عن فشل القبو الانفرادي بشكل كبير.
3. التعاون العالمي: ولمعالجة الأزمات المحتملة بطريقة منسقة وتخفيف المخاطر العالمية، يتعين على الحكومات والمؤسسات المالية والهيئات التنظيمية الدولية إنشاء علاقات تعاونية وتبادل المعلومات.
ومن خلال تنفيذ هذه الاستراتيجيات على المستويات الفردية والنظامية والعالمية، يستطيع القطاع المالي تعزيز وتوسيع بنيته الأساسية، وزيادة قدرته على التعافي من مجموعة واسعة من الاضطرابات والعقبات.
سمات القطاع المالي المرن
يتطلب إنشاء القدرة على الصمود تكامل العناصر الاستراتيجية اللاحقة، بدلاً من أن يكون هدفاً مستقلاً:
1. كفاية رأس المال: يعد ضمان احتفاظ المؤسسات باحتياطيات كافية من رأس المال أمرًا بالغ الأهمية لتحمل الخسائر بشكل فعال والبقاء متمكنًا وسط الظروف الصعبة.
2. التنويع: يمكن للمؤسسات المالية أن تقلل بشكل فعال من الآثار السلبية للمخاطر المركزة من خلال نشر استثماراتها وأموالها عبر مختلف الأسواق والأصول.
3. إدارة المخاطر: تتضمن إدارة المخاطر تطبيق استراتيجيات فعالة لتحديد المخاطر المحتملة وتقييمها والتخفيف منها. تمنح هذه الإمكانية المؤسسات القدرة على اكتشاف المخاطر المحتملة وتخفيفها بشكل استباقي.
ويمكن تشبيه البنك بشبكة من أبراج المراقبة المالية التي يتم تعزيز تحصيناتها بشكل مستمر تحسبا لإقتراب الأعاصير.
4. إدارة السيولة: ومن الضروري تنفيذ استراتيجيات فعالة لإدارة السيولة لحماية الموارد المالية الحيوية وسط فترات عدم استقرار السوق.
تخيل وجود خزان مياه في موقع استراتيجي لضمان بقاء حديقتك المالية، حتى خلال فترات انخفاض هطول الأمطار.
5. التخطيط للطوارئ يتضمن صياغة بروتوكولات واستراتيجيات مع سبق الإصرار والترصد لمعالجة الأزمات المحتملة بكفاءة وفعالية للتخفيف من حجم التعطيل والأضرار.
من المستحسن أن تقوم مؤسستك المالية بوضع خطة إخلاء شاملة في حالات الطوارئ تضمن إبلاغ جميع الموظفين بالمنطقة المحددة ومسارات العمل المناسبة في حالة حدوث إنذار.
6. الأمن السيبراني: يتم تعزيز الضمانات ضد التهديدات السيبرانية وانتهاكات سرية البيانات المالية السرية من خلال تنفيذ بروتوكولات الأمن السيبراني القوية.
ما هي دورا
• قانون المرونة التشغيلية الرقمية، أو DORA، هي إحدى لائحة الاتحاد الأوروبي (EU) التي تنشئ إطارًا ملزمًا وشاملاً لإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والاتصالات للقطاع المالي في الاتحاد الأوروبي.
تم إنشاء DORA لضمان المرونة التشغيلية للقطاع المالي. وفقًا لما ينص عليه قانون المرونة التشغيلية الرقمية، من الأهمية بمكان أن تقوم المؤسسات بتنفيذ والحفاظ على بروتوكولات إدارة المخاطر القادرة على تحديد نقاط الضعف المحتملة للتهديدات السيبرانية القائمة.
بالإضافة إلى ذلك، من الضروري تنفيذ السياسات والضوابط الأمنية للحماية من المخاطر المحددة في هذه العمليات.
يحدد قانون المرونة التشغيلية الرقمية المسؤوليات التي ستطلبها المؤسسات المالية من مورديها والبروتوكولات الأمنية التي يلتزم هؤلاء الموردون بتنفيذها.
الهدف والمتطلبات الأساسية لـ DORA هو إنشاء أطر ومبادئ الحوكمة وإدارة المخاطر للصناعة المالية.
وبالنظر إلى الهدف الشامل لـ DORA، وهو تعزيز المرونة الشاملة للقطاع المالي، فمن المرجح أن تؤثر هذه الالتزامات والمسؤوليات على كل جانب من جوانب سلسلة التوريد.
وبالتالي، ستخضع المنظمة للرقابة المباشرة من قبل الجهة التنظيمية المالية ذات الصلة.
في حين أن المنظمات التي لا تزال بحاجة إلى تلبية حدود DORA للخدمات لا تزال مطالبة بالالتزام باللائحة، فإن الإشراف المباشر اختياري.
وبدلاً من ذلك، قد يطلب العملاء إدراج أحكام تعاقدية معينة لضمان الالتزام بمعايير DORA.
ويجب على المؤسسات المالية إبلاغ الهيئات التنظيمية على الفور بأي نقاط ضعف في البيانات تحددها. يجب على المؤسسات المالية ضمان امتثال مورديها ومقدمي الخدمات لمعايير الإبلاغ عن المخالفات المماثلة كشرط تعاقدي.
يُحظر على أي مؤسسة مالية التعامل مع شركة لا تلتزم بالشروط المذكورة أعلاه، وفقًا لما تنص عليه لوائح DORA.
تطبق DORA إطارًا تنظيميًا يجب على المؤسسات المالية والموردين الالتزام به لحماية المرونة التشغيلية.
الهدف الأساسي من هذه الإرشادات هو دعم المؤسسات أثناء قيامها بتطوير برامج أكثر تطوراً لإدارة المخاطر والتي تعزز المرونة التشغيلية.
• بواستطهم تقييم المخاطر، تنصح DORA المنظمات المشمولة بدمج برامج اختبار المرونة في عملياتها. يتيح ذلك تحديد المشكلات وحلها قبل أن تتصاعد إلى مخاطر تشغيلية.
• تبادل المعلومات: ستستهدف نسبة كبيرة من الجهات الفاعلة في مجال التهديد السيبراني التي تعمل في القطاع المالي مؤسسات متعددة في وقت واحد. تعمل DORA على تسهيل نشر معلومات التهديدات عبر الصناعة وتعزيز الوعي والاستعداد على مستوى الصناعة لمواجهة التهديدات السيبرانية المستمرة.
• إدارة الأمدادات: تخضع العلاقات التعاقدية بين المؤسسات المالية ومورديها للوائح DORA. علاوة على ذلك، يجب على المؤسسات المالية تطوير استراتيجيات لإدارة المخاطر المرتبطة بهؤلاء الموردين بكفاءة. وهذا يستلزم إمكانية وقف الشراكة واعتماد مقدمي خدمات بديلين.
• لتبسيط عملية إعداد التقارير، قامت DORA بتوسيع نطاق معايير الإبلاغ عن الحوادث.
• الإبلاغ المعجل بتكليف من DORA هذا الشرط يسهل التحقيق الفوري في الحوادث والاستجابة لها ويقلل من التداعيات المرتبطة بالانتهاكات الأمنية.
علاوة على ذلك، يمكن لتقارير الضعف أن تسهل تحديد عمليات التسلل السرية التي تستهدف الشبكات الخارجية.
• الوصول إلى التدقيق: إن الكيانات التنظيمية (والمؤسسات المالية في حالة الموردين) مرخصة بموجب لوائح DORA لإجراء عمليات تدقيق لسلسلة توريد الصناعة المالية بأكملها. على الرغم من أن هذه الممارسة تعزز الامتثال للمعايير التنظيمية، إلا أنها تتطلب أيضًا أن تتمتع المؤسسات بالقدرة على إنشاء التقارير على الفور.
• التحليل بأثر رجعي: على الرغم من أن معظم المنظمات تسعى جاهدة للحصول على رؤى من الحوادث الداخلية، إلا أن DORA تدعو إلى تقييم وتعديل السياسات استجابة للحوادث الخارجية.
وبالنظر إلى هذا، سيكون من الممكن منع العديد من المنظمات من الوقوع ضحية لهجمات مماثلة.
في 27 ديسمبر 2022، تم نشر اللائحة الأوروبية المتعلقة بالمرونة التشغيلية الرقمية في القطاع المالي رسميًا. وبعد تاريخ التنفيذ في 17 يناير 2023، سيتم مراعاة ما ورد أعلاه في 17 يناير 2025.
تهدف DORA إلى ضمان مرونة القطاع المالي الأوروبي في مواجهة الاضطرابات التشغيلية الكبيرة ومنع التهديدات السيبرانية وتخفيفها.
1. يضع إطارًا تنظيميًا للمرونة التشغيلية الرقمية. وبهذا، سيكون لزامًا على جميع المنظمات التأكد من قدرتها على تحمل الاضطرابات والمخاطر المتعلقة بتكنولوجيا المعلومات والاتصالات (تكنولوجيا المعلومات والاتصالات) والتفاعل معها والتعافي منها.
2. تضع متطلبات موحدة ومتسقة عبر أنظمة تكنولوجيا المعلومات والاتصالات وشبكات مؤسسات القطاع المالي ومقدمي الخدمات الخارجيين المهمين الذين يزودون هذه الكيانات بخدمات مثل منصات الحوسبة السحابية.
نطاق دورا
1. المؤسسات الائتمانية
2. مؤسسات الدفع، بما فيها تلك المعفاة من متطلبات PSD2.
3. مدراء صناديق الاستثمار البديلة
4. مؤسسات النقود الإلكترونية
5. المؤسسات الاستثمارية، بما في ذلك مزود خدمة الأصول المشفرة المعتمد.
6. شركات التأمين وإعادة التأمين
7. تكنولوجيا المعلومات والاتصالات (تكنولوجيا المعلومات والاتصالات) مقدمي الخدمات الثالثة
فوائد النظام المالي المرن
تعتبر مزايا وجود نظام مالي مرن كبيرة بالنسبة للمؤسسات والاقتصاد والمجتمع:
للمؤسسات:
يتم تعزيز ثقة المستثمرين وسمعتهم بفضل ملف المخاطر الأكثر قوة بشكل واضح، مما يعزز عمليات المؤسسات.
انخفاض احتمالية الحاجة إلى المساعدات المالية والإعانات الحكومية.
تؤدي الإدارة الاستباقية للمخاطر إلى تحقيق فوائد توفير التكاليف وتعزيز الكفاءة التشغيلية.
للاقتصاد:
وفي سياق الاقتصاد، تتميز دورات الأعمال المعززة بانخفاض الاضطرابات في الإقراض والاستثمار والتوسع الاقتصادي الشامل.
والهدف الأساسي هو ضمان الحفاظ على فرص العمل واستمراريتها والاستقرار الاقتصادي في سياق النظام المالي.
زيادة الثقة والاطمئنان لدى المواطن العادي في النظام المالي.
للمجتمع:
ويتناول العواقب الاجتماعية للأزمات المالية، بما في ذلك الاضطرابات الاجتماعية، والضغوط الاقتصادية، والبطالة، والاستقرار المالي على المدى الطويل، وزيادة الرخاء الاقتصادي لكل من المجتمعات والأفراد.
ويمثل تعزيز القدرة على الصمود مسار عمل حكيما واستثمارا نقديا في مستقبل أكثر استدامة ومرونة للجميع.
تقنيات بناء المرونة في القطاع المالي:
وتعمل التكنولوجيات الناشئة، بتحفيز من الإصلاحات المؤسسية والأطر التنظيمية، على تعزيز مرونة القطاع المالي.
إن التقدم التكنولوجي، الذي يشمل، على سبيل المثال لا الحصر، البيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، وحلول الأمن السيبراني، يوفر أدوات مرنة وقوية.
يمكن للمؤسسات اعتماد التدابير التالية للتكيف مع البيئة المتغيرة ومعالجة التهديدات الناشئة بشكل استباقي: أتمتة العمليات لتحسين وقت الاستجابة، ودمج تحليل البيانات لتحديد المخاطر والتخفيف من حدتها، وإنشاء بروتوكولات أمان قوية.
دعونا نتأمل صناعة مالية لا تقيم حواجز هائلة فحسب، بل تزودها أيضا بأجهزة استشعار متقدمة ودفاعات آلية ــ التكنولوجيات القادرة على اكتشاف وعرقلة التدخلات المحتملة بشكل استباقي.
1. الذكاء الاصطناعي: باستخدام الذكاء الاصطناعي وخوارزميات التعلم الآلي، يمكن للمرء الآن تحليل البيانات الضخمة لتحديد أنماط المخاطر، والتنبؤ بالمخاطر المحتملة، وأتمتة العمليات لتمكين الاستجابات في الوقت المناسب.
باستخدام الذكاء الاصطناعي، يمكن للمرء استخدام مساعد الذكاء الاصطناعي الذي يراقب المعاملات المالية بشكل مستمر ويقدم تنبيهات بشأن نقاط الضعف والحالات الشاذة المحتملة قبل أن تسبب ضررًا.
الآن، مع GEN AI، يمكن للمؤسسات المالية إنشاء بيانات تركيبية وإجراء اختبارات التحمل لنظامها العام.
2. تحليلات البيانات الضخمة: إن تكامل وتحليل البيانات المالية من مصادر متنوعة يمكن أن يسهل صياغة استراتيجيات إدارة المخاطر المعززة حول اتجاهات السوق والمخاطر النظامية.
ومن المستحسن أن يعتبر المرء نفسه مالكًا لخريطة رادارية مالية شاملة تلقي الضوء على المواقع والترابطات بين مختلف المؤسسات العاملة داخل النظام.
3. الحوسبة السحابية يوفر بنية تحتية قابلة للتطوير تضمن التشغيل المتواصل للشركات من خلال تمكين الوصول عن بعد والتعافي من الكوارث والتخزين الآمن للبيانات. تصور بنية تحتية سحابية مرنة كنظام نسخ احتياطي جوي للمعقل المالي لبنكك.
إلى جانب ذلك، تلعب تقنية Blockchain (لتجنب التلاعب بالبيانات) وتقنيات الهاتف المحمول الأخرى دورًا أساسيًا هنا.
ومن شأن تنفيذ هذا الإجراء أن يضمن الوصول دون انقطاع إلى البيانات ويحمي من التحديات التي قد تنشأ في البنية التحتية المادية.
عند تنفيذها بضمير وأخلاق، يمكن لهذه التقنيات أن تعمل بشكل كبير على تعزيز قدرة الصناعة المالية على توقع الاضطرابات والتكامل والتعافي منها؛ وبالتالي، فهي تقوي النظام البيئي.
حالات استخدام النظام المالي المرن:
دعونا نلقي نظرة على الأمثلة التالية هنا.
1. خرق الأمن السيبراني: تخيل هجومًا إلكترونيًا متطورًا يحاول سرقة بيانات العملاء من البنك الذي تتعامل معه. تم إحباط الهجوم بفضل تدابير الأمن السيبراني القوية مثل المصادقة متعددة العوامل وتشفير البيانات، وتقليل الأضرار وحماية معلوماتك المالية.
2. الانكماش الاقتصادي: يؤدي الانكماش الاقتصادي المفاجئ إلى زيادة حالات التخلف عن سداد القروض في جميع أنحاء القطاع. ومع ذلك، يمكن للمؤسسات التي تتمتع باحتياطات رأسمالية قوية ومحافظ استثمارية متنوعة استيعاب الخسائر ومواصلة إقراض الشركات ذات الجدارة الائتمانية، مما يدعم التعافي الاقتصادي.
3. الكوارث الطبيعية: فيضان كبير يضرب منطقة ما، مما يؤدي إلى تعطيل الخدمات المالية للشركات المحلية والسكان. ومع ذلك، يمكن للمؤسسات التي لديها خطط طوارئ محددة مسبقًا وقدرات الوصول عن بعد تفعيل قنوات بديلة بسرعة مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وقروض الطوارئ، مما يضمن استمرار الدعم المالي للمجتمع المتضرر.
وتقدم الأمثلة المذكورة أعلاه دليلا على كيف يمكن للأنظمة المالية المرنة أن تخفف من التحديات المختلفة، وبالتالي حماية المؤسسات والأفراد والاقتصاد من الأحداث غير المواتية.
المنظمات البارزة الداعمة لاستقرار الصناعة المالية:
تقود العديد من الشركات ذات التفكير المستقبلي مهمة بناء مستقبل مالي أكثر مرونة:
1. آي بي إم، باعتبارها قوة تكنولوجية، تقدم للمؤسسات المالية مجموعة شاملة من الحلول، بما في ذلك أدوات إدارة المخاطر التي تستفيد من الذكاء الاصطناعي لتحديد التهديدات المحتملة والتخفيف من حدتها بشكل استباقي.
علاوة على ذلك، تعمل تقنية blockchain الخاصة بهم على تعزيز مرونة النظام بشكل كبير من خلال تسهيل المعاملات الآمنة والشفافة. تعد شركة IBM هي منشئ البنية التحتية الرقمية القوية التي تضع الأساس لبيئة مالية أكثر أمانًا وقدرة على التكيف.
2 - أكسنتشر: توفر هذه الشركة الاستشارية العابرة للحدود الوطنية حلولاً تكنولوجية، بما في ذلك منصات تحليل البيانات الضخمة وإرشادات التنفيذ والخبرة.
تدعو شركة Accenture إلى مساعي التحول الرقمي التي تعمل على تعزيز وتحديث البروتوكولات التشغيلية لدعم المؤسسات المالية في صياغة استراتيجيات المرونة المخصصة.
وينبغي النظر إلى هذه المنظمات باعتبارها حلفاء استراتيجيين للقطاع المالي، حيث تتعاون مع مؤسسات معينة لتطوير استراتيجية لتعزيز القدرة على الصمود.
3. بالانتير، تشتهر بمنصاتها التكاملية المرنة وتحليلات البيانات الآمنة، وتقدم رؤى عملية من مجموعات البيانات الضخمة إلى المؤسسات المالية.
تعمل حلولهم على تعزيز قدرات الاستجابة للأزمات، وتمكين التحديد الاستباقي للمخاطر والاحتيال، وتسهيل اكتشاف الأنشطة الاحتيالية.
يمكن تشبيه بلانتير، المتمركز فوق القلعة المالية، ببرج مراقبة محصن. وتتمثل مسؤوليتها في تسهيل اتخاذ القرارات المستنيرة ومنع المخاطر المحتملة، وبالتالي ضمان استقرار وأمن النظام البيئي المالي.
هذه مجرد أمثلة قليلة ضمن مجتمع متنامٍ من المبدعين الذين يمهدون الطريق لمستقبل مالي أكثر مرونة.
من عمالقة التكنولوجيا الراسخين إلى الشركات الناشئة الذكية، تدرك الشركات في جميع أنحاء العالم الإمكانات الهائلة للتكنولوجيا والاستراتيجيات المبتكرة لبناء قطاع مالي قادر على الصمود والازدهار في مواجهة أي تحد.
الخلاصة:
لتلخيص ذلك، في مجال التمويل المعقد والمتطور باستمرار، لا يعد اعتماد تدابير المرونة خيارًا استراتيجيًا ولكنه خيار أساسي. وتعتمد مرونة القطاع المالي على قدرته على دمج أحدث التقنيات، واعتماد منهجيات مبتكرة، وتعزيز التعاون بين أصحاب المصلحة في الصناعة.
وفي ظل استمرار حالة عدم اليقين، تقدر المؤسسات المالية بشدة المرونة باعتبارها منهجية استراتيجية لحماية استقرار السوق وتعزيز ثقة المستهلك.
وبوسع القطاع المالي أن يعزز أمنه وقدرته على الصمود من خلال تهيئة المناخ المواتي الذي يؤكد على القدرة على التكيف، والتكامل بين التكنولوجيات المتطورة، والالتزام الصارم بالهياكل التنظيمية.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 17
- 2022
- 2023
- 2025
- المرتبة الرابعة
- 27
- 7
- a
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- فوق
- اكسنتشر
- مقبول
- الوصول
- الوصول إلى البيانات
- استيعاب
- حسابي
- المساءلة
- دقة
- التأهيل
- تحقق
- كسب
- في
- عمل
- اكشن
- الإجراءات
- أنشطة
- الجهات الفاعلة
- تكيف
- إضافة
- إضافي
- وبالإضافة إلى ذلك
- العنوان
- عناوين
- قدرة
- انضمت
- التزام
- تبنى
- اعتمد
- اعتماد
- تبني
- متقدم
- التطورات
- مفيد
- مزايا
- مجيء
- المعاكسة
- وسائل الإعلام المعاكسة
- مستحسن
- محام
- دعاة
- شئون
- تتأثر
- بعد
- ضد
- وكالات
- متفق عليه
- AI
- AI / ML
- مساعدة
- هدف
- وتهدف
- إنذار
- التنبيهات
- خوارزمية
- خوارزميات
- الكل
- تخفيف
- أيضا
- البديل
- بالرغم ان
- دائما
- وسط
- من بين
- كمية
- an
- تحليل
- تحليل
- تحليلات
- تحليل
- و
- الشذوذ
- توقع
- كان متوقعا
- توقع
- أي وقت
- يبدو
- تطبيق
- نهج
- اقتراب
- تقترب
- مناسب
- هي
- المنطقة
- تنشأ
- حول
- البند
- مصطنع
- الذكاء الاصطناعي
- AS
- الآسيوية
- تقييم
- تقييم
- التقييم المناسبين
- تقييم
- ممتلكات
- المساعد
- يساعد
- أسوشيتد
- توكيد
- At
- الغلاف الجوي
- مهاجمة
- الهجمات
- تحقيق
- محاولة
- التدقيق
- التحقّق من المُستخدم
- سلطات
- ترخيص
- مخول
- أتمتة
- الآلي
- المتوسط
- تجنب
- وعي
- الى الخلف
- دعم
- دعم
- النسخ الاحتياطي
- مصرف
- البنوك والمصارف
- القطاع المصرفي
- إفلاس
- البنوك
- الحواجز
- قاعدة
- على أساس
- بازل
- BE
- أصبح
- كان
- قبل
- يجري
- المعايير
- تستفيد
- الفوائد
- ما بين
- Beyond
- كبير
- البيانات الكبيرة
- ربط
- سلسلة كتلة
- بلوكشين التكنولوجيا
- الهيئات
- دعم
- دعومات
- على حد سواء
- الحدود
- حدود
- خرق
- مخالفات
- الجسور
- الإخوة
- نساعدك في بناء
- ابني
- الأعمال
- استمرارية الأعمال
- طريقة العمل
- الأعمال
- لكن
- by
- دعوة
- مركز الاتصال
- CAN
- قدرات
- قدرة
- قادر على
- الطاقة الإنتاجية
- الموارد
- حقيبة
- الحالات
- الحفاز
- كارثية
- سبب
- الأسباب
- حذر
- مركز
- قرن
- سلسلة
- تحدى
- التحديات
- تحدي
- تغيير
- التغييرات
- متغير
- قنوات
- مميز
- تهمة
- خيار
- ظروف
- واضح
- عميل
- إغلاق
- سحابة
- الحوسبة السحابية
- البنية التحتية السحابية
- التعاون
- مجموعة شتاء XNUMX
- جماعي
- تأتي
- تجاري
- الخدمات المصرفية التجارية
- Communication
- المجتمعات
- مجتمع
- الشركات
- حول الشركة
- مماثل
- إكمال
- مجمع
- الالتزام
- الامتثال
- عنصر
- مكونات
- فهم
- شامل
- تضم
- الحوسبة
- مركز
- مفهوم
- حول
- اهتمامات
- الشروط
- إدارة
- الثقة
- سرية
- بالتزامن
- بضمير حي
- النتائج
- بناء على ذلك
- نظر
- النظر
- ثابتة
- باتساق
- تتكون
- ثابت
- باستمرار
- تأسيسي
- الاستشارات
- مستهلك
- المستهلكين
- معاصر
- سياق الكلام
- استمر
- واصل
- استمرارية
- متواصل
- بشكل متواصل
- عقود
- تعاقدي
- مراقبة
- ضوابط
- تعاون
- تعاوني
- منسق
- تنسيق
- جوهر
- تصحيح
- التكلفة
- وفورات في التكاليف
- مكلفة
- استطاع
- دولة
- الدورة
- دورات
- تغطية
- مغطى
- خلق
- يخلق
- ائتمان
- الأزمات
- أزمة
- حرج
- حاسم
- حالياًّ
- الوضع الحالي
- زبون
- بيانات العميل
- العملاء
- حسب الطلب
- المتطور والحديث
- الانترنت
- هجوم الانترنت
- الأمن السيبراني
- دورات
- تلف
- الأخطار
- البيانات
- تحليل البيانات
- تحليلات البيانات
- فقدان البيانات
- تخزين البيانات
- العبث بالبيانات
- قواعد البيانات
- التاريخ
- دين
- عقود
- ديسمبر
- اتخاذ القرار
- تخفيض
- الافتراضات
- تعريف
- الطلب
- مطالب
- تظاهر
- الاكتئاب المزمن.
- تصميم
- محدد
- على الرغم من
- تفصيل
- بكشف أو
- كشف
- حدد
- تحديد
- تطوير
- التطوير التجاري
- التطورات
- وضع
- رقمي
- المرونة التشغيلية الرقمية
- التحول الرقمي
- الاجتهاد
- مباشرة
- كارثة
- كشف
- تشويش
- الاضطرابات
- متميزه
- توزيع
- عدة
- تنويع
- متنوع
- do
- توثيق
- هل
- فعل
- نطاق
- المجالات
- DORA
- سقوط
- هبوط
- بشكل جذري
- اثنان
- متانة
- أثناء
- ديناميكي
- كل
- في وقت مبكر
- اقتصادي
- ظروف اقتصادية
- الإنكماش الاقتصادي
- عدم الاستقرار الاقتصادي
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- الطُرق الفعّالة
- على نحو فعال
- فعالية
- الآثار
- كفاءة
- فعال
- بكفاءة
- جهود
- إلكتروني
- العنصر
- عناصر
- مرتفع
- اقصاء
- تضمين
- ظهور
- حالة طوارئ
- الناشئة
- التقنيات الناشئة
- يؤكد
- توظيف
- توظيف
- تمكين
- إمباورز
- تمكين
- تمكن
- تمكين
- شمل
- يشمل
- يشمل
- التشفير
- النهاية
- محاولة
- المساعي
- تَأيِيد..
- تعزيز
- تعزيز
- التحسينات
- يعزز
- تعزيز
- ضمان
- مكفول
- يضمن
- ضمان
- مشروع
- الشركات
- كامل
- كلية
- الكيانات
- البيئة
- تصور
- يتصعد
- التصعيد
- أساسي
- إنشاء
- أنشئ
- يؤسس
- تأسيس
- تأسيس
- EU
- المجلة الأوروبية
- الإتحاد الأوربي
- الاتحاد الأوروبي (EU)
- تقييم
- تقييم
- التقييمات
- حتى
- الحدث/الفعالية
- أحداث
- كل
- دليل
- تطور
- المتطورة
- ويبحث
- أمثلة
- يتجاوز
- تبادل
- معفى
- معرض
- وجود
- وسع
- موسع
- توسع
- التوقعات
- متوقع
- تمكنت
- خبرة
- مستكشف
- تعرض
- يمتد
- خارجي
- احتفل على
- استثنائي
- الوجه
- تسهيل
- يسهل
- تيسير
- العوامل
- فشل
- هبوط
- قابليه
- المميزات
- قليل
- تمويل
- مالي
- أزمة مالية
- البيانات المالية
- معلومات مالية
- مؤسسة مالية
- المؤسسات المالية
- أدوات مالية
- الأداء المالي
- المرونة المالية
- القطاع المالي
- الخدمات المالية
- استقرار مالي
- نظام مالي
- النظم المالية
- Finextra
- الجدران النارية
- شركة
- مرونة
- فيضان
- دون تقلبات
- تركز
- متابعيك
- في حالة
- القوات
- توقع
- رسميا
- هائل
- صياغة
- محصن
- حصن
- قلعة
- التفكير المستقبلي
- تعزيز
- دورة تأسيسية
- الإطار
- الأطر
- احتيال
- محتال
- احتكاك
- تبدأ من
- الوفاء
- وظيفي
- وظيفة
- عمل
- صندوق
- أساسي
- التمويل
- أموال
- إضافي
- علاوة على ذلك
- مستقبل
- حدائق خارجية
- دخر
- الجنرال
- توليد
- الجغرافية السياسية
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- عمالقة
- منح
- العالمية
- المالية العالمية
- العولمة
- هدف
- الحكم
- يحكم
- حكومة
- الحكومات
- تدريجي
- منح
- عظيم
- متزايد
- التسويق
- ضمان
- ضمانات
- توجيه
- المبادئ التوجيهية
- توجيه
- مقبض
- ضرر
- يملك
- وجود
- تزايد
- هنا
- مرتفع
- جدا
- تاريخي
- تاريخ
- المشاهدات
- كلي
- ساعات العمل
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- IBM
- تكنولوجيا المعلومات والاتصالات
- مطابق
- هوية
- محدد
- تحديد
- تحديد
- تخيل
- هائلة
- التأثير
- تؤثر
- وشيك الحدوث
- صيغة الامر
- تنفيذ
- التنفيذ
- نفذت
- تحقيق
- الأدوات
- أهمية
- الأهم
- تحسن
- in
- حادث
- تتضمن
- شامل
- يشمل
- بما فيه
- إدراجه
- دمج
- زيادة
- في ازدياد
- مستقل
- من مؤشرات
- فرد
- الأفراد
- العالمية
- تضخمي
- إعلام
- معلومات
- امن المعلومات
- تكنولوجيا المعلومات
- وأبلغ
- البنية التحتية
- متأصل
- المبادرات
- مبتكرة
- المبتكرين
- رؤى
- عدم إستقرار
- مؤسسة
- المؤسسية
- المؤسسات
- الصكوك
- التأمين
- دمج
- المتكاملة
- دمج
- التكامل
- سلامة
- رؤيتنا
- مكثف
- مترابطة
- مصلحة
- سعر الفائدة
- أسعار الفائدة
- السريرية
- داخلي
- عالميا
- صندوق النقد الدولي
- التدخلات
- إلى
- تعقيدات
- تحقيق
- استثمار
- الاستثمارات
- الجزر
- معزول
- قضية
- مسائل
- IT
- انها
- يناير
- JPG
- م
- احتفظ
- القفل
- علم
- المعرفة
- اسم العائلة
- متأخر
- يضع
- قيادة
- قيادة
- يؤدي
- تعلم
- تعلم
- ليد
- إرث
- تشريع
- ليمان
- الإقراض
- ومستوياتها
- الرافعة المالية
- الحياة
- ضوء
- مثل
- أرجحية
- على الأرجح
- مما سيحدث
- محدود
- مرتبط
- سيولة
- قرض
- القروض
- محلي
- المواقع
- طويل الأجل
- بحث
- خسارة
- خسائر
- ضائع
- خفض
- آلة
- آلة التعلم
- المحافظة
- الحفاظ على
- صيانة
- جعل
- يصنع
- إدارة
- إدارة
- أدوات إدارة
- مديرو
- إدارة
- أسلوب
- كثير
- رسم خريطة
- تجارة
- اتجاهات السوق
- الأسواق
- أقصى
- الحد الأقصى للمبلغ
- مايو..
- قياس
- الإجراءات
- آليات
- الوسائط
- تعرف علي
- عقلي
- المنهجيات
- آلية العمل
- المقاييس
- التقليل
- تخفيف
- مخففا
- تخفيف
- الجوال
- المصرفية عبر الهاتف المحمول
- نموذج
- تصميم
- نقدي
- مال
- مراقبة
- شاشات
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- متعدد
- يجب
- طبيعي
- الطبيعة
- ضروري
- يستلزم
- حتمية
- حاجة
- الحاجة
- إحتياجات
- سلبا
- شبكة
- الشبكات
- جديد
- عادي
- Notion
- الآن
- كثير
- موضوعي
- الالتزامات
- عقبة
- العقبات
- حدث
- of
- عروض
- on
- ONE
- جارية
- فقط
- بداية
- طريقة التوسع
- عملية
- تشغيل
- المرونة التشغيلية
- عمليات
- الفرص
- معارض
- الأمثل
- or
- منظمة
- التنظيمية
- المنظمات
- أخرى
- نتيجة
- النتائج
- الكلي
- الشاملة
- مراقبة
- ملكية
- الأوبئة
- خاص
- الأحزاب
- شركاء
- الشراكة
- شراكات
- أنماط
- رصف
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- إلى
- نفذ
- أداء
- أداء
- فترات
- دائم
- فردي
- مادي
- المكان
- خطة
- مخطط
- تخطيط
- خطط
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- البوينت
- نقاط
- سياسات الخصوصية والبيع
- سياسة
- صناع القرار
- المحافظ
- وضع
- محتمل
- قوة
- ممارسة
- واقعي
- تنبأ
- وتوقع
- في الغالب
- إعداد
- وجود
- قدم
- الضغوط
- منع
- منع
- سابق
- ابتدائي
- مبدأ
- مبادئ
- أولويات
- الأولوية
- استباقية
- الإجراءات
- عملية المعالجة
- العمليات
- المنتج
- المنتجات
- ملفي الشخصي
- البرامج
- التقدّم
- تدريجيا
- ممنوع
- تعزيز
- يعزز
- لائق
- نسبة
- اقترح
- ازدهار
- حماية
- حماية
- الحماية
- البروتوكولات
- تزود
- مزود
- مقدمي
- ويوفر
- تقديم
- التحوطية
- جمهور
- نشرت
- وضع
- جودة
- بسرعة
- رادار
- نطاق
- معدل
- الأجور
- تقييمات
- رد فعل
- استعداد
- في الوقت الحقيقي
- ارتدت
- الاعتراف
- يميز
- نوصي
- موصى به
- استعادة
- استرجاع
- تعافى
- تخفيض
- عقار مخفض
- يقلل
- تقليص
- يعتبر
- بخصوص
- منطقة
- المناطق
- منتظم
- اللائحة
- قوانين
- منظم
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- ذات صلة
- العلاقات
- مدى صلة
- ذات الصلة
- الخدمة الموثوقة
- لا تزال
- عن بعد
- الوصول عن بعد
- إزالة
- متجدد
- مشهور
- تداعيات
- تقرير
- التقارير
- التقارير
- التمثيل
- يمثل
- سمعة
- طلب
- تطلب
- مطلوب
- المتطلبات
- المتطلبات الأساسية
- يتطلب
- الاحتياطيات
- سكان
- مرونة
- مرن
- دقة الشاشة
- حل
- حل
- الموارد
- استجابة
- ردود
- المسؤوليات
- مسؤولية
- مسؤول
- استعادة
- نتيجة
- مما أدى
- النتائج
- وحي
- المراجعات
- صارم
- المخاطرة
- تقييم المخاطر
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- قوي
- متانة
- النوع
- روتين
- بصورة روتينية
- تشغيل
- s
- حماية
- الضمانات
- مدخرات
- قول
- تحجيم
- حجم
- نطاق
- النقاط
- فحص دقيق
- القطاع
- تأمين
- أمن
- السياسات الأمنية
- رأيت
- كبير
- أجهزة الاستشعار
- خدمة
- الخدمة
- مقدم الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدماتنا
- خدمة
- باكجات
- مشاركة
- تبادل المعلومات
- حظائر
- ينبغي
- أهمية
- هام
- بشكل ملحوظ
- مماثل
- تبسيط
- معا
- عزباء
- حالة
- العدالة
- وسائل التواصل الاجتماعي
- مجتمعي
- جاليات
- الصلبة
- حل
- الحلول
- الملاءة الماليه
- بعض
- شيء
- متطور
- مصدر
- مصادر
- توتر
- محدد
- على وجه التحديد
- الانتشار
- استقرار
- أصحاب المصلحة
- موقف
- المعايير
- البدء
- الولايه او المحافظه
- دولة من بين الفن
- لا يزال
- تخزين
- عاصفة
- إستراتيجي
- إستراتيجيا
- استراتيجيات
- الإستراتيجيات
- تبسيط
- قوة
- تعزيز
- تقوية
- يقوي
- إجهاد
- السعي
- قوي
- معقل
- بقوة
- الهياكل
- موضوع
- المقدمة
- لاحق
- الدعم
- جوهري
- جوهريا
- تحقيق النجاح
- ناجح
- هذه
- مفاجئ
- كاف
- مناسب
- جناح
- تلخيص
- الموردين
- تزويد
- سلسلة التوريد
- الدعم
- دعم
- العواصف
- استدامة
- بسرعة
- اصطناعي
- البيانات الاصطناعية
- نظام
- النظامية
- المخاطر النظامية
- أنظمة
- اتخذت
- ترادفيا
- الهدف
- استهداف
- فريق
- التكنولوجيا
- عمالقة التكنولوجيا
- التكنولوجية
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- الاختبار
- من
- شكر
- أن
- •
- المعلومات
- المصدر
- من مشاركة
- منهم
- هناك.
- وبالتالي
- وبالتالي
- تشبه
- هم
- الثالث
- طرف ثالث
- طرف ثالث
- هؤلاء
- التهديد
- الجهات التهديد
- التهديدات
- تزدهر
- عبر
- وهكذا
- الوقت
- في حينه
- إلى
- تسامح
- أدوات
- الإجمالي
- تقليدي
- حركة المرور
- المعاملات
- تحول
- العابرة للحدود
- شفاف
- اكثر شيوعا
- جديد الموضة
- تريليون
- الثقة
- حقيقة
- اثنان
- نهائي
- غير متوقعة
- الشكوك
- عدم اليقين
- مع
- يمر بها
- فهم
- خضع
- بطالة
- موحد
- متواصل
- الاتحاد
- الوحدات
- تحديث
- تحديث
- دعم
- us
- تستخدم
- المستخدمين
- تستخدم
- استخدام
- قصارى
- التحقق من صحة
- القيمة
- قيمنا
- أفضلية
- مختلف
- كبير
- قبو
- بائع
- جدا
- بواسطة
- بقاء
- ضحية
- المزيد
- انتهاكات
- حيوي
- نقاط الضعف
- الضعف
- وكان
- مياه
- طريق..
- we
- حسن
- كان
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- التي
- في حين
- لمن
- لماذا
- واسع
- مدى واسع
- سوف
- مع
- في غضون
- تشهد
- للعمل
- في جميع أنحاء العالم
- سوف
- جاري الكتابة
- سنوات
- عائدات
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت