لماذا تساعد شفافية الدفع العالية التجار على تقليل التعرض للمخاطر (جمال دردور)

لقد أتاحت بوابات الدفع وصولاً غير مسبوق إلى أسواق جديدة وفرصًا لتوسيع نطاق الأعمال لعملائها من التجار. ومع ذلك، مع تنوع مناطق قاعدة العملاء وأنواع الدفع، يمكن أن تزيد المخاطر. 

بالنسبة للتجار الذين ليس لديهم سيطرة كاملة على العمليات المالية التي تسهل أعمالهم، يمكن أن تكون المخاطر أكثر انتشارًا وضررًا. لفهم المخاطر في أعمالهم وتقليلها بنجاح، يحتاج التجار إلى تسليح أنفسهم بنفس القدر
المعرفة قدر الإمكان عن تدفقاتها المالية. تكمن المشكلة في أنهم لا يستطيعون القيام بذلك إلا إذا كان مزود بوابة الدفع الخاص بهم قادرًا على تسهيل علاقة شفافة للغاية بين البوابة والتاجر والعميل. 

في حين أن خدمات بوابة الدفع قد ابتكرت مدى وصول تقنياتها وسرعتها وأمنها، إلا أن الشفافية في جميع أنحاء عملية إجراء الدفع ظلت مشكلة لا تحظى بالتقدير الكافي في قطاعنا. سيزداد الاستمرار في تجاهل نقطة الألم الشائعة هذه
المخاطرة والإضرار في النهاية بطبقة الثقة الأساسية بين التاجر والمزود. 

انتشار نوع الخطر

إن الافتقار إلى الشفافية ليس بالضرورة العامل المحفز لزيادة تنوع أنواع المخاطر. ومع ذلك، فإن دعم الشفافية يعد خطوة قوية في الحد من معدلات نجاح المطالبات غير المشروعة والأنشطة المالية. وعلى وجه الخصوص، زيادة الشفافية
يمكن أن يساعد في معالجة المخاطر التالية التي يهدف التجار إلى منعها. 

تزوير

الاحتيال في حسابات التجارة الإلكترونية لحوالي
£17.5 مليار دولار خسائر سنويا عندما تكون العلاقات بين التاجر ومزود البوابة شفافة، يمكنهم العمل على تقليل هذا الرقم. عندما يتعلق الأمر بتحديد أنواع الاحتيال ومنعها، فإن تعقيدات إجراء الدفع يمكن أن تربك التجار.
ففي نهاية المطاف، فهم خبراء في أعمالهم الخاصة، وليسوا في العمليات المالية التي تسهل ذلك.

وفي المقابل، فإن الفروق الدقيقة في المعاملات هي مجال خبرة مقدمي البوابة. لا يستطيع مقدمو الخدمة المساعدة في الإبلاغ عن النشاط الاحتيالي فحسب، بل يمكنهم أيضًا تثقيف التاجر حول سبب تصنيف المعاملة على أنها احتيال وكيف من المحتمل أن تكون كذلك
حدث. 

يحصل مقدمو الخدمة على هذه المعلومات من خلال بيانات الملكية الخاصة بالحساب أو نوع البطاقة، أو المعلومات الواردة من البنوك حول رموز الدفع، أو أنظمة مكافحة الاحتيال التي يملكها ويديرها المزود نفسه. ومهما كانت الحالة، يجب أن يكون موفر البوابة قادرًا على المشاركة
خبرتهم مع التاجر.

لتسريع هذه العملية، يجب على موفري البوابة التأكد من توفر واجهة سهلة الاستخدام وشفافة ومرنة تتيح للتاجر التحكم الكامل في أنشطة أعمالهم، بغض النظر عن مدى تفصيلها. 

الاحتيال الودية

تعد مطالبات رد المبالغ المدفوعة من العوامل المزعجة المستمرة في التجارة الإلكترونية، حيث تتشكل مطالبات احتيال ودية بقدر ما

80% لجميع طلبات رد المبالغ المدفوعة. تحدث هذه المطالبات عادةً عندما لا يتعرف المستهلك على مزود التاجر في البيانات المصرفية. ومن وجهة نظرهم، فإن الافتقار إلى معلومات إضافية حول الرسوم يتطلب تقديم طلب مشروع لعدم الدفع. لأن
يعمل العديد من التجار، وخاصة أولئك الذين لديهم عمليات أكبر، تحت أسماء الشركات الأم، وغالبًا ما يكون التعرف على المدفوعات المقدمة غامضًا بالنسبة للمستهلك. 

تتطلب معالجة هذه الأنواع من المطالبات وقتًا للمستهلكين والتجار ومالًا للأخيرين لحل المشكلة. وبينما يمتص الاحتيال الودي هذه الموارد، فإن المطالبات غير المشروعة التي قد تتطلب المزيد من الوقت والاهتمام تحظى باهتمام أقل. لكن،
أفاد التجار أنه يمكن منع 65% من جميع النزاعات من أن تصبح عمليات رد مبالغ مدفوعة عندما يقدم مصدرو البطاقات معلومات مفصلة عن المعاملات لعملائهم. بالإضافة إلى ذلك، عندما يتم تمكين المستهلكين بمعلومات أكثر وضوحًا، والاستفسارات حول المدفوعات
انخفض بنسبة 25٪. 

إذا تمكن موفرو بوابات الدفع من توضيح هذه المدفوعات لعملائهم من التجار بالمثل، فإن فك رموز المطالبات غير الصحيحة من كل من صانع الدفع ومتلقي الدفع يمكن أن يصبح أكثر سلاسة وأقل إنتاجية تمامًا. 

خروقات البيانات

تعد خروقات البيانات أحد أنواع المخاطر الشديدة بالنسبة للتجار الذين يحتاجون إلى ثقة المستهلك لتسهيل النمو وتكرار عمليات الشراء. تحدث خروقات البيانات عادة عن طريق الاختراق عبر الإنترنت وفي كثير من الأحيان دون علم التاجر أو المستهلك.

تؤدي زيادة الشفافية بين المزود والتاجر إلى إرشاد استراتيجيات منع المخاطر التي يتبعها الأخير بشكل أفضل، مما يعمل على تقليل احتمالية حدوث خروقات للبيانات. إذا كان لدى التاجر رؤية كاملة ومفصلة لتدفقاته المالية، فيمكنه اختيار مكافحة الجريمة
الاستراتيجيات ومقدمي الخدمات والأنظمة التي تناسب أعمالهم. يعود جزء كبير من هذا إلى حجم التاجر والنشاط عبر المناطق ونوع المنتج. وبشكل أساسي، تساعد زيادة الشفافية في إثراء عملية صنع القرار في المستقبل، وأكثر من ذلك عندما يتعلق الأمر بالمخاطر
الوعي الشامل بالنشاط المحفوف بالمخاطر، والذي من المرجح أن يؤدي إلى وقاية أكثر فعالية.

التحرك نحو الشفافية

إن الدعوة إلى تحسين الشفافية في إجراء الدفع لا تقتصر على التجار فحسب، بل يرغب المستهلكون في الحصول على مزيد من المعلومات حول معاملاتهم أيضًا. تشير الأبحاث التي أجرتها Ethoca، والتي استطلعت آراء 1,000 مستهلك في عام 2021، إلى أن زيادة الشفافية أمر له ما يبرره.
والرغبة الشعبية من أولئك الذين يستخدمون المدفوعات الرقمية. ووفقاً للتقرير، فإن ما يصل إلى 90% من المستهلكين مهتمون بالحصول على مزيد من التفاصيل حول رسوم بطاقات الخصم الخاصة بهم - مع 63% "مهتمون للغاية". ما نراه في Transact365 هو التحرك نحو
شفافية أفضل في جميع أنحاء مسار إجراء الدفع، مما يفيد جميع الأطراف بشكل تكافلي. 

مع تحسين الشفافية للتجار، يمكن لمقدمي البوابات فهم التدفقات المالية لعملائهم بشكل أفضل، وكذلك فهم مخاوف التاجر ونقاط الضعف وسوء الفهم بشكل أكثر شمولاً، مما يؤدي إلى علاقة عمل أكثر فعالية. 

إن تحسين الشفافية على جانب التجار يعني أنهم أصبحوا أكثر استنارة لاتخاذ أفضل الخيارات التجارية، مما يقلل الاحتكاك عندما يتعلق الأمر بالتوسع والتوسع ورضا العملاء. وهذا يعني أيضًا أنهم أكثر تعليماً حول أنواع المخاطر ويمكنهم القيام بها
قرارات العمل التي تعمل على تقليل انتشار المخاطر.

بالنسبة للمستهلكين، يمكن أن تؤدي زيادة الشفافية إلى تعزيز الثقة في شركات التجارة الإلكترونية، وتحفيز الاستخدام المتزايد لدى التجار عبر الإنترنت ومساعدتهم بدورهم على تقديم خدمة أسرع ومعرفة أفضل بقواعد العملاء وتمويل الابتكار في بروتوكولات الأعمال.
والمنتجات، وكلها تخدم العملاء. 

يحتاج مقدمو البوابات إلى قيادة المسؤولية عن تحسين الشفافية في مشهد الدفع لإفادة علاقاتهم مع العملاء والأداء السلس لصناعة المدفوعات بشكل عام.